Les déposants, qu'il s'agisse d'un dong ou d'un jour sur le compte, continuent de payer des intérêts, une tendance de plus en plus populaire à laquelle de nombreuses banques commerciales s'associent. Cette tendance aide les établissements de crédit à mobiliser l'argent inactif à des taux d'intérêt bas, contribuant ainsi à réduire les coûts des intrants et à stabiliser les taux de prêt.
Taux d'intérêt élevé
Employée de bureau, Mme Ngoc Hanh (habitante du district de Binh Thanh, à Hô-Chi-Minh-Ville) dépose chaque mois, après avoir perçu son salaire, plusieurs millions, voire plusieurs dizaines de millions de VND sur son compte en guise d'argent non utilisé. Auparavant, ce montant était rémunéré à un taux d'intérêt annuel de 0,1 à 0,5 %. Ces derniers mois, elle a vu certaines banques lancer des comptes rémunérés, dont les taux sont bien supérieurs à ceux des dépôts à terme et beaucoup plus flexibles que les dépôts d'épargne à un mois ou plus.
Selon un journaliste du journal Nguoi Lao Dong, de plus en plus de banques lancent des comptes rémunérés. Vietnam Prosperity Bank ( VPBank ) est la dernière en date à rejoindre cette vague.
Ainsi, à partir de mi-mars 2025, VPBank a lancé « Super Profit », un outil de création de profits automatiques. Cette fonctionnalité permet aux clients d'optimiser les profits générés par les fonds inutilisés sur leurs comptes, avec un taux d'intérêt fixe de 3,5 % par an. Une minute seulement après l'inscription à l'application VPBank NEO, le système de cette banque traitera automatiquement les fonds inutilisés sur le compte, versant quotidiennement le capital et les intérêts.
Premier ministre : Ce n’est que lorsque les gens et les entreprises se développeront que le secteur bancaire pourra se développer.
Chez VIB , il suffit aux clients d'activer la fonction Super Yield sur leur compte de paiement VIB pour optimiser leurs profits quotidiens avec un rendement jusqu'à 43 fois supérieur à la normale. En laissant leur argent sur le compte pendant une journée, ils bénéficieront également d'un taux d'intérêt pouvant atteindre 4,3 % par an, après avoir sélectionné deux seuils de compte standard : 10 millions de VND et 100 millions de VND.
« Une fois que le client a sélectionné le seuil, le montant excédentaire du solde du compte de paiement sera connecté au compte pour bénéficier d'un taux d'intérêt allant jusqu'à 4,3%/an, bien supérieur aux 0,1%/an d'un compte de paiement ordinaire », a déclaré un représentant de VIB.
La première banque à avoir lancé cette fonctionnalité était la Banque par actions technologique et commerciale du Vietnam (Techcombank). Début 2024, Techcombank a déployé le compte « Profit automatique », qui verse des taux d'intérêt élevés sur les fonds inutilisés des comptes de paiement activés. Après plus d'un an, près de 3 millions de clients, dont le solde total s'élève à environ 80 000 milliards de VND, bénéficient d'avantages optimisés, bénéficiant de taux d'intérêt supérieurs aux taux d'intérêt à court terme.
Techcombank a récemment amélioré son produit avec la version 2.0 « Automatic Profit », permettant aux clients d'utiliser l'intégralité du solde de leur compte de manière flexible pour toutes leurs transactions, telles que les paiements, les virements et les retraits, 24 h/24 et 7 j/7, où qu'ils soient. Tout l'argent inutilisé des clients est rentabilisé, même pour une seule journée. Le taux d'intérêt maximal peut atteindre 4 % par an.
Les banques s'empressent de déployer des dispositifs automatiques de rentabilité, assortis de taux d'intérêt bien supérieurs à ceux des comptes de dépôt à terme. Photo : Lam Giang
Optimiser les flux de capitaux
Auparavant, certaines banques exigeaient un solde minimum de 10 millions de VND pour commencer à calculer les intérêts des comptes de paiement, mais désormais, même si les clients déposent seulement un dong ou un jour, ils recevront le taux d'intérêt maximum des comptes portant intérêt.
Au sens large, les finances personnelles ne concernent pas seulement l'individu, mais ont également un impact direct sur le fonctionnement de l'économie. Lorsque l'argent circule et est optimisé, non seulement les clients en bénéficient, mais l'économie s'en trouve également renforcée.
M. Ho Van Long, directeur général adjoint et directeur de la banque de détail VIB, a analysé qu'une grande partie de l'argent circulant dans l'économie se trouve sur des comptes de paiement sans générer d'intérêts. Il s'agit d'un énorme gaspillage financier.
Si ce flux monétaire est géré intelligemment, non seulement les individus en bénéficient, mais l'ensemble du système économique devient plus dynamique. Lorsque davantage de personnes savent comment tirer profit de leurs actifs financiers, la demande globale augmente, les capitaux circulent plus efficacement, ce qui crée un effet d'entraînement positif pour l'ensemble de l'économie.
« On estime que lorsque le compte à rendement élevé atteindra l'ampleur attendue, VIB pourra réduire jusqu'à 10 % ses coûts d'investissement, contribuant ainsi à la baisse des taux d'intérêt des prêts et offrant ainsi des avantages concrets aux clients. C'est également l'orientation que le gouvernement et la Banque d'État appellent les banques à suivre afin de développer une économie verte et circulaire, et de promouvoir la transformation numérique et l'innovation », a déclaré M. Ho Van Long.
Selon les experts en finance bancaire, les comptes à intérêt automatique ne sont pas une simple tendance, mais pourraient révolutionner le secteur bancaire. Les banques contribuent à faire évoluer la perception des clients envers un produit financier totalement nouveau, apportant davantage de valeur, à l'instar de ce qu'Apple a fait avec les téléphones, faisant de l'iPhone un symbole mondial.
Le professeur associé, Dr Nguyen Huu Huan, de l'Université d'économie de Hô-Chi-Minh-Ville (UEH), a déclaré que l'attrait des clients grâce aux comptes rémunérés crée une course pour attirer davantage de banques commerciales. En effet, par rapport aux comptes de dépôt à terme (CASA), les comptes rémunérés aideront les banques à mieux gérer proactivement le capital inutilisé de leurs clients.
« La personnalisation des produits et services financiers bancaires gagne en popularité. Dans leur course pour attirer les liquidités inutilisées des clients, les banques proposent non seulement des solutions financières pour personnaliser l'expérience, mais utilisent également la technologie, l'IA et l'analyse du comportement des consommateurs pour réaliser des ventes croisées de produits et services », a déclaré le Dr Nguyen Huu Huan, professeur associé.
Source : https://nld.com.vn/hut-tien-nhan-roi-bang-tai-khoan-sinh-loi-196250324205831419.htm
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