Transformation bancaire numérique : de la réflexion technologique au problème des ressources humaines

Le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, prend la parole lors du Forum - Photo : VGP/HT

La banque restructure ses ressources humaines et modernise son infrastructure technologique

Lors du Forum des ressources humaines bancaires face à la vague technologique sur le thème « La banque à l'ère numérique : innovation de modèle et restructuration des ressources humaines », le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, a déclaré : Dans une seule application bancaire, les utilisateurs peuvent non seulement effectuer des transactions financières mais aussi effectuer de nombreux autres services tels que réserver des billets d'avion, rechercher des moyens de transport, payer des factures... Cela montre que le niveau de connexion et d'intégration entre le secteur bancaire et d'autres domaines tels que le transport, le tourisme , le commerce... est à un niveau très élevé.

En outre, le secteur bancaire s’adapte également rapidement à l’émergence et à la forte application de nouvelles technologies telles que les actifs virtuels, les contrats intelligents, les signatures électroniques, etc. Ces technologies modifient progressivement les habitudes et les méthodes de traitement des opérations commerciales dans l’ensemble du système bancaire.

Outre l'innovation en matière de services, les banques considèrent aujourd'hui les risques liés aux technologies de l'information comme un risque majeur, équivalent aux risques de crédit. Depuis, nombre d'entre elles ont développé et déployé des systèmes distincts de gestion des risques technologiques. Face à des cyberrisques de plus en plus sophistiqués et complexes, l'approche de la gestion des risques technologiques exige une nouvelle réflexion, axée sur la sécurité et la sûreté des informations. Cela oblige le secteur bancaire à restructurer ses processus et ses opérations pour adopter des technologies intelligentes et flexibles.

Par conséquent, les banquiers doivent aujourd'hui non seulement comprendre les opérations traditionnelles, mais aussi maîtriser les compétences technologiques. Ces deux compétences doivent aller de pair pour concevoir et mettre en œuvre des processus métier numériques. Toute banque qui ne répond pas à cette exigence rencontrera des difficultés dans la course à la transformation numérique, formant ainsi progressivement une nouvelle main-d'œuvre pour l'ensemble du secteur.

Suite à ces changements, les infrastructures nécessaires à la transformation numérique du secteur bancaire ont également été prioritaires en termes d'investissement et de développement. Le système de paiement électronique interbancaire traite actuellement en moyenne environ 820 000 milliards de dongs par jour. Parallèlement, le système de commutation financière et de compensation électronique enregistre environ 26 millions de transactions par jour.

Selon les statistiques de la Banque d'État, près de 87 % des adultes vietnamiens possèdent désormais un compte bancaire. La valeur des transactions non monétaires est désormais 25 fois supérieure au PIB. Rien qu'au cours des cinq premiers mois de 2025, les transactions non monétaires ont continué de croître fortement, les transactions via QR codes ayant augmenté de plus de 78 % en quantité et de plus de 216 % en valeur. Il est à noter que la plupart des services bancaires de base sont désormais effectués sur des plateformes numériques, le taux de numérisation des transactions atteignant 95 % dans de nombreuses banques.

De plus, de nombreuses opérations importantes, telles que les dépôts d'épargne, les dépôts à terme, l'ouverture de compte, l'émission de cartes, les transferts d'argent, les prêts, etc., ont été entièrement numérisées. Grâce à cela, l'écosystème numérique et le paiement numérique du secteur bancaire ont été établis, créant des liens étroits avec de nombreux secteurs de l'économie , offrant ainsi une expérience client fluide et pratique.

Chuyển đổi số ngân hàng: Từ tư duy công nghệ đến bài toán nhân lực- Ảnh 2. — Forum des Ressources Humaines du secteur bancaire face à la vague technologique avec pour thème « La banque à l'ère du numérique : innovation de modèle et restructuration des ressources humaines » - Photo : VGP/HT

Résoudre le problème des ressources humaines technologiques : un défi majeur de la transformation numérique

Malgré des résultats positifs, le vice-gouverneur Pham Tien Dung a affirmé que « le secteur bancaire n'a jamais été aussi avide de ressources humaines technologiques qu'aujourd'hui ».

La pression s'accentue à mesure que des technologies telles que l'intelligence artificielle (IA), le big data, la blockchain et le cloud computing transforment radicalement le fonctionnement des banques. Par exemple, la technologie blockchain modifie la manière dont les données sont stockées, renforce la sécurité et réduit les coûts d'exploitation. Parallèlement, l'automatisation robotisée des processus (RPA) a remplacé une série de postes traditionnels tels que les caissiers, le personnel de contrôle interne et l'évaluation du crédit.

Un représentant de la Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) a déclaré en toute franchise que la transformation numérique au sein de l'organisation n'est plus seulement une histoire du département informatique, mais a été profondément intégrée à toutes les activités commerciales.

« Auparavant, la technologie était un domaine à part entière, dédié à l'installation et à la réparation d'ordinateurs. Aujourd'hui, c'est une compétence indispensable à chaque employé », a déclaré un représentant de VPBank.

Au cours des cinq dernières années, VPBank a considérablement modifié sa façon d'utiliser et de former son personnel compétent en technologie. Alors qu'auparavant, les recrutements étaient axés sur l'expérience sectorielle, désormais, outre l'expertise, la capacité à utiliser les outils numériques pour optimiser le travail est une exigence obligatoire. Au lieu de 10 personnes, une seule personne maîtrisant les outils peut désormais gérer une charge de travail plus importante.

Outre le changement de modèle organisationnel, VPBank a également étendu le recrutement à de nombreux autres secteurs des ressources humaines, au-delà des écoles de finance et de banque traditionnelles. Les jeunes experts en IA, en réseaux sociaux et en compétences numériques ont ainsi l'opportunité de renouveler l'appareil, insufflant ainsi un « vent nouveau » au lieu de simplement recruter dans l'ancien système bancaire.

Chuyển đổi số ngân hàng: Từ tư duy công nghệ đến bài toán nhân lực- Ảnh 3. — L'expert bancaire Nguyen Tri Hieu - Photo : VGP/HT

L'expert bancaire Nguyen Tri Hieu a averti : la transformation numérique est une tendance inévitable, mais nous ne pouvons pas nous attendre à ce que la technologie soit la panacée. Selon M. Hieu, si la technologie permet un meilleur contrôle des risques, ceux-ci sont également de plus en plus sophistiqués, notamment en matière de cybersécurité, de fuites de données et de fraude numérique. Malgré cela, l'IA ne pourra pas remplacer l'humain avant au moins dix ans.

Le Dr Dang Ngoc Duc a souligné la grave pénurie de ressources humaines dans les domaines de la technologie et de la finance au Vietnam. L'ouverture de la filière Fintech au Vietnam en est un exemple typique. À l'Université nationale d'économie, bien que sa construction ait débuté en 2018, le programme est encore très en difficulté. L'un des principaux obstacles est l'exigence de posséder cinq doctorats dans la filière appropriée, ce qui est quasiment impossible pour un nouveau domaine comme la Fintech.

De plus, la difficulté de recruter des étudiants est également très grande, la société ne comprend pas pleinement la valeur de la nouvelle profession, les frais de scolarité sont élevés en raison de la nécessité d'inviter des experts étrangers pour enseigner, les étudiants doivent étudier de toute urgence en anglais... Tout cela rend les programmes de formation Fintech vraiment difficiles à atteindre un grand nombre d'apprenants.

Chuyển đổi số ngân hàng: Từ tư duy công nghệ đến bài toán nhân lực- Ảnh 4. — M. Luu Danh Duc, directeur général adjoint et directeur du département informatique de LPBank - Photo : VGP/HT

M. Luu Danh Duc, directeur général adjoint et directeur de la division informatique de LPBank, a indiqué qu'à la fin de 2024, cette banque a mis en œuvre un programme de « rationalisation » - passant de 18 blocs à 8 blocs, fusionnant tous les départements de technologie, de données, de banque numérique... pour optimiser l'efficacité opérationnelle.

Cependant, a déclaré M. Duc, le problème fondamental n'est pas la technologie, mais l'infrastructure sociale, le droit et la pensée organisationnelle. M. Duc a cité l'exemple des voitures Tesla aux États-Unis : bien que la technologie de conduite autonome soit très avancée, son application au Vietnam, où les infrastructures et la connaissance du trafic sont insuffisantes, sera dangereuse. Il en va de même pour la transformation bancaire numérique : si l'on importe uniquement la technologie sans fondement social approprié, l'efficacité sera très faible.

Un autre défi majeur concerne les ressources humaines. « Nous manquons constamment de personnel, recruter est difficile, et retenir les bons éléments l'est encore plus », a expliqué M. Duc.

L'économiste Le Xuan Nghia a souligné : « L'IA et la blockchain ne sont plus des tendances, mais les fondements d'une nouvelle ère. » Cependant, M. Nghia estime que la décision clé reste humaine. « Le Japon et la Corée du Sud ne réussissent pas grâce à leurs ressources, leurs institutions ou leur culture, mais parce qu'ils attirent et respectent les talents », a-t-il souligné. M. Nghia a suggéré que le Vietnam se dote d'un programme de bourses Fintech, construise des laboratoires pour la pratique de l'IA et de la blockchain, et assouplit les obstacles à l'ouverture de nouvelles filières de formation.

Monsieur Minh

Source : https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-tu-tu-duy-cong-nghe-den-bai-toan-nhan-luc-102250716152415595.htm