Selon les données de la Banque d'État du Vietnam , le nombre de cartes de crédit nationales en circulation en mars 2024 a atteint plus de 904 700 cartes (une augmentation de 18,37 % par rapport à la même période en 2023). Les transactions par carte de crédit nationale au cours des 3 premiers mois de 2024 ont atteint 1,3 million de transactions pour une valeur de 10 000 milliards de VND (une augmentation de 75,43 % en quantité et de 89,85 % en valeur).
Le directeur adjoint du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, Le Anh Dung, a déclaré que la population vietnamienne, la croissance des revenus, la tendance au e-commerce et la popularité des activités économiques numériques expliquent le fort potentiel de développement du marché national des cartes de crédit. « Avec plus de 900 000 cartes de crédit nationales pour une population de 100 millions d'habitants, les établissements de crédit disposent d'un fort potentiel pour exploiter et promouvoir l'émission de cartes de crédit nationales dans les années à venir », a affirmé M. Dung.
Les produits de cartes de crédit nationaux présentent de nombreuses fonctionnalités, utilités et incitations attrayantes qui ne sont pas inférieures aux cartes de crédit internationales.
Selon Nguyen Quang Minh, directeur général de la National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), les cartes de crédit nationales ont des fonctionnalités complètes telles que dépenser d'abord, payer plus tard, une longue période sans intérêt de 45 à 55 jours, ainsi que la conformité aux normes internationales de sécurité et de sûreté EMV ; non seulement largement utilisées pour les paiements dans les points d'acceptation de paiement nationaux, les paiements en ligne, mais également utilisées pour les paiements/retraits dans certains pays.
« Les cartes de crédit nationales sont également un moyen efficace d'aider les gens à accéder aux prêts officiels des banques et des sociétés financières, en particulier dans les cas où les clients ont des besoins financiers soudains, ils n'ont pas besoin de recourir à des prêts au noir avec des taux d'intérêt élevés », a déclaré M. Nguyen Quang Minh.
En revanche, comparés aux cartes de crédit internationales, les frais et les taux d'intérêt des cartes de crédit nationales sont beaucoup plus simples et moins élevés. Selon l'Association bancaire vietnamienne, MasterCard et Visa prélèvent en moyenne environ 270 types de frais auprès des banques vietnamiennes chaque année, tandis que le nombre de frais facturés par les cartes de crédit nationales est bien inférieur.
En outre, les frais de maintenance annuels d'une carte de crédit internationale varient de 299 000 à 2 millions de VND pour le groupe de cartes commun, et peuvent atteindre des dizaines de millions de VND pour le groupe de cartes prioritaires ; tandis que les frais annuels d'une carte de crédit nationale varient généralement de 150 000 à 300 000 VND pour différentes catégories de cartes.
Cependant, le nombre de cartes de crédit nationales reste encore trop faible : seulement 8 % des cartes de crédit internationales et 0,6 % des cartes sur l’ensemble du marché. Le chiffre d’affaires actuel des paiements par carte ne représente que 0,5 à 0,9 % du chiffre d’affaires des paiements par carte sur l’ensemble du marché. Ce chiffre d’affaires reste très faible par rapport au potentiel des cartes de crédit nationales.
Bien qu'il existe une importante marge de développement, le nombre de cartes de crédit nationales reste en réalité très faible. Nguyen Tan Phap, directeur du Centre des cartes de la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce ( Vietnam Bank ), estime que la promotion du développement des cartes de crédit nationales sur le marché vietnamien rencontre certaines difficultés. Par exemple, le nombre de banques commerciales par actions participant au développement des cartes de crédit nationales est très limité, et les programmes de communication, de publicité et de promotion visant à attirer les clients n'ont pas été ciblés.
Par conséquent, le public n'a toujours pas accès à ce produit et à ses avantages, ce qui explique le faible nombre d'émissions par rapport aux cartes de crédit internationales. De plus, les cartes de crédit nationales peinent à concurrencer les cartes de crédit internationales en termes de champ d'application, de fonctionnalités internationales et d'incitations attractives offertes par les organismes de cartes internationaux. De plus, en raison des habitudes de consommation, les cartes internationales ont tendance à être préférées par les consommateurs en raison de leur popularité et de leur nombre important.
Partageant le même point de vue, le professeur associé, Dr Dang Ngoc Duc (Faculté de finance et de banque, Université Dai Nam) a déclaré que la principale raison pour laquelle les cartes de crédit nationales ne sont pas attrayantes est due à des facteurs liés à la psychologie du consommateur, aux coûts d'opportunité et aux coûts financiers des organismes émetteurs. Actuellement, le nombre de cartes de crédit nationales émises par les banques commerciales ne représente qu'un sixième à un dixième du nombre de cartes de crédit internationales émises. Les frais et les taux d'intérêt ne constituent pas un obstacle à l'utilisation des cartes de crédit nationales, car leurs prix et leurs frais sont inférieurs à ceux des cartes de crédit internationales.
Dans cette optique, M. Dang Ngoc Duc a proposé que la recherche et la sélection de solutions visant à promouvoir l'utilisation des cartes de crédit nationales au Vietnam soient une priorité pour les banques commerciales. L'objectif principal, et une stratégie à long terme, est de consolider et d'améliorer la réputation de chaque banque commerciale afin que les cartes émises puissent être acceptées pour les paiements hors du Vietnam et deviennent des cartes internationales. Parallèlement, l'attention, l'orientation et le soutien de la Banque d'État du Vietnam et des autorités compétentes dans l'organisation, la supervision et le soutien du développement des cartes de crédit nationales sont déterminants.
Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, a déclaré que dans les temps à venir, afin de continuer à mettre en œuvre l'objectif de promotion des paiements sans espèces et de développement des cartes de crédit nationales, la Banque d'État du Vietnam continuera à ordonner aux établissements de crédit et aux unités connexes de mettre en œuvre efficacement le décret n° 52/2024/ND-CP sur les paiements sans espèces ; de compléter et de publier rapidement les documents guidant le nouveau décret pour créer un couloir juridique favorable aux paiements sans espèces, de soutenir le développement des cartes de crédit nationales ; en même temps, de mettre en œuvre efficacement des solutions sûres et sécurisées dans les paiements en ligne et les paiements par carte bancaire pour garantir la sécurité, prévenir la fraude et accroître la confiance des utilisateurs lors de l'utilisation des moyens électroniques.
« Les établissements de crédit doivent rechercher et développer des produits et services de paiement sans espèces, des produits de cartes de crédit nationales modernes, pratiques et sûrs, étendre les infrastructures et les réseaux d'acceptation des paiements ; se coordonner étroitement avec les parties concernées pour promouvoir les communications afin d'atteindre et de faciliter l'accès et l'utilisation des services bancaires et de paiement formels aux personnes et aux entreprises, en particulier dans les zones rurales, éloignées et isolées, contribuant ainsi à l'universalisation du financement global et à la limitation du crédit noir », a souligné M. Pham Tien Dung.
Source
Comment (0)