Soyez plus informé lorsque vous jouez au hui

Au bout d'un moment, gagnant la confiance des membres, Mme Phuong a profité de l'absence des membres à l'ouverture du hui pour recourir à de nombreuses ruses. « Le jour où j'ai appris que Mme Phuong s'était enfuie, mes mains et mes pieds étaient engourdis », a raconté une victime.

L'accusé Nguyen Thi My Phuong au tribunal.

Les contrats reposent sur la confiance, et beaucoup de gens ignorent même avec qui ils jouent. Face à cette facilité, de nombreux propriétaires de hui commencent à tricher, utilisant l'argent des joueurs sans discernement, puis déclarant le hui « rompu » ; les membres subissent alors des pertes doubles.

Le tribunal populaire provincial vient de juger Tran Thi My Phuong, une habitante de Long My, qui jouissait auparavant d'une certaine renommée pour avoir dirigé un hui pendant de nombreuses années. Sa famille étant aisée, personne ne s'attendait à ce qu'elle échoue un jour au hui.

Au tribunal, 162 membres de l'association de Mme Phuong, dont beaucoup étaient des partenaires ou des parents de longue date, se sont retrouvés d'un côté exigeant le remboursement de leurs dettes ; beaucoup d'entre eux souffraient de toutes les manières possibles.

En fait, ces derniers temps, de nombreuses chaînes de hui en zone rurale affichent des actifs d'une valeur considérable, et lorsqu'un hui fait faillite, la dette atteint des milliards de dongs. En 2022, la chute du leader hui Le Bich Tram, résidant dans le district de Vi Thuy, a également secoué une zone rurale. Prenons l'exemple du président d'une organisation de masse de la commune de Vinh Tuong, dans le district de Vi Thuy, qui a ruiné des décennies de dur labeur à cause du hui…

En 2022 et au cours des premiers mois de 2023, le tribunal populaire provincial a jugé quelques affaires de fraude liées au hui, mais chaque affaire a fait des dizaines, voire des centaines de victimes, avec un montant de fraude de plusieurs milliards de dongs.

Comme dans le cas de l'accusée Tran Thi My Phuong, le tribunal a dû convoquer 162 victimes, 43 personnes ayant des droits et obligations connexes, le montant d'argent que les membres s'étaient approprié s'élevait à 5,6 milliards de VND.

L'enquête a révélé qu'au départ, Mme Phuong était une propriétaire de hui très réputée. Lorsque les membres de l'association encaissaient leurs hui, elle les payait équitablement et ponctuellement. Cependant, une fois la confiance établie, Mme Phuong a profité de l'absence des membres lors de l'ouverture officielle et a usé de nombreuses ruses : utilisation de faux noms, fausses actions dans les chaînes de hui ; appropriation arbitraire des hui des membres ; vente de faux hui pour s'approprier l'argent des membres, etc. En novembre 2021, Mme Phuong, propriétaire de hui, n'ayant plus la possibilité de payer les membres, a fui discrètement la localité.

La plupart du temps, après la faillite d'une hui, les membres ont rarement l'occasion de récupérer l'argent confisqué, et s'ils y parviennent, le montant récupéré est très faible, dérisoire par rapport au montant des pertes. En effet, lorsqu'une hui s'effondre, son propriétaire recourt généralement à de multiples méthodes pour disperser ses actifs, ce qui laisse peu de marge pour exécuter le jugement.

Mme Nguyen Thi Thuong, résidant dans la commune de Long Tri, ville de Long My, membre de l'association dans l'affaire du dirigeant de l'association, Nguyen Thi My Phuong, qui a subi une perte de près de 50 millions de VND, a déclaré : « Le jour où j'ai appris la fugue de Mme Phuong, j'avais les mains et les pieds engourdis. J'ai travaillé dur, économisant chaque centime pour cotiser chaque mois à l'association dans l'espoir d'avoir quelques économies. Mais soudain, l'association a fait faillite. Maintenant, je ne sais pas quand je récupérerai mon argent… »

Dans la même situation que Mme Thuong, Mme Nguyen Thi Be Hai, résidant dans la commune de Thuan Hoa, district de Long My, s'est vu confier 41 millions de VND par Mme Phuong. Mme Be Hai a confié : « En plus de participer au hui, j'ai également prêté 30 millions de VND à Mme Phuong. Quand j'ai appris que Mme Phuong avait rompu le hui, j'ai été choquée. Maintenant que j'apprends que la famille de Mme Phuong n'a plus aucun bien, je me demande comment le tribunal va gérer la situation. »

Un juge du tribunal populaire provincial, s'exprimant sur les litiges liés aux caisses d'épargne et de crédit tournantes, a déclaré que le traitement des affaires liées à ces caisses est souvent complexe et difficile. Nombre de membres de ces caisses ne maîtrisent pas parfaitement la réglementation et ne prêtent pas attention à la forme des transactions, ce qui engendre des désavantages en cas de litige.

Le Code civil et les décrets d'orientation du gouvernement contiennent tous des dispositions relatives aux associations d'épargne et de crédit tournantes, réglementant cette relation civile. Cependant, la question de savoir si la loi est correctement appliquée est une autre affaire.

Jusqu'à présent, en pratique, lorsqu'ils jouent au hui, peu de membres exigent du propriétaire du hui qu'il présente le document d'accord sur le hui pour certification. Il est important de garder à l'esprit une règle d'or : un hui avec des taux d'intérêt trop élevés, ainsi que la mobilisation de capitaux à des taux d'intérêt élevés, comportent des risques, notamment celui d'être victime d'escroquerie et de se voir confisquer des actifs.

L'ouverture d'une association d'épargne et de crédit à partir de 100 millions de VND doit être notifiée aux autorités

Conformément aux dispositions du décret 19/2019 du gouvernement réglementant les associations d'épargne et de crédit tournantes, les associations d'épargne et de crédit tournantes, les associations d'épargne et de crédit tournantes et les pupilles, le propriétaire de l'association d'épargne et de crédit tournante doit être une personne âgée de dix-huit ans ou plus et ne pas être en cas de perte de capacité d'acte civil, de capacité d'acte civil limitée ou de difficulté de cognition ou de contrôle du comportement comme prescrit dans le Code civil.

En outre, le décret stipule également que si la valeur du hui est faible et que le propriétaire n'ouvre qu'une seule chaîne, il n'est pas tenu de le signaler aux autorités. En revanche, si la valeur des parts du hui lors d'une période d'ouverture est égale ou supérieure à 100 millions de VND, ou s'il organise deux chaînes ou plus, le propriétaire doit informer par écrit le Comité populaire de sa commune de résidence de l'organisation de la chaîne.

Article et photos : BB

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