Ouverture du crédit pour les prêts au logement social

L'une des principales priorités du Parti et de l'État est de s'attaquer au problème du logement des travailleurs et des ouvriers afin de garantir la sécurité sociale et de jeter les bases d'un développement économique durable. Récemment, le Premier ministre a demandé à la Banque d'État du Vietnam (SBV) d'étudier des politiques de crédit préférentielles adaptées au logement social, et plus particulièrement des politiques de crédit préférentielles destinées aux jeunes de 35 ans et moins.

La banqueSHB a lancé une offre de prêts immobiliers d'une valeur de 16 000 milliards de VND, valable jusqu'au 31 décembre avec des taux d'intérêt à partir de seulement 3,99 % par an. (Photo : HUY TUNG)

Auparavant, le 3 avril 2023, le Premier ministre avait publié la décision n° 338/QD-TTg approuvant le projet « Investissement dans la construction d'au moins un million de logements sociaux destinés aux personnes à faibles revenus et aux travailleurs des parcs industriels sur la période 2021-2030 ». Immédiatement après la publication du projet, le secteur bancaire a également déployé un programme de crédits de 120 000 milliards de VND pour les prêts au logement social (montant porté ultérieurement à 145 000 milliards de VND). Cependant, la rapidité de décaissement de ce programme a été insuffisante. crédit Cette mesure incitative a été très lente jusqu'à présent, n'atteignant qu'un peu plus de 1 % du capital total engagé.

Prioriser les sources de capitaux

En prévision de 2025, à la fin de 2024, la Banque d'État du Vietnam a publié la décision n° 2690/QD-NHNN stipulant les taux d'intérêt applicables aux prêts de soutien au logement en 2025.

En conséquence, le taux d'intérêt préférentiel est de 4,7 % par an et s'applique aux prêts en cours au titre du programme de soutien au logement. La Banque d'État a également publié la liste des 17 banques commerciales appliquant des taux d'intérêt préférentiels conformément à la décision n° 2690, notamment : BIDV, Vietcombank, VietinBank, Agribank, SHB, SeABank, TPBank, Eximbank, PVcomBank, OCB, Nam A Bank, LienVietPostBank, VietBank, NCB, VIB, VPBank et SCB.

Le 3 janvier, la Banque d'État a continué d'envoyer une dépêche officielle à 9 banques commerciales (Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV, TPBank, Techcombank, VPBank, MB, HDBank) sur la mise en œuvre du Programme de prêts au logement social, au logement des travailleurs, à la rénovation et à la reconstruction d'anciens appartements conformément à la résolution n° 33/NQ-CP du 11 mars 2023 du gouvernement.

Depuis la publication des instructions gouvernementales relatives à la mise en œuvre de dispositifs de prêts préférentiels pour le logement social, la Banque d'État et les banques commerciales se sont mobilisées en respectant toutes les conditions, notamment en matière de ressources de prêt. Le directeur général d'Agribank, Pham Toan Vuong, a indiqué qu'Agribank avait approuvé 13 projets de logements sociaux pour un montant total de 3 350 milliards de VND et était sur le point d'en approuver 5 autres, pour un montant de crédit attendu de 2 500 milliards de VND.

Outre la promotion du programme de crédit de 145 000 milliards de VND, les banques commerciales s'efforcent également de mettre en œuvre des programmes de prêts au logement social conformément aux politiques du gouvernement et de la Banque d'État. Par exemple, la banque ACB a récemment lancé le programme de prêt « Premier logement » destiné aux jeunes, avec une durée de prêt allant jusqu'à 30 ans, une période initiale à taux fixe pouvant aller jusqu'à 5 ans et des taux d'intérêt préférentiels à partir de 5,5 % par an.

Ensuite, SHB Bank a annoncé la mise en place d'une offre de prêts immobiliers d'une valeur de 16 000 milliards de VND, valable jusqu'au 31 décembre 2025, avec des taux d'intérêt à partir de 3,99 % par an. PVcomBank vient également de lancer une offre de crédit immobilier avec des taux d'intérêt à partir de 3,99 % par an (préférentiels pendant les trois premiers mois) et une durée de prêt allant jusqu'à 35 ans.

Dénouer progressivement le «nœud»

Cependant, malgré les efforts considérables déployés ces derniers temps par l'ensemble du secteur bancaire pour investir dans le logement social, le taux de décaissement de ces crédits reste très limité. Selon le ministère de la Construction, à ce jour, seules 36 provinces et villes sur 63 ont publié sur le portail d'information électronique la liste des projets éligibles aux prêts.

Parmi ces projets, seuls 16 ont signé des contrats de crédit, pour un engagement total de 4 200 milliards de VND. Le montant décaissé n'atteint que 1 727 milliards de VND, soit un peu plus de 1 % du total des crédits engagés. Du côté des acquéreurs, les données montrent qu'environ 150 milliards de VND seulement ont été décaissés pour 12 projets. Ce montant reste très modeste au regard de l'ampleur du dispositif de soutien.

La gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a déclaré que l'encours des crédits immobiliers du système bancaire s'élevait actuellement à 3,48 millions de milliards de VND, soit plus de 22 % de la dette publique totale. Cependant, de nombreux projets rencontrent des difficultés. Une résolution de ces problèmes permettrait de redresser les caisses bancaires et de dynamiser l'activité de crédit. « Concernant le crédit immobilier, le secteur bancaire est pleinement mobilisé pour allouer les ressources financières du système, mais face à des résultats limités, nous avons également constaté que les personnes à faibles revenus hésitent à emprunter pour acquérir un logement. »

Par conséquent, la Banque d'État a également recommandé au gouvernement de charger le ministère de la Construction de se concerter avec les collectivités locales afin d'évaluer la demande en matière d'accession à la propriété, de location ou de crédit-bail et de trouver des solutions adaptées. Sur le plan bancaire, nous nous attacherons également à faciliter l'accès au crédit pour les personnes à faibles revenus souhaitant devenir propriétaires et qui remplissent les conditions d'octroi de prêt.

Afin de promouvoir les prêts pour le logement social, le logement des travailleurs, la rénovation et la reconstruction d'immeubles anciens, la Banque d'État a récemment publié une réglementation stipulant que le montant de ces prêts ne sera pas inclus dans l'objectif annuel de croissance du crédit des banques commerciales. Parallèlement, elle exige des banques qu'elles se coordonnent avec les projets de construction admissibles afin de décaisser rapidement les fonds lorsque les investisseurs ont besoin d'emprunter, créant ainsi des conditions favorables à l'accès au crédit pour les acquéreurs de logements sociaux. La Banque d'État soumet actuellement au gouvernement de nouveaux mécanismes et politiques assortis d'un plan de crédit de 145 000 milliards de VND. Grâce à ces initiatives, les experts estiment que ce plan de crédit de 145 000 milliards de VND pour le logement social bénéficiera certainement d'un soutien important dans les prochains mois.

Le vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, Nguyen Quoc Hung, a indiqué que la mise en place de conditions de prêt plus avantageuses, conjuguée à l'achèvement du cadre juridique, devrait permettre un développement rapide du logement social. Toutefois, face à l'ampleur de la demande en logements abordables et à la nécessité de mobiliser toutes les ressources, budgétaires et bancaires comprises, pour la construction de logements sociaux, M. Nguyen Quoc Hung a également souligné l'importance d'un soutien accru de la part des mécanismes et des politiques mis en œuvre.

Le directeur général d'Agribank, Pham Toan Vuong, a proposé que, pour la mise en œuvre efficace du projet d'un million de logements sociaux, les collectivités locales achèvent d'urgence l'élaboration, la révision et le complément de leurs programmes et plans de développement du logement ; qu'elles fassent connaître les fonds fonciers destinés à l'investissement dans le logement social aux entreprises afin de recueillir leurs propositions de recherche et d'investissement. Il est également nécessaire d'équilibrer le budget local afin d'encourager les différents secteurs économiques à investir dans le développement du logement social au niveau local et de leur offrir des incitations supplémentaires.

Parallèlement, le président du conseil d'administration de Vietcombank, Nguyen Thanh Tung, a proposé que, compte tenu du cadre juridique considérablement amélioré en 2024, notamment grâce à l'adoption par l'Assemblée nationale de la loi foncière, de la loi sur le logement et de la loi sur les transactions immobilières, ainsi qu'à l'approbation des plans de six régions socio-économiques et de la majorité des provinces, le gouvernement et les organismes compétents publient des documents d'orientation spécifiques relatifs à la mise en œuvre de la loi et dispensent des formations à ce sujet. L'objectif est de lever rapidement et efficacement les difficultés et obstacles juridiques aux projets immobiliers, de libérer l'offre sur le marché, en particulier dans les segments à fort potentiel, et de favoriser la croissance du crédit.

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