De nombreuses offres de prêts à taux d'intérêt réduits font leur apparition.
Contrairement à la situation d'il y a un an, où les banques étaient à court de lignes de crédit, ce qui avait entraîné un blocage des flux de crédit, une série d'offres de prêts à taux d'intérêt préférentiels sont désormais disponibles. Les banques commerciales publiques ont été à l'avant-garde de la réduction des taux d'intérêt, avec des baisses allant de 0,5 % à 1 % par an.
Par exemple, Vietcombank propose des prêts à court terme pour la production et les entreprises aux particuliers et aux entreprises familiales afin de compléter leur fonds de roulement. Ces prêts sont proposés à des taux d'intérêt de 7,5 % par an pour une durée inférieure à 3 mois ; 7,8 % par an pour une durée de 3 à moins de 6 mois ; 8,3 % par an pour une durée de 6 à moins de 9 mois ; 8,6 % par an pour une durée de 9 à moins de 12 mois ; et 8,8 % par an pour une durée de 12 mois. VietinBank a également annoncé récemment des taux d'intérêt préférentiels à partir de 7,1 % pour soutenir les besoins de production et d'exploitation des particuliers. BIDV propose des prêts pour la production et les entreprises à des taux d'intérêt à partir de 7 % par an…
Les taux d'intérêt sur les prêts diminuent progressivement.
De nombreuses banques commerciales par actions suivent également le mouvement de baisse des taux d'intérêt. Par exemple, la Banque Ban Viet, en partenariat avec la Société de gestion du Fonds de responsabilité (Suisse), lance le programme « Crédit vert » proposant des taux d'intérêt préférentiels à partir de 8,9 % par an. Ce programme est plafonné à 500 milliards de VND et est destiné aux projets de production, d'activité et de consommation respectueux de l'environnement ou visant à protéger l'environnement et la société.
Auparavant, Viet Capital Bank avait mis en œuvre une série de programmes tels que le forfait de prêt « Combo 3 Offers » avec une réduction maximale du taux d'intérêt allant jusqu'à 2 %/an, le produit « Flexible 24-Hour Loan » avec un décaissement le jour même pour les entreprises urbaines et un taux d'intérêt préférentiel de 10,5 %/an… Ou encore SeABank réduisant les taux d'intérêt jusqu'à 1 %/an pour les prêts existants et nouveaux.
Plus précisément, SeABank a abaissé ses taux d'intérêt de 0,5 % par an pour tous les prêts aux particuliers existants. Pour les nouveaux prêts garantis, les taux ont été réduits de 0,7 % à 1 % par an, la réduction la plus importante (1 % par an) étant appliquée aux prêts à court terme de moins de 6 mois. Par ailleurs, SeABank a alloué 3 450 milliards de VND à la mise en œuvre d'un programme de taux d'intérêt préférentiels, à partir de 9,29 % par an, pour les prêts à la consommation destinés à l'achat de logements et de véhicules. LienVietPostBank a quant à elle alloué 15 000 milliards de VND à des prêts dont les taux d'intérêt ont été réduits de 0,5 % à 1 % jusqu'au 30 septembre, dont 5 000 milliards de VND pour les entreprises et 10 000 milliards de VND pour les particuliers.
Les taux d'intérêt sur les prêts diminuent progressivement.
Selon la Banque d'État du Vietnam, au 28 avril, l'encours de crédit à l' économie dépassait 12,28 millions de milliards de VND, soit une hausse de 3,05 % par rapport à fin 2022 et de 9,78 % par rapport à la même période de l'année précédente. Les banques ont ainsi injecté environ 1 % du crédit sur le marché en avril, soit 118 000 milliards de VND. Le taux de croissance du crédit au cours des quatre premiers mois de 2023 est inférieur à la moitié de celui de 2022. À Hô Chi Minh-Ville, la croissance du crédit en avril a été de 0,65 %, en baisse par rapport à la hausse de 1,37 % enregistrée en mars.
Les taux d'intérêt élevés des premiers mois de l'année ont entraîné un ralentissement de l'octroi de prêts. Au premier trimestre 2023, l'encours de crédit de Vietcombank n'a progressé que de 2,5 %, pour atteindre environ 1 165 milliards de VND ; les dépôts ont augmenté de 3,1 % par rapport à fin 2022. Comparée au premier trimestre 2022, la croissance du crédit de Vietcombank au premier trimestre 2023 n'a représenté qu'un tiers environ, tandis que les dépôts sont restés globalement stables. Chez BIDV, à la fin du premier trimestre 2023, l'encours de crédit a dépassé 1 570 milliards de VND, soit une croissance légèrement supérieure à celle de l'année précédente (5 %) ; les dépôts ont atteint plus de 1 650 milliards de VND, en hausse de 2,3 %. La croissance du crédit d'ACB a légèrement diminué de 0,6 % par rapport au début de l'année.
M. Nguyen Thanh Tung, directeur général de Vietcombank, a indiqué que le volume de prêts aux entreprises et aux particuliers a diminué par rapport à la période précédant la hausse des taux d'intérêt, notamment les prêts immobiliers et fonciers. Après avoir décidé de réduire les taux d'intérêt des prêts au cours des quatre premiers mois de l'année, Vietcombank a récemment décidé de les abaisser de 0,5 % par an jusqu'en juillet sur un encours de prêts de plus de 600 000 milliards de VND, accordé à environ 110 000 clients. Afin de préparer le terrain pour de nouvelles baisses de taux dans les prochains mois, Vietcombank, à l'instar de plusieurs autres grandes banques, prévoit de réduire davantage les taux d'intérêt sur les dépôts en mai. Cette réduction devrait s'élever à 0,3 % par an.
Les taux d'intérêt ont baissé, mais pas suffisamment | Tendances économiques
Lors du Forum de synthèse du secteur bancaire 2023, intitulé « Gérer la politique monétaire face aux variables économiques mondiales », organisé le 10 mai par la Banque d'État du Vietnam (SBV) et le magazine Saigon Economic, le Dr Can Van Luc, économiste en chef de la BIDV, a déclaré qu'en 2023, grâce à un approvisionnement important en devises étrangères provenant des transferts de fonds, à des décaissements d'IDE stables et à une réduction significative de la thésaurisation du dollar américain due à des taux d'intérêt plus élevés sur le dong (VND), incitant les épargnants à convertir leur épargne en VND, la SBV a procédé à des achats de devises étrangères afin d'accroître ses réserves de change et d'atténuer ainsi les pressions sur le taux de change en 2023. L'expert a estimé que la politique monétaire devrait évoluer d'une position prudemment restrictive vers une position prudemment accommodante afin de soutenir la croissance, de réduire les taux d'intérêt, d'améliorer l'accès au capital, de restructurer la dette et de soutenir la liquidité, tout en accélérant la restructuration des banques. Toutefois, M. Luc a également fait remarquer que la situation actuelle d'abondance d'« argent bon marché » ne sera plus la même qu'auparavant, car le paysage de l'économie mondiale a changé après la pandémie de Covid-19.
Bien que les banques aient accéléré la baisse de leurs taux d'intérêt, les experts estiment que les taux actuels restent élevés au regard de la santé financière des entreprises. En particulier, les résultats du premier trimestre, marqués par des profits records pour de nombreuses banques dans un contexte économique difficile, suscitent la controverse. L'opinion publique y voit un manque de véritable partage des charges entre les banques et leurs clients, particuliers et entreprises. Par conséquent, les taux d'intérêt doivent continuer à baisser afin de soutenir la production et de stimuler le pouvoir d'achat.
Réduire les taux d'intérêt des prêts au logement social.
Le 10 mai, le Premier ministre a signé la décision n° 486 relative au taux d’intérêt préférentiel appliqué par la Banque de politique sociale aux prêts dont l’encours est destiné à l’acquisition, à la location ou à la rénovation de logements sociaux, à un taux de 4,8 % par an (soit une réduction de 0,2 % par rapport au taux précédent). Ce taux est applicable du 10 mai 2023 au 31 décembre 2024.
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