Dette due à des transferts incontrôlés

Ayant reçu 20 millions de VND de salaire il y a un demi-mois, en vérifiant son compte, Thanh Huyen a été surprise de voir qu'il restait encore plus d'un million de VND.

Cette femme de 27 ans, habitant le 3e arrondissement de Hô-Chi-Minh-Ville, a décrit ce sentiment comme « un vol », car elle pensait ne pas pouvoir dépenser la quasi-totalité de son salaire en seulement quinze jours. En consultant ses transactions, Huyen a découvert qu'elle avait passé plus de 100 commandes pour acheter des vêtements, des chaussures, de la nourriture, des cosmétiques, des billets d'avion et des chambres d'hôtel pour son prochain voyage . Nombre de ces transactions ont été clôturées à l'aube, alors qu'elle naviguait sur les réseaux sociaux.

Cette employée de bureau a pris l'habitude de ne plus avoir d'argent liquide sur elle depuis environ trois ans, avec la popularité des applications de transfert d'argent, de lecture de codes QR ou de paiements par portefeuille électronique. Huyen règle toutes ses dépenses sur son téléphone.

Mais depuis lors, la jeune fille qui dépensait seulement 10 millions de VND par mois se retrouve souvent à court d'argent avant la fin du mois.

« Je pensais dépenser de l'argent loin des yeux et de l'esprit, mais il s'avère que je dépense plus parce qu'il y a des machines à cartes ou des transferts d'argent partout », a déclaré Huyen.

Thanh Huyen scanne un code QR lors de ses achats de vêtements à Hô-Chi-Minh-Ville, début mars 2024. Photo : Caractère fourni

Il y a deux ans, Bao Chau, 40 ans, originaire de Hai Phong, payait encore en espèces. Chaque mois, dès qu'elle recevait son salaire, cette mère de famille divisait les dépenses nécessaires et mettait de côté le reste.

Mais depuis qu'elle reçoit son salaire sur son compte bancaire, Chau privilégie les paiements en ligne, ce qui ruine son budget scientifique . Le couple économisait autrefois près de la moitié de son salaire mensuel de 30 millions de VND, mais elle le dépense désormais entièrement chaque mois. Factures d'électricité et d'eau, frais de scolarité des enfants, vêtements, nourriture, et même prêts à des amis : tout est transféré par elle.

« Avant, chaque fois que je décidais d'acheter quelque chose, je calculais le montant restant dans mon portefeuille et me demandais si j'allais l'acheter ou non. J'étais triste de voir l'argent diminuer progressivement. Mais maintenant, dès que je le souhaite, je scanne le QR code ou je passe ma carte, et après plusieurs tentatives, la machine m'indique que la transaction est impossible et je réalise que mon compte est vide », a déclaré Mme Chau.

Ce phénomène est appelé l'effet sans espèces par le professeur associé Dr Do Minh Cuong, ancien professeur à l'Université d'économie de l'Université nationale du Vietnam à Hanoi - en référence aux personnes qui ont tendance à dépenser plus lorsqu'elles n'utilisent pas d'argent liquide.

Selon le site financier Nerd Wallet (États-Unis), l'argent liquide est un morceau de papier tangible auquel est attachée une valeur. Lors d'une dépense, la disparition de l'argent du portefeuille provoque souvent la « douleur du paiement ». Mais avec les cartes ou les paiements en ligne, les transactions ou les notifications de débit n'inquiètent pas les consommateurs et les incitent à dépenser sans compter.

L'étude de marché 2023 de Dun&Bradstre a également révélé que les gens ont tendance à dépenser 12 à 18 % de plus lorsqu'ils utilisent des cartes plutôt que de l'argent liquide.

M. Cuong a déclaré que les progrès de la technologie numérique et la rapidité des transferts d'argent ont incité de nombreuses personnes à privilégier les paiements électroniques. Cette tendance s'observe également dans les pays développés, qui souhaitent utiliser la technologie pour rendre la vie plus confortable et plus pratique.

L'étude 2023 sur les attitudes des consommateurs en matière de paiement , récemment publiée par Visa, montre que les Vietnamiens ne dépensent en moyenne pas d'argent liquide pendant 11 jours consécutifs par mois, soit près de quatre fois plus qu'en 2022. 56 % des personnes interrogées ont déclaré avoir moins d'argent liquide sur elles, ce qui les incite à en garder moins dans leur portefeuille et à dépenser moins. Toujours selon les données de Visa, 62 % des personnes interrogées utilisent les paiements par QR code. En moyenne, les Vietnamiens scannent des codes plus de 16 fois par mois, soit 12 à 13 fois plus qu'avec une carte bancaire.

Le Vietnam est notamment en tête de l'Asie du Sud-Est en matière de paiements sans espèces, avec 88 % de personnes l'ayant utilisé ; et il figure parmi les premiers pays à connaître une croissance des nouveaux portefeuilles électroniques.

Les données de FiinGroup montrent qu'au moins 4 personnes sur 5 utilisent régulièrement des portefeuilles électroniques, principalement des jeunes (nés entre 1981 et 1996) et des clients de luxe. Les données de la Banque d'État montrent qu'à fin janvier 2024, le pays comptait près de 21 000 distributeurs automatiques de billets, soit une baisse de près de 2 % par rapport à la même période en 2023. Le phénomène de saturation des distributeurs automatiques pendant les vacances et le Têt a disparu.

Un client scanne un code QR dans un café du district de Thanh Xuan, à Hanoï, et fait photographier le reçu de la transaction par un employé, avril 2024. Photo : Quynh Nguyen

« Cependant, chaque problème a ses revers. Le paiement en ligne est rapide et pratique, mais il comporte encore de nombreux risques, comme le dépassement de budget et l'endettement si les finances ne sont pas gérées judicieusement », a déclaré M. Cuong.

Pour Thanh Huyen, la multiplication des portefeuilles électroniques et les achats incontrôlés l'ont obligée à vivre constamment endettée, obligée de demander de l'argent à ses parents ou d'emprunter à des amis pour joindre les deux bouts. Elle a essayé de recommencer à utiliser des espèces pour gérer ses dépenses, mais la difficulté à trouver un distributeur automatique et la peur de perdre l'argent l'ont rapidement poussée à abandonner.

« La technologie moderne facilite les achats, mais rend aussi plus difficile l'épargne. Que j'aie de l'argent liquide sur moi ou que je le garde sur une carte, je peux facilement le retirer et le dépenser », a déclaré Huyen.

Outre ses virements bancaires, Mme Bao Chau utilise également une carte de crédit pour assouvir son plaisir de faire du shopping. Cependant, ne pas comprendre les conditions d'utilisation de la carte et rembourser sa dette en retard a accru son intérêt. À un moment donné, pour ne pas avoir maîtrisé ses dépenses, elle a dû payer jusqu'à 20 millions d'amendes.

En plus des dépenses excessives, le professeur associé Dr Do Minh Cuong a également averti que la dépendance aux transferts d'argent et aux paiements en ligne amène également de nombreuses personnes à se retrouver dans des situations de transfert d'argent à la mauvaise adresse, de composition du mauvais numéro ou de devenir victimes d'appropriation de biens en raison de l'accès à des liens étranges contenant du code malveillant.

Depuis qu'elle est passée au paiement en ligne, Mme Mai Anh du district de Thanh Xuan, à Hanoi, a perdu de l'argent à plusieurs reprises, le plus souvent lorsqu'elle composait 200 000 VND et que cela se transformait en 20 millions de VND.

Les experts conseillent de gérer son argent selon la règle 50-30-20 : 50 % de son salaire doit être consacré aux besoins essentiels, 30 % aux dépenses flexibles et 20 % à l’épargne et aux investissements. Ces sommes doivent être conservées séparément et non mises en commun.

« Cependant, certaines solutions extrêmes comme l'utilisation d'argent liquide ou la répartition de l'argent sur plusieurs cartes ne doivent pas être encouragées, car plus vous avez de cartes, plus vous dépensez, même pour ceux qui utilisent des cartes de crédit, ils peuvent s'endetter s'ils ne paient pas à temps », a déclaré M. Cuong.

Les experts ont également déclaré qu'il est préférable que chacun comprenne clairement les caractéristiques et les utilisations de chaque type de carte bancaire avant d'utiliser une carte. Laissez les avancées scientifiques servir la vie au lieu de vous laisser « endetté ».

Anh, 30 ans, vit à Hô-Chi-Minh-Ville. Il avait l'habitude de s'endetter parce qu'il payait tout avec une carte. Mais aujourd'hui, il essaie de contrôler ses dépenses, espérant épargner davantage pour pouvoir acheter une maison avant ses 35 ans.

À chaque fois qu'il reçoit son salaire, The Anh met de l'argent de côté. Il conserve les 30 % nécessaires à ses dépenses courantes sur sa carte et ne dépense que dans la limite du montant autorisé.

« Cette méthode m'aide à gérer efficacement mon argent. Quand je suis à court d'argent, je sais quand m'arrêter au lieu d'acheter et de vendre sans réfléchir », a déclaré The Anh.

Quynh Nguyen

Source: https://vnexpress.net/ganh-no-vi-chuyen-khoan-khong-kiem-soat-4730697.html