La course à la transformation des magasins et des supermarchés en « distributeurs automatiques de billets » est-elle efficace ?

Depuis The Gioi Di Dong, FPT, Masan, des chaînes de vente au détail avec des milliers de magasins sont devenues des points de service pour déposer et retirer de l'argent, qui appartenaient auparavant aux banques.

Les supermarchés et les magasins d'électronique deviennent des « distributeurs automatiques de billets »

Début juillet, Doan Van Hieu Em, PDG de Mobile World (TGDĐ), a annoncé qu'après six mois de mise en œuvre du modèle d'agent de paiement, plus de 3 000 magasins de la chaîne de téléphonie et d'électronique de ce détaillant ont enregistré près de 600 000 transactions de dépôt et de retrait via un distributeur automatique de billets. La valeur totale des transactions a atteint près de 4 000 milliards de VND.

M. Hieu Em a déclaré que ce service permet aux gens d'accéder facilement à l'argent liquide, contribuant ainsi à accroître et à améliorer l'expérience client.

Il existe environ 7 000 magasins de détail à travers le pays qui sont devenus des « distributeurs automatiques de billets ».

En six mois, environ 3 000 magasins de cette chaîne ont généré un chiffre d'affaires de 4 000 milliards de VND, avec un volume de transactions moyen de près de 7,5 millions de VND par jour. Nombreux sont ceux qui estiment que ce modèle d'agent de paiement a encore beaucoup de potentiel de développement.

TGDĐ est la première chaîne de vente au détail à transformer des milliers de magasins en « GAB » lorsqu'elle a coopéré avec VPBank début décembre 2024. Au cours du premier mois de lancement, plus de 3 000 de ces « GAB » ont effectué environ 150 000 transactions de transfert, de retrait et de dépôt d'argent, pour plus de 1 000 milliards de VND.

Le modèle d'agent de paiement, auquel les chaînes de distribution se disputent l'adhésion, est mis en œuvre conformément à la circulaire 07/2024 de la Banque d'État. Dans ce cadre, la banque joue le rôle de mandant et fournit des services financiers aux clients dans le cadre de ses activités d'agent de paiement. La chaîne de distribution assume le rôle d'agent reliant le système à la banque.

Lors de l'assemblée générale annuelle des actionnaires de 2025, tenue fin avril, le directeur général de FPT Digital Retail Joint Stock Company ( FPT Retail), Hoang Trung Kien, a déclaré que la chaîne de magasins de détail ne resterait pas à l'écart du service d'agent de paiement. FPT Shop est la première chaîne à participer à ce service. C'est la direction générale et, si les résultats sont positifs, la chaîne de pharmacies Long Chau y participera également.

FPT Retail considère cela comme un service à valeur ajoutée, s'orientant vers la transformation des magasins du système en services à guichet unique pour les clients.

Actuellement, plus de 620 magasins FPT Shop ont été transformés en points de retrait/transfert d'espèces comme des distributeurs automatiques de billets grâce à la coopération avec Vietcombank.

Les clients qui se rendent dans n'importe quel magasin peuvent effectuer des dépôts et des retraits d'espèces comme dans une banque. Cependant, la différence avec les transactions bancaires qui séduit les clients réside dans la flexibilité horaire. Ils peuvent effectuer des transactions proactives à tout moment pendant les heures d'ouverture de ces magasins d'électronique, y compris en dehors des heures d'ouverture et le week-end.

Les distributeurs automatiques bancaires offrent l'avantage de frais de retrait moins élevés que ceux pratiqués en magasin, mais leur couverture est limitée. (Photo d'illustration)

Les conditions de transaction sont simples : il suffit de présenter une pièce d'identité et un téléphone portable avec une application bancaire installée. Chaque personne est autorisée à effectuer des transactions jusqu'à 20 millions de VND par jour, une limite acceptable pour les transactions personnelles courantes.

M. Hoang Trung Kien a déclaré que la coopération de la chaîne de vente au détail avec les banques pour mettre en œuvre le modèle d'agent de paiement est une avancée dans l'expansion des services financiers pour les clients à l'échelle nationale.

Masan n'est pas en reste avec la transformation d'une série de magasins Winmart+ en « distributeurs automatiques de billets Techcombank ». Cette entreprise possède un réseau de 4 000 magasins WinMart+ au 30 juin.

Comme dans d'autres chaînes, dans de nombreux magasins WinMart+, les clients peuvent effectuer des transactions financières dans les limites prescrites. Cette approche peut contribuer à étendre le réseau de transactions bancaires sans ouvrir de nouvelles succursales.

Auparavant, depuis fin 2022, les clients pouvaient ouvrir un compte bancaire directement dans chaque point de vente Winmart+. En seulement six mois de déploiement, 100 000 nouveaux comptes Techcombank ont été ouverts.

Depuis la fin de l'année dernière, F88 a également transformé plus de 850 de ses agences financières en bureaux de transactions MB Bank. Récemment, plus de 100 agences Hoang Ha Mobile ont également intégré les services de dépôt, de retrait et de transfert d'argent grâce à leur coopération avec VPB.

Pas un petit revenu

À la mi-mai 2025, le modèle d'agent de paiement sera mis en œuvre dans plus de 7 000 magasins de détail à l'échelle nationale, dont environ 3 000 magasins TGDĐ coopèrent avec VPBank ; 850 magasins F88 coopèrent avec MBBank ; environ 2 400 magasins Viettel Store et Viettel Post coopèrent avec MB ; 628 magasins FPT Shop coopèrent avec Vietcombank...

FPT Retail estime que non seulement FPT Shop mais aussi Long Chau participeront au « ATM » à l'avenir.

De nombreuses banques se sont associées à des détaillants et à des chaînes de supermarchés pour agir comme agents de paiement, contribuant ainsi à offrir des services financiers plus pratiques aux consommateurs. Les transactions bancaires ne se limitent plus aux sièges sociaux des banques, mais s'intègrent au quotidien des consommateurs grâce à la couverture du réseau de magasins dans les zones reculées, encore inaccessibles aux banques.

Les banques et les commerçants ont notamment reconnu certains avantages à cette forme de paiement. Les chaînes de distribution bénéficient ainsi de nouvelles sources de revenus grâce aux commissions et aux frais de transaction, tandis que les banques économisent sur les coûts d'ouverture de nouveaux points de vente.

Selon M. Doan Van Hieu Em, l'avantage du modèle « DAB » réside dans la coopération mutuellement bénéfique. Dans la chaîne de distribution, les clients viennent non seulement déposer et retirer de l'argent, mais aussi devenir des clients potentiels. La banque résout le problème de saturation aux heures de pointe, car les clients peuvent effectuer des transactions à tout moment.

Il estime qu'à l'avenir, les services financiers seront davantage déployés. Étant donné que de nombreuses banques commencent à réduire et à rationaliser leurs structures, les tâches simplifiées pourraient être transférées à des partenaires.

Cependant, par rapport aux banques, les frais de transaction pratiqués par les chaînes sont actuellement assez élevés. Par exemple, chez TGDĐ, les dépôts et les virements sont facturés entre 11 000 et 22 000 VND ; pour un retrait de 20 millions de VND, les clients doivent débourser 13 200 VND ; les transactions effectuées en dehors des heures d'ouverture (après 17 h) sont soumises à des frais supplémentaires de 5 500 VND par transaction.

Les transactions bancaires sont effectuées même dans les commerces de proximité, et ne se limitent plus aux banques.

Parallèlement, aux distributeurs automatiques de billets, les retraits effectués dans le cadre de ce système sont gratuits ou ne coûtent qu'environ 1 000 VND par transaction (hors TVA). Début 2025, de nombreuses banques ont également augmenté la limite de retrait à 10-25 millions de VND.

Cependant, pour les clients qui vivent et travaillent dans des endroits sans succursales, bureaux de transaction ou distributeurs automatiques de billets, cela est très pratique.

Selon un expert financier de Hô-Chi-Minh-Ville, le Vietnam compte actuellement près de 20 000 distributeurs automatiques de billets dans tout le pays. En moyenne, chaque distributeur doit desservir environ 5 000 personnes.

Cependant, un grand nombre de jeunes clients, des zones urbaines aux zones rurales, sont désormais habitués à payer principalement sans espèces, de sorte que retirer de l'argent aux distributeurs automatiques pendant les vacances de pointe n'est plus un fardeau depuis quelques années.

Source : https://baolangson.vn/cuoc-dua-bien-cua-hang-sieu-thi-thanh-may-rut-tien-hieu-qua-ra-sao-5052218.html