Les banques tiennent des assemblées générales d'actionnaires et s'inquiètent de l'afflux de dépôts vers d'autres canaux d'investissement

Des dizaines de banques organisent des assemblées générales annuelles d'actionnaires en 2025, les dépôts montrent des signes de baisse, trouvent des moyens d'injecter 1 quadrillion de VND de « capital mort » dans l'économie, les défis liés aux taxes de contrepartie... sont les faits marquants de la semaine dernière dans le secteur bancaire.

Les dépôts des banques sont aspirés, la pression sur les taux d'intérêt augmente à nouveau

Tout en s'efforçant de réduire les taux d'intérêt des prêts, la Banque d'État reconnaît également que la pression sur les taux d'intérêt s'accentue. Le crédit croît rapidement, tandis que les dépôts d'épargne sont confrontés à une concurrence féroce de la part d'autres canaux d'investissement, tels que l'immobilier, l'or, les actions, etc.

Le rapport de la Banque d'État montre qu'en janvier 2025, la mobilisation de capitaux auprès des résidents et des organisations économiques de l'ensemble du système bancaire a enregistré une croissance négative (en baisse de 0,75 % par rapport à fin 2024). Au cours du premier mois de l'année, bien que les dépôts résidentiels aient encore augmenté de 123 000 milliards de VND, ils n'ont pas pu compenser la baisse de 233 000 milliards de VND provenant des organisations économiques (en baisse de 3,04 % par rapport au mois précédent). Ainsi, après 5 mois consécutifs de hausse, la mobilisation de capitaux auprès des organisations économiques a enregistré une baisse.

S'adressant aux journalistes du journal Dau Tu, le directeur général adjoint d'une grande banque commerciale par actions a déclaré que la banque déployait d'importants efforts pour mobiliser à nouveau des capitaux depuis début 2025 afin de préparer les sources de financement à la croissance. Le taux de croissance de la mobilisation de capitaux est supérieur à celui de la même période l'an dernier, mais reste inférieur à celui du crédit. Les observations de la banque montrent également qu'une part importante des dépôts se déplace vers l'or et l'immobilier.

Selon l'Office général des statistiques ( ministère des Finances ), au 25 mars 2025, la mobilisation de capitaux des établissements de crédit a augmenté de 1,36 %, tandis que le crédit à l'ensemble de l'économie a progressé de 2,49 %. Ainsi, au 25 mars, l'écart entre la mobilisation et les prêts du système bancaire a atteint 1,1 million de milliards de VND. À cette date, l'écart pourrait être plus important.

L'or a constamment battu des sommets historiques, les prix de l'immobilier ont grimpé en flèche depuis le début de l'année, tandis que les taux d'intérêt de l'épargne restent bas, ce qui rend de nombreuses personnes impatientes. Le syndrome de Fomo (peur de manquer quelque chose) a poussé de nombreuses personnes à délaisser l'épargne pour se tourner vers l'or et l'immobilier, malgré les risques.

Dans un rapport récemment envoyé à la Commission économique et financière de l'Assemblée nationale, la Banque d'État a admis que les taux d'intérêt seront confrontés à de nombreuses pressions dans les temps à venir.

Premièrement, les taux d’intérêt des prêts ont fortement baissé ces derniers temps.

Deuxièmement, la demande de capitaux de crédit pour la production, les affaires et la consommation devrait augmenter fortement dans les temps à venir pour atteindre l'objectif de croissance économique pour 2025, tandis que la mobilisation de capitaux de l'ensemble du système d'institutions de crédit pourrait être affectée et concurrencer d'autres canaux d'investissement, tels que l'immobilier, l'or et le marché boursier.

Troisièmement, les taux d’intérêt mondiaux ont tendance à baisser, mais restent élevés et les marchés financiers mondiaux sont imprévisibles après que les États-Unis ont imposé des tarifs douaniers réciproques aux pays.

Entre la réunion de la Banque d'État avec les banques commerciales (25 février 2025) et début avril 2025, 26 banques ont abaissé leurs taux d'intérêt sur les dépôts de 0,1 à 1,05 %, selon la durée. Cependant, en moyenne, les taux d'intérêt sur les dépôts des banques n'ont pas diminué de manière significative. Ainsi, le taux d'intérêt moyen des prêts pour les nouvelles transactions des banques commerciales à fin mars 2025 n'a diminué que de 0,2 % par an par rapport à fin 2024.

M. Tran Minh Binh, président du conseil d'administration de VietinBank, a déclaré qu'en 2025, la pression des taux d'intérêt sur la Banque d'État et le système des établissements de crédit sera certainement plus forte que l'année dernière.

« Les taux d’intérêt ont légèrement augmenté depuis l’année dernière et sont toujours sur une tendance à la hausse », a déclaré M. Binh.

Bien que le niveau des taux d'intérêt de VietinBank soit toujours sous contrôle, les dirigeants de VietinBank estiment qu'avec l'évolution actuelle des taux d'intérêt, la marge nette d'intérêt (NIM) de la banque sera sous pression à la baisse en 2025. La raison en est que les coûts en capital ont tendance à augmenter, tandis que la banque continue de mettre en œuvre des programmes de crédit préférentiels et des programmes de soutien aux entreprises et aux particuliers conformément aux politiques du gouvernement et de la Banque d'État.

Auparavant, le vice-gouverneur de la Banque d'État, Dao Minh Tu, avait également affirmé que le secteur bancaire prêtait plus à l'économie que le solde mobilisé, le déficit devant utiliser à la fois les capitaux propres et les capitaux de réemprunt de la Banque d'État.

Dans un contexte de besoin de capitaux pour accélérer la croissance, de nombreuses banques augmentent leurs capitaux propres en versant des dividendes record. Par exemple, Vietcombank a fixé son taux de dividende à 49,5 %. Ce taux est de 44,64 % chez VietcomBank et de 20 % chez MSB.

Lors de l'assemblée générale des actionnaires de cette année, la plupart des banques ont présenté à leurs actionnaires des plans d'augmentation de capital, notamment le versement par MB de dividendes en actions à un taux de 32 %, contribuant ainsi à l'augmentation du capital social. NCB a été autorisée par les actionnaires à augmenter son capital social de 7 500 milliards de VND supplémentaires par l'émission de 700 millions d'actions individuelles, soit 59,42 % du capital social de NCB au moment de l'émission. VietABank a présenté un plan historique d'augmentation de capital (augmentation de 115 %, passant de 5 399,6 milliards de VND à 11 582,4 milliards de VND)...

Par ailleurs, les banques émettent activement des obligations pour lever des capitaux. Selon les statistiques de l'Association vietnamienne du marché obligataire, entre le début de l'année et la mi-avril 2025, les émissions d'obligations ont atteint 41 621 milliards de VND, dont plus de 60 % appartenaient au groupe bancaire.

Les analystes de FiinGroup estiment que, même si de nombreuses banques prévoient d'augmenter leurs fonds propres (fonds propres de catégorie 1), cette augmentation prend du temps et dépend de la situation boursière. Par conséquent, les banques continueront d'émettre massivement des obligations à l'avenir afin de répondre aux exigences de croissance du crédit et aux indicateurs de sécurité du capital.

Le rapport de la Banque d'État montre qu'en janvier 2025, malgré une baisse de la mobilisation des capitaux auprès de la population et des établissements de crédit, le total des moyens de paiement de l'ensemble du système a néanmoins augmenté de 1,46 %. Cela montre que l'émission de titres de créance par les établissements de crédit continue d'augmenter, alors que la mobilisation des capitaux montre des signes de déclin.

Les bénéfices des banques menacés par la politique tarifaire

Bien que l’amélioration du crédit au premier trimestre ait eu un impact positif sur les résultats de l’entreprise, le défi des bénéfices sur l’ensemble de l’année reste à relever.

MB a temporairement pris la tête du classement avec un bénéfice consolidé avant impôts de près de 8 400 milliards de VND au premier trimestre 2025, en hausse de 45 % par rapport à la même période l'an dernier. Grâce à ce résultat, MB est actuellement la banque affichant le bénéfice le plus élevé du secteur, tandis que Vietcombank n'a pas encore publié ses résultats. Il s'agit également du bénéfice trimestriel le plus élevé de l'histoire de MB.

Mme Nguyen Duc Thach Diem, vice-présidente permanente du conseil d'administration et directrice générale de Sacombank, a déclaré que le bénéfice avant impôts de la banque s'élevait à 3 674 milliards de VND au premier trimestre de cette année, soit une augmentation de 38,4% par rapport à la même période, soit 25,1% du plan annuel.

Pour HDBank, le bénéfice avant impôts des trois premiers mois de l'année a atteint 5 355 milliards de VND, soit une augmentation impressionnante de 33 % par rapport à la même période de l'année précédente (4 028 milliards de VND). Grâce à ce taux de croissance, HDBank a dépassé ACB et VPBank, devenant la deuxième banque privée la plus rentable du système, juste derrière Techcombank.

Dans le même temps, l'ACB a estimé le bénéfice avant impôts au premier trimestre 2025 à 4 600 milliards de VND, en baisse de 6 % sur un an, principalement en raison de la mise en œuvre proactive par la Banque de programmes de taux d'intérêt préférentiels pour soutenir les clients et promouvoir la croissance économique.

Techcombank a enregistré un bénéfice avant impôts au premier trimestre de cette année atteignant 7 236 milliards de VND, en baisse de 7,3 % par rapport à la même période de l'année dernière ; le bénéfice après impôts a atteint 6 014 milliards de VND, en baisse de 4,2 %.

À la fin du premier trimestre 2025, VPBank a enregistré un résultat d'exploitation consolidé total de près de 15 600 milliards de VND, en hausse de 16,1 % sur un an. Le bénéfice avant impôts consolidé a atteint 5 015 milliards de VND, en hausse de 20 % sur un an. Rien que pour la banque mère, le bénéfice avant impôts au premier trimestre 2025 a atteint plus de 4 942 milliards de VND, avec un résultat d'exploitation total en hausse de 15 % et un revenu net d'intérêts en hausse de près de 23 % sur un an.

M. Tran Minh Binh, président du conseil d'administration de VietinBank, a déclaré que le bénéfice avant impôts de la banque au premier trimestre 2025 a atteint plus de 6 100 milliards de VND, soit une augmentation de 6 % par rapport à la même période de l'année dernière.

En réponse aux inquiétudes concernant la politique tarifaire américaine affectant les taux de change, les exportations, la consommation et le crédit intérieur, M. Pham Quoc Thanh, directeur général de HDBank, a déclaré que HDBank poursuivait une politique de gestion des risques équilibrée et diversifiait son portefeuille de financement. Lorsque les informations tarifaires ont été disponibles, la Banque a examiné la liste des clients concernés et a constaté que l'impact direct était négligeable, car l'encours de prêts des clients d'import-export directs sur le marché américain représentait moins de 1,5 % de l'encours de prêts de HDBank.

Suite à cet examen, le Conseil d'administration a élaboré une meilleure politique globale de gestion des risques et a mis en place une politique de soutien aux clients concernés, en ajustant la structure de financement pour ces derniers. Parallèlement, HDBank équilibrera et diversifiera son portefeuille à l'avenir. HDBank dispose notamment d'une forte marge de croissance du crédit cette année, ce qui lui permet de renforcer ses projets et son financement à la consommation, équilibrant ainsi son portefeuille d'investissement et de financement. HDBank est donc confiante dans sa capacité à s'adapter et à accompagner ses clients dans leur expansion sur de nouveaux marchés hors des États-Unis afin de mettre en œuvre le plan défini cette année, avec un bénéfice avant impôts de 21 179 milliards de VND, en hausse de 27 %.

Concernant le plan d'affaires 2025, l'assemblée générale des actionnaires de Sacombank a approuvé l'objectif d'un actif total de 819 800 milliards de VND, soit une augmentation de 10 % par rapport à 2024. Il est prévu que le capital mobilisé augmentera de 9 % pour atteindre 736 300 milliards de VND ; l'encours de crédit augmentera de 14 % pour atteindre 614 400 milliards de VND. Le ratio de créances douteuses au bilan est contrôlé en dessous de 2 %. L'objectif de bénéfice avant impôts est de 14 650 milliards de VND, soit une augmentation de 15 % par rapport à 2024.

Mme Nguyen Duc Thach Diem a également déclaré qu'avec l'objectif de bénéfice ci-dessus, dans le contexte de développements économiques nationaux et étrangers complexes en 2025, non seulement Sacombank, mais toutes les banques sont confrontées à de grands défis, car la pression exercée par la réduction des taux d'intérêt des prêts nationaux pour soutenir les entreprises et la croissance économique entraînera une baisse de la marge nette d'intérêt (NIM).

Par ailleurs, l'impact des politiques fiscales américaines et internationales devient de plus en plus évident. À ce sujet, un dirigeant de Sacombank a déclaré que si les États-Unis augmentaient leurs impôts ou durcissaient leurs politiques commerciales avec la Chine et ses partenaires, les investissements directs étrangers (IDE) et les flux d'import-export au Vietnam seraient affectés, réduisant la demande de crédit des entreprises exportatrices. Dans un contexte aussi difficile, Sacombank devra redoubler d'efforts pour atteindre son objectif de rentabilité pour 2025. La banque concentrera ses capitaux sur des segments tels que les secteurs de la production et des affaires, secteurs prioritaires conformément aux politiques du gouvernement et de la Banque d'État.

En 2025, Techcombank s'est fixé un objectif de bénéfice avant impôts de 31 500 milliards de VND, soit une augmentation de 14,4 % par rapport à 2024 ; ACB s'est fixé un objectif de bénéfice avant impôts de 23 000 milliards de VND, soit une augmentation de 9,5 % ; VPBank s'est fixé un objectif de bénéfice de 25 270 milliards de VND, soit une augmentation de 26 % par rapport à 2024... Cependant, les dirigeants de ces banques ont admis que la politique tarifaire américaine, si elle est appliquée, aura un impact sur le crédit et les bénéfices en 2025.

Les créances douteuses augmentent fortement, les banques sont prudentes quant au détournement

Selon le rapport de la Banque d'État, les créances douteuses montrent des signes d'augmentation rapide, tandis que le traitement des créances douteuses ralentit.

La Banque d'État a déclaré que les créances douteuses étaient à nouveau en hausse. En janvier 2025, leur part au bilan s'élevait à 4,3 %. Il est inquiétant de constater que, si les créances douteuses augmentent rapidement, leur traitement ralentit.

Les statistiques de l'Association bancaire du Vietnam montrent également qu'au cours des deux premiers mois de 2025, les créances douteuses ont augmenté d'environ 34 000 milliards de VND, tandis que la vitesse de traitement des créances douteuses n'a atteint qu'environ 15 000 milliards de VND, principalement en raison des provisions pour risques constituées par les établissements de crédit pour leur traitement.

« Ainsi, la principale source de règlement des créances douteuses provient des prélèvements effectués par les établissements de crédit sur leurs réserves de risque. Cette situation a fortement affecté les résultats des établissements de crédit et réduit les ressources destinées à soutenir les entreprises. Si les flux de trésorerie ne sont pas traités rapidement, la liquidité est affectée », a analysé M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam.

Selon les banques commerciales, l'absence de légalisation du droit de saisir les garanties des établissements de crédit (prévu par la résolution n° 42/2017/QH14 relative au pilotage du règlement des créances irrécouvrables) a conduit de nombreux clients à retarder le paiement de leurs dettes. La réglementation autorise les banques à intenter des poursuites pour recouvrer leurs créances, mais leur efficacité réelle est très limitée.

Les statistiques de l'Association bancaire vietnamienne montrent que de nombreux jugements sont entrés en vigueur, mais après 27 à 28 procédures d'exécution, de ventes aux enchères et de ventes immobilières, ils ne peuvent toujours pas être traités en raison de la loi foncière. Sur plus de 40 000 affaires entrées en vigueur et transférées à l'exécution, en 2024, seulement 15 % des affaires seront résolues avec des montants inférieurs à ceux du jugement effectif.

De plus, selon M. Dao Manh Khang, président du conseil d'administration d'ABBank, la banque est également confrontée à une autre difficulté : le processus de litige au niveau du district est transféré au niveau de la commune, ce qui fait que la banque rencontre des obstacles, ralentit le processus de recouvrement des créances et doit proposer et proposer un certain nombre de mécanismes de coordination avec les autorités locales pour résoudre le problème.

M. Tran Minh Binh, président du conseil d'administration de VietinBank, a déclaré que les créances douteuses et les dettes potentielles pourraient augmenter en 2025. Par conséquent, la Banque contrôle de manière proactive et classe précocement les dettes présentant des signes de risques potentiels.

Le Gouvernement vient de soumettre à la Commission permanente de l'Assemblée nationale un document sur le projet de loi modifiant et complétant un certain nombre d'articles de la loi sur les établissements de crédit de 2024. Le projet de loi codifiera un certain nombre de dispositions de la résolution 42/2017/QH14, notamment la codification des dispositions sur le droit de saisir les actifs garantis ; la codification des dispositions sur la saisie des actifs garantis de la partie faisant l'objet de l'exécution ; la codification des dispositions sur la restitution des actifs garantis comme preuve dans les affaires pénales.

M. Nguyen Quoc Hung a déclaré que la modification et le complément d'un certain nombre d'articles de la loi sur les établissements de crédit de 2024 créent non seulement les conditions permettant aux banques de recouvrer les dettes, mais constituent également un signal d'alarme pour que les emprunteurs soient conscients et responsables du paiement des dettes, en éliminant l'état d'esprit consistant à trouver tous les moyens de ne pas payer les dettes, à trouver tous les moyens de ne pas remettre les actifs, à trouver tous les moyens de demander une exonération d'intérêts, voire à emprunter pour payer le principal et à ne pas vouloir payer les intérêts, alors que la garantie est très importante.

Toutefois, de nombreux députés de l'Assemblée nationale ont également souligné la nécessité de veiller à la fois aux droits des créanciers et à ceux des débiteurs. Le rapport d'examen de la Commission des lois et de la justice a indiqué que, conformément aux dispositions du droit civil en vigueur, le droit de saisir les garanties d'un établissement de crédit n'est pas un droit automatique, mais doit être établi par les termes du contrat de crédit signé par les parties. Par conséquent, la majorité des avis de la Commission permanente des lois et de la justice ont approuvé la réglementation relative au droit de saisir les garanties des créances irrécouvrables.

Il est toutefois recommandé que l'organisme de rédaction continue de rechercher et de compléter les réglementations nécessaires pour garantir que cette activité soit menée de manière publique et transparente, garantissant les droits et les intérêts légitimes de la personne dont la garantie est saisie ainsi que des personnes liées.

Certains avis au sein du Comité permanent de la loi et de la justice ont proposé d'examiner la réglementation sur le droit de saisir les actifs collatéraux des créances douteuses et ont déclaré que le fait d'accorder aux établissements de crédit le droit de saisir les actifs collatéraux revient à administrer les relations civiles et que la saisie des actifs collatéraux sans jugement du tribunal pourrait entraîner le risque de porter atteinte aux droits de propriété du propriétaire si elle n'est pas strictement contrôlée.

Assemblée générale des actionnaires de MB : acheter 100 millions d'actions propres, verser des dividendes importants et être confiant quant au cours de l'action

Le matin du 26 avril, la Military Commercial Joint Stock Bank (MB - Code boursier : MBB) a tenu l'assemblée générale annuelle des actionnaires (AGA) 2025.

Dividendes élevés en actions, les actionnaires sont toujours impatients car la valeur de capitalisation n'est pas celle attendue  

Ce matin, MB a continué d'établir un record en étant l'une des banques avec le plus grand nombre d'actionnaires présents à l'Assemblée Générale des Actionnaires.

Lors de l'Assemblée générale, le Conseil d'administration a présenté un plan visant à utiliser 21 556 milliards de VND pour verser des dividendes aux actionnaires, avec un taux total de 35 %, comprenant deux composantes : 3 % de dividendes en espèces et 32 % de dividendes en actions (émission de plus de 1,97 milliard d'actions pour verser des dividendes aux actionnaires existants).

En plus de verser des dividendes en actions pour augmenter le capital, MB prévoit également d'émettre 62 millions d'actions supplémentaires, ce qui équivaut à une augmentation du capital social de 620 milliards de VND selon la résolution de l'assemblée générale des actionnaires de 2024.

Après l'achèvement des deux plans ci-dessus, le capital social de MB devrait augmenter de plus de 61 022 milliards de VND à 81 368 milliards de VND.

La banque a déclaré que le capital supplémentaire utilisé pour compléter le capital d'investissement pour augmenter la capacité est de 7,7 billions de VND (y compris l'investissement dans le siège social de MB dans les régions du Sud et du Centre et/ou d'autres régions avec un investissement total inférieur à 20 % du capital de la banque) ; l'investissement supplémentaire dans le capital d'exploitation (nouveaux modèles commerciaux, activités commerciales,...) est de 12,6 billions de VND.

Autre bonne nouvelle pour les actionnaires : l'assemblée générale de ce matin a approuvé le plan de rachat de 100 millions d'actions, soit environ 1,6 % du capital social. La banque a indiqué que les capitaux nécessaires à la mise en œuvre provenaient de son excédent de capital, selon son dernier rapport financier audité, selon la méthode de l'appariement des ordres. Le rachat est prévu pour 2025 et 2026, après approbation des autorités publiques. L'objectif du rachat d'actions propres est de « protéger les intérêts des actionnaires et la valeur de l'entreprise des fluctuations du marché boursier ; et/ou d'apporter des avantages aux actionnaires existants de MB ».

Français En réponse aux questions des actionnaires sur les raisons pour lesquelles elle a à la fois versé des dividendes en actions pour augmenter le capital et acheté des actions propres (capital réduit), le président du conseil d'administration Luu Trung Thai a déclaré que selon le plan, cette année MB a augmenté son capital de 33 %, mais l'achat de 100 millions d'actions propres n'a représenté que moins de 1,2 % du capital, sans affecter le ratio de sécurité du capital de la banque. Le rachat d'actions propres vise à se préparer aux situations difficiles où des problèmes surviennent, comme lors de la récente période où les États-Unis ont annoncé une politique fiscale réciproque. Il s'agit d'un outil pour soutenir le marché, contribuant à stabiliser la liquidité et à instaurer la confiance des investisseurs en période de volatilité. C'est une solution que MB a mise en œuvre par le passé et qui a connu un grand succès.

Actuellement, le cours de l'action de MBB est encore assez bas et son taux de croissance inférieur à celui de nombreuses autres banques commerciales par actions. Les actionnaires sont « impatients » de demander à MB de se doter d'un plan de capitalisation à la hauteur de sa valeur intrinsèque, par exemple en relevant son objectif de capitalisation à 20-25 milliards de dollars.

À ce sujet, le président de MB, Luu Trung Thai, a déclaré que la capitalisation actuelle de MB s'élève à 6 milliards de dollars et qu'elle prévoit de la porter à 10 milliards de dollars. Compte tenu de ce taux de croissance, la valeur intrinsèque de MB augmente. Le président de MB a conseillé aux actionnaires de « ne pas s'impatienter, car si nous arrêtons de verser des dividendes pendant seulement trois ans, le cours de l'action augmentera considérablement ».

Objectif de profit augmenté de 10%, confiant quant à l'avantage CASA  

Aujourd'hui, l'Assemblée générale des actionnaires de MB a approuvé le plan d'affaires 2025 : le bénéfice avant impôts a augmenté de 10 % ; le total des actifs a augmenté d'environ 21,2 %, la mobilisation de capitaux a augmenté d'environ 23,3 %, le crédit a augmenté d'environ 23,7 % (selon la limite de la Banque d'État du Vietnam).

En 2025, la banque vise à maintenir le ratio de créances douteuses en dessous de 1,7 %, et le ratio de solvabilité (CAR) conforme à la norme Base II à un minimum de 9 %. Concernant des indicateurs tels que le ROE (environ 20-22 %), le ROA (environ 2 %) ou le CIR inférieur à 30 %, elle se classe parmi les meilleurs du secteur bancaire.

Cet objectif de bénéfice, selon M. Luu Trung Thai, tient compte des impacts de la politique tarifaire américaine. Ainsi, cette année, la banque anticipe une croissance du crédit de 24 à 25 %, une croissance du chiffre d'affaires de 20 à 25 %, mais ne fixe qu'un objectif de bénéfice de 10 % (anticipant la pression croissante des créances douteuses due à la forte incidence de la guerre commerciale sur le groupe des entreprises exportatrices).

L'atout de MB réside dans sa large base de clients et son important CASA, qui lui permettent de bien maîtriser ses coûts d'investissement. M. Pham Nhu Anh, directeur général de MB, a déclaré que MB maintiendrait sa position de leader avec CASA grâce à sa large base de clients, qui devrait atteindre 35 millions cette année et 40 millions dans les années à venir.

Concernant les créances douteuses, les dirigeants de MB ont indiqué que le taux de créances douteuses consolidées s'élève à 1,63 % et celui des créances douteuses individuelles à 1,35 %. Malgré une hausse, ce taux reste faible par rapport à l'ensemble du secteur. Cette année, MB prévoit d'augmenter les provisions pour protéger la banque, portant ainsi le ratio de couverture des créances douteuses à plus de 100 %.  

Ce matin, l'assemblée générale des actionnaires de MB a également approuvé le transfert obligatoire et a continué à mettre en œuvre le contenu du plan de transfert obligatoire approuvé (y compris les modifications et les suppléments).

Plus précisément, MB apportera un capital à MBV à hauteur de 5 000 milliards de VND. Selon le plan approuvé, MBV pourra être transformée en banque à responsabilité limitée à deux associés ou plus, en coentreprise bancaire, en banque commerciale par actions, en banque à capitaux 100 % étrangers, par fusion avec MB ou sous d'autres formes, conformément à la réglementation.

Parallèlement à cela, MB prévoit également de créer une filiale bancaire au Laos (sur la base de la conversion de la succursale MB Laos) et d'établir des succursales et des bureaux de représentation dans des pays, des marchés potentiels, des environnements commerciaux favorables et/ou des opportunités de développement du réseau de MB (tels que la Corée, le Japon, la Chine, Singapour, Taiwan...).

Assemblée générale de BIDV : aucun projet de participation à la création d'une salle des marchés d'actifs numériques, laissant le plan de profit ouvert

Le matin du 26 avril, la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement du Vietnam (BIDV - Code : BID) a tenu l'assemblée générale annuelle des actionnaires 2025.

Bénéfice du premier trimestre 2025 en légère baisse, prudence quant à l'objectif de bénéfice pour l'ensemble de l'année, pas de projet de participation à la création d'une bourse d'actifs numériques  

Cette année, BIDV prévoit de faire des affaires avec un objectif de croissance du crédit selon la limite assignée par la Banque d'État du Vietnam (SBV), prévue à 16%.

La mobilisation des capitaux est gérée conformément à leur utilisation. Le bénéfice avant impôts sera soumis à l'approbation des organismes publics compétents, tandis que les créances douteuses sont maintenues à moins de 1,4 %.

La banque a déclaré que les indicateurs sans données détaillées seront mis à jour par la BIDV sur la base de l'approbation des agences d'État compétentes.

Lors de la discussion, répondant aux questions des actionnaires sur les résultats du premier trimestre 2025, le directeur général de BIDV, Le Ngoc Lam, a déclaré qu'à la fin du premier trimestre 2025, la croissance du crédit de BIDV était de 2,6 %, la croissance de la mobilisation de capitaux était de 1,17 %. Le bénéfice était estimé à 7 019 milliards de VND au premier trimestre, en baisse de 1,5 % par rapport à la même période de l'année dernière, tandis que les créances douteuses ont légèrement augmenté à 1,65 %.

Expliquant la raison pour laquelle aucun objectif de profit spécifique n'a été fixé, M. Phan Duc Tu, président du conseil d'administration de BIDV, a déclaré que la guerre commerciale mondiale est très compliquée, que la période de report d'impôt de 90 jours n'est pas terminée et que BIDV attend les résultats des négociations pour proposer un scénario spécifique.

Selon l'analyse de la BIDV, l'encours total de la dette de ses clients touchés par l'impact des droits de douane s'élève à environ 300 000 milliards de VND, soit 15 % de l'encours de la banque. Les clients les plus touchés sont notamment les secteurs de l'acier, du plastique, de la mécanique, des produits de la mer, de la chaussure, de l'habillement, de la logistique et de l'immobilier des parcs industriels. Cet encours comprend aussi bien les entreprises exportatrices directes que les entreprises de transformation et de soutien, ainsi que les parcs industriels, qui sont indirectement touchés.

Selon les estimations du président du conseil d'administration de la BIDV, l'augmentation de la taxe réciproque par les États-Unis aura cinq conséquences : une réduction du crédit ; une diminution de la mobilisation des capitaux (notamment des dépôts des entreprises d'investissement direct étranger ); une baisse de la demande de services du secteur des entreprises (en raison de la réduction des activités d'importation et d'exportation) ; une baisse de la qualité des actifs ; une augmentation des coûts de provisionnement des risques. Tous ces facteurs auront un impact négatif sur la croissance des bénéfices de la banque.

Cette année, la BIDV prévoit toujours de provisionner 21 000 milliards de VND pour risques. Ce montant est identique à celui de 2024, tandis que la croissance du crédit devrait augmenter d'environ 16 %, ce qui entraînera une baisse du ratio de couverture des créances douteuses.

En réponse à la question d'un actionnaire concernant la fusion des deux agences de Binh Duong et de Ca Mau, le président de BIDV a déclaré que, jusqu'à présent, BIDV n'avait fusionné que deux agences sur un total de 300, ce qui est peu. Cependant, la mise en place d'un modèle économique avec une banque est une tâche courante, qui ne se concrétise pas, notamment en termes d'emplacement et de réseau. De nombreux facteurs, tels que la tendance à la numérisation, la productivité du travail, les exigences de réduction des coûts et l'amélioration de l'efficacité de la gestion, accélèrent l'adaptation vers des modèles numériques toujours plus modernes, remplaçant les canaux de distribution actuels.

Un actionnaire a demandé des informations sur la participation de la BIDV à la création d'une plateforme de négociation d'actifs numériques (le projet est en cours d'élaboration par le ministère des Finances). Le dirigeant de la BIDV a déclaré qu'en tant que banque commerciale nationale, elle collaborerait activement avec les ministères et les succursales à sa mise en œuvre. Cependant, la création d'une plateforme de négociation d'actifs numériques sera réservée au secteur privé.

« La BIDV n'envisage pas de créer une société pour déployer cette plateforme d'échange, car cela nécessite des capitaux importants, sans parler de la technologie et d'autres facteurs. Cependant, la BIDV participera au marché en tant que banque, assurant les paiements et les opérations connexes », ont affirmé les dirigeants de la BIDV.

Dividende de 30,8% pour augmenter le capital  

L'assemblée générale des actionnaires de BIDV a approuvé aujourd'hui un plan visant à augmenter le capital social de 21 656 milliards de VND, à près de 91 870 milliards de VND (équivalent à une augmentation de 30,8 %) à travers 3 options : augmenter le capital du fonds de réserve pour compléter le capital social, verser des dividendes et émettre des actions supplémentaires.

Concernant le projet d'émission d'actions pour augmenter le capital du fonds de réserve afin de compléter le capital social, BIDV émettra un maximum de plus de 498 516 696 actions (équivalent à 7,1 % des actions en circulation au 31 mars).

Avec le projet d'émettre des actions pour payer des dividendes à partir des bénéfices accumulés non distribués en 2023, BIDV prévoit d'émettre un maximum de près de 1 397 251 021 actions (équivalent à 19,9 % des actions en circulation au 31 mars).

Enfin, il existe la possibilité d'émettre des actions supplémentaires aux investisseurs par le biais d'une offre privée ou d'une offre publique avec une quantité maximale de 269 846 330 millions d'actions (équivalent à 3,84 % des actions en circulation au 31 mars).

Les sujets de l'offre privée d'actions sont des investisseurs qui répondent aux critères d'investisseurs professionnels en valeurs mobilières et sont des organisations nationales et étrangères ayant un potentiel financier, qui peuvent inclure un ou plusieurs actionnaires existants de BIDV.

L'Assemblée Générale des Actionnaires autorise le Conseil d'Administration à décider spécifiquement des investisseurs professionnels en valeurs mobilières répondant aux exigences et du nombre d'actions offertes à chaque investisseur.

En principe, le prix des actions offertes en privé ne doit pas être inférieur au prix du marché à ce moment-là ou à la valeur enregistrée dans les livres des actions à la date la plus récente.

Les actions offertes en privé seront soumises à une restriction de transfert de 3 ans pour les investisseurs stratégiques et d'un an pour les investisseurs professionnels.

La mise en œuvre des trois options ci-dessus est prévue pour 2025-2026. L'Assemblée générale des actionnaires autorise le Conseil d'administration à décider du moment précis de l'émission après avoir reçu l'approbation des agences d'État.

L'augmentation du capital social devrait être entièrement utilisée pour compléter le capital commercial et allouée aux opérations commerciales de BIDV.

Assemblée générale de Vietcombank : objectif de bénéfice prudent, vente de 6,5 % du capital toujours en attente des investisseurs

En 2025, Vietcombank vise une croissance de son bénéfice consolidé de seulement 3,5 %. La cession d'un milliard de dollars de capital prévue dépend encore de l'évolution du marché et de l'intérêt des investisseurs.

Ce matin (26 avril), la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank - Code : VCB) a tenu son assemblée générale annuelle 2025 des actionnaires à l'école de formation et de développement des ressources humaines de Vietcombank.

L'une des propositions les plus importantes soumises au Congrès pour approbation est le projet d'émission d'actions individuelles (6,5 % du capital) visant à augmenter le capital social et à compléter les ressources nécessaires à l'exploitation de l'entreprise. Ce projet, proposé par Vietcombank depuis de nombreuses années, n'a pas abouti.

Selon la proposition, la banque proposera en exclusivité un maximum de 543,1 millions d'actions à une valeur nominale de 10 000 VND par action à un maximum de 55 investisseurs, dont des investisseurs stratégiques et des investisseurs professionnels en valeurs mobilières. La valeur nominale totale de l'offre s'élève à 5 431 milliards de VND.

L'offre privée d'actions visant à augmenter de 6,5 % le capital social au moment de l'offre peut être réalisée en un ou plusieurs cycles d'offre en 2025-2026. Le calendrier spécifique et le nombre d'actions offertes pour chaque cycle d'offre seront basés sur la demande d'achat réelle des investisseurs.

Les actions offertes en privé sont soumises à des restrictions de transfert d'au moins 3 ans pour les investisseurs stratégiques et d'au moins 1 an pour les investisseurs professionnels en valeurs mobilières à compter de la date de clôture de l'offre.

Selon M. Nguyen Thanh Tung, président du conseil d'administration de Vietcombank, la mise en œuvre continue de cette offre privée par la banque vise à améliorer sa capacité financière, sa compétitivité et est cohérente avec la stratégie de développement de la banque.

Vietcombank a déclaré que si l'actionnaire stratégique - la banque Mizuho japonaise augmente son ratio de propriété à 20%, il sera en mesure de nommer un membre de plus au conseil d'administration, mais pas plus de deux personnes. D'autres investisseurs étrangers, s'ils détiennent 5% ou plus de capitaux, ont également le droit de nommer un membre au conseil d'administration. La nomination et la tenue du pouvoir au sein du conseil d'administration par les principaux actionnaires seront tous basés sur l'approbation de la Banque d'État. Si le plan individuel susmentionné de 6,5% du capital est achevé, le capital charter de Vietcombank devrait passer de 83 557 milliards de VND à près de 88888 milliards de VND.

Répondant aux actionnaires sur les progrès de la vente de capitaux, M. Le Hoang Tung, directeur général adjoint de VietCombank, a expliqué que le plan de vente en capital a été proposé pendant de nombreuses années mais n'a pas réussi en raison de l'environnement défavorable et de l'échec de la recherche d'investisseurs appropriés comme prévu. Cependant, en 2024, la reprise économique est une condition appropriée pour redémarrer le plan d'augmentation du capital et approcher un certain nombre d'investisseurs potentiels. Selon M. Tung, la réponse initiale à la recherche des investisseurs a été positive, mais si l'accord sera conclu en 2025 ou non dépend en grande partie du contexte macro et des intérêts des investisseurs.

En ce qui concerne le plan de dividendes de 2024, Vietcombank a déclaré qu'il utiliserait tous les bénéfices restants pour verser des dividendes, mais n'a pas mentionné le formulaire et le taux de paiement des dividendes et a déclaré qu'il devait attendre l'approbation des agences d'État compétentes.

En 2025, Vietcombank vise une croissance prudente des bénéfices. Plus précisément, le bénéfice avant impôt consolidé augmentera de 3,5%; Le bénéfice individuel devrait atteindre 42 734 milliards de VND et sera ajusté en fonction de l'opinion de la Banque d'État après avoir reçu les commentaires du ministère des Finances; Les actifs totaux augmenteront de 10%; La mobilisation des capitaux du marché 1 devrait augmenter de 8% et sera ajustée conformément à la croissance du crédit attribuée. Le crédit devrait augmenter d'un maximum de 16,28% et sera mis en œuvre selon l'annonce de la Banque d'État.

À la mise à jour des résultats commerciaux du premier trimestre de 2025, M. Le Quang Vinh, directeur général de Vietcombank, n'a pas donné de détails, mais a seulement déclaré que tous les indicateurs commerciaux se sont bien développés, en particulier les activités de crédit et de financement du commerce international. Depuis le début de l'année, le crédit s'est bien développé grâce à la signature de nombreux contrats importants, la mobilisation des capitaux n'a cessé de se développer. Grâce à cela, les bénéfices continuent de croître par rapport à la même période.

En ce qui concerne les impacts de la politique fiscale réciproque américaine, le président Nguyen Thanh Tung a déclaré que l'impact de l'impôt réciproque sur VietCombank est assez évident car VietCombank représente actuellement environ 20% de la part de marché en paiements internationaux et en financement commercial tout au long du système. De nombreux clients de Vietcombank sont des entreprises qui exportent aux États-Unis, en particulier dans les secteurs à impôts élevés tels que l'électronique, le bois, les fruits de mer, les plastiques, etc.

En outre, le portefeuille des clients d'IDE de VietCombank est plus grand que les autres banques, représentant plus de 20% du total des prêts en gros, plus de 40% de la mobilisation totale du capital et plus de 50% des revenus comptables internationaux du financement du commerce. Cela rend VietCombank peut-être plus affecté que de nombreuses autres banques.

Dans cette situation, VietCombank a déclaré qu'elle avait coordonné de manière proactive avec les clients pour proposer des solutions pour minimiser l'impact, y compris le soutien financier et la diversification des marchés d'exportation. Dans le même temps, VietCombank s'est également coordonné activement avec les agences de gestion pour avoir des orientations appropriées pour chaque industrie et chaque groupe de clients.

La banque a récemment signé un accord de financement pour que Vietnam Airlines achète 50 avions Boeing aux États-Unis. Cette décision soutient non seulement les entreprises nationales, mais contribue également à réduire l'écart de la balance commerciale entre le Vietnam et les États-Unis, ce qui peut aider à réduire la pression des politiques américaines.

Assemblée des actionnaires de Sacombank: ne pas racheter SBS Securities Company, gérant activement 32,5% des actions de M. Tram Be

Lors de l'assemblée générale des actionnaires de Sacombank le 25 avril, la banque a soumis à l'assemblée générale des actionnaires un plan visant à contribuer des actions en capital / achat d'une société de valeurs mobilières pour devenir une filiale de Sacombank. Le ratio de propriété de Charter Capital / actions de la société Securities est supérieur à 50%.

En réponse à la question d'un actionnaire sur la question de savoir si Sacombank avait l'intention de racheter SBS Securities Company, une ancienne filiale de Sacombank, mais la banque avait déjà cédé tout son capital, M. Duong Cong Minh a déclaré que la banque ne rachèterait pas cette société de valeurs mobilières.

Mme Nguyen Duc Thach Diem, vice-présidente permanente du conseil d'administration de Sacombank, a également déclaré que la banque avait une société de valeurs mobilières très tôt, mais a ensuite vendu sa capitale dans SBS. Maintenant, Sacombank voit de nombreuses opportunités, il prévoit donc de racheter la société de valeurs mobilières, mais la banque n'a pas besoin de racheter le capital de la société SBS Securities, mais choisit une nouvelle société de valeurs mobilières.

Le vice-président permanent de Sacombank a également déclaré que la banque sélectionnera les sociétés de valeurs mobilières qui répondent aux normes de base telles que: des rapports financiers clairs et transparents, une évaluation claire de la qualité des actifs; gamme complète de services fournis aux investisseurs; Échelle de capital appropriée. Système d'exploitation stable, capacité à se connecter avec des partenaires; Priorité accordée aux sociétés de valeurs mobilières cotées.

Répondant à la question d'un actionnaire sur les raisons pour lesquelles Sacombank n'a pas encore été en mesure de gérer 32,5% des actions de M. Tram Be, le vice-président permanent de Sacombank, Nguyen Duc Thach Diem, a déclaré que pour les dettes obtenues par 32,5% des actions STB de M. Tram BE et des personnes connexes, Sacombank a soumis des plans de règlement et attend de l'approbation de la Banque d'État (SBV). L'inspection du SBV a également très apprécié le plan de restructuration de Sacombank, mais la banque attend toujours l'opinion de SBV.

Plus précisément, la dette principale du groupe d'actions de M. Tram BE et des parties connexes accumulées de 2017 à la fin de 2024, Sacombank a récupéré 25 612 milliards de Vnd. La dette restante est de 12 037 milliards de VND, dont la dette vendue à VAMC est de 10 538 milliards de Vnd, la recevable est de 1 454 milliards de Vnd. L'intérêt total payable en vertu du contrat jusqu'à la fin de 2024 est de 57 605 milliards de Vnd.

Le nombre total d'actions garantissant le prêt Repo équivaut à 32% des actions STB de Sacombank. Cependant, tous les prêts principaux et repo ont été fournis à 100% par Sacombank. Le montant collecté doit gérer tous les capitaux et intérêts et sera soumis à la Banque d'État, avec l'intérêt de 57 000 milliards de VND.

Sacombank a pris une disposition de 100% pour le solde principal de la dette méchante ci-dessus et a complètement retiré l'intérêt accumulé de la fin du deuxième trimestre de 2022. Mme Diem a déclaré que l'approbation de Sacombank pour gérer le lot de stock ainsi que l'enregistrement de l'achèvement de la restructuration prendrait du temps.

Le plan pour gérer ces actions est toujours difficile. Il y a de nombreuses années, Sacombnak a également soumis un plan pour les gérer, mais il y a eu beaucoup de difficultés, donc elle n'a pas été approuvée. En 2024, STB a soumis un plan conformément aux réglementations juridiques, proposant un plan pour racheter la dette vendue à VAMC et la réécrire par l'intermédiaire d'une société indépendante.

Selon Sacobank, la banque est prête en termes de responsabilité et d'obligation, attendant que la banque d'État approuve le projet de restructuration. S'il est approuvé, il procédera à la gestion des actions de M. Tram BE et des personnes connexes, remplira les obligations et soumettra des procédures pour verser des dividendes aux actionnaires en actions pour augmenter le capital.

La source de capital provient du bénéfice consolidé non distribué accumulé jusqu'en 2024. Plus précisément, le bénéfice avant impôt de la banque a atteint 12 720 milliards de VND, consolidé après impôt de 10 087 milliards de VND. Après avoir réservé des fonds, la banque a plus de 7 013 milliards de VND. Combiné avec VND 18 339 milliards de bénéfices consolidés conservés de l'année précédente, Sacombank a plus de 25 352 milliards de VND de bénéfice consolidé accumulé.

Le vice-président permanent du conseil d'administration de Sacombank a également déclaré que si la banque d'État approuve le projet de restructuration, la banque procédera aux actions de M. Tram BE et des personnes connexes, remplissant les obligations et soumettra ensuite les procédures de verser des dividendes.

Les investisseurs ont évalué que l'action de Sacombank pour soumettre une proposition visant à augmenter son capital de charte est un signe positif, montrant que cette banque est très confiante en sa capacité et est prête pour des stratégies de développement à plus grande échelle. Le cours des actions de STB a clôturé la séance de négociation le 22 avril avec une forte augmentation, dépassant la marque de 40 000 VND / part.

Le projet de restructuration de Sacombank (après la fusion avec la Banque sud) a été approuvé en 2016. Au cours des 9 dernières années, Sacombank a activement gère les créances actuelles et les actifs en cours, tout en améliorant la récupération des bénéfices. En 2024, Sacombank a récupéré et géré près de 10 000 milliards de Vnd 10 000 de dettes et d'actifs en circulation, augmentant le montant cumulatif à 103 988 milliards de VND, dont 76 695 milliards de VND appartenaient au projet. En conséquence, les montants en cours dans le cadre du projet ont diminué de 80,5% et 25,7% en proportion par rapport au moment de la mise en œuvre, ne représentant que 2,4% des actifs totaux.

Dont, pour les dettes appartenant au parc industriel de Phong PHU, Sacombank a réussi à vendre aux enchères la dette après 18 enchères en 2023, avec un prix de vente de 7 934 milliards de VND, supérieur à l'obligation de la dette du client. À ce jour, Sacombank a en fait collecté 1 587 milliards de VND et le reste sera collecté conformément aux progrès juridiques du projet (devrait percevoir 30 à 40% supplémentaires en 2025 et le reste sera collecté entièrement en 2026).

Assemblée des actionnaires de TPBank: objectif de profit ambitieux, le président répond franchement une série de problèmes chauds

Le matin du 24 avril 2024, Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBANK - Code boursier: TPB) a tenu l'assemblée générale annuelle des actionnaires de 2025.

Objectif de profit ambitieux: croissance de 18%, dividendes de 15%  

Dans son discours d'ouverture, M. Do Minh Phu, président du conseil d'administration de TPBank, a déclaré qu'en 2024, TPBANK remplira avec succès tous les objectifs attribués par l'assemblée générale des actionnaires, continuant de maintenir sa position principale dans la banque numérique. En particulier, le bénéfice avant impôt en 2024 augmentera de 36%, parmi les plus élevés du système bancaire.

En 2025, TPBANK vise à réaliser le bénéfice avant impôt de 9 000 milliards de VND, en hausse de 18,4% par rapport à 2024. Les actifs totaux en 2025 devraient atteindre 450 000 milliards de VND, en hausse de 7,6%. La mobilisation des capitaux devrait augmenter de 12,3% à 420 000 milliards de VND. Les prêts et les obligations en cours d'organisations économiques augmenteront d'environ 20% à 313 750 milliards de VND.

Dans le contexte de nombreux défis et instabilité dans le monde et l'économie intérieure, M. Do Minh Phu a admis que l'objectif de croissance des bénéfices ci-dessus est ambitieux et difficile, mais aussi la responsabilité et la détermination du conseil d'administration et du conseil d'administration.

"Nous surveillerons de près. Si l'économie a des fluctuations majeures, nous considérerons les ajustements, mais l'objectif est d'essayer d'atteindre ce taux de croissance", a déclaré M. Phu.

Avec un objectif de croissance du crédit de 20% cette année, TPBank fait partie du groupe de banques commerciales accordées la limite de croissance du crédit la plus élevée dans le système bancaire (à l'exception du groupe de banques participant au transfert obligatoire des banques faibles).

M. Nguyen Hung, directeur général de TPBANK, a ajouté que dans le contexte de revenus d'intérêt de plus en plus difficiles, TPBank augmente la proportion de revenus non intérêts. En 2024, pour la première fois, les revenus non intérêts sur le revenu bancaire total atteindront 30%. Dans le contexte que la plupart des banques dépendent du revenu de crédit (de nombreuses banques ont un ratio de revenus de crédit de 85 à 90%), le chiffre de TPBank de 70% est très encourageant.

À la fin du premier trimestre de 2025, TPBank a enregistré un bénéfice avant impôt de plus de 2 100 milliards de VND, soit une augmentation de 15% sur la même période l'an dernier. Le bénéfice d'exploitation total de TPBANK au premier trimestre a atteint près de 4 500 milliards de VND. Dont le revenu net des services est devenu un point positif lorsqu'il a augmenté de 27% par rapport au premier trimestre de 2024, poussant la proportion de revenus de service dans le bénéfice total d'exploitation à plus de 20%, contre 15% au cours de la même période l'année dernière. Ceci est une preuve claire que la stratégie commerciale de TPBank visant à réduire progressivement la dépendance à l'égard du crédit est efficace, afin de diversifier les sources de revenus, tout en minimisant les risques et en augmentant la durabilité des entreprises.

La mobilisation totale du capital au premier trimestre a atteint 337 800 milliards de VND, en hausse de 7% sur la même période. Pendant ce temps, les prêts en suspens sur le marché 1 ont atteint plus de VND271 500 milliards, en hausse de 28% au cours du premier trimestre de 2024. Les prêts clients ont atteint à eux seuls plus que VND263 100 milliards, en hausse de 30% sur la même période en 2024. Le taux de croissance du crédit au premier trimestre a atteint 3,75%, supérieur à la moyenne de l'industrie (2,5%; comme le 25 mars). Ceci est un résultat positif dans le contexte du secteur bancaire qui commence tout juste à récupérer le crédit.

En ce qui concerne la participation à la restructuration de la société conjointe Handico Finance (Hafic), les dirigeants de TPBank ont déclaré que cela avait été une tâche à long terme de TPBank et attend que le plan de la Banque d'État participe à un soutien. Au premier trimestre de 2024, TPBANK a également achevé l'acquisition de la Viet Cat Management Joint Stock Company (VFC) avec un ratio d'actionnariat actuel de 99,9%. À la fin de 2024, TPBANK détient 9,01% du capital chez Tien Phong Securities Joint Stock Company (TPS), avec une valeur de contribution en capital réelle de 270,3 milliards de VND. Actuellement, Viet Cat est une filiale de l'écosystème de TPBank.

Innover fortement, peut réduire 300 à 500 employés de plus  

Pour atteindre l'objectif de croissance ambitieux, le président du conseil d'administration de TPBANK a déclaré que dès le début de 2025, la banque s'est fixé un objectif d'innovation complète, notamment: l'innovation dans la structure organisationnelle, les processus réglementaires, l'innovation dans le domaine fondamental des activités bancaires numériques; Innovation dans les méthodes commerciales. L'innovation vise à optimiser, à réduire les coûts et à améliorer les performances de l'entreprise.

M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank, a ajouté que TPBank est un pionnier dans la transformation en banque numérique et continue de maintenir sa position principale dans la banque numérique. Continuer à numériser et à appliquer la technologie a aidé la banque à économiser les coûts, réduisant ainsi le CIR de la banque en 2024 à près de 35% (contre plus de 41% en 2023).

En 2024, TPBANK a ajouté 500 robots pour automatiser les processus, ce qui permet d'économiser du temps, des coûts et des ressources humaines. En conséquence, en 2024, le plan de la banque est que le nombre d'employés peut atteindre 8 200 personnes, mais en réalité, à la fin de 2024, le personnel de la banque ne sera que 7 700 personnes et remplira toujours tous les objectifs de croissance.

En 2025, la banque continuera d'innover la technologie, d'appliquer l'IA dans les opérations pour innover les processus et rationalisera l'appareil. Il est prévu que l'innovation des processus et la rationalisation de l'appareil aidera TPBank à réduire 300 à 500 employés supplémentaires, continuant ainsi à réduire les coûts d'exploitation et à optimiser les opérations.

Non seulement la réduction des coûts, mais l'application de nouvelles technologies ouvre également de nombreuses opportunités commerciales pour les banques. En 2024, TPBANK aura environ 1,3 milliard de transactions sur les canaux numériques (plus de 100 millions de transactions par mois), plus de 98% des transactions à TPBank auront lieu sur les canaux numériques.

"Auparavant, les canaux numériques n'ont pas apporté de bénéfices directs aux banques, mais ont principalement accru la commodité pour les clients. Cependant, maintenant, combiné avec le commerce électronique et la transformation numérique, les canaux numériques ouvrent d'énormes opportunités et de potentiel pour les banques.

À la fin de 2024, TPBANK comptera 14,1 millions de clients. Il y a deux ans, TPBank a investi dans un système de technologie de l'information et a déployé des prêts sur les canaux numériques. À ce jour, la banque a demandé à 4,5 millions de clients d'emprunter du capital sur les canaux numériques. Les bénéfices des activités de prêt sur les canaux numériques ont été suffisants pour compenser les coûts d'investissement technologique et ont commencé à bien contribuer aux frais et aux intérêts pour la banque.

Selon le directeur général de TPBank, si avec le modèle commercial traditionnel, la créance de créances pour les prêts à la consommation à 10% est un nombre acceptable, lorsque les prêts sur les canaux numériques, les créances irrécouvrables pour les prêts à la consommation de TPBank ne sont que d'environ 2%. Non seulement il contrôle la qualité du crédit, mais l'utilisation de l'IA pour marquer aide la banque à traiter un grand nombre de prêts en même temps, débourser des prêts en quelques heures. Selon l'évaluation des dirigeants de TPBank, les prêts sur les canaux numériques ont encore beaucoup de potentiel de développement car la demande du marché est très importante.

Une forte transformation numérique aide également TPBANK à devenir la banque avec le taux de croissance le plus élevé pour attirer les dépôts de demande (CASA) du système. En 2024, la CASA de TPBANK augmentera de 14,4%. Actuellement, CASA représente 22% du capital mobilisé total de TPBank. Dans le contexte que les sources de capital des banques dépendent des dépôts des résidents et des organisations économiques - principalement des dépôts à terme - les banques avec des ratios CASA élevés comme TPBank aideront les banques à améliorer leur compétitivité, à réduire les coûts d'investissement, réduisant ainsi les taux d'intérêt conformément à la politique du gouvernement tout en conservant les marges bénéficiaires.

Trois années consécutives de dividendes en espèces aux actionnaires, augmentant le capital de la charte

Cette année, l'une des propositions les plus intéressantes des actionnaires de l'assemblée générale des actionnaires de TPBANK est la proposition du plan de paiement des dividendes en espèces et du plan d'augmentation du capital charter en 2025.

En conséquence, TPBANK propose de verser un dividende en espèces de 10% (1 action reçoit 1 000 VND) des bénéfices non distribués après avoir mis de côté les fonds de côté au 31 décembre 2024, selon les états financiers consolidés de la banque pour 2024. Après avoir été approuvé par l'assemblée générale des actionnaires, le conseil d'administration décidera de la période de mise en œuvre spécifique, assurant l'assemblée générale avec les actionnaires.

Le conseil d'administration a également proposé de verser des dividendes en actions à un taux de 5%, grâce à l'émission de plus de 132 millions d'actions aux actionnaires existants. Les actions émises pour verser des dividendes ne sont pas soumises à des restrictions de transfert. La source de mise en œuvre est tirée des bénéfices non distribués après avoir mis de côté les fonds au 31 décembre 2024, selon les états financiers consolidés de la banque pour 2024.

Après l'émission, le capital charter de TPBank augmentera d'un maximum de 1 320,9 milliards de VND, de 26 420 milliards de VND à plus de 27 740 milliards de VND.

Il s'agit de la troisième année consécutive que TPBank a versé des dividendes en espèces et en actions.

Lors de l'assemblée générale annuelle des actionnaires annuelle de 2024, le conseil d'administration a également rendu les actionnaires très excités lorsqu'il a soudainement annoncé un plan pour verser un dividende de 25% en espèces et en actions à l'assemblée.

Auparavant, en 2023, cette banque a également dépensé 4 000 milliards de Vnd pour verser des dividendes en espèces à un taux de 25% (les actionnaires détenant 1 action reçoivent 2 500 VND) et des actions de prime au taux de 39,19% pour les actionnaires.

Au cours de la discussion, les actionnaires ont posé des questions sur l'impact de la guerre commerciale sur la croissance de TPBank ainsi que sur l'élan de la croissance du crédit.

M. Nguyen Hung, directeur général de TPBANK, a déclaré que le marché des exportations, en particulier les exportations vers les États-Unis, faisait face à de nombreuses difficultés en raison des facteurs de la guerre commerciale et des tarifs. Le solde de crédit en cours total de TPBANK pour les clients d'importation liés au marché des exportations vers les États-Unis est d'environ 10 800 milliards de VND. Cependant, les ventes du marché américain ne représentent que moins de 20% de ces entreprises, donc l'impact n'est pas trop grand. Cependant, la banque a également développé des scénarios de réponse au cas où le marché subit des réactions en chaîne en raison des politiques fiscales.

En ce qui concerne la croissance du crédit, cette année, TPBank a été alloué à une limite de crédit de 15,85% par la Banque d'État, supérieure à l'objectif à l'échelle de l'industrie. Sans oublier qu'il peut y avoir des ajustements, de sorte que la banque ne s'inquiète pas d'un manque de salle de crédit dans un avenir proche.

«Le taux de croissance du crédit au premier trimestre a atteint 3,6%, contre la moyenne de l'industrie de seulement 2,5%, ce qui montre que notre taux de croissance est beaucoup plus élevé. Jusqu'à récemment, le crédit a augmenté de 4,5%. La plupart des crédits sont décaissés dans les secteurs de la production et des affaires, les prêts à la consommation tels que l'achat de maisons, l'achat de voitures, etc. Direction, en veillant à ce que les activités de crédit soient menées en toute sécurité et durablement ", a déclaré M. Nguyen Hung.

En ce qui concerne la question de l'actionnaire sur "Le lot obligataire de Hung Thinh Quy Nhon Entertainment Services Company Joint Stock (Code HQNCH2124005), le directeur général de TPBANK a affirmé que Capital Securities Joint Stock Company (CASC) est l'agent émetteur, l'agent de dépôt et le représentant du propriétaire de l'obligation du commerce du commerce étrangère (Vietnam (Vietcombank) - Tanh Bank est la banque commerciale de Vietnam (Vietmbank) - Tanh Bank est la banque commerciale de Vietnam (Vietmbank) - Tanh Bank est le Collateral Bank de Vietnam. TPBANK n'est pas lié à ce lot obligataire. pour trouver une solution. Capital, donc TPS n'est pas une filiale ou une filiale de TPBank.

"La banque n'est pas impliquée, donc même si elle le voulait, elle ne peut pas être résolue", a affirmé M. Nguyen Hung.

Lors de la réunion, un actionnaire a posé des questions sur le plan d'inviter les actionnaires stratégiques étrangers. M. Do Minh Phu a déclaré que TPBANK est actuellement plein de salle étrangère. Cependant, si TPBANK est autorisé à augmenter le ratio maximal de propriété étrangère, M. Phu estime que TPBANK sera une banque attrayante pour les investisseurs étrangers.

HDBank set 2025 objectif de profit de plus de 21 000 milliards de VND, lance HD Financial Group

Le 24 avril, Ho Chi Minh City Development Commate Stock Commercial Bank (HDBANK - Code d'actions: HDB) a tenu son assemblée générale annuelle des actionnaires annuelle en 2025. HDBank se transforme fortement pour créer un groupe financier HD - un groupe de banque financière multi-fonctionnel moderne, intégrant la technologie et les services complets.

S'exprimant au Congrès, M. Kim Byoungho - président du conseil d'administration de HDBank a déclaré que 2024 est l'année de courage, d'efficacité et de confiance. Surmonter de nombreuses fluctuations économiques et financières, la HDBank continue de s'orienter vers le développement durable, la gestion efficace des risques et la croissance complète.

Le bénéfice avant impôt a atteint 16 730 milliards de VND, en hausse de 28,5% par rapport à 2023, dépassant le plan défini. Le total des actifs a atteint 697 366 milliards de VND, en hausse de 15,8%; Le crédit en cours atteint 437 731 milliards de VND (+ 23,9%); La mobilisation des capitaux a atteint VND 621 119 milliards (+ 15,7%). ROE a atteint 25,71%, le ROA a atteint 2,04%, maintenant dans le groupe de banques avec la plus grande efficacité. Le ratio de créances méchants a été contrôlé à un niveau bas (selon la circulaire 11) de seulement 1,48%, ainsi que d'autres indicateurs de sécurité à un niveau positif.

Notamment, Moody's a amélioré l'évaluation du crédit de base de HDBank (BCA) à BA3 - l'un des plus élevés du système bancaire vietnamien, reconnaissant les efforts de gestion de la banque, l'efficacité opérationnelle et le potentiel de croissance durable. À la fin de 2024, HDBANK recevra à Dong une banque de stocks conjoints commerciaux dans le cadre du plan de transfert du gouvernement et de la banque d'État - une étape présentant la capacité financière, la réputation et l'esprit pionnier de HDBank.

Dans le même temps, Vikki Digital Bank est officiellement né, opérant indépendamment, financièrement et a augmenté rapidement, contribuant à l'élargissement de l'écosystème numérique complet de HDBank.

En 2025, HDBank fixe des objectifs commerciaux ambitieux pour 2025. Le bénéfice avant impôt devrait atteindre 21 179 milliards de VND, en hausse de 27% - l'une des augmentations les plus élevées de l'industrie. ROE devrait atteindre 26,2%, ROA pour atteindre 2,15% - continuant à maintenir sa position en tant que banque efficace principale.

Le total des actifs devrait atteindre 890 442 milliards de VND (+ 28%), le solde de crédit en cours est le VND579 851 milliards (+ 32%), la mobilisation du capital est VND792 812 milliards (+ 28%). Le ratio de créances méchants est contrôlé en dessous de 2%, assurant la stabilité et la sécurité du système.

Concernant les dividendes, HDBank a annoncé un bénéfice distribuable de 10 396 milliards de VND en 2024, soit un taux de distribution attendu de 28 %. Toutefois, compte tenu des fluctuations du marché, la banque fera preuve de souplesse et de prudence et sollicitera l'avis des actionnaires au moment opportun afin de garantir sa capacité financière et son développement durable à long terme.

Le Congrès a également officiellement annoncé la stratégie de développement de HD Financial Group, notamment les unités membres: HDBANK - Banque commerciale principale, Vikki Digital Bank - New Generation Digital Bank, HD SAISAIR - Finance Consumer, HD Securities - Securities, HD Insurance - Assurance, HD Capital - Management Fund, Dong A Terre Transfert - Service de transfert.

Avec plus de 30 millions de clients, un réseau de plus de 600 points de transactions bancaires et 26 500 points financiers, ainsi que des capacités technologiques de pointe, HD Financial Group vise à offrir des expériences financières transparentes, diversifiées, rapides et efficaces aux particuliers et aux entreprises à travers le pays et à l'international.

S'exprimant à l'assemblée générale HDBANK des actionnaires le matin du 24 avril, le Dr Nguyen Thi Phuong Thao a partagé: "Nous sommes non seulement fiers des chiffres, tels que l'objectif de profit de plus de 21 000 milliards de VND en 2025, les actifs totaux approchant de Vnd 1 million de milliards de dollars, mais plus important encore pour les normes internationales en développement solidement en développement solide et transparent transparente.

Selon Mme Thao, HDBank travaille toujours ensemble pour la transparence, pour le fondement de la confiance. Et cette confiance est l'attention inestimable pour HDBank pour attirer en continu les investisseurs, améliorer sa position sur le marché et créer une valeur durable pour tous les actionnaires.

"If shareholders invest 1 dong in HDBank at the IPO, by the end of 2024, this amount will increase by 4.4 times. That is also the reward and happiness for the Board of Directors when we can bring the best and most sustainable values to our shareholders, in addition to profit growth. In addition to profit growth, HDBank is committed to optimizing capital efficiency, maintaining a high and stable dividend policy, and investing in the future with digital platforms, green Finance et stratégie d'intégration profonde dans la chaîne de valeur économique nationale », a déclaré Mme Thao.

Selon Mme Thao, au fil des ans, HDBank a toujours construit un modèle de gouvernance d'entreprise conformément aux pratiques internationales, apportant une valeur de croissance élevée aux investisseurs: renforcer le rôle indépendant du conseil d'administration; Transparence dans la divulgation d'informations et la gestion des risques; STRICTHY REFORMER DES RÉGULATIONS JURIDIQUES, NORTS ÉTHIQUES ET HARLONISATION Les intérêts entre les actionnaires, les clients et la communauté.

Selon Mme Thao, HDBank veut non seulement devenir une banque de premier plan en termes d'échelle, mais aussi une banque choisie d'abord pour sa qualité, son humanité et sa gentillesse dans chaque décision stratégique. HDBANK ne s'arrête pas à la part de marché ou à des bénéfices, mais devient plutôt un symbole de confiance dans l'économie vietnamienne moderne - transparente - durable.

"Avec la résolution d'aujourd'hui, nous nous engageons à atteindre et à dépasser les attentes des indicateurs que nous avons approuvés au Congrès. C'est également notre engagement ainsi que le début de notre mandat en tant que conseil d'administration", a ajouté Mme Thao.

En 2025, HDBank se fixe des objectifs commerciaux ambitieux. Le bénéfice avant impôts devrait atteindre 21 179 milliards de VND, en hausse de 27 %, soit l'une des plus fortes hausses du secteur. Le ROE devrait atteindre 26,2 % et le ROA 2,15 %, confirmant ainsi sa position de banque leader en matière d'efficacité. Le total des actifs devrait atteindre 890 442 milliards de VND (+28 %), l'encours des crédits devrait atteindre 579 851 milliards de VND (+32 %), la mobilisation de capitaux s'élève à 792 812 milliards de VND (+28 %). Le ratio de créances douteuses est maintenu en dessous de 2 %, garantissant la stabilité et la sécurité du système.

Source: https://baodautu.vn/ngan-hang-ram-ro-dai-hoi-co-dong-lo-ien-gui-chay-sang-kenh-dau-tu-khac-d273825.html