Les données sont la base, le client est le centre

Le 25 septembre, à Hanoï, le sommet et l'exposition annuels du secteur bancaire (Smart Banking 2025) ont officiellement eu lieu avec pour thème « Percée dans la transformation numérique du secteur bancaire : les données sont la base, les clients sont le centre ».

Scène de conférence.

L'événement a été organisé sous les auspices de la Banque d'État du Vietnam , coordonné par l'Association des banques du Vietnam (VNBA) et le groupe IEC, accompagnés de la National Data Association et de la National Cyber ​​​​Security Association.

L'écosystème des services financiers numériques en pleine explosion

Dans son discours d'ouverture, Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques vietnamiennes, a affirmé : « Ces derniers temps, nous avons assisté au fort développement de l'écosystème des services financiers numériques : les paiements scripturaux se sont multipliés ; la banque numérique est devenue le canal principal ; l'identification et l'authentification électronique ont progressé ; les modèles de coopération entre banques, fintechs et plateformes numériques se sont développés ; les capacités d'analyse de données, les applications d'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique ont été promus dans l'évaluation du crédit, la gestion des risques, la prévention de la fraude, l'optimisation opérationnelle et le service client multicanal. De nombreux établissements de crédit sont passés de la numérisation de chaque processus à la refonte complète du parcours client ; de la « possession de données discrètes » à la « gestion des données comme un actif stratégique » ; de la réaction passive à la prévision et à la suggestion proactive des besoins. »

La plupart des services bancaires de base sont désormais dématérialisés sur les canaux électroniques ; de nombreuses banques enregistrent plus de 95 % des transactions effectuées via des canaux numériques plutôt qu'aux guichets traditionnels. L'écosystème bancaire numérique est de plus en plus diversifié et intelligent, offrant des services attractifs aux clients, des virements d'argent aux paiements de factures, en passant par les dépôts d'épargne et les prêts en ligne… directement depuis leur téléphone. De nombreuses opérations de base sont désormais entièrement dématérialisées (dépôts d'épargne, dépôts à terme, ouverture et utilisation de comptes de paiement, ouverture de cartes bancaires, portefeuilles électroniques, virements, prêts…).

À ce jour, près de 87 % des adultes vietnamiens possèdent un compte bancaire. La valeur des paiements non monétaires représente 25 fois le PIB. Au cours des sept premiers mois de 2025, par rapport à la même période en 2024, les transactions non monétaires via les codes QR ont augmenté de 66,73 % en quantité et de 159 % en valeur. Le Vietnam a également été le pionnier des connexions de paiement de détail transfrontalières via les codes QR avec la Thaïlande, le Cambodge et le Laos, dans le but de se développer en Asie.

Selon le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, celle-ci est l'un des rares ministères et secteurs à avoir publié un système de circulaires réglementant l'ensemble du processus de collecte, de synthèse et d'analyse des données. Dans le secteur bancaire, aucune donnée n'est collectée en dehors de ce cadre juridique : du système de reporting statistique à la surveillance des informations de crédit, en passant par le système CIC, la lutte contre le blanchiment d'argent et toutes les applications commerciales, des circulaires régissent l'ensemble du secteur et servent de base juridique.

Outre la devise « une vie saine et correcte », les données doivent également résoudre deux problèmes clés : exploiter efficacement les données et créer des applications performantes, intelligentes et pratiques pour les utilisateurs. Le secteur bancaire est actuellement profondément intégré à la base de données démographiques nationale. La Banque d'État est également la première entité à publier une circulaire sur les API ouvertes, permettant aux parties prenantes de connecter les données du secteur bancaire. « Les données sont la base, une ressource précieuse. Cependant, les clients sont au cœur de nos préoccupations. Par conséquent, à l'ère du numérique, le secteur bancaire doit répondre à trois impératifs : créer des applications performantes et intelligentes pour les clients ; accompagner efficacement les clients ; et protéger leurs droits et intérêts légitimes », a souligné le vice-gouverneur Pham Tien Dung.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, a prononcé un discours lors de l'atelier.

Le développement rapide des stratégies commerciales axées sur les données dans le secteur bancaire a généré des avantages considérables. Cependant, le vice-gouverneur a également souligné que le problème ne réside pas seulement dans la possession de données, mais aussi dans leur exploitation efficace. Bien qu'il existe une base de données complète d'identification des citoyens, certaines procédures nécessitent encore une confirmation manuelle, ce qui montre que l'interconnexion, la connexion et l'utilisation des données doivent être davantage encouragées.

Résoudre des défis multidimensionnels

Selon Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, la transition vers « Les données sont la base, le client est au centre » ne se résume pas au déploiement de quelques systèmes technologiques supplémentaires. Il s'agit d'une évolution de la pensée managériale : de la gestion fonctionnelle à la gestion des processus ; du reporting post-audit à l'analyse prédictive ; de la mesure locale à l'optimisation globale de la valeur vie client ; de la « collecte d'un maximum de données » à « des données correctes, propres, autorisées et à finalité claire, créant ainsi une réelle valeur ».

« Le thème « Smart Banking » de cette année ne se limite donc pas à la technologie, mais met également l'accent sur la combinaison harmonieuse des éléments suivants : stratégie, données, technologie et ressources humaines, fondée sur une gestion proactive des risques et la conformité. Nous visons ainsi un écosystème bancaire numérique durable : innovant mais sûr, rapide mais standardisé, personnalisé mais respectueux de la vie privée, ouvert et maîtrisant rigoureusement les risques systémiques », a expliqué M. Nguyen Quoc Hung.

Le vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam, Nguyen Quoc Hung, a prononcé le discours d'ouverture de l'atelier.

Parallèlement, le Dr Nguyen Quoc Hung a souligné que le principe de « centrisation client » doit se traduire par la valeur, l'expérience, la sécurité et la confiance, et pas seulement par des slogans. Les stratégies commerciales fondées sur les données aident les banques à personnaliser leurs produits, à optimiser leurs processus de détection des risques, à prévenir la fraude, à améliorer le traitement des prêts et à renforcer leurs capacités de prévision du marché.

Le vice-gouverneur Pham Tien Dung a également déclaré que l'orientation client ne se limite pas à l'expérience, mais vise également à protéger la sécurité et les droits légaux. De nombreuses banques permettent à leurs clients de bloquer proactivement leurs cartes, de limiter les plafonds de transactions et de suspendre les paiements directement sur l'application, sans avoir à attendre la connexion d'un centre d'appel. Il s'agit de mesures concrètes et pratiques visant à protéger les clients face à des risques de fraude et d'escroquerie de plus en plus sophistiqués.

« Pour être véritablement centrées sur le client, les banques doivent développer des applications intelligentes et hautement intégrées, connectées directement à la base de données démographique nationale. Permettre aux clients d'ouvrir des comptes via VNeID est une avancée majeure, mais pour y parvenir, il est nécessaire d'intégrer étroitement le système bancaire et le ministère de la Sécurité publique , ce qui n'est pas chose aisée », a reconnu le vice-gouverneur Pham Tien Dung.

Au 13 juin, le secteur bancaire comptait plus de 117 millions de dossiers clients (CIF) vérifiés biométriquement via des cartes d'identité citoyennes à puce ou VneID (atteignant près de 100 % du nombre total de comptes de paiement individuels générant des transactions sur les canaux numériques) ; plus de 927 000 dossiers clients organisationnels avaient des informations biométriques vérifiées (atteignant plus de 70 % du nombre total de comptes de paiement organisationnels générant des transactions sur les canaux numériques).

Le Centre national d'information sur le crédit (CIC) s'est coordonné avec le C06, le ministère de la Sécurité publique, pour réaliser 6 cycles de rapprochement et de nettoyage des données clients avec environ 57 millions de dossiers clients hors ligne. 63 établissements de crédit ont déployé l'application des cartes d'identité citoyennes à puce intégrée via des appareils de guichet ; 57 établissements de crédit et 39 intermédiaires de paiement ont déployé l'application des cartes d'identité citoyennes à puce intégrée via une application mobile ; 32 établissements de crédit et 15 intermédiaires de paiement déploient l'application VneID.

HONG ANH

Source : https://nhandan.vn/du-lieu-la-nen-tang-khach-hang-la-trung-tam-post910432.html