Banque ESG : l'IA comme « assistant » stratégique

Au-delà du soutien à la numérisation, l’IA devient un outil essentiel, un « assistant » pour aider le secteur bancaire à mettre en œuvre efficacement des stratégies ESG.

58 établissements de crédit génèrent 704 244 milliards de VND de dette de crédit verte

Le matin du 21 mai, à Hanoï , Banking Times, en collaboration avec l'Association des experts-comptables agréés (ACCA), a organisé un séminaire sur le thème « Pratiquer le reporting développement durable dans le secteur bancaire grâce aux solutions d'IA ». L'événement a réuni plus de 300 dirigeants représentant des agences gouvernementales, des banques, des entreprises du secteur financier, des technologies financières (fintech) et des organisations internationales.

Dans un contexte économique mondial de plus en plus volatile, fortement impacté par les enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), le développement durable n'est pas seulement une responsabilité sociale volontaire, mais est devenu un élément central de la stratégie commerciale des institutions financières. En tant que moteur de l'économie, le secteur bancaire doit non seulement gérer les risques financiers traditionnels, mais aussi identifier, mesurer et contrôler proactivement les risques tout en tirant parti des opportunités liées aux critères ESG dans les domaines du crédit, de l'investissement et des opérations internes. L'intégration des critères ESG dans la stratégie commerciale et la gouvernance interne constituera un socle solide pour que le système bancaire puisse se développer durablement, renforcer sa compétitivité et contribuer efficacement à l'objectif de croissance verte et inclusive.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a prononcé le discours d'ouverture du séminaire. Photo : Hoang Giap

S'exprimant à l'ouverture du séminaire, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a déclaré que, ces derniers temps, mettant en œuvre la détermination du gouvernement à atteindre les objectifs de développement durable, la Banque d'État a mis en œuvre de nombreuses politiques et plans d'action spécifiques pour promouvoir le développement durable dans le secteur bancaire. Plus précisément, la Banque d'État a publié le Plan d'action du secteur bancaire pour la mise en œuvre de l'Agenda 2030 pour le développement durable (Décision n° 1731/QD-NHNN) et le Plan d'action du secteur bancaire pour la mise en œuvre de la Stratégie nationale pour la croissance verte pour la période 2021-2030, ainsi que le projet sur les tâches et les solutions pour mettre en œuvre les résultats de la 26e Conférence des Parties à la Convention-cadre des Nations Unies sur les changements climatiques (Décision n° 1408/QD-NHNN).

« La Banque d'État confie aux banques commerciales la tâche d'intégrer et d'inclure les tâches, les solutions et les objectifs de développement durable dans leurs stratégies, programmes, plans d'affaires et processus opérationnels ; en même temps, elle encourage les établissements de crédit à élaborer et à publier des rapports de développement durable et à publier leurs engagements « verts » », a souligné le vice-gouverneur.

Par ailleurs, grâce au Projet de développement du secteur bancaire vert, la Banque d'État promeut la formation, sensibilise au crédit vert et organise régulièrement des séminaires et des ateliers pour diffuser les expériences et les normes ESG. Des activités telles que la coopération avec l'ACCA et la GIZ pour l'organisation de séminaires et de formations approfondies témoignent de l'engagement clair de la Banque d'État à guider et soutenir les établissements de crédit dans la mise en œuvre d'un reporting développement durable conforme aux normes internationales.

Selon les statistiques, en 2024, le nombre d'entreprises préparant des rapports de développement durable distincts a atteint un record de 33 organisations. Conformément aux dispositions de la circulaire n° 96/2020/TT-BTC du ministère des Finances, la plupart des établissements de crédit ont communiqué et intégré le contenu du développement durable dans leur rapport annuel. Parmi elles, une quinzaine de banques commerciales ont publié leurs propres rapports de développement durable. La tendance à la publication de rapports de développement durable a fortement augmenté en 2024 et au cours des premiers mois de 2025. « Récemment, le secteur bancaire a également vu six banques commerciales supplémentaires publier de nouveaux rapports », a déclaré le vice-gouverneur Pham Thanh Ha.

Français En ce qui concerne l'encours de crédit pour les secteurs verts du système bancaire, il y a eu une croissance rapide à la fois en termes d'échelle et de vitesse : au 31 mars 2025, 58 établissements de crédit avaient généré un encours de crédit vert avec des prêts en cours atteignant plus de 704 244 milliards de VND, soit une augmentation de 3,57 % par rapport à la fin de 2024, représentant 4,3 % du total des prêts en cours de l'ensemble de l'économie, en se concentrant principalement sur les secteurs suivants : énergies renouvelables, énergie propre (représentant plus de 37 %) et agriculture verte (plus de 29 %) ; le taux de croissance moyen de l'encours de crédit vert a atteint plus de 21,2 %/an au cours de la période 2017-2024, supérieur au taux de croissance du crédit de l'ensemble de l'économie.

Solutions potentielles de l'IA

Malgré ces résultats positifs, les dirigeants de la Banque d'État ont également reconnu que la pratique et la publication de rapports de développement durable au Vietnam, en particulier dans le secteur bancaire, en étaient encore à leurs balbutiements. Les difficultés liées au cadre juridique, aux ressources, à la capacité d'analyse des données et, surtout, à la manière de collecter et de traiter les informations de manière efficace et transparente demeurent des obstacles importants.

Par conséquent, « l'application de l'IA et des technologies numériques modernes constitue une solution potentielle aux problèmes susmentionnés. L'IA permet non seulement d'automatiser la collecte et la synthèse des données, mais aussi de soutenir l'analyse approfondie, la détection des tendances et la formulation de recommandations pour améliorer la qualité des rapports et l'efficacité de la gestion durable », a affirmé le vice-gouverneur.

Lors d'un échange sur les normes mondiales et le rôle de l'IA dans le reporting développement durable du secteur bancaire, M. Mike Suffield, directeur des politiques et des analyses chez ACCA Global, a souligné le potentiel transformateur de l'IA, tout en mettant en garde contre des risques tels que les biais de données, les limites de la transparence algorithmique et le phénomène d'« écoblanchiment ». M. Mike Suffield a également recommandé que l'IA puisse contribuer à la divulgation d'informations sur le développement durable de manière plus efficace, pertinente et rigoureuse, mais qu'elle soit utilisée de manière éthique, transparente et conforme aux cadres internationaux.

M. Mike Suffield, directeur des politiques et de la recherche avancée d'ACCA Global, a présenté ses conclusions lors du séminaire. Photo : Hoang Giap

De nombreux sujets de grand intérêt ont été abordés lors de la conférence, tels que : la demande croissante de divulgation ESG de haute qualité, l'utilisation éthique de l'IA dans les rapports de durabilité et l'intégration des normes mondiales de durabilité dans les institutions financières au Vietnam.

La rédactrice en chef du Banking Times, Le Thi Thuy Sen, a affirmé que cette discussion a eu lieu dans le contexte de la publication par le Parti et l'État de nombreuses politiques majeures, en particulier la résolution n° 57-NQ/TW sur le développement de la science, de la technologie, de l'innovation et de la transformation numérique nationale, ainsi que la résolution n° 66-NQ/TW sur le développement durable jusqu'en 2030, avec une vision jusqu'en 2050.

Dans le cadre de la mise en œuvre de ces résolutions, le secteur bancaire est reconnu comme l'un des principaux acteurs de la promotion de la finance durable, de la transformation numérique et de l'innovation. L'intégration des critères ESG dans les stratégies commerciales contribue non seulement à améliorer la compétitivité de chaque établissement de crédit, mais joue également un rôle important dans la promotion d'une croissance verte et d'un développement économique durable.

Le séminaire « Pratiquer le reporting développement durable dans le secteur bancaire grâce aux solutions d'IA » vise à apporter des approches nouvelles et pratiques pour l'application de l'IA et du big data à l'élaboration d'un rapport de développement durable, de la collecte au traitement, en passant par l'analyse et la recommandation. Ce séminaire constituera une base importante pour permettre au secteur bancaire vietnamien de se conformer aux normes internationales de développement durable, tout en contribuant à la construction d'une économie moderne et transparente, capable de s'adapter efficacement à l'ère numérique.

Thuy Linh

Source : https://congthuong.vn/esg-ngan-hang-ai-la-tro-thu-chien-luoc-388586.html