Dois-je emprunter 2 milliards à la banque pour acheter une maison alors que j'ai 800 millions en poche ?

Après avoir loué une maison pendant dix ans, Ngoc Bich (de Thai Binh ) et son mari ont économisé 800 millions de VND. Leur famille envisage d'acheter un appartement d'une valeur d'environ 2 milliards de VND. Parallèlement, le couple gagne 30 millions de VND par mois et a un jeune enfant.

Elle doit donc emprunter jusqu'à 1,2 milliard de VND pour pouvoir acheter une maison. Elle s'interroge sur son plan financier pour acquérir sa première maison tout en assurant ses dépenses mensuelles et le remboursement de ses dettes.

Mme Nguyen Thi Thuy Chi, experte en planification financière personnelle chez FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, a donné des conseils à Mme Bich.

Avec 800 millions de VND, de nombreuses personnes se demandent s'il faut emprunter à la banque pour acheter une maison ou économiser davantage.

En partageant avec le journaliste de VietNamNet, Mme Chi a déclaré que parce qu'elle ne connaissait pas son âge, son travail, la stabilité de ses revenus, ses dépenses mensuelles, ses autres actifs, la situation d'endettement de la famille de Mme Bich... l'expert se concentrera sur l'aspect de l'épargne pour rembourser le prêt et la gestion des risques lors de l'emprunt.

Pour une jeune famille avec un petit enfant comme celle de Mme Bich, avec un revenu d'environ 30 millions de VND/mois, le meilleur niveau d'épargne pour assurer à la fois la réalisation des objectifs financiers et la satisfaction des frais de subsistance sera d'environ 30 à 40 % du revenu.

Chaque mois, la famille de Mme Bich doit économiser entre 9 et 12 millions de VND. Économiser 12 millions de VND par mois exige une grande discipline familiale.

Mme Chi a analysé que, en supposant que Mme Bich emprunte à un taux d'intérêt de seulement 8 % par an, avec une durée de prêt de 25 ans, le paiement mensuel du principal et des intérêts serait de 12 millions de VND par mois au cours des premières années du prêt.

Utiliser 100 % de votre épargne mensuelle pour payer la banque ne vous laissera aucune réserve « élastique » pour les cas de fluctuations des taux d'intérêt, les changements de vie qui entraînent des dépenses accrues, et aucune possibilité d'investir dans d'autres actifs... C'est très risqué pour votre famille.

De plus, avec un taux de remboursement mensuel du prêt supérieur à 30 % du revenu, vous serez à risque s'il y a des problèmes au travail ou pour une autre raison vos revenus diminuent.

En termes de situation financière personnelle globale, Mme Bich doit également prendre en compte les besoins financiers tels que donner de l'argent aux deux parents, planifier d'avoir un deuxième bébé, ou même de l'argent pour acheter des meubles et des appareils électroménagers lors d'un déménagement d'une maison louée vers une maison qui lui appartient... Ou des besoins de réserve financière tels qu'avoir un fonds de réserve ou une assurance-vie ?

Compte tenu de tous les facteurs ci-dessus, Mme Chi a conseillé à Mme Bich et à son mari d'attendre un peu pour économiser davantage, ou de choisir un appartement d'une valeur inférieure si possible, et éventuellement d'acheter une maison pour environ 1,5 milliard de VND.

Si le besoin de logement est trop urgent pour votre famille et que le prix de 2 milliards de VND est le minimum que vous et votre mari pouvez accepter, vous devez vous assurer de préparer tous les plans de secours ci-dessus avant d'emprunter.

En particulier, Mme Bich doit s'assurer que les revenus du couple pourront augmenter à l'avenir. Si ces revenus ont le potentiel d'augmenter d'environ 10 à 20 % au cours des 1 à 2 prochaines années, le risque d'emprunt bancaire sera équilibré.

Mon enfant a réussi l'examen d'entrée à l'université et possède 2 milliards de VND. Dois-je acheter un appartement ou économiser et louer une maison ? Dans un contexte de baisse des taux d'intérêt et de hausse constante des prix des appartements, dois-je investir dans l'achat d'un appartement pour mon enfant qui vient de réussir l'examen d'entrée à l'université, alors que je possède 2 milliards de VND ?

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