Un « vent nouveau » dans la compétition pour mobiliser l'argent inutilisé

Fidélisez vos clients grâce à une application de changement automatique « à saut de numéro »

Après que la fonction de profit automatique soit opérationnelle depuis fin 2023, Techcombank a récemment mis à jour la version 2.0 de cette application pour ajouter un mécanisme de profit plus supérieur et plus flexible pour l'argent des clients sur leurs comptes de paiement.

Plus précisément, auparavant, lorsque le solde du compte d'un client était d'au moins 10 millions de VND, le système de Techcombank commençait automatiquement à calculer les intérêts à un maximum de 4 % par an. Cependant, avec la version 2.0, cette banque a supprimé la limite financière minimale, autorisant des intérêts sur tout solde du compte.

« Depuis son lancement, la fonctionnalité de profit automatique de Techcombank a attiré près de 3 millions de clients. Elle a permis d'optimiser plus de 74 000 milliards de VND de comptes clients », a affirmé un représentant de la banque.

Non seulement Techcombank, mais actuellement la « course » aux comptes automatiques rémunérés a attiré des dizaines de banques commerciales à participer avec de nombreuses fonctionnalités attrayantes et des expériences intéressantes pour les clients.

Par exemple, chez VPBank , cette banque met en œuvre la fonctionnalité « Super Profit » avec un rendement maximum de 3,5 %/an. Les clients doivent simplement se connecter à VPBank NEO et sélectionner cette fonctionnalité sur l'application de la banque pour recevoir des taux d'intérêt de 1 à 3,5 %/an au lieu de ne recevoir que 0,5 %/an pour les dépôts sans terme sur les comptes de paiement comme auparavant.

Ou chez LPBank , la fonction de profit est conçue avec un seuil de solde minimum de 5 millions de VND. En conséquence, lorsque le compte de paiement d'un client dépasse 5 millions de VND, le système d'application de la banque transférera automatiquement le montant excédentaire vers le compartiment « Profit Prosperity », en appliquant un taux d'intérêt préférentiel pouvant aller jusqu'à 4,3 %/an. Pour les dépôts inférieurs à 5 millions de VND, les clients bénéficient toujours du taux d'intérêt normal actuel pour les dépôts à terme.

D’autres banques telles que l’OCB et le VIB connaissent des situations similaires. OCB applique la fonction Max Savings, permettant aux clients de recevoir des intérêts 0,5 % supérieurs au taux d'intérêt d'épargne traditionnel sur 6 mois pour des montants compris entre 50 millions de VND et 1 milliard de VND sur leurs comptes de paiement. Parallèlement, VIB applique la fonctionnalité « Super rendement » sur la banque numérique MyVIB, permettant aux clients d'optimiser en permanence leur argent inactif chaque jour avec un taux d'intérêt de 2,5% - 4,3%/an et des retraits flexibles.

Les banques commerciales proposent de nombreux produits qui encouragent les clients à maintenir le solde de leurs comptes courants.

Une nouvelle arme pour attirer les dépôts

Selon les analystes, le fait que les banques se précipitent pour déployer la fonction de génération automatique de bénéfices pour les soldes des comptes de paiement des clients, comme mentionné ci-dessus, est une manifestation frappante de la concurrence pour attirer les dépôts inactifs. Il s’agit également d’une solution pour aider les banques commerciales à fidéliser leurs clients dans un contexte de paiements sans espèces de plus en plus répandus et d’une proportion croissante de personnes conservant de l’argent sur des comptes de paiement pour leurs dépenses quotidiennes.

Selon les experts de VPBank Securities JSC (VPBankS), la « course » pour attirer les dépôts à terme (CASA) parmi les banques est toujours très excitante. La plupart des banques ont des plans pour mieux servir leurs clients particuliers afin de maintenir leur fidélité en utilisant la banque comme compte courant principal. Les banques devront donc investir davantage dans la technologie.

La création de fonctionnalités automatiques génératrices de profits et l’investissement dans ces fonctionnalités dans une application ou un produit stratégique aideront les banques commerciales à diversifier leurs canaux d’attraction de dépôts et à encourager les clients à augmenter le solde de leurs comptes de paiement. Ces applications aident également les banques à déployer facilement des liens avec les entreprises pour lancer des produits et services de paie ; Intégrez les comptes de paiement avec les investissements en actions, les assurances, les cartes de crédit...

Selon les experts, pour attirer et fidéliser leurs clients, de nombreuses banques ont depuis longtemps « sacrifié » les revenus provenant des frais de service. Par exemple, presque aucune banque ne facture de frais pour les transferts et les retraits d’argent. Les banques ont également supprimé les frais de tenue de compte, appliqué des programmes de fidélité, offert des cadeaux, intégré une série de services pour le paiement des factures, l’investissement, les achats, etc.

Dans un contexte où les paiements sans espèces occupent une part de plus en plus importante, disposer d'argent dans un portefeuille électronique ou un compte de paiement pour les dépenses quotidiennes devient progressivement un besoin nécessaire pour les particuliers, les petits commerçants et les entreprises. Par conséquent, les banques sont tenues d’accroître les fonctionnalités de création automatique de bénéfices pour aider les clients à optimiser les profits tirés de l’argent inutilisé.

D’un point de vue commercial, cela peut être considéré comme une « arme » pour les banques dans leur lutte pour fidéliser leurs clients. En fait, au cours des dernières années, les fintechs propriétaires de portefeuilles électroniques tels que Momo, Moca et VNPay ont également lancé des fonctionnalités telles que des « sacs porte-bonheur » et des « portefeuilles postpayés » (intégrés à l'application de chaque portefeuille électronique) avec des taux d'intérêt attractifs et ont attiré un grand nombre d'utilisateurs. Si elles sont lentes et manquent de commodité, les banques commerciales risquent de ne pas être en mesure d’attirer de nombreux groupes de clients qui ont besoin de déposer de l’argent sur des comptes de paiement comme canal d’épargne à petite échelle.

Source : https://thoibaonganhang.vn/gio-moi-trong-canh-tranh-huy-dong-tien-nhan-roi-161786.html