Les banques étrangères ont « changé de cap », passant des prix les plus bas aux prix les plus élevés.

Les taux d'intérêt sur les prêts immobiliers sont passés de bas à élevés.

Avant la pandémie de Covid-19, les banques étrangères figuraient systématiquement en tête des établissements proposant les taux d'intérêt hypothécaires les plus bas. Cependant, pendant et après la crise sanitaire, la situation s'est inversée. Les banques nationales sont désormais en tête des institutions offrant les avantages les plus attractifs aux acquéreurs, tandis que les banques étrangères se retrouvent parmi celles qui pratiquent les taux d'intérêt les plus élevés.

En juillet 2023, la Banque maritime commerciale du Vietnam (MSB) proposait le taux d'intérêt le plus bas du marché pour les prêts immobiliers, à seulement 4,99 % par an. La MSB appliquait cette politique depuis plusieurs mois.

Les MSB qui suivent sont Tien Phong Commercial Bank – TPBank (7,8 %/an), Vietnam Investment and Development Bank – BIDV (7,8 %/an), Woori Bank (7,8 %/an) et Saigon Commercial Bank – SCB (7,9 %/an).

Ainsi, parmi les 5 premières banques proposant les taux d'intérêt hypothécaires les plus bas, un seul nom étranger figure : Woori Bank.

Les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers des banques étrangères ont inversé leur tendance, passant du niveau le plus bas au niveau le plus élevé (Figure 1). — Auparavant, les banques étrangères figuraient toujours parmi celles qui proposaient les taux d'intérêt les plus bas sur les prêts immobiliers. Cependant, la situation s'inverse désormais. (Image d'illustration)

À l’inverse, la liste des banques ayant les taux d’intérêt hypothécaires les plus élevés comprend trois banques étrangères : HSBC (11,7 %/an), Hong Leong Bank (10,7 %/an) et Standard Chartered (10 %/an).

Dans ce classement, HSBC occupe une position solide, deuxième seulement derrière Vietnam Prosperity Commercial Bank – VPBank (11,8 %/an).

Les services de prêts immobiliers de HSBC sont présentés comme suit : « Processus de demande de prêt simple et rapide avec des taux d’intérêt compétitifs ; Prêts jusqu’à 70 % de la valeur du prêt hypothécaire ; Durée de remboursement jusqu’à 25 ans. »

Avant la pandémie de Covid-19, Standard Chartered proposait systématiquement les taux d'intérêt les plus bas pour les prêts immobiliers, à environ 6,49 % par an. Puis, MSB a émergé et a détrôné Standard Chartered.

Actuellement, deux autres banques étrangères sont également actives sur le marché du crédit immobilier : Shinhan Bank et UOB. Leurs taux d’intérêt annuels respectifs pour les prêts immobiliers sont de 7,99 % et 9,49 %.

Grand ne signifie pas forcément « cher ».

Les taux d'intérêt des prêts immobiliers sont assez complexes. Bien que les banques étrangères soient passées d'une position proposant les taux les plus bas à celle de prêteurs parmi les plus performants, un taux plus élevé n'est pas forcément synonyme de prêt « cher », car leurs politiques de taux d'intérêt sont généralement plus souples que celles des banques nationales.

Plus précisément, MSB propose le taux d'intérêt le plus bas pour les prêts immobiliers, nettement inférieur à celui des autres établissements, à seulement 4,99 % par an. Cependant, ce taux préférentiel n'est valable que pour les trois premiers mois des prêts d'une durée supérieure à 24 mois. À partir du quatrième mois, la banque appliquera un taux d'intérêt variable indexé sur les taux du marché, d'environ 13,75 % par an.

Par ailleurs, plusieurs autres établissements proposent également des taux d'intérêt inférieurs à 10 % par an. Cependant, comme pour MSB, ce taux préférentiel n'est valable que pendant une courte période, de 3 à 6 mois. Passé ce délai, le taux d'intérêt devient variable, se situant généralement entre 12 % et 13,5 %, et pouvant même dépasser 14 % par an dans certains cas.

Par exemple, la Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank) figure parmi les banques proposant les taux d'intérêt les plus bas pour les prêts immobiliers, à seulement 8 % par an. Cependant, ce taux préférentiel n'est valable que pendant les six premiers mois. Pour les six mois suivants, le taux sera de 12 % par an, puis, à partir du treizième mois, il variera en fonction des conditions du marché, aux alentours de 13,5 % par an.

Par ailleurs, bien que HSBC propose un taux initial élevé de 11,5 % par an, ce taux est fixe pendant les 5 premières années.

Chez Hong Leong Bank, le taux d'intérêt fixe est de 10,5 % par an pendant les trois premières années. À partir de la cinquième année, le taux d'intérêt variable est calculé sur la base du taux d'intérêt de base majoré de 0,49 % par an.

Les taux d'intérêt sur les prêts immobiliers sont actuellement élevés, mais ont également diminué par rapport à la période précédente. Selon les dernières informations communiquées par la gouverneure de la Banque d'État du Vietnam (SBV), Nguyen Thi Hong, lors de la conférence en ligne nationale entre le gouvernement et les collectivités locales et de la réunion gouvernementale ordinaire de juin 2023, qui s'est tenue le 4 juillet, les crédits aux entreprises immobilières ont augmenté de 14 % au cours des cinq premiers mois de l'année, tandis que les crédits à la consommation immobilière ont diminué de 1,32 %, alors qu'ils avaient progressé de 15 % sur la même période l'année précédente.

« Cela montre que, jusqu'à présent, les investisseurs immobiliers et les acheteurs de logements individuels ne sont pas encore prêts à investir, ce qui explique le faible accès au crédit. Par conséquent, la levée des obstacles juridiques et l'ajustement des prix des logements et de l'immobilier figurent parmi les solutions pour stimuler la demande des consommateurs et l'investissement dans le secteur immobilier », a déclaré le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam.

Comment (0)