Taux d'intérêt des prêts immobiliers, du plus bas au plus élevé
Avant la Covid-19, les banques étrangères étaient toujours majoritaires parmi les banques proposant les taux d'intérêt les plus bas pour les prêts immobiliers. Cependant, pendant et après la Covid-19, un changement de cap s'est produit. Les banques nationales figuraient en tête des banques proposant de nombreuses incitations aux acheteurs de logements. Parallèlement, les banques étrangères figuraient parmi les banques proposant les taux d'intérêt les plus élevés.
Plus précisément, en juillet 2023, la Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) est la banque proposant le taux d'intérêt le plus bas pour les prêts immobiliers, soit seulement 4,99 %/an. MSB applique cette politique depuis plusieurs mois.
Derrière MSB se trouvent Tien Phong Commercial Joint Stock Bank - TPBank (7,8 %/an), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - BIDV (7,8 %/an), Woori Bank (7,8 %/an), Saigon Commercial Joint Stock Bank - SCB (7,9 %/an).
Ainsi, parmi les cinq banques offrant les taux d'intérêt les plus bas pour les prêts immobiliers, on ne trouve qu'une seule banque étrangère : Woori Bank.
Auparavant, les banques étrangères figuraient toujours parmi les établissements offrant les taux d'intérêt les plus bas pour les prêts immobiliers. Mais aujourd'hui, c'est l'inverse qui se produit. Photo d'illustration.
D'autre part, la liste des banques ayant les taux d'intérêt les plus élevés sur les prêts immobiliers comprend trois représentants étrangers : HSBC (11,7 %/an), Hong Leong Bank (10,7 %/an) et Standard Chartered (10 %/an).
Dans lequel, HSBC occupe une position élevée, juste derrière Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank - VPBank (11,8%/an).
Les activités de prêts immobiliers chez HSBC sont introduites : « Des procédures de prêt simples et rapides avec des taux d’intérêt compétitifs ; Des prêts jusqu’à 70 % de la valeur de la maison hypothéquée ; Une période de remboursement jusqu’à 25 ans ».
Avant la Covid-19, Standard Chartered était souvent la banque proposant le taux d'intérêt le plus bas pour les prêts immobiliers, environ 6,49 % par an seulement. Puis, MSB est apparue et a pris le contrôle de Standard Chartered.
Actuellement, deux banques étrangères sont également actives dans le secteur des prêts immobiliers : Shinhan Bank et UOB. Les taux d'intérêt des prêts immobiliers proposés par ces deux banques sont respectivement de 7,99 % et 9,49 %/an.
Élevé mais pas forcément « cher »
Les taux d'intérêt des prêts immobiliers sont assez complexes. Entre-temps, les banques étrangères, qui affichaient les taux d'intérêt les plus bas, sont devenues parmi les banques offrant les taux de prêt les plus élevés. Cependant, des taux d'intérêt élevés ne sont pas nécessairement « chers », car les politiques de taux des banques étrangères sont plus stables que celles des banques nationales.
Plus précisément, MSB est la banque proposant le taux d'intérêt le plus bas pour les prêts immobiliers, bien inférieur à celui des autres établissements, avec un taux de seulement 4,99 %/an. Cependant, ce taux préférentiel ne s'applique que pendant les trois premiers mois du prêt, pour une durée supérieure à 24 mois. À partir du quatrième mois, la banque applique un taux d'intérêt variable, basé sur le taux du marché, s'établissant à environ 13,75 %/an.
D'autres unités proposent également des taux d'intérêt inférieurs à 10 % par an. Cependant, comme pour MSB, ce taux préférentiel n'est appliqué que pendant une courte période, de 3 à 6 mois seulement. Après cette période, le taux d'intérêt fluctue, généralement entre 12 et 13,5 %, voire dépasse 14 % par an dans certains cas.
Par exemple, la Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank) figure également parmi les meilleures banques proposant les taux d'intérêt les plus bas pour les prêts immobiliers, à seulement 8 % par an. Cependant, les clients ne bénéficient de cette réduction que pendant les six premiers mois. Au cours des six mois suivants, le taux sera de 12 % par an. À partir du treizième mois, le taux d'intérêt variable sera également calculé en fonction du marché, pour descendre à environ 13,5 % par an.
Pendant ce temps, HSBC a un « point de départ » élevé de 11,5 %/an, mais il s'agit d'un taux fixe pour les 5 premières années.
À la Hong Leong Bank, le taux d'intérêt fixe est de 10,5 % par an pendant les trois premières années. À partir de la cinquième année, le taux d'intérêt variable est calculé sur la base du taux de base majoré de 0,49 % par an.
Les taux d'intérêt des prêts immobiliers sont élevés mais ont également diminué par rapport au passé. Selon les dernières informations annoncées par le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV) Nguyen Thi Hong lors de la Conférence nationale en ligne du gouvernement avec les localités et de la réunion ordinaire du gouvernement en juin 2023 tenue le 4 juillet, le crédit aux entreprises immobilières au cours des cinq premiers mois de l'année a augmenté de 14 %, mais le crédit à la consommation immobilière au cours des cinq premiers mois a diminué de 1,32 %, alors qu'à la même période l'année dernière, il avait augmenté de 15 %.
« Cela montre que, jusqu'à présent, les investisseurs immobiliers individuels et les acheteurs de logements destinés à la consommation ne sont pas prêts à investir, ce qui explique la faiblesse du crédit. Par conséquent, la suppression des obstacles juridiques et l'ajustement des prix des logements et de l'immobilier font également partie des solutions pour stimuler la demande des consommateurs et l'investissement dans le secteur immobilier », a déclaré le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam.
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