Selon le rapport de la Banque d'État du Vietnam (SBV) sur l'évolution du marché monétaire au cours de la semaine du 21 au 25 avril, les taux d'intérêt interbancaires pour les termes au jour le jour, à une semaine et à deux semaines ont fortement diminué par rapport à la semaine précédente, atteignant respectivement 2,46 %, 2,88 % et 4,18 % par an.
Cependant, avec le retrait net de 19 720 milliards de VND de la SBV sur le marché libre, les analystes estiment que les taux d'intérêt à court terme pourraient à nouveau augmenter lors des séances de négociation cette semaine.
Au début de la séance de négociation du 29 avril, la Banque d'État a annoncé que le taux de change central du Dong vietnamien par rapport au dollar américain avait augmenté de 12 VND, à 23 960 VND.
Le taux de change de référence au bureau de transaction de la Banque d'État du Vietnam a légèrement augmenté, à 23 762-26 158 VND.
Cependant, le taux de change sur le marché libre s'est approché du seuil de 26 500 VND/USD, soit une augmentation de près de 4 % en avril.
La gestion des taux de change et des taux d'intérêt est un problème complexe pour toute banque centrale. Pour contrôler les taux de change, il faut relever les taux d'intérêt. Cependant, des taux d'intérêt élevés entraîneront des difficultés pour la production, et le marché immobilier, fortement dépendant du crédit, risque de se figer.
Cependant, le maintien d'une monnaie nationale faible profitera aux exportations. De plus, la SBV a maintenu des taux d'intérêt bas pendant assez longtemps pour aider les entreprises à relancer leur production.
Avec les récents développements de l' économie mondiale, en particulier la mise en place par le président américain Donald Trump de politiques fiscales réciproques entre les pays, la situation macroéconomique mondiale est de plus en plus imprévisible, rendant les prévisions obsolètes.
Selon M. Nguyen Canh Anh, président du conseil d'administration d'Eximbank, l'instabilité de l'économie mondiale affectera l'économie nationale. Pour le secteur bancaire, cette instabilité entraîne une tendance à la hausse des taux d'intérêt , notamment sur le marché international ; le risque de hausses imprévisibles des taux de change et l'inflation augmentent également.
« Nous estimons que la pression pour mobiliser des capitaux à long terme va augmenter, ce qui entraînera une concurrence dans les taux d'intérêt de mobilisation », a déclaré M. Nguyen Canh Anh.
En fait, les taux d’intérêt sur le marché international ont également augmenté, obligeant les banques à suspendre leurs projets de levée de capitaux sur le marché international.
Selon M. Pham Nhu Anh, directeur général de MB Bank, la banque prévoit d'émettre cette année entre 100 et 300 millions de dollars d'obligations vertes sur le marché international. Cependant, les taux d'intérêt en dollars américains étant plus élevés que ceux du VND, MB doit choisir le bon moment.
« MB ne manque pas de capitaux, les capitaux nationaux étant bon marché, nous exploitons pleinement les ressources nationales. Au moment opportun et au coût adéquat, nous émettrons des obligations vertes », a déclaré M. Anh.
Cependant, récemment, les banques commerciales ont essayé de maintenir les taux d’intérêt des dépôts et des prêts à un niveau bas, sous la direction du Premier ministre et de la Banque d’État du Vietnam, pour soutenir les entreprises et l’économie.
M. Jens Lotter, directeur général de Techcombank, a déclaré que la pression concurrentielle entre les banques commerciales s'intensifiait. La Banque d'État du Vietnam a appelé les banques commerciales à réduire leurs taux d'intérêt débiteurs, ce qui devrait entraîner une baisse du NIM, indicateur de rentabilité et de croissance des banques.
« Techcombank devra suivre le niveau général des taux d'intérêt et ne pourra pas relever unilatéralement les taux d'intérêt sur les dépôts au-dessus du marché. Nous allons non seulement réduire les taux d'intérêt sur les prêts, mais aussi sur les dépôts afin de contribuer à une meilleure dynamique de croissance économique », a déclaré le PDG de Techcombank.
Selon M. Nguyen Duc Vinh, directeur général de VPBank, avec la pression sur les taux d'intérêt des dépôts et des prêts tout en essayant de partager les difficultés avec les clients, la banque élabore toujours un plan pour protéger le NIM afin qu'il continue d'augmenter cette année.
Depuis la réunion du 25 février entre la Banque d'État du Vietnam et les banques commerciales sur les taux d'intérêt, 29 banques commerciales nationales ont réduit leurs taux d'intérêt sur les dépôts de 0,1 à 1,05 % par an.
Cependant, la dynamique de réduction des taux d'intérêt a ralenti en avril, lorsque seulement 9 banques ont réduit leurs taux d'intérêt, dont VPBank, MB, Eximbank, Nam A Bank, OCB, VCBNeo, GPBank, Techcombank et Viet A Bank.
Notamment, les banques ont augmenté les taux d'intérêt de l'épargne pour certaines durées, en particulier les durées courtes, notamment GPBank, Agribank, MB et Eximbank. OCB et Bac A Bank ont à elles seules augmenté les taux d'intérêt pour les durées de 1 à 36 mois en avril.
| TAUX D'INTÉRÊT DES DÉPÔTS EN LIGNE DANS LES BANQUES AU 29 AVRIL 2025 (%/AN) | ||||||
| BANQUE | 1 MOIS | 3 MOIS | 6 MOIS | 9 MOIS | 12 MOIS | 18 MOIS |
| AGRIBANK | 2.4 | 3 | 3.7 | 3.7 | 4.8 | 4.8 |
| BIDV | 2 | 2.3 | 3.3 | 3.3 | 4.7 | 4.7 |
| VIETINBANK | 2 | 2.3 | 3.3 | 3.3 | 4.7 | 4.7 |
| VIETCOMBANK | 1.6 | 1.9 | 2.9 | 2.9 | 4.6 | 4.6 |
| ABBANK | 3.2 | 3.9 | 5.4 | 5.5 | 5.7 | 5.5 |
| ACB | 3.1 | 3,5 | 4.2 | 4.3 | 4.9 | 5.9 |
| BAC A BANK | 3.7 | 4 | 5.15 | 5,25 | 5.6 | 5.9 |
| BAOVIETBANK | 3,5 | 4.35 | 5.45 | 5.5 | 5.8 | 5.9 |
| BVBANK | 3,95 | 4.15 | 5.15 | 5.3 | 5.6 | 5.9 |
| EXIMBANK | 4 | 4.1 | 5.1 | 5.2 | 5.3 | 5.7 |
| GPBANK | 3,75 | 3,85 | 5,65 | 5,75 | 5,95 | 5,95 |
| HDBANK | 3,85 | 3,95 | 5.3 | 4.7 | 5.6 | 6.1 |
| KIENLONGBANK | 3.7 | 3.7 | 5.1 | 5.2 | 5.5 | 5.45 |
| LPBANK | 3.6 | 3.9 | 5.1 | 5.1 | 5.4 | 5.6 |
| MB | 3.9 | 4.2 | 4.6 | 4.6 | 5 | 5 |
| MBV | 4.1 | 4.4 | 5.5 | 5.6 | 5.8 | 5.9 |
| MSB | 3.9 | 3.9 | 5 | 5 | 5.6 | 5.6 |
| NAM A BANK | 3.8 | 4 | 4.9 | 5.2 | 5.5 | 5.6 |
| BCN | 4 | 4.2 | 5.35 | 5.45 | 5.6 | 5.6 |
| OCB | 3.9 | 4.1 | 5 | 5 | 5.1 | 5.2 |
| PGBANK | 3.4 | 3.8 | 5 | 4.9 | 5.4 | 5.8 |
| PVCOMBANK | 3.3 | 3.6 | 4,5 | 4.7 | 5.1 | 5.8 |
| SACOMBANK | 3.3 | 3.6 | 4.9 | 4.9 | 5.4 | 5.6 |
| SAIGONBANK | 3.3 | 3.6 | 4.8 | 4.9 | 5.6 | 5.8 |
| SCB | 1.6 | 1.9 | 2.9 | 2.9 | 3.7 | 3.9 |
| BANQUE MARINE | 2,95 | 3,45 | 3,95 | 4.15 | 4.7 | 5.45 |
| SHB | 3,5 | 3.8 | 4.9 | 5 | 5.3 | 5.5 |
| TECHCOMBANK | 3.15 | 3,45 | 4.45 | 4.45 | 4,65 | 4,65 |
| TPBANK | 3,5 | 3.8 | 4.8 | 4.9 | 5.2 | 5.5 |
| VCBNEO | 4.15 | 4.35 | 5.4 | 5.45 | 5.5 | 5,55 |
| VIB | 3.7 | 3.8 | 4.7 | 4.7 | 4.9 | 5.2 |
| BANQUE VIETNAMIENNE | 3.7 | 4 | 5.1 | 5.3 | 5.6 | 5.8 |
| VIETBANK | 4.1 | 4.4 | 5.4 | 5.4 | 5.8 | 5.9 |
| BANQUE VIKKI | 4.15 | 4.35 | 5,65 | 5,95 | 6 | 6 |
| VPBANK | 3.7 | 3.9 | 4.8 | 4.8 | 5.3 | 5.3 |
Source : https://baodaknong.vn/lai-suat-tien-gui-tiet-kiem-sap-toi-se-ra-sao-251191.html
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