Les taux d’intérêt des prêts bancaires et des dépôts ne fluctuent pas beaucoup.

Les taux d'intérêt ont peu fluctué récemment, tant sur les dépôts que sur les prêts, ce qui a permis à de nombreuses entreprises d'accéder aux capitaux bancaires et de les emprunter. Les dirigeants de la Banque d'État ont également affirmé que cette agence s'efforce constamment de gérer et de réguler les taux d'intérêt afin de les réduire.

30 établissements de crédit réduisent leurs taux d'intérêt

Selon les statistiques de la Banque d'État, de février à fin mai 2025, 30 établissements de crédit ont réduit les taux d'intérêt des dépôts, de 0,1 à 1,05%/an.

Toutefois, rien qu'en mai, la baisse des taux d'intérêt sur les dépôts s'est ralentie. Plus précisément, en mai, seules quatre banques ont ajusté à la baisse leurs taux d'intérêt sur les dépôts, à savoir la Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ), la Military Commercial Joint Stock Bank (MB), la Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) et la Global Petroleum Commercial Joint Stock Bank (GPBank).

Auparavant, en avril, 9 banques ont réduit leurs taux d'intérêt : VPBank, MB, Eximbank, Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank), Orient Commercial Joint Stock Bank ( OCB ), VCBNeo Digital Bank, GPBank, Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) et Viet A Commercial Joint Stock Bank (VietABank).

Les quatre grandes banques maintiennent des taux d'intérêt bas. Photo : VCB

Selon le dernier calendrier des taux d'intérêt du début juin 2025, le groupe bancaire « Big 4 », dont la Banque pour l'agriculture et le développement rural du Vietnam ( Agribank ), la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank), la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement du Vietnam (BIDV) et la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (VietinBank) ont maintenu des taux d'intérêt stables et bas.

Ainsi, pour les épargnes au guichet rémunérées à terme, d'une durée de 1 à 36 mois, le taux d'intérêt varie entre 1,6 et 4,8 %/an. Agribank propose à elle seule des taux d'intérêt plus élevés pour de nombreuses échéances courtes. Plus précisément, le taux d'intérêt pour les échéances de 1 à 2 mois est de 2,1 %/an, soit 0,5 % de plus que celui des trois autres banques.

Pour les durées de 3 à 5 mois, Agribank affichait un taux de 2,4 %/an, tandis que Vietcombank, BIDV et VietinBank affichaient un taux de 1,9 %/an. Pour les durées supérieures à 6 à 11 mois, Agribank affichait un taux de 3,5 %/an, supérieur aux 2,9 à 3 %/an des trois autres banques. Pour les durées de 24 mois ou plus, BIDV, VietinBank et Agribank affichaient un taux de 4,8 %/an, supérieur de 0,1 %/an à celui de Vietcombank.

Le groupe des banques commerciales par actions applique des taux d'intérêt nettement plus élevés, ainsi que des programmes préférentiels pour les clients déposant des sommes importantes. En particulier, la Banque commerciale par actions d'An Binh (ABBank) offre le taux d'intérêt le plus élevé, soit 9,65 % par an, pour les dépôts de 1 500 milliards de VND ou plus, sur une durée de 13 mois. La Banque commerciale publique par actions du Vietnam (PVcomBank) applique un taux d'intérêt de 9 % par an sur une durée de 12 à 13 mois, pour les dépôts de 2 000 milliards de VND.

La Banque commerciale par actions de développement de Ho Chi Minh-Ville (HDBank) propose des taux d'intérêt de 8,1 %/an pour des durées de 13 mois et de 7,7 %/an pour des durées de 12 mois, lorsque les clients maintiennent un solde de 500 milliards de VND ou plus.

Parallèlement, Vikki Bank Digital Bank propose un taux d'intérêt de 7,5 %/an pour une durée de 13 mois ou plus, pour les dépôts d'au moins 999 milliards de VND. Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) applique un taux de 6,5 %/an avec intérêts versés à la fin du terme, pour les dépôts d'au moins 300 milliards de VND. Parallèlement, Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) propose un taux d'intérêt de 6 %/an pour une durée de 13 mois, pour les clients déposant 200 milliards de VND ou plus.

Il est clair que les banques commerciales par actions, en particulier les petites et moyennes banques, appliquent toujours la stratégie d'attirer des flux de trésorerie avec des taux d'intérêt élevés, mais avec des conditions de dépôt à très grande échelle, limitant le groupe de clients cible.

Selon les experts, dans un contexte économique où les capitaux à moyen et long terme sont encore nécessaires pour se redresser, cette différenciation devrait se poursuivre dans les années à venir. Les changements, s'ils existent, concerneront principalement le groupe des banques commerciales par actions.

Les taux d’intérêt des prêts varient toujours selon les banques

En ce qui concerne les taux d'intérêt des prêts, le dernier rapport de la Banque d'État montre que le taux d'intérêt moyen des prêts pour les nouvelles transactions des banques commerciales est de 6,34%/an, en baisse de 0,6%/an par rapport à fin 2024.

Cependant, selon les retours de nombreuses entreprises, notamment les petites et moyennes entreprises opérant dans les domaines de la fabrication, de la construction, de l'agriculture, du commerce et de l'import-export... les taux d'intérêt actuels des prêts présentent une grande différence entre les banques et les types de prêts.

Plus précisément, les taux d'intérêt des prêts à court terme varient de 4 % par an à plus de 9,5 % par an, le taux courant se situant entre 6 % et 8,5 % par an. Les taux d'intérêt des prêts à moyen et long terme varient de 5 à 11 % par an, mais la plupart des entreprises empruntent à un taux de 6 à 8 % par an.

Vietcombank a récemment annoncé le dernier taux d'intérêt moyen de 5,6%/an, en baisse de 0,1 point de pourcentage par rapport à la période précédente ; la différence moyenne entre les taux d'intérêt des dépôts et des prêts est de 2,8%/an, en baisse de 0,1 point de pourcentage par rapport à la période précédente et la différence de taux d'intérêt après déduction des coûts liés à la mobilisation et à l'utilisation du capital est de 1,2%/an, en baisse de 0,1 point de pourcentage par rapport à la période précédente.

La gouverneure de la Banque d'État, Thi Hong, a informé que récemment, même lorsque les taux d'intérêt mondiaux ont augmenté, le secteur bancaire a fait des efforts pour gérer et réguler afin de réduire les taux d'intérêt.

Le secteur bancaire a mis en place un certain nombre de programmes de crédit, tels que des prêts pour le secteur de la pêche, des prêts pour les personnes à faibles revenus pour l'achat de logements sociaux..., en utilisant des ressources financières provenant d'établissements de crédit autres que le budget de l'État.

La gouverneure Nguyen Thi Hong a également indiqué qu'en plus de gérer les activités de prêt des établissements de crédit, la Banque d'État doit également mettre en œuvre la politique monétaire, contribuant ainsi à contrôler l'inflation, à stabiliser la macroéconomie et à stabiliser le marché des changes.

Le secteur bancaire a parfois du mal à atteindre simultanément plusieurs objectifs et exigences. « C'est très difficile et stressant dans un contexte économique très ouvert et fluctuant, mais depuis de nombreuses années, la Banque d'État s'efforce de gérer et de contribuer à l'amélioration de l'environnement des affaires pour les entreprises et les particuliers », a déclaré Mme Nguyen Thi Hong.

Le Gouverneur a affirmé que le secteur bancaire fait toujours preuve de détermination et d’esprit de continuer à accompagner et à partager avec les entreprises et les personnes.

Source : https://hanoimoi.vn/lai-suat-huy-dong-cho-vay-cua-ngan-hang-khong-nhieu-bien-dong-704354.html