L'Orient Commercial Joint Stock Bank ( OCB ) vient de réduire ses taux d'intérêt pour les durées de 24 à 36 mois de 0,2 % par an, à compter du 16 août.
Il est à noter que le taux d'intérêt le plus élevé, allant jusqu'à 6 %/an, maintenu par l'OCB au cours des deux derniers mois pour les dépôts à terme de 36 mois est désormais tombé à 5,8 %/an.
Avant l’OCB, certaines autres banques commerciales ajustaient également leurs taux d’intérêt sur les dépôts à 6 % ou moins par an.
Le « déclencheur » de cette tendance est la An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), qui a réduit son taux d'intérêt sur les dépôts à 12 mois du niveau le plus élevé du marché de 6,2 %/an à 6 %/an depuis le 31 juillet.
Plus récemment, le 15 août, la Banque commerciale par actions Bac A ( Banque Bac A ) a également réduit le taux d'intérêt des dépôts d'une durée de 1 à 36 mois de 0,1 à 0,2 % par an. Le taux d'intérêt des dépôts d'une durée de 18 à 36 mois appliqué aux comptes de dépôt d'une valeur égale ou supérieure à 1 milliard de VND est notamment passé de 6,05 % à 5,95 % par an.
Auparavant, la Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank ( SeABank ) avait également réduit de manière inattendue ses taux d'intérêt de 0,25 % par an à compter du 7 août pour toutes les durées de dépôt. Cet ajustement a fait perdre à la SeABank sa position de leader en termes de taux d'intérêt sur les dépôts les plus élevés du marché.
Plus précisément, le taux d'intérêt de 6,2 %/an payé par SeABank aux clients effectuant des dépôts d'épargne pendant 15 à 36 mois d'un montant de 10 milliards de VND ou plus est désormais réduit à 5,95 %/an.
Ainsi, en plus de plus de 10 banques qui ont augmenté les taux d'intérêt des dépôts, du 31 juillet à aujourd'hui, 4 banques ont réduit les taux d'intérêt des dépôts : Bac A Bank, SeABank, ABBank et OCB.
Le point commun des quatre banques est qu’elles ont toutes affiché des taux d’intérêt sur les dépôts à long terme à des niveaux leaders du marché, de 6 à 6,2 % par an.
Après la réduction, les taux d'intérêt les plus élevés sur les dépôts de l'OCB, de la Bac A Bank et de la SeABank sont tombés en dessous de 6 %/an, tandis que chez ABBank, le taux d'intérêt le plus élevé était de 6 %/an.
En plus d'ABBank, certaines banques maintiennent des taux d'intérêt de 6 à 6,1 %/an, notamment : BaoViet Bank et BVBank ont affiché des taux d'intérêt de 6 %/an pour les dépôts à terme de 18 à 36 mois ; Saigonbank a affiché des taux d'intérêt de 6 %/an pour les dépôts à terme de 13 à 24 mois et de 6,1 %/an pour les dépôts à terme de 36 mois.
Le taux d'intérêt de mobilisation de 6,1 %/an est également le taux d'intérêt le plus élevé du marché aujourd'hui et est coté auprès de 5 banques, dont : NCB et OceanBank (durée de dépôt de 18 à 36 mois) ; HDBank (durée de dépôt de 18 mois) ; Saigonbank et SHB (durée de dépôt de 36 mois).
Outre les banques mentionnées ci-dessus, certaines banques, grâce à la politique d'augmentation des taux d'intérêt, peuvent également atteindre le seuil de 6%/an.
Par exemple, VPBank propose un taux d'intérêt de 5,9 % par an pour les dépôts à partir de 10 milliards de VND, d'une durée de 24 à 36 mois. Cependant, cette banque applique une majoration de 0,1 % par an pour les clients prioritaires disposant d'un solde minimum de 100 millions de VND et d'une durée minimale d'un mois. Ainsi, le taux d'intérêt maximal sur les dépôts chez VPBank peut atteindre 6 % par an.
En général, les taux d’intérêt des dépôts affectent directement le coût du capital de la banque, ce qui entraîne une incidence sur les bénéfices si les taux d’intérêt des dépôts augmentent.
Par conséquent, les grandes banques commerciales telles que Techcombank, VPBank, MB, Vietcombank, VietinBank, BIDV, etc. doivent toutes rivaliser sur le ratio CASA (dépôts à terme). Elles figurent également parmi les 10 banques affichant le ratio CASA le plus élevé aujourd'hui.
Chez MB, au deuxième trimestre, la banque a économisé environ 0,5 % de ses coûts de capital par rapport au premier trimestre 2024. Cette baisse s'explique par le maintien d'un CASA plutôt bon, d'environ 38,6 % à la fin du deuxième trimestre. La banque s'attend à ce que le CASA revienne au niveau de 40 % de fin 2023.
Cependant, compte tenu de la situation actuelle des taux d'intérêt sur les dépôts, un dirigeant de cette banque a déclaré qu'elle devait encore préparer un scénario dans lequel les coûts en capital augmenteraient légèrement au troisième trimestre.
Dans le cadre de son plan d'adaptation au marché au cours des six derniers mois de l'année, MB estime que les taux d'intérêt sur les dépôts pourraient augmenter légèrement, de 0,1 à 0,15 % par an, au troisième trimestre. Parallèlement, les coûts de provisionnement devraient également augmenter, de sorte que le bénéfice de MB au troisième trimestre pourrait fluctuer entre une hausse et une baisse de 6 % par rapport au bénéfice du deuxième trimestre.
VN (selon Vietnamnet)Source : https://baohaiduong.vn/lai-suat-huy-dong-tren-6-tai-cac-ngan-hang-bat-ngo-roi-rung-dan-390574.html
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