La transformation verte est une opportunité, un besoin : promouvoir les flux de crédit vert

Parallèlement à la feuille de route de la transformation verte de l’économie, les banques ont identifié la promotion du crédit vert comme l’un des principaux objectifs de leur stratégie à long terme.

Selon les estimations des experts, pour financer les projets environnementaux et atteindre l'objectif de zéro émission nette d'ici 2050, le Vietnam a besoin d'un financement à long terme pouvant atteindre 368 milliards de dollars. Le secteur bancaire joue alors le rôle d'intermédiaire financier, fournissant des capitaux pour l' économie verte.

Mobilisation internationale des capitaux

La Banque d'investissement et de développement du Vietnam ( BIDV ) met en œuvre une enveloppe de crédit de 10 000 milliards de VND pour financer des projets de « construction verte ». Ce crédit à taux préférentiel est destiné aux entreprises qui empruntent des capitaux pour investir dans de nouveaux projets ou pour agrandir et rénover des projets existants afin de les rendre écologiques. Auparavant, la BIDV avait également mis en œuvre une enveloppe de crédit vert de 4 200 milliards de VND pour soutenir les entreprises du textile et de l'habillement dans leur transition verte vers un développement durable.

Le secteur des énergies renouvelables contribue grandement à la transformation verte de l'économie et suscite une forte demande de crédits verts. Photo : HOAI DUONG

Selon la BIDV, à la fin du premier trimestre 2024, le solde de crédits verts de la banque a atteint 73 394 milliards de VND, soit 4 % du solde total des crédits, avec 2 069 projets et plans d'affaires de 1 698 clients. « Non seulement la BIDV est l'un des plus importants fournisseurs de crédits verts du marché actuel, mais elle a également mobilisé avec succès 5 000 milliards de VND de dépôts verts, une ressource pour des projets de réduction des émissions et de protection de l'environnement. Avec ce produit de dépôt vert, la banque s'engage à l'utiliser intégralement pour financer des projets verts tels que les énergies renouvelables, les énergies propres et les bâtiments écologiques », a déclaré un représentant de la BIDV.

La Southeast Asia Commercial Bank ( SeABank ) vient également de mobiliser près de 850 millions USD auprès des plus grandes institutions financières mondiales telles que la Société Financière Internationale (IFC), la Société Financière de Développement International des États-Unis (DFC), la Banque Asiatique d'Investissement pour les Infrastructures (AIIB)... pour des projets environnementaux nécessitant des capitaux importants et à long terme.

Mme Le Thu Thuy, vice-présidente du conseil d'administration de SeABank, a déclaré que la banque s'efforce de connecter les secteurs public et privé afin de créer des opportunités transparentes et attractives pour le marché, favorisant ainsi les investissements dans l'économie bleue vietnamienne. Cela aidera les entreprises, en particulier les PME, à disposer de capitaux suffisants pour développer et étendre leurs activités liées aux projets verts.

La Banque vietnamienne pour la prospérité (VPBank) et la Banque japonaise pour la coopération internationale (JBIC) ont également signé un contrat de crédit d'un montant maximal de 150 millions de dollars américains pour financer des projets d'énergie renouvelable et de transport d'électricité au Vietnam. Ce prêt non garanti s'inscrit dans le cadre du concept AZEC (Communauté asiatique zéro émission) lancé par le gouvernement japonais, dans le but d'atteindre la neutralité carbone et de parvenir à une croissance économique adaptée à la situation de chaque pays.

Selon la Banque d'État du Vietnam, à la mi-2024, 50 établissements de crédit avaient généré un encours total de crédits verts de 650 300 milliards de VND, soit une hausse de 4,71 % par rapport à la fin de l'année dernière et représentant 4,5 % de l'encours total de la dette de l'économie. Le crédit vert est principalement concentré dans les énergies propres (près de 45 %) et l'agriculture verte (près de 30 %).

Le capital vert reste modeste

En réalité, le Vietnam ne dispose pas d'une réglementation générale sur la classification verte, conforme à la classification sectorielle économique et aux pratiques internationales. Cette liste permettra aux établissements de crédit de disposer d'une base pour l'évaluation spécifique de chaque projet lors de l'évaluation des prêts, afin de cibler et de prioriser une allocation raisonnable du capital.

L'économiste Dr Tran Du Lich a indiqué que le Vietnam a commencé à mettre en œuvre le processus d'utilisation du crédit vert depuis 2015. À cette époque, la Banque d'État et le Fonds monétaire international (FMI) ont publié un manuel destiné à 15 secteurs d'activité sur l'application du développement du crédit vert. Cependant, jusqu'à présent, la part du crédit vert dans l'encours total du crédit reste faible, malgré un taux de croissance relativement élevé.

Pour améliorer la situation, selon les experts, il faut une coordination entre le gouvernement, les banques et les entreprises pour sensibiliser, créer un environnement favorable et diversifier les produits de crédit vert.

Selon M. Pham Hong Hai, directeur général de l'Orient Commercial Bank (OCB), l'une des principales raisons pour lesquelles l'ampleur du crédit vert au Vietnam reste modeste est que les entreprises, en particulier les petites et moyennes entreprises, ont des difficultés à accéder au capital vert.

« De nombreuses entreprises ne comprennent pas vraiment le concept de crédit vert et ses avantages. Les informations sur les produits, les critères et les procédures de crédit vert sont souvent peu diffusées. Il est donc difficile pour les entreprises de trouver des informations fiables et complètes sur les conditions et les exigences des projets verts. Le processus de prêt vert est également plus complexe que celui des prêts traditionnels, nécessitant de nombreuses étapes d'évaluation et la production de nombreux documents », a souligné M. Hai.

Parallèlement, les projets verts sont souvent considérés comme à haut risque, ce qui complique l'évaluation de l'efficacité des prêts, tant sur le plan social que financier. Par conséquent, les banques doivent accorder des prêts à des conditions plus strictes, telles que des taux d'intérêt plus élevés, en fonction du niveau de risque du projet. « Pour débloquer le flux de crédit vert, il est proposé que la Banque d'État envisage d'offrir des incitations et des récompenses appropriées aux banques qui accordent activement des prêts verts afin de les encourager à mettre en œuvre des produits verts, par exemple en fournissant des garanties de prêt pour les projets d'énergie renouvelable », a proposé M. Hai.

M. Tran Hoai Phuong, directeur des services bancaires aux entreprises de la Banque de développement de Hô-Chi-Minh-Ville (HDBank), a indiqué que la banque avait la chance de pouvoir accéder aux capitaux de nombreuses institutions financières étrangères. Ces dernières souhaitent que les entreprises se développent dans une optique verte, mais pour emprunter des capitaux, elles doivent entreprendre proactivement des transformations écologiques et présenter le modèle vert qu'elles poursuivent.

(*) Voir le journal Lao Dong du numéro du 31 octobre

De nombreux engagements verts

La Banque d'État du Vietnam a déclaré que la Banque asiatique de développement (BAD) s'est engagée à prêter, à aider et à assister techniquement des projets et programmes verts et durables au Vietnam, pour une valeur totale d'engagement de plus de 11,6 milliards de dollars.

La Banque mondiale a également fourni des ressources financières allant jusqu’à 18,7 milliards de dollars au Vietnam, y compris une aide non remboursable, des capitaux de crédit et des prêts préférentiels, à travers 123 projets verts et durables.

Source : https://nld.com.vn/chuyen-doi-xanh-la-co-hoi-nhu-cau-thuc-day-dong-von-tin-dung-xanh-196241101205802493.htm