Augmentation de la couverture des cartes de crédit nationales

D'après les données de la Banque d'État du Vietnam , le nombre de cartes de crédit nationales en circulation a dépassé 904 700 en mars 2024 (soit une hausse de 18,37 % par rapport à la même période en 2023). Les transactions par carte de crédit nationale ont atteint 1,3 million au cours des trois premiers mois de 2024, pour une valeur de 10 000 milliards de VND (soit une augmentation de 75,43 % en volume et de 89,85 % en valeur).

Le directeur adjoint du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, Le Anh Dung, a déclaré que la jeunesse de la population vietnamienne, l'augmentation des revenus, l'essor du commerce électronique et la popularité des activités numériques expliquent le fort potentiel de développement du marché national des cartes de crédit. « Avec plus de 900 000 cartes de crédit en circulation pour une population de 100 millions d'habitants, les établissements de crédit disposent d'un potentiel considérable pour développer l'émission de cartes de crédit nationales dans les prochains mois », a affirmé M. Dung.

Les cartes de crédit nationales offrent de nombreuses fonctionnalités, utilités et avantages attrayants qui ne sont pas inférieurs à ceux des cartes de crédit internationales.

Selon Nguyen Quang Minh, directeur général de la Société nationale des paiements du Vietnam (NAPAS), les cartes de crédit nationales possèdent toutes les caractéristiques requises, telles que la possibilité de dépenser d'abord et de payer plus tard, une longue période sans intérêts de 45 à 55 jours, et sont conformes aux normes internationales de sécurité EMV ; elles sont non seulement largement utilisées pour les paiements dans les points d'acceptation de paiement nationaux et les paiements en ligne, mais également pour les paiements/retraits dans certains pays.

« Les cartes de crédit nationales constituent également un moyen efficace d'aider les gens à accéder aux prêts officiels des banques et des sociétés financières, notamment dans les cas où les clients ont des besoins financiers soudains ; ils n'ont pas à recourir aux prêts clandestins assortis de taux d'intérêt élevés », a déclaré M. Nguyen Quang Minh.

En revanche, comparées aux cartes de crédit internationales, les grilles tarifaires et les taux d'intérêt des cartes de crédit vietnamiennes sont beaucoup plus simples et moins élevés. Selon l'Association bancaire vietnamienne, MasterCard et Visa perçoivent en moyenne chaque année environ 270 types de frais auprès d'une banque vietnamienne, tandis que le nombre de frais pour les cartes de crédit locales est bien moindre.

De plus, les frais annuels de gestion d'une carte de crédit internationale varient de 299 000 à 2 millions de VND pour les cartes courantes, et peuvent atteindre plusieurs dizaines de millions de VND pour les cartes haut de gamme ; tandis que les frais annuels d'une carte de crédit nationale varient généralement de 150 000 à 300 000 VND selon la catégorie de carte.

Cependant, le nombre de cartes de crédit nationales reste trop faible : seulement 8 % des cartes de crédit internationales et 0,6 % du marché total. Le volume actuel des paiements ne représente que 0,5 à 0,9 % du volume total des paiements par carte. Ce volume demeure très faible au regard du potentiel des cartes de crédit nationales.

Bien que le potentiel de développement soit important, le nombre de cartes de crédit nationales reste en réalité très faible. Nguyen Tan Phap, directeur du Centre des cartes de la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce ( VietinBank ), a constaté que la promotion du développement des cartes de crédit nationales sur le marché vietnamien se heurte à certaines difficultés. Par exemple, le nombre de banques commerciales par actions participant à ce développement est très limité, et les efforts de communication, de publicité et de promotion visant à attirer les clients sont insuffisants.

Par conséquent, le grand public n'a toujours pas accès à ce produit et à ses avantages, ce qui explique le faible nombre d'émissions par rapport aux cartes de crédit internationales. De plus, les cartes de crédit nationales peinent à rivaliser avec les cartes internationales en termes de portée, de fonctionnalités internationales et d'avantages offerts par les organismes internationaux. Sans compter que, par habitude, les consommateurs ont tendance à privilégier les cartes internationales en raison de leur popularité et de leur large diffusion.

Partageant ce point de vue, le professeur agrégé Dang Ngoc Duc (Faculté de finance et de banque, Université Dai Nam) a déclaré que le manque d'attractivité des cartes de crédit chinoises s'explique principalement par des facteurs liés à la psychologie du consommateur, au coût d'opportunité et aux coûts financiers des organismes émetteurs. Actuellement, le nombre de cartes de crédit chinoises émises par les banques commerciales ne représente qu'un sixième à un dixième du nombre de cartes de crédit internationales. Les frais et les taux d'intérêt ne constituent pas un frein à l'utilisation des cartes de crédit chinoises, car leurs prix et leurs frais sont inférieurs à ceux des cartes internationales.

Dans cette optique, M. Dang Ngoc Duc a proposé que la recherche et la sélection de solutions visant à promouvoir l'utilisation des cartes de crédit vietnamiennes constituent une priorité pour les banques commerciales. Il est essentiel, et cela doit s'inscrire dans une stratégie à long terme, de consolider et d'améliorer la réputation de chaque banque commerciale afin que les cartes émises soient acceptées pour les paiements à l'étranger et deviennent ainsi des cartes internationales. Parallèlement, l'attention, l'orientation et le soutien de la Banque d'État du Vietnam et des autorités compétentes en matière d'organisation, de supervision et d'accompagnement du développement des cartes de crédit vietnamiennes sont déterminants.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, a déclaré que, dans les prochains mois, afin de poursuivre la mise en œuvre de l'objectif de promotion des paiements dématérialisés et de développement des cartes de crédit nationales, la Banque d'État du Vietnam continuera d'enjoindre les établissements de crédit et les organismes concernés à appliquer efficacement le décret n° 52/2024/ND-CP relatif aux paiements dématérialisés ; à finaliser et publier rapidement les documents d'application de ce nouveau décret afin de créer un cadre juridique favorable aux paiements dématérialisés et de soutenir le développement des cartes de crédit nationales ; et, dans le même temps, à mettre en œuvre efficacement des solutions sûres et sécurisées pour les paiements en ligne et par carte bancaire afin de garantir la sécurité, de prévenir la fraude et les escroqueries et d'accroître la confiance des utilisateurs lors de l'utilisation de moyens électroniques.

« Les établissements de crédit doivent rechercher et développer des produits et services de paiement non monétaires, des produits de cartes de crédit nationales modernes, pratiques et sûrs, étendre leurs infrastructures et leurs réseaux d'acceptation des paiements ; collaborer étroitement avec les parties prenantes pour promouvoir la communication afin d'atteindre et de faciliter l'accès et l'utilisation des services bancaires et de paiement officiels pour les particuliers et les entreprises, notamment dans les zones rurales, reculées et isolées, contribuant ainsi à l'universalisation de la finance globale et à la limitation du crédit informel », a souligné M. Pham Tien Dung.

Source: https://baotuyenquang.com.vn/gia-tang-do-bao-phu-the-tin-dung-noi-dia-193275.html