Les clients doivent fermer de manière proactive leurs cartes et leurs comptes lorsqu’ils ne sont pas utilisés pour éviter d’encourir des frais.

Concernant l'émission, la gestion et l'utilisation des cartes de crédit conformément à la législation en vigueur, la Banque d'État du Vietnam (SBV) et sa succursale provinciale ont demandé aux banques locales d'examiner et de mettre en œuvre des mesures visant à garantir la sécurité des opérations par carte de crédit. Un journaliste du journal Quang Tri a interviewé M. NGUYEN DUC DONG, directeur de la succursale provinciale de la SBV à Quang Tri, sur un contenu connexe.

Monsieur ! Pourriez-vous nous parler de la situation des personnes utilisant des cartes de crédit dans les banques de la province ?

Ces dernières années, les infrastructures techniques et les technologies de paiement par carte de crédit ont continué d'être développées, appliquant les normes internationales, promouvant l'application des nouvelles technologies et intégrant de nombreux services pour améliorer la qualité du service, la capacité de traitement et la sécurité afin de mieux répondre aux besoins de la population. Par conséquent, les services de paiement par carte dans la province de Quang Tri connaissent un développement croissant.

Les banques ont activement informé, introduit et fourni des produits de cartes de crédit ; sensibilisé les clients à la sécurité des informations dans les transactions par carte de crédit ; et guidé les organisations et les particuliers pour mettre en œuvre des mesures visant à garantir la sécurité et la sûreté dans l’exploitation et l’utilisation des cartes de crédit.

À l'heure actuelle, la province compte plus de 56 015 cartes de crédit (cartes bancaires qui permettent aux titulaires d'effectuer des transactions par carte dans la limite de crédit accordée en vertu de l'entente avec la banque) émises, dont le nombre de cartes de crédit valides est de 31 130.

Pour développer les opérations de cartes, les banques se concentrent toujours sur l'amélioration de la qualité du service et la création de commodité pour les clients en développant la quantité, la qualité et l'échelle du réseau de machines de transaction automatique (GAB) et de dispositifs d'acceptation de cartes dans les points de vente (passage des cartes via les machines POS).

À ce jour, la région compte 115 distributeurs automatiques de billets (DAB), dont 11 CDM (distributeurs automatiques de billets), permettant les dépôts, les retraits, les virements et les paiements de biens et services. Le système DAB/CDM est fluide, stable et sécurisé ; on compte 766 terminaux de paiement, générant un chiffre d'affaires de 171,95 milliards de VND.

- Jusqu'à présent, y a-t-il eu des cas dans la province où des clients ont ouvert des cartes de crédit et ont rencontré des problèmes inattendus, monsieur ?

-Dans la province de Quang Tri, la plupart des cas de difficultés et de problèmes dans le processus d'utilisation des services de carte sont clairement guidés et rapidement résolus par le personnel de la banque.

Récemment, des problèmes mineurs ont été constatés lors de l'ouverture, de l'utilisation et de la gestion des cartes. Les clients qui demandent une carte de crédit sont informés que les frais annuels sont supprimés la première année. Cependant, certains clients ignorent le mode de calcul des années suivantes et ignorent le montant des intérêts et des frais qui leur seront facturés en cas de retard de paiement.

Dans ce cas, les frais annuels dépendent de la réglementation et des politiques de recouvrement de chaque banque, de chaque période, de chaque type de carte et de chaque limite de transaction. Ils varient de quelques centaines de milliers à quelques millions de VND, calculés sur le solde mensuel du titulaire de la carte.

Si le titulaire de la carte oublie ou ignore cette information, la banque facturera des intérêts et la placera sur la liste des créances irrécouvrables. Les frais de gestion du compte sont perçus même si le solde du compte est à 0 VND et qu'aucune transaction n'a été effectuée depuis plusieurs années. La banque enregistre ces frais comme une dette. Si le client souhaite clôturer son compte, il devra s'acquitter de l'intégralité des frais dus.

Les clients doivent fermer de manière proactive leurs cartes et leurs comptes lorsqu’ils ne sont pas utilisés pour éviter d’encourir des frais.

Les clients doivent lire attentivement la réglementation avant d'utiliser des cartes de crédit - Photo : TU LINH

La plupart des banques factureraient des frais de gestion de compte, et la politique tarifaire de chaque banque peut varier.

De plus, certaines banques facturent également des frais tels que : des amendes pour les cartes de crédit en souffrance, l'annulation de la carte, la réception de SMS notifiant les changements de solde (des dizaines de milliers à des centaines de milliers de VND/mois, selon le nombre de messages), des frais de retrait aux distributeurs automatiques de billets de 1 000 à 3 000 VND/transaction.

La perception de nombreux types de frais, comme indiqué ci-dessus, par les banques nationales dépend également des politiques de perception des organismes de cartes internationaux tels que Visa, Mastercard et JCB. En moyenne, Visa et Mastercard perçoivent chaque année environ 270 types de frais auprès de chaque banque vietnamienne et de chaque organisme de cartes international. Afin d'encourager l'utilisation et l'expérimentation de divers services de paiement, la Banque d'État a également encouragé les banques à réduire leurs coûts de gestion, à exonérer ou à réduire les frais afin de garantir l'harmonie des intérêts de toutes les parties.

-Quelles recommandations avez-vous à faire aux clients pour les encourager à utiliser cette forme civilisée et pratique de paiement par carte de crédit ?

Actuellement, le système de documents régissant les opérations par carte est très strict, garantissant commodité et sécurité. Les banques ont également investi et appliqué de nouvelles technologies conformes aux normes internationales, garantissant ainsi la sécurité de nombreux services. Cependant, dans la réalité, de nombreux utilisateurs de cartes ne prêtent pas attention ou ne comprennent pas parfaitement les caractéristiques de la carte, le nombre de jours sans intérêt, les principes de remboursement des dettes et les méthodes de calcul des intérêts. Ils ne paient donc pas suffisamment ou à temps et doivent payer des pénalités pour impayés.

Les cartes de crédit sont un outil indispensable de la vie moderne et permettent aux clients de dépenser avec souplesse et de gérer efficacement leurs finances. Pour une utilisation toujours pratique, sûre et efficace, les clients doivent être attentifs aux points suivants lors de l'ouverture d'une carte de crédit :

Lisez attentivement et assurez-vous de bien comprendre le contenu du contrat d'émission et d'utilisation de la carte entre l'émetteur de la carte et le titulaire de la carte, y compris : les droits et obligations des parties ; les réglementations sur les frais, les types de frais (frais annuels, annulation de la carte, frais de pénalité pour carte de crédit en souffrance...), les frais applicables à chaque type de carte, la méthode de calcul des intérêts pour les cartes de crédit ; l'accord sur l'octroi du crédit au titulaire de la carte... En particulier, vous devez étudier attentivement les notes lors de l'utilisation de la carte de crédit de la banque émettrice.

Conservez les documents importants relatifs à la carte ; conservez la carte de crédit en lieu sûr. Le titulaire de la carte et la personne autorisée par celui-ci doivent préserver la confidentialité de la carte, du code PIN, des numéros d'identification du titulaire, des informations de la carte et des transactions, et ne pas divulguer les informations de la carte. Ils doivent également informer la banque et coordonner le traitement des cas de perte de carte, des demandes d'enquête ou des plaintes.

Vous devez annuler votre carte et clôturer votre compte de manière proactive si vous ne l'utilisez pas. Les clients doivent clôturer leur carte et leur compte lorsqu'ils ne sont pas utilisés afin d'éviter des frais. Payer ses dettes à temps permet de limiter les intérêts et les pénalités.

-Après l'incident où un client a emprunté 8,5 millions de VND à Eximbank mais s'est vu facturer après 11 ans des intérêts allant jusqu'à 8,8 milliards de VND, quelles instructions la Banque d'État a-t-elle données aux banques pour se conformer aux réglementations et lois en vigueur sur les frais, les taux d'intérêt et les méthodes de calcul des intérêts pour chaque type de carte ?

- On peut dire que l'incident d'un client ayant emprunté une carte de crédit de 8,5 millions de VND à Eximbank, mais qui, après 11 ans, s'est vu facturer des intérêts allant jusqu'à 8,8 milliards de VND, est un cas rare. Cependant, après cet incident, le 26 mars 2024, la Banque d'État a publié la directive n° 2235/NHNN ; la succursale de la Banque d'État de la province de Quang Tri a également publié le document n° 201/QTR-TH ordonnant aux banques locales de revoir et de mettre en œuvre des mesures pour garantir la sécurité des opérations par carte de crédit.

En conséquence, la Banque d'État exige des établissements de crédit qu'ils examinent leurs procédures internes d'émission et d'utilisation des cartes de crédit afin de garantir leur conformité avec la réglementation en vigueur ; qu'ils ordonnent et instruisent les responsables et employés de l'ensemble du système à mettre en œuvre correctement les procédures d'émission et d'utilisation des cartes de crédit conformément à la réglementation lors de la délivrance des cartes aux clients. Les banques doivent s'assurer que les frais, les taux d'intérêt et les méthodes de calcul des intérêts pour chaque type de carte émise sont conformes à la réglementation de la Banque d'État et aux lois applicables.

Soyez transparent, fournissez des informations complètes et prenez des mesures pour vous assurer que les clients ont bien compris les informations sur leurs droits et obligations, les frais, les taux d'intérêt, les méthodes de calcul des intérêts (en particulier avec les cartes de crédit) ainsi que les changements (le cas échéant) au cours du processus d'utilisation de la carte par les clients.

En cas de réclamations ou de commentaires des clients pendant le processus d'utilisation de la carte, l'organisme émetteur de la carte les traitera rapidement selon les procédures appropriées, en garantissant la rapidité, la ponctualité et la finalité, sans laisser l'affaire traîner et affecter les droits légitimes des clients ainsi que l'image et la réputation de l'organisme émetteur de la carte.

Parallèlement à cela, la succursale de la Banque d'État du Vietnam dans la province de Quang Tri a également demandé aux banques locales de rendre compte du contenu des cartes de crédit : nombre de cartes émises, nombre de cartes valides, réglementations sur les frais annuels, frais d'annulation de carte de crédit, méthode de calcul des intérêts sur les cartes de crédit.

Les exigences ci-dessus visent à servir la gestion des activités de cartes des banques de la région de manière plus claire et transparente, en garantissant les droits et les intérêts des clients.

Merci!

Tu Linh (interprété)

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