De nombreuses offres de crédit semblent permettre de réduire les taux d'intérêt des prêts.
Contrairement à la situation d'il y a un an, où les banques n'étaient plus soumises à des plafonds de crédit, ce qui avait entraîné un blocage du flux de crédit, une série d'offres de crédit à taux d'intérêt préférentiels ont été mises en place. Les banques commerciales publiques ont été les premières à réduire leurs taux d'intérêt, avec une baisse de 0,5 à 1 % par an.
Par exemple, Vietcombank propose des prêts à court terme pour la production et les entreprises aux particuliers et aux ménages professionnels afin de compléter leur fonds de roulement. Les taux d'intérêt sont les suivants : 7,5 %/an pour les prêts d'une durée inférieure à 3 mois ; 7,8 %/an pour les prêts d'une durée de 3 à moins de 6 mois ; 8,3 %/an pour les prêts d'une durée de 6 à moins de 9 mois ; 8,6 %/an pour les prêts d'une durée de 9 à moins de 12 mois ; et 8,8 %/an pour les prêts d'une durée de 12 mois. VietinBank vient également d'annoncer des taux d'intérêt préférentiels à partir de 7,1 % pour soutenir les besoins de production et d'exploitation des particuliers. BIDV propose des prêts pour la production et les entreprises à partir de 7 %/an…
Les taux d'intérêt des prêts diminuent progressivement.
De nombreuses banques commerciales par actions ont également emboîté le pas à la baisse des taux d'intérêt sur les prêts. Par exemple, Viet Capital Bank s'est associée à la société de gestion de fonds de responsabilité (Suisse) pour mettre en œuvre le programme « Crédit vert » proposant des taux d'intérêt préférentiels à partir de 8,9 % par an. Ce programme est plafonné à 500 milliards de VND et est destiné aux projets de production, d'activité commerciale et de consommation respectueux de l'environnement ou visant à protéger l'environnement et la société.
Auparavant, Ban Viet avait lancé une série de programmes tels que le forfait de prêt « Combo 3 incentives » avec une réduction maximale du taux d'intérêt allant jusqu'à 2 %/an, le produit « Prêt flexible 24 heures » avec un décaissement le jour même pour les entreprises urbaines et des taux d'intérêt préférentiels de 10,5 %/an… Ou encore, SeABank réduit les taux d'intérêt jusqu'à 1 %/an pour les prêts existants et nouveaux.
Plus précisément, SeABank a réduit ses taux d'intérêt de 0,5 % par an pour tous les prêts aux particuliers en cours. Pour les nouveaux prêts garantis, la réduction est de 0,7 % à 1 % par an, la réduction maximale de 1 % par an étant appliquée aux prêts à court terme de moins de 6 mois. SeABank a notamment alloué 3 450 milliards de VND à la mise en œuvre d'un programme de taux d'intérêt préférentiels, ramenant le taux à 9,29 % par an, pour les prêts à la consommation destinés à l'achat de logements et de véhicules. LienVietPostBank a quant à elle alloué 15 000 milliards de VND à des prêts dont les taux d'intérêt sont réduits de 0,5 % à 1 % jusqu'au 30 septembre, dont 5 000 milliards de VND pour les entreprises et 10 000 milliards de VND pour les particuliers.
Les taux d'intérêt sur les prêts diminuent progressivement.
Selon la Banque d'État du Vietnam, au 28 avril, l'encours de crédit à l' économie dépassait 12 280 milliards de VND, soit une hausse de 3,05 % par rapport à fin 2022 et de 9,78 % sur la même période. Les banques ont ainsi injecté environ 1 % du crédit sur le marché en avril, ce qui représente 118 000 milliards de VND. Le taux de croissance du crédit au cours des quatre premiers mois de 2023 a été inférieur à la moitié de celui de 2022. À Hô Chi Minh-Ville, la croissance du crédit en avril a été de 0,65 %, contre 1,37 % en mars.
Le niveau élevé des taux d'intérêt observé durant les premiers mois de l'année explique le ralentissement de l'octroi de prêts. Au premier trimestre 2023, l'encours de crédit de Vietcombank n'a progressé que de 2,5 %, pour atteindre environ 1 165 milliards de VND ; la mobilisation de capitaux a augmenté de 3,1 % par rapport à fin 2022. Comparée au premier trimestre 2022, la croissance du crédit de Vietcombank au premier trimestre 2023 n'a représenté qu'environ un tiers de celle du premier trimestre 2022, tandis que la mobilisation de capitaux est restée sensiblement la même. Chez BIDV, à la fin du premier trimestre 2023, l'encours de crédit a dépassé 1 570 milliards de VND, soit une croissance légèrement supérieure à celle de l'année précédente (5 %) ; la mobilisation de capitaux a atteint plus de 1 650 milliards de VND, en hausse de 2,3 %. La croissance du crédit d'ACB a légèrement diminué de 0,6 % par rapport au début de l'année.
M. Nguyen Thanh Tung, directeur général de Vietcombank, a déclaré que les taux d'intérêt des prêts aux entreprises et aux particuliers ont diminué par rapport à la période antérieure de hausse des taux directeurs. Les taux des prêts immobiliers aux particuliers ont également baissé. Après une première réduction des taux d'intérêt durant les quatre premiers mois de l'année, Vietcombank a récemment décidé d'appliquer une nouvelle baisse de 0,5 % par an jusqu'en juillet, sur un encours de plus de 600 000 milliards de VND, détenu par environ 110 000 clients. Afin de faciliter de futures baisses, Vietcombank et d'autres grandes banques ont donné pour instruction de réduire davantage les taux directeurs en mai. Cette baisse devrait se traduire par une nouvelle diminution de 0,3 % par an en mai.
Les taux d'intérêt des prêts ont baissé, mais pas suffisamment | Mouvement économique
Lors du Forum Panorama Bancaire 2023, organisé le 10 mai par la Banque d'État du Vietnam et le magazine Saigon Economic, sur le thème « Gérer la politique monétaire face aux variables économiques mondiales », le Dr Can Van Luc, économiste en chef de la BIDV, a indiqué qu'en 2023, grâce à un approvisionnement important en devises étrangères provenant des transferts de fonds, à la stabilité des décaissements d'IDE et à une diminution significative de la thésaurisation du dollar américain (le taux d'intérêt du dong vietnamien étant supérieur à celui du dollar), les épargnants seraient incités à transférer leurs fonds en dongs. La Banque d'État du Vietnam a procédé à des achats de devises afin d'accroître ses réserves de change, ce qui devrait atténuer la pression sur les taux de change en 2023. Cet expert a estimé que la politique monétaire devrait évoluer d'une politique restrictive et prudente vers une politique prudemment accommodante afin de soutenir la croissance ; il conviendrait de réduire les taux d'intérêt, de faciliter l'accès au capital, de restructurer la dette, de soutenir la liquidité et de promouvoir la restructuration des banques. Cependant, M. Luc a également fait remarquer que la situation de « l'argent facile » ne sera plus la même qu'auparavant, car le tableau de l'économie mondiale a changé après la lutte contre la Covid-19.
Bien que les banques aient accéléré la baisse de leurs taux d'intérêt, les experts estiment que ces taux restent élevés au regard de la santé financière des entreprises. En particulier, les résultats du premier trimestre, avec des profits records pour plusieurs banques dans un contexte économique difficile, suscitent la controverse, l'opinion publique estimant qu'il n'existe pas de véritable partage des bénéfices entre les banques et les particuliers, les entreprises et leurs clients. Par conséquent, il est impératif de poursuivre la baisse des taux d'intérêt afin de soutenir la production et d'accroître le pouvoir d'achat.
Réduction du taux d'intérêt des prêts au logement social
Le 10 mai, le Premier ministre a signé la décision n° 486 relative aux taux d’intérêt préférentiels appliqués par la Banque vietnamienne des politiques sociales aux prêts dont l’encours est destiné à l’acquisition, la location, la construction ou la rénovation de logements à un taux de 4,8 % par an (soit une baisse de 0,2 % par rapport au taux précédent). Ce taux est en vigueur du 10 mai 2023 au 31 décembre 2024.
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