Plus de 80 % des entreprises de Dak Nong n'ont pas contracté d'emprunts auprès des banques.

La dette des entreprises représente plus de 14 %

Selon les données de la succursale de la Banque d'État de Dak Nong , à la fin du mois d'octobre 2024, 807 entreprises sur un total de 4 700 avaient emprunté des capitaux auprès d'établissements de crédit de la province.

Cela signifie que plus de 80 % des entreprises de la province n'ont pas contracté, ou ne contracteront pas, d'emprunts auprès des banques provinciales. L'encours total des crédits des entreprises s'élève à près de 7 446 milliards de VND, soit seulement 14,8 % de la dette totale de l' économie de Dak Nong.

img_7496(2).jpg — Dak Nong ne compte que 807 entreprises ayant accès au capital bancaire dans la province.

Commentant ce chiffre, Pham Thanh Tinh, directeur de la succursale de Dak Nong de la Banque d'État, a déclaré qu'en réalité, la demande de crédit et la capacité d'absorption de capital des entreprises avaient fortement diminué.

Cela s'explique par les difficultés économiques générales. Après une longue période de difficultés économiques, le niveau de risque perçu par les clients est plus élevé.

À Dak Nong, la plupart des entreprises opèrent dans les secteurs de l'agriculture , de la construction et de la distribution de biens de consommation. Les activités de production dépendent de la situation épidémique et des fluctuations des prix des produits agricoles sur le marché.

Dès que le marché fluctue, la production des entreprises s'en trouve affectée, engendrant une instabilité. Par ailleurs, Dak Nong est bloquée dans la planification de l'exploitation de la bauxite, ce qui empêche la réalisation de nombreux projets. L'absence de nouveaux projets aura des répercussions sur l'octroi de prêts au secteur de la construction.

Tableau DN - révisé — Graphique : Exemple

Outre les difficultés propres aux entreprises, les établissements de crédit sont également confrontés à des limitations. En effet, les banques de la région étant toutes des succursales, leurs conditions et politiques de prêt doivent se conformer aux critères généraux du siège social.

« Les capitaux mobilisés localement par les établissements de crédit à Dak Nong ne couvrent en moyenne que 41,98 % de l’encours total de la dette. Pour octroyer des prêts, les banques commerciales sont contraintes d’obtenir des capitaux réglementés auprès du gouvernement central, à un coût relativement élevé, ce qui freine la baisse des taux d’intérêt », a souligné M. Tinh.

h21(1).jpeg — De nombreuses banques de Dak Nong disposent encore d'un excédent de capital, mais la croissance du crédit est très lente, notamment pour les prêts aux entreprises.

D'après M. Tinh, les fonds de prêt sont actuellement toujours disponibles dans les établissements de crédit. De nombreuses banques disposent même d'un excédent de capital, mais la croissance du crédit est très lente.

Par ailleurs, de nombreuses entreprises locales sont confrontées à une pénurie de capitaux. Cependant, banques et entreprises n'ont pas encore trouvé de terrain d'entente, ce qui freine considérablement la croissance du crédit.

« Les banques sont aussi des entreprises, et leur objectif premier est le profit. Pour accorder un prêt, elles doivent prendre en compte de nombreux facteurs. Par ailleurs, la qualité des entreprises de la région soulève encore de nombreuses questions », a commenté M. Tinh.

En réalité, sur un total de 4 700 entreprises enregistrées, seules 3 200 environ génèrent actuellement des recettes fiscales. Ce constat doit également inciter les établissements de crédit à être vigilants lors de l’octroi de prêts.

Sur les 807 entreprises de Dak Nong ayant contracté des emprunts, 803 étaient des entreprises privées, avec un encours de prêts de 7 153 milliards de VND, et 4 des entreprises publiques, avec un encours de prêts de 293 milliards de VND. Les taux d'intérêt des prêts accordés aux entreprises clientes à Dak Nong étaient généralement inférieurs ou égaux à 9 % par an (soit 97,38 % des cas).

Impact sur la croissance économique

La faible capacité d'absorption de capital des entreprises affecte la production et l'activité commerciale. Le nombre d'entreprises dissoutes ou temporairement suspendues est en augmentation. De ce fait, la croissance économique et de nombreux autres secteurs s'en trouveront impactés.

D'après le Département de la planification et de l'investissement de la province de Dak Nong, environ 576 nouvelles entreprises devraient être créées dans la province en 2024, soit une augmentation de 79,2 % par rapport à la même période de l'année précédente. Cependant, le nombre d'entreprises dissoutes a également augmenté dans les mêmes proportions.

L'ensemble de la province compte 125 entreprises dissoutes, soit une augmentation de 60 % par rapport à la même période en 2023 ; 249 entreprises ont temporairement suspendu leurs activités, soit une augmentation de 39 % par rapport à la même période.

La capacité d'absorption de capitaux des entreprises de Dak Nong reste faible.

« L’augmentation des faillites d’entreprises et leurs mauvaises performances entraîneront une hausse du chômage et une instabilité socio-économique. De plus, les faillites d’entreprises réduiront la concurrence et la motivation à innover et à progresser », a déclaré Tran Dinh Ninh, directeur du Département de la planification et de l’investissement.

Selon l'Association des entreprises de la province de Dak Nong, la capacité d'absorption de capitaux de nombreuses entreprises de la région demeure limitée. La principale raison en est leur santé financière.

La plupart des petites et moyennes entreprises disposent de peu ou pas de garanties, il leur est donc très difficile d'accéder aux prêts des établissements de crédit.

Ces derniers temps, l'État a mis en place des dispositifs de crédit à taux préférentiels pour soutenir l'économie et les entreprises. Cependant, leur utilisation reste modeste. La principale raison réside dans les conditions souvent très strictes imposées par ces prêts, ce qui dissuade les entreprises d'y recourir.

img_1742-2-(1).jpg — Les difficultés de trésorerie et la difficulté des entreprises à absorber les capitaux ont affecté l'économie.

Selon la succursale de la Banque d'État, dans le contexte actuel, il est difficile de trouver de bons clients pour les prêts. Les établissements bancaires qui souhaitent octroyer des crédits ne bénéficient pas d'une demande suffisante en raison d'une production limitée.

Les problèmes de trésorerie et le manque d'accès au capital sont fréquents chez de nombreuses entreprises. C'est pourquoi, outre les solutions et politiques du secteur bancaire, des politiques locales coordonnées sont nécessaires. Ces politiques visent à faciliter la production et l'activité commerciale, et à soutenir et promouvoir les facteurs de croissance.

Il est nécessaire d'accélérer encore la finalisation des procédures juridiques relatives aux projets d'investissement et d'améliorer la transparence financière des entreprises. En effet, c'est sur ces éléments que les banques peuvent identifier, évaluer et accorder des crédits à des clients solvables, des projets viables et conformes à la législation.

Selon les données de la Banque d'État de Dak Nong , au 31 octobre, le crédit à l'économie a atteint près de 50 311 milliards de VND, soit une augmentation de 10,93 % par rapport à fin 2023. De ce montant, la dette à court terme a atteint 33 073 milliards de VND, représentant 68 % de la dette totale.