Lors de la Conférence sur la promotion du crédit bancaire pour contribuer à la croissance économique dans la région 4 (y compris les provinces de Phu Tho, Vinh Phuc , Ha Giang, Tuyen Quang, Lao Cai, Yen Bai) dans l'après-midi du 11 mars, Mme Truong Thu Hoa - directrice par intérim de la succursale de la région 4 de la Banque d'État du Vietnam - a déclaré que les taux d'intérêt de l'épargne dans 6 provinces de la région 4 à la fin de 2024 fluctueront de 0,1 à 1,5 %/an par rapport au début de l'année pour des durées de 1 à 12 mois.

Toutefois, les taux d'intérêt des dépôts ont commencé à baisser au cours des deux premiers mois de 2025. Parallèlement, les taux d'intérêt des prêts à court terme pour les secteurs prioritaires ne dépassent pas 4 %/an dans les succursales des banques commerciales et ne dépassent pas 5 %/an dans les Fonds de crédit populaire.

« Les taux d'intérêt des prêts destinés à la production normale et aux entreprises (hors secteurs prioritaires) sont généralement compris entre 6 et 9,5 %/an, en baisse de 0,2 % à 3 %/an par rapport au 31 décembre 2023 », a déclaré Mme Truong Thu Hoa.

Au 31 janvier 2025, la mobilisation de capitaux dans la région a atteint près de 387 000 milliards de VND, soit une augmentation de 0,3 % par rapport à la fin de 2024. Le total des crédits en cours dans l'ensemble de la région au 31 janvier 2025 a atteint plus de 442 000 milliards de VND, soit une augmentation de 12,8 % par rapport à la fin de 2023, soit une augmentation de 0,28 % par rapport au 31 décembre 2024 ; représentant 40,75 % de la dette totale en cours dans la région des Midlands et des montagnes du Nord, représentant environ 2,83 % de la dette totale en cours de l'économie .

Parmi eux, Vinh Phuc et Phu Tho ont le solde de crédit le plus important (144 000 milliards de VND et 116 000 milliards de VND, respectivement), représentant près de 60 % du solde impayé de la région 4. Le crédit en cours pour le secteur de l'agriculture, de la sylviculture et de la pêche a atteint près de 58 000 milliards de VND, soit 13 % ; le crédit pour le secteur de l'industrie et de la construction a atteint plus de 112 000 milliards de VND, soit 26 % du solde impayé total de la région ; le crédit pour le secteur du commerce et des services a atteint plus de 270 000 milliards de VND, soit plus de 61 % du solde impayé total de la région.

Le taux de créances douteuses de l'ensemble de la région représente 0,75 % de l'encours total de la dette. Il est essentiel de veiller à ce que les créances douteuses soient maîtrisées et d'identifier correctement les risques, conformément aux normes en vigueur dans les activités bancaires.

BMT_0753.jpg
Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a pris la parole lors de la conférence.

Cependant, le directeur par intérim de la Banque d'État du Vietnam pour la région 4 a déclaré que les capitaux mobilisés localement ne couvrent que 88 % du crédit local, de sorte que les établissements de crédit doivent transférer depuis le siège et mobiliser depuis d'autres régions, ce qui affecte les coûts du capital.

Français En fait, le nombre d'entreprises dans la région 4 est encore faible. À la fin de 2024, le nombre d'entreprises opérant et déclarant des impôts dans la province de Phu Tho était de 6,85 mille entreprises ; Lao Cai 3,76 mille entreprises ; Vinh Phuc 10,24 mille entreprises ; Ha Giang 1,46 mille entreprises ; Tuyen Quang 1,91 mille entreprises ; Yen Bai 2,3 mille entreprises ; la plupart d'entre elles sont des petites, moyennes et micro-entreprises, ce qui entraîne une absorption limitée du capital de crédit.

Mme Hoa a souligné la situation actuelle de certains clients qui ont besoin d'emprunter du crédit mais qui n'ont pas rempli les conditions du prêt/ou qui sont toujours coincés avec des procédures légales, comme les petites et moyennes entreprises, les coopératives, les établissements de production (petite échelle de capital, capacité financière limitée, gestion et administration, manque de transparence dans l'information, difficulté à prouver l'efficacité des plans et projets de production et d'affaires, etc.), ce qui fait que les établissements de crédit manquent de base pour évaluer la faisabilité des plans et projets de production et d'affaires, ce qui rend difficile la prise de décisions de prêt.

Environ 60 % des projets immobiliers des entreprises immobilières rencontrent des difficultés pour mener à bien les procédures d'hypothèque des actifs, les procédures administratives et l'enregistrement des transactions garanties, ce qui entraîne une lente progression des décaissements.

Selon M. Dao Minh Tu, vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam, le crédit bancaire a assumé ces dernières années une tâche très lourde, car il a presque satisfait la demande de capitaux pour l'économie. En 2024, la Banque d'État du Vietnam a mené une politique monétaire flexible, atteint l'objectif de croissance du crédit et assuré la liquidité de l'économie. Les taux d'intérêt bancaires ont diminué de 1,4 % en 2024 par rapport au taux d'intérêt moyen.

Malgré la baisse du taux d'intérêt sur les dépôts, dans un contexte de faible inflation, le taux d'intérêt réel reste positif pour les déposants. De plus, la relative stabilité du taux de change a rassuré les investisseurs, qui ne sont plus enclins à thésauriser les devises étrangères ; les réserves de change du pays ont atteint plus de 100 milliards de dollars.

Le vice-gouverneur Dao Minh Tu a souligné : « Pour contribuer à atteindre l'objectif de croissance économique minimum de 8 % fixé par le gouvernement, en 2025, la Banque d'État a fixé un objectif de croissance du crédit national de 16 % (soit une augmentation de 2,5 millions de milliards de VND).

Pour la région 4, compte tenu de ce taux de croissance général, le volume de crédit à accroître s'élève à près de 71 000 milliards de dôngs. Ce défi requiert les efforts de l'ensemble du secteur bancaire, la coopération des clients et des entreprises, ainsi que le soutien du système politique en général, et en particulier l'attention des collectivités locales.