Les taux d'intérêt sur l'épargne augmentent, quelle banque propose les taux les plus élevés ?

Les banques augmentent les taux d'intérêt sur l'épargne.

Depuis début novembre, la plupart des banques commerciales privées ont ajusté leurs taux d'intérêt, à l'exception du groupe des quatre « gros bonnets » à capital d'État, à savoir Agribank , VietinBank, Vietcombank et BIDV.

Pour les dépôts de moins de six mois, de nombreuses banques privées, dont Techcombank, MB, Nam A Bank, VIB, OCB et Bac A Bank , ont relevé leurs taux d'intérêt au plafond de 4,75 % par an, conformément à la réglementation de la Banque d'État du Vietnam (SBV). Pour les dépôts à moyen et long terme, certaines banques proposent des taux d'intérêt de 6 à 7 % par an, sans conditions particulières quant au montant du dépôt.

Ainsi, Vikki Bank propose un taux d'intérêt de 6,1 % par an pour un placement à 6 mois, 6,3 % par an pour un placement à 12 mois et 6,4 % par an pour un placement à 13 mois (taux d'intérêt des comptes d'épargne en VND en ligne) ; Cake by VPBank applique un taux de 6,3 % à 6,5 % par an pour des placements de 6 à 36 mois ; Bac A Bank propose un taux de 6,3 % par an pour un placement à 12 mois et de 6,5 % par an pour des placements de 18 à 36 mois ; VCBNeo propose actuellement un taux d'intérêt de 6,2 % par an pour un placement à 6 mois et de 6,2 % par an pour des placements de 12 à 60 mois.

Actuellement, le taux d'intérêt le plus élevé sur les dépôts pour les particuliers à 6 mois est enregistré dans deux banques, Bac A et Vikki, à 6 % par an.

Cependant, le compte Bac A imposera un plafond de dépôt supérieur à 1 milliard de VND. En dessous de ce plafond, Bac A appliquera un taux d'intérêt de 5,8 % par an. VCBNeo maintient également ce taux de 5,8 % par an. VPBank a relevé ce mois-ci son taux d'intérêt de mobilisation à une valeur comprise entre 5,4 % et 5,6 % par an, en fonction du plafond de dépôt.

HDBank propose également un taux d'intérêt sur les dépôts de 5,4 % par an. Dans le tableau comparatif des taux d'intérêt bancaires, les clients peuvent aussi choisir parmi de nombreuses autres banques offrant des taux attractifs allant de 2,9 % à 4,5 % par an.

Chez BVBank, la banque propose des avantages grâce à un système de « dépôt groupé » permettant de bénéficier d'intérêts supplémentaires. Le taux d'intérêt additionnel varie de 0,2 % à 0,4 % par an selon le montant déposé et le nombre de participants. Nam A Bank organise également un tirage au sort jusqu'au 9 janvier 2026, avec comme premier prix une Honda CR-V d'une valeur de 1,3 milliard de VND. Vietbank propose une offre similaire : jusqu'au 31 décembre 2025, les clients effectuant un dépôt d'épargne recevront un code de participation leur donnant la possibilité de gagner de nombreux lots importants, dont des diamants d'une valeur de 500 millions de VND.

Les taux d'intérêt sur l'épargne augmentent.

Plus précisément, dans quatre banques d'État, les taux d'intérêt pour les prêts à six mois, payables à l'échéance, sont les suivants : BIDV et VietinBank continuent d'appliquer un taux d'intérêt de 3 % par an, équivalent à celui du mois précédent ; Vietcombank applique un taux d'intérêt de 2,9 % par an, le plus bas du système, à égalité avec SCB.

Agribank se distingue par un taux d'intérêt sur l'épargne de 3,5 % par an. Auparavant, le taux d'intérêt appliqué aux dépôts à terme dans le secteur bancaire public était resté inchangé pendant un an, se maintenant au niveau le plus bas du marché : seulement 1,6 à 2,4 % par an pour les dépôts à terme de 1 à 3 mois ; 2,9 à 3,7 % par an pour les dépôts à 6 mois ; et environ 4,6 à 4,8 % par an pour les dépôts à 12 mois et plus.

Parce que la croissance du crédit est supérieure à la mobilisation

L’année 2025 est marquée par la politique monétaire proactive et flexible de la Banque d’État du Vietnam (SBV), qui privilégie l’objectif de promouvoir la croissance économique, associé à la maîtrise de l’inflation et à la stabilisation des principaux équilibres de l’économie.

Au cours des trois premiers mois de 2025, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a maintenu de manière constante les taux d'intérêt opérationnels à des niveaux bas, tout en demandant aux établissements de crédit (EC) de mettre en œuvre des mesures visant à stabiliser les taux d'intérêt sur les dépôts, à réduire les coûts d'exploitation et à réduire les taux d'intérêt sur les prêts.

Ces efforts ont permis de réduire significativement les coûts d'investissement des entreprises. À la fin du premier trimestre 2025, le taux d'intérêt moyen des prêts a continué de diminuer de 0,4 % par rapport à la fin de 2024, tandis que le taux d'intérêt de mobilisation n'a augmenté que légèrement, de 0,08 %.

Fin octobre 2025, le taux d'intérêt moyen des nouveaux prêts était tombé à 6,88 % par an, tandis que le taux d'intérêt moyen des dépôts se maintenait autour de 4,22 % par an au 10 octobre. Le maintien réussi de taux d'intérêt bas a été le principal moteur de la demande de capitaux et de la capacité d'absorption de capitaux de l'économie, jetant ainsi les bases de taux de croissance du crédit élevés, rarement observés depuis de nombreuses années.

La croissance du crédit de l'ensemble du système à fin septembre 2025 a atteint 15 % par rapport au début de l'année et a continué d'augmenter pour atteindre 15,1 % à fin octobre, atteignant presque l'objectif fixé pour l'ensemble de l'année.

Il s'agit du taux de croissance le plus rapide depuis 2018. Cependant, les analystes estiment que le taux de croissance de la mobilisation des capitaux est nettement plus lent, n'atteignant qu'environ 9,6 % à 10,2 % d'ici fin novembre 2025. L'écart important entre la croissance du crédit et la mobilisation (près de 4 à 5,5 points de pourcentage) est le signe le plus clair des tensions de liquidité accumulées dans le système.

La conséquence de ce déséquilibre est que le ratio prêts/dépôts (LDR), qui ne prend en compte que les sources de capitaux de marché 1, a atteint un niveau relativement élevé, autour de 98 %.

Ce niveau de ratio prêts/dépôts montre que les banques utilisent la quasi-totalité de leur capacité de prêt basée sur la mobilisation de capitaux nationaux, ce qui les oblige à rechercher des sources de capitaux supplémentaires ou à augmenter les taux d'intérêt pour attirer les dépôts afin de répondre à la forte hausse de la demande de prêts en fin d'année, d'autant plus que l'objectif de croissance du crédit pour l'ensemble de l'année devrait atteindre 19 à 20 %.

Cette tension structurelle est à l'origine de la vague de hausses de taux d'intérêt observée au quatrième trimestre 2025. La nécessité de mobiliser des capitaux en fin d'année a entraîné une augmentation généralisée de ces hausses. Depuis début novembre 2025, une vingtaine de banques ont relevé leurs taux d'intérêt sur les dépôts, les augmentations se situant généralement entre 0,1 et 0,5 point de pourcentage.

Comment (0)