Les taux d'intérêt des prêts à la consommation sont en hausse.

Avec des taux d'intérêt hypothécaires déjà élevés, beaucoup de gens se demandent à quoi ressembleront les taux d'intérêt des prêts à la consommation (principalement des prêts non garantis), compte tenu de la concurrence féroce qui règne entre les banques dans le secteur de l'épargne.

Les taux d'intérêt des prêts non garantis varient de 20 % à 45 % par an.

Un journaliste du quotidien Thanh Nien a contacté un employé de Vietnam Prosperity Bank Finance Company Limited (SMBC) pour se renseigner sur les prêts personnels non garantis. L'employé a indiqué que pour un prêt de 90 millions de VND, le taux d'intérêt serait de 24 000 VND par million de VND et par mois (soit 2,4 % par mois). Pour un prêt de 100 millions de VND, les intérêts mensuels s'élèveraient à environ 2,4 millions de VND. Sur une durée de remboursement de 36 mois, le montant moyen des mensualités (capital, intérêts et assurance) dépasserait 5,34 millions de VND. En cas de remboursement anticipé, une pénalité de 8 % du solde restant dû est appliquée. Toutes les demandes de prêt sont traitées via l'application mobile de la société ; les emprunteurs doivent donc la télécharger et suivre les instructions d'utilisation. Selon le site web de Home Credit, les taux d'intérêt débutent à 0,75 % par mois (soit 9 % par an) et peuvent atteindre un taux fixe maximal de 33,94 % par an. Par exemple, si un client emprunte 60 millions de VND sur 12 mois, avec un taux d'intérêt fixe de 20,22 % par an, le montant total à rembourser est supérieur à 71,97 millions de VND (tous frais compris, hors frais d'assurance optionnels, frais de transfert d'argent et frais de remboursement anticipé).

Les banques augmentent les taux d'intérêt sur les prêts à la consommation et les cartes de crédit.

Photo : Ngoc Thang

À partir de fin 2025, les sociétés de financement ont eu tendance à relever légèrement leurs taux d'intérêt face à la hausse du coût du capital. Concrètement, en décembre 2025, les prêts à la consommation non garantis (prêts d'argent, achats de voitures, frais de scolarité, billets d'avion, etc.) affichaient des taux d'intérêt annuels compris entre 18 % et 45 %. En mars 2026, ce niveau a été ajusté à la hausse pour se situer entre 20 % et 45 % environ.

Outre les sociétés de financement, les banques commerciales ont également augmenté leurs taux d'intérêt sur les prêts à la consommation et les cartes de crédit. Plus précisément, pour les prêts immobiliers et les prêts automobiles, les taux d'intérêt varient de 8 à 14 % par an. Pour les prêts non garantis accordés par carte de crédit, les taux d'intérêt ont augmenté d'environ 3 à 4 % par rapport à l'année dernière. Les clients utilisant une carte de crédit et ne remboursant pas leurs soldes impayés dans les délais impartis (période sans intérêts de 45 à 55 jours) auprès de banques telles qu'Agribank, Vietcombank,ACB , Sacombank, etc., se voient appliquer des taux d'intérêt allant de 15 à 35 % par an.

Selon la Banque d'État du Vietnam (SBV), l'encours des prêts à la consommation devrait atteindre environ 3 000 milliards de VND d'ici fin 2025, soit plus de 20 % du total des prêts en cours dans l'ensemble de l'économie . Plus précisément, l'encours des prêts à la consommation à Hô Chi Minh-Ville et dans la province de Dong Nai devrait atteindre environ 1 570 milliards de VND d'ici fin janvier 2026, représentant 26,9 % du total des crédits en cours, une augmentation de 14,6 % par rapport à la même période en 2025. D'après l'évaluation de FinGroup, le potentiel du crédit à la consommation au Vietnam demeure très important. Actuellement, le volume du crédit à la consommation au Vietnam ne représente qu'un peu plus de 10 % du PIB, un pourcentage nettement inférieur à celui de nombreuses économies régionales telles que la Corée du Sud (plus de 40 % du PIB) ou Hong Kong (plus de 20 %).

La tendance à la hausse se poursuit.

Dans le projet de circulaire modifiant la circulaire n° 39/2016 relative aux activités de prêt des établissements de crédit, la Banque d'État du Vietnam propose de relever le plafond des petits prêts de 100 millions à 400 millions de VND, tout en supprimant le plafond de 100 millions de VND pour les prêts entièrement en ligne. Le plafond des prêts non garantis pourrait ainsi atteindre 400 millions de VND. L'expert financier Nguyen Tri Hieu estime que si cette réglementation est approuvée, elle répondra mieux aux besoins des consommateurs. Cependant, les banques devront également gérer les risques avec plus de rigueur. En effet, si un prêt à la consommation engendre une perte en capital, la banque ou la société de financement devra octroyer cinq nouveaux prêts à un taux d'intérêt de 20 % pour compenser ce risque. Par conséquent, une mauvaise gestion des risques entraînera une hausse des taux d'intérêt des prêts à la consommation. « Actuellement, les banques et les sociétés financières rencontrent des difficultés de financement. Cela explique la hausse des taux d'intérêt des prêts à la consommation observée depuis l'année dernière. Généralement, les taux d'intérêt des dépôts sont immédiatement répercutés sur les taux d'intérêt des prêts à la consommation », a expliqué M. Hieu.

Dans un rapport récent, MB Securities (MBS) a indiqué que malgré la hausse des taux d'intérêt sur l'épargne, la croissance des dépôts demeure faible. L'écart entre la croissance des dépôts et celle du crédit continue de faire grimper les taux d'intérêt sur les dépôts, notamment auprès des petites et moyennes banques commerciales, affectant ainsi le taux d'intérêt moyen des prêts dans l'ensemble du secteur au premier semestre 2026. La forte croissance du crédit par rapport à celle des dépôts, observée pendant les deux années d'assouplissement monétaire, a mis à rude épreuve la liquidité de l'ensemble du système. Les taux d'intérêt interbancaires restent élevés, dépassant parfois 17 %, ce qui témoigne d'une forte pression sur la liquidité, les dépôts demeurant difficiles à obtenir. La pression sur le taux de change, conjuguée à une forte croissance du crédit et à l'évolution positive des marchés d'actifs tels que l'or et les actions, a ralenti la mobilisation des dépôts du public. Cette tendance devrait se poursuivre au cours des six premiers mois de 2026, malgré la hausse rapide des taux d'intérêt sur les dépôts, qui ne montre aucun signe d'essoufflement. Les banques devraient continuer à relever les taux d'intérêt sur les dépôts pour compenser les pénuries de liquidités sur les prêts à moyen et long terme, car elles ne peuvent pas trop dépendre du marché interbancaire.

Concernant les prévisions de taux d'intérêt, MBS anticipe une poursuite de la hausse des taux d'intérêt sur les dépôts au cours des premiers mois de 2026. Plus précisément, les taux d'intérêt sur les dépôts dans les banques commerciales privées pourraient augmenter de 2 à 2,5 % par rapport à fin 2025, tandis que ceux des banques commerciales publiques connaîtront une hausse plus modérée, de l'ordre de 1 à 1,5 %. La structure globale du portefeuille de prêts révèle une augmentation significative des prêts à moyen et long terme par rapport aux prêts à court terme. Fin 2025, la dette à moyen et long terme a progressé respectivement de 27,3 % et 26,5 % par rapport au début de l'année, tandis que la dette à court terme, tous secteurs confondus, n'a augmenté que de 14 % sur la même période. Par conséquent, MBS prévoit que les taux d'intérêt en 2026 seront supérieurs à ceux de 2025 en raison de l'impact des taux d'intérêt variables sur les prêts à moyen et long terme, ce qui se traduira par des taux d'intérêt plus élevés pour les nouveaux prêts. Au premier semestre 2026, les taux d'intérêt des prêts ont subi des pressions dues aux contrôles du crédit généralisés dans le secteur bancaire et au secteur immobilier. Toutefois, la lenteur de la mobilisation des dépôts a atténué cet effet, empêchant temporairement les coûts du capital de réagir au niveau élevé des taux d'intérêt sur les dépôts. Au second semestre 2026, les banques intensifieront la mobilisation des dépôts afin de compenser une situation de liquidité plus favorable. Parallèlement, les taux d'intérêt des prêts augmenteront progressivement, suivant la hausse des taux d'intérêt sur les dépôts.

Lors de la conférence de presse gouvernementale régulière de mars, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a déclaré que les taux d'intérêt avaient récemment subi des pressions à la hausse en raison de plusieurs facteurs. Parmi ceux-ci figurent l'impact potentiel et la concurrence d'autres canaux d'investissement pour la mobilisation de capitaux au sein du système de crédit, ce qui laisse présager une hausse des taux d'intérêt sur les dépôts à partir de fin 2025 après une période de stabilité. Par ailleurs, la croissance du crédit supérieure à celle des dépôts témoigne d'une forte demande de crédit pour répondre aux besoins en capitaux de l'économie, notamment dans le contexte de la réalisation d'objectifs de croissance à deux chiffres. La Banque d'État du Vietnam continuera de suivre de près l'évolution des économies mondiale et nationale afin de gérer sa politique monétaire de manière proactive et flexible, en étroite coordination avec une politique budgétaire expansionniste raisonnable et ciblée et d'autres politiques macroéconomiques, dans le but de maîtriser l'inflation et de contribuer ainsi au maintien de la stabilité macroéconomique et au soutien d'une croissance économique durable.

Source : https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm