Le secteur bancaire vietnamien vise une « usine noire » dans les trois prochaines années

Au cours des trois prochaines années, le secteur bancaire vietnamien pourrait connaître l'avènement d'« usines obscures » : un modèle opérationnel quasi-absente, où toutes les étapes sont gérées par des robots. C'est ce qu'a déclaré M. Nguyen Duc Trung, recteur de l'Université bancaire de Hô-Chi-Minh-Ville, lors du séminaire « Transformation numérique de la gouvernance : expérience de mise en œuvre des critères ESG dans les entreprises financières », organisé par le journal Dan Tri le 30 septembre.

De nombreuses banques ont mis en œuvre la robotique et l’automatisation .

M. Trung estime que la transformation numérique dans le secteur financier et bancaire ne se limite pas à l'intégration de services aux applications mobiles, mais qu'elle touche toutes les activités. Il a mis l'accent sur quatre aspects importants : les canaux de distribution et l'expérience client, les services financiers numériques, les opérations et les processus métier, et la culture de la transformation numérique.

Grâce au canal de distribution, grâce à la technologie eKYC, les clients peuvent ouvrir des comptes à distance ; les applications super-applis permettent la plupart des transactions financières, des paiements à la réservation de billets d'avion, en passant par l'épargne. De nombreuses banques commerciales ont notamment déployé avec succès le modèle omnicanal, créant une expérience fluide, des distributeurs automatiques de billets aux services bancaires mobiles et en ligne.

En matière de services, les banques utilisent l'apprentissage automatique et le big data pour soutenir les prêts, concevoir des produits d'épargne et des assurances numériques. Le paiement par code QR via le système Napas est considéré comme l'une des réussites majeures, contribuant à promouvoir la dématérialisation des paiements au Vietnam.

Dans le cadre de leurs opérations, de nombreuses banques ont adopté la robotique pour automatiser leurs processus, du traitement initial des prêts au rapprochement des transactions. Les décisions commerciales reposent de plus en plus sur les données, et non plus uniquement sur les personnes.

Enfin, la transformation numérique est également devenue une question culturelle pour les entreprises financières. Les banques investissent massivement dans la cybersécurité et la sécurité des données, tout en passant d'une culture traditionnelle à une culture flexible et adaptable aux besoins du marché.

Selon M. Trung, le niveau de transformation numérique du secteur bancaire est divisé en trois groupes : pionniers (banques qui investissent tôt dans la technologie et sont leaders), en accélération (ayant des avantages en termes d'échelle, de clients, de financement solide) et nouvellement déployés (ressources limitées mais essayant de suivre le rythme du marché).

Il a commenté : « L'expérience de la Thaïlande et de la Chine montre que dans environ trois ans, le Vietnam verra apparaître des usines sombres dans le secteur bancaire, où les robots géreront tout, et les humains ne resteront que pour faire des ajustements. »

Ngành ngân hàng Việt Nam hướng tới “Dark Factory” trong 3 năm tới - 1 — M. Nguyen Duc Trung - Directeur de l'Université bancaire de Hô Chi Minh-Ville (Photo : Nam Anh).

Trois options technologiques : construire, acheter ou louer

Bien qu'optimiste quant aux perspectives, il a également admis que le secteur bancaire est toujours confronté à des défis majeurs en matière de technologie et de ressources humaines - deux facteurs clés qui déterminent le succès du processus de transformation numérique.

Concernant la technologie, M. Trung a expliqué que les entreprises ont trois options : construire, acheter ou louer. Si elles construisent, elles doivent disposer d'un personnel compétent. Si elles achètent auprès de plateformes externes, elles risquent de perdre leurs droits d'auteur. Si elles louent, elles peuvent devenir dépendantes du bailleur.

« Le plus difficile est de trouver la bonne orientation pour choisir la technologie optimale. Nous manquons également de ressources pour recruter des experts étrangers », a expliqué M. Trung.

M. Trung a également indiqué qu'une transformation numérique réussie améliorerait l'expérience client, renforcerait la mémorisation et la fidélité des clients. Ils seront les meilleurs annonceurs pour les entreprises, leur permettant d'accroître leurs parts de marché, de réduire leurs coûts et d'optimiser leurs profits.

Il a déclaré que le secteur bancaire a devancé l' économie en matière de transformation numérique, mais qu'il doit encore accélérer. « Au cours des trois prochaines années, les changements seront très rapides. Si nous ne nous fixons pas d'objectifs ambitieux, nous prendrons du retard », a-t-il ajouté.

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