Banque ESG : l'IA comme « assistant » stratégique

58 établissements de crédit génèrent 704 244 milliards de VND de dette de crédit verte

Le matin du 21 mai, à Hanoi , Banking Times en collaboration avec l'Association of Chartered Certified Accountants (ACCA) a organisé un séminaire sur « Pratiquer le reporting développement durable dans le secteur bancaire avec des solutions d'IA ». L'événement a réuni plus de 300 dirigeants représentant des agences gouvernementales, des banques, des entreprises des domaines de la finance, des technologies financières (fintech) et des organisations internationales.

Dans le contexte d’une économie mondiale de plus en plus volatile et fortement impactée par les enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), le développement durable n’est pas seulement une responsabilité sociale volontaire, mais est devenu un élément central de la stratégie commerciale des institutions financières. En tant qu’élément vital de l’économie, le secteur bancaire doit non seulement gérer les risques financiers traditionnels, mais également identifier, mesurer, contrôler de manière proactive les risques et tirer parti des opportunités liées à l’ESG dans les prêts, les investissements et les opérations internes. L’intégration de l’ESG dans la stratégie commerciale et la gouvernance interne créera une base importante pour aider le système bancaire à se développer durablement, à améliorer sa compétitivité et à contribuer efficacement à l’objectif de croissance verte et inclusive.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a prononcé le discours d'ouverture du séminaire. Photo : Hoang Giap

S'exprimant à l'ouverture du séminaire, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a déclaré que ces derniers temps, mettant en œuvre la détermination du gouvernement à atteindre les objectifs de développement durable, la Banque d'État a mis en œuvre de nombreuses politiques et plans d'action spécifiques pour promouvoir le développement durable dans le secteur bancaire. Plus précisément, la Banque d'État a publié le Plan d'action du secteur bancaire pour la mise en œuvre de l'Agenda 2030 pour le développement durable (Décision n° 1731/QD-NHNN) et le Plan d'action du secteur bancaire pour la mise en œuvre de la Stratégie nationale de croissance verte pour la période 2021-2030 et le projet sur les tâches et les solutions pour mettre en œuvre les résultats de la 26e Conférence des Parties à la Convention-cadre des Nations Unies sur les changements climatiques (Décision n° 1408/QD-NHNN).

« La Banque d'État confie aux banques commerciales la tâche d'intégrer et d'inclure les tâches, les solutions et les objectifs de développement durable dans leurs stratégies, programmes, plans d'affaires et processus opérationnels ; en même temps, elle encourage les établissements de crédit à élaborer et à publier des rapports de développement durable et à publier leurs engagements « verts » », a souligné le vice-gouverneur.

En outre, à travers le Projet de Développement de la Banque Verte, la Banque d’État promeut la formation, sensibilise au crédit vert et organise périodiquement des séminaires et des conférences pour diffuser les expériences et les normes ESG. Des activités telles que la coopération avec l'ACCA et la GIZ pour organiser des séminaires et des formations approfondies montrent l'engagement clair de la Banque d'État à guider et à soutenir les institutions de crédit pour qu'elles pratiquent le reporting sur le développement durable conformément aux normes internationales.

Selon les statistiques, en 2024, le nombre d'entreprises préparant des rapports de durabilité distincts a atteint un record de 33 organisations. En application des dispositions de la circulaire n° 96/2020/TT-BTC du ministère des Finances, la plupart des établissements de crédit ont rapporté et intégré le contenu du développement durable dans le rapport annuel de la banque. Parmi celles-ci, une quinzaine de banques commerciales ont publié leurs rapports indépendants sur le développement durable. La tendance à la publication de rapports sur le développement durable augmentera fortement en 2024 et au cours des premiers mois de 2025. « Récemment, le secteur bancaire a également vu 6 banques commerciales supplémentaires publier de nouveaux rapports », a déclaré le vice-gouverneur Pham Thanh Ha.

Français En ce qui concerne l'encours de crédit pour les secteurs verts du système bancaire, on constate une croissance rapide, tant en termes d'échelle que de rapidité : au 31 mars 2025, 58 établissements de crédit avaient généré un encours de crédit vert avec des prêts en cours atteignant plus de 704 244 milliards de VND, soit une augmentation de 3,57 % par rapport à fin 2024, représentant 4,3 % du total des prêts en cours de l'ensemble de l'économie, en se concentrant principalement sur les secteurs suivants : Énergies renouvelables, énergies propres (représentant plus de 37 %) et agriculture verte (plus de 29 %) ; Le taux de croissance moyen du solde du crédit vert a atteint plus de 21,2 %/an au cours de la période 2017-2024, supérieur au taux de croissance du crédit de l'ensemble de l'économie.

Solutions potentielles de l'IA

Malgré les résultats positifs obtenus, les dirigeants de la Banque d'État ont également reconnu que la pratique et la publication de rapports sur le développement durable au Vietnam, en particulier dans le secteur bancaire, en sont encore à leurs débuts. Les défis liés au cadre juridique, aux ressources, à la capacité d’analyse des données et surtout à la manière de collecter et de traiter les informations de manière efficace et transparente demeurent des obstacles importants.

Par conséquent, « l'application de l'IA et des technologies numériques modernes constitue une solution potentielle aux problèmes susmentionnés. L'IA permet non seulement d'automatiser la collecte et la synthèse des données, mais aussi de soutenir l'analyse approfondie, la détection des tendances et la formulation de recommandations pour améliorer la qualité des rapports et l'efficacité de la gestion durable », a affirmé le vice-gouverneur.

En parlant des normes mondiales et du rôle de l'IA dans les rapports de durabilité bancaire, M. Mike Suffield, directeur des politiques et des perspectives chez ACCA Global, a souligné le potentiel transformateur de l'IA, tout en mettant en garde contre des risques tels que le biais des données, la transparence algorithmique limitée et le phénomène de « greenwashing ». Toutefois, M. Mike Suffield a également recommandé que l’IA puisse soutenir la divulgation d’informations sur le développement durable d’une manière plus efficace, plus significative et plus rigoureuse, mais qu’elle soit utilisée de manière éthique, transparente et conforme aux cadres internationaux...

M. Mike Suffield, directeur des politiques et de la recherche avancée de l'ACCA à l'échelle mondiale, a partagé ses connaissances lors du séminaire. Photo : Hoang Giap

De nombreux sujets de grand intérêt ont été abordés lors de la conférence, tels que : la demande croissante de divulgation ESG de haute qualité, l'utilisation éthique de l'IA dans les rapports de durabilité et l'intégration des normes mondiales de durabilité dans les institutions financières au Vietnam.

La rédactrice en chef du Banking Times, Le Thi Thuy Sen, a affirmé que cette discussion a eu lieu dans le contexte de la publication par le Parti et l'État de nombreuses politiques majeures, en particulier la résolution n° 57-NQ/TW sur le développement de la science, de la technologie, de l'innovation et de la transformation numérique nationale, ainsi que la résolution n° 66-NQ/TW sur le développement durable jusqu'en 2030, avec une vision jusqu'en 2050.

Dans le cadre de la mise en œuvre de ces résolutions, le secteur bancaire est identifié comme l’une des principales forces de promotion de la finance durable, de la transformation numérique et de l’innovation. L’intégration des critères ESG dans les stratégies d’entreprise contribue non seulement à améliorer la compétitivité de chaque établissement de crédit, mais joue également un rôle important dans la promotion de la croissance verte et du développement durable de l’économie.

Le séminaire « Pratiquer le reporting développement durable dans le secteur bancaire avec des solutions d'IA » devrait apporter des approches nouvelles et pratiques dans l'application de l'IA et du big data au processus de création de rapports de développement durable, de la collecte, du traitement à l'analyse et à la recommandation. Il s’agira d’une base importante pour que le secteur bancaire vietnamien puisse se rapprocher des normes internationales de développement durable, tout en contribuant à la construction d’une économie moderne et transparente qui s’adapte efficacement à l’ère numérique.

Thuy Linh

Source : https://congthuong.vn/esg-ngan-hang-ai-la-tro-thu-chien-luoc-388586.html