Note de la rédaction : Bien que le gouvernement ait décidé de tester l’assurance agricole il y a plus de dix ans, chaque fois qu’une catastrophe naturelle frappe, des milliers d’agriculteurs se retrouvent les mains vides, et le mot « assurance » leur semble encore inconnu. La série d’articles de VietNamNet intitulée « Faire de l’assurance agricole une véritable bouée de sauvetage pour les agriculteurs » espère apporter une nouvelle perspective pour résoudre ce problème.

« La vache s'est égarée » avant de penser à l'assurance

L'agriculture est le secteur qui a subi les plus gros dégâts suite aux ravages causés par la tempête numéro 3 ( Yagi ).

Des rapports provenant des provinces du nord, de Quang Ninh à Nghe An, indiquent que la superficie totale des élevages aquacoles endommagée s'élève à environ 23 595 hectares ; le nombre de cages endommagées et emportées s'élève à environ 4 592. Les dommages initialement estimés à plus de 2 500 milliards de dongs vietnamiens (VND) pourraient être importants.

M. Cao Tuong Huy, président du Comité populaire de la province de Quang Ninh, a déclaré que les dommages économiques dans la province de Quang Ninh s'élevaient à 24 200 milliards de VND, entraînant la perte de la quasi-totalité des actifs de nombreuses personnes et entreprises ; de nombreux clients des établissements de crédit n'étaient plus en mesure de rembourser leurs dettes, notamment dans les domaines de l'agriculture, de la sylviculture et de la pêche (des radeaux d'aquaculture ont dérivé, des récoltes ont été brisées et complètement abattues),...

Selon les statistiques préliminaires du ministère de l'Agriculture et du Développement rural, à la fin du 18 septembre, la tempête n° 3 et ses conséquences avaient tué 22 808 têtes de bétail et plus de 3 millions de volailles, les cinq provinces les plus touchées étant Hai Phong, Quang Ninh, Yen Bai, Hanoi et Thai Nguyen.

À Hai Phong, la directrice de la succursale de la Banque d'État du Vietnam à Hai Phong, Mme Nguyen Thi Dung, a informé que Hai Phong comptait 13 181 clients concernés, avec une dette totale de 27 097 milliards de VND, soit 11,5 % de la dette totale. Parmi eux, 12 200 clients du secteur de l'agriculture, de la sylviculture et de la pêche étaient concernés avec une dette totale de 1 563 milliards de VND.

« Cette perte menace d'affecter le taux de créances douteuses des banques de la ville cette année. Actuellement, le taux de créances douteuses à Hai Phong est de 5 % », a déclaré Mme Dung.

À Lao Cai, M. Do Quang Huy, directeur de la succursale de la province de Lao Cai de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré que les superficies de riz, de maïs, de cultures, d'arbres fruitiers et de plantes médicinales de toute la province ont été endommagées, atteignant 6 160 hectares. Parmi eux, 45 000 bananiers, 400 000 canneliers, 353 hectares de produits aquatiques, 3 050 tonnes de poissons commerciaux et plus de 123 000 alevins ont été tués ; plus de 43 000 animaux d'élevage et de volaille ont péri, et plus de 1 000 granges ont été détruites.

Face aux pertes énormes subies par le secteur agricole, l’histoire de l’assurance agricole est à nouveau évoquée.

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Des cages d'aquaculture à Quang Ninh ont été détruites par la tempête. Photo : Pham Cong

Travaillant dans le secteur agricole depuis plus de dix ans, M. Nguyen Van Dat (Hai Duong) a déclaré que les deux hectares de cultures et les quatre hectares d'arbres fruitiers qu'il avait investis dans les districts de Chi Linh et de Kinh Mon avaient été détruits, pour un coût total d'environ 600 millions de dongs. « Personne n'aurait pu imaginer qu'un jour une telle tempête les emporterait », a-t-il regretté.

M. Dat a emprunté la majeure partie de son capital d'investissement à la banque. Interrogé sur l'assurance agricole, il a répondu n'y avoir jamais pensé et n'en avoir jamais entendu parler.

En réalité, en raison du manque d'attrait de ce type d'assurance, rares sont actuellement les compagnies d'assurance proposant des produits agricoles. M. Ngo Trung Dung, vice-président et secrétaire général de l'Association des assurances, a indiqué que le gouvernement avait chargé quatre à cinq compagnies d'assurance de mettre en œuvre ce type d'assurance.

Dans lequel, Agribank Insurance (ABIC), Bao Viet Insurance et Bao Minh Insurance sont les entreprises qui ont été sélectionnées pour une mise en œuvre pilote.

Même ABIC, une entreprise dont 95 % des clients sont des agriculteurs, a estimé que son indemnisation après la troisième tempête n'était que de 150 milliards de VND. Ce chiffre reflète en partie le niveau de participation des agriculteurs à l'assurance agricole.

« Le gouvernement encourage fortement la mise en place d'assurances agricoles, car elles concernent les cultures et l'élevage, et les agriculteurs y investissent massivement. Le problème est que les gens ne s'y intéressent pas. Ce n'est qu'en cas de catastrophe naturelle et de faillite que de nombreuses personnes y pensent », a déclaré M. Dung.

Pourquoi l’assurance agricole est-elle « refusée » ?

Selon le professeur associé Dr Nguyen Van Dinh, ancien directeur du département des assurances de l'Université nationale d'économie, pour les agriculteurs, cultiver deux à trois hectares de riz représente une surface considérable, mais pour les propriétaires agricoles, cela peut représenter des dizaines d'hectares. De même, un grand vivier, dont le coût d'investissement peut atteindre des dizaines de milliards de dongs, serait endommagé par des catastrophes naturelles ou des épidémies, et l'investisseur repartirait les mains vides.

Après avoir mené des recherches approfondies dans le domaine de l'assurance pendant de nombreuses années, le professeur associé, Dr Nguyen Van Dinh, a déclaré que le Vietnam avait testé le modèle d'assurance agricole à deux reprises.

Plus récemment, en 2013, le gouvernement a publié le décret n° 100 sur le déploiement pilote de l'assurance agricole dans 21 provinces et villes. Les assurés sont les rizières, le bétail, les bovins, les arbres fruitiers et l'aquaculture.

Cependant, les résultats n'ont pas été à la hauteur des attentes. Jusqu'à présent, ce produit n'intéresse toujours pas les entreprises ni les particuliers.

M. Dinh a souligné quatre raisons qui conduisent à cette situation, à savoir : un travail de propagande limité ; les compagnies d'assurance elles-mêmes ne sont pas intéressées par l'assurance agricole parce que les primes d'assurance collectées sont très basses ; et la réassurance est difficile.

« Les activités de réassurance des entreprises sont souvent réalisées à l'étranger, tandis que l'évaluation de la gestion des risques est imprécise, ce qui suscite la méfiance des acteurs étrangers. De plus, notre production agricole reste modeste et la conception des produits des entreprises n'est pas vraiment attractive pour les agriculteurs », a déclaré le Dr Nguyen Van Dinh, professeur associé.

En outre, M. Dinh a déclaré que le plus grand risque pour l’assurance agricole est le risque moral, ce qui rend sa mise en œuvre très difficile.

Partageant ce point de vue, le vice-président de l'Association des assureurs, Ngo Trung Dung, a admis que la difficulté pour les entreprises réside dans la gestion des risques. Les entreprises ne peuvent pas mesurer la quantité de crevettes et de poissons dans l'étang, de sorte que les clients ne connaissent que la quantité déclarée.

Rappelant l'histoire de l'assurance des bateaux de pêche, M. Ngo Trung Dung a analysé les politiques de l'État pour soutenir les pêcheurs qui partent en haute mer, les banques accordant des prêts pour l'achat de bateaux et les compagnies d'assurance proposant également des formules d'assurance pour les pêcheurs. Cependant, il est arrivé que des pêcheurs profitent de l'assurance en échangeant les machines du bateau, puis en le faisant couler, réclamant ensuite une indemnisation à la compagnie d'assurance.

Un bateau de pêche coûte plusieurs milliards de dongs, dont les deux tiers sont consacrés à la valeur des machines. Seuls les pêcheurs savent comment remplacer les machines cassées ou vétustes, car elles sont situées loin des côtes et aucune entreprise ne peut les surveiller.

Selon le professeur agrégé, le Dr Nguyen Van Dinh, l'assurance agricole en particulier et l'assurance en général apportent une tranquillité d'esprit. L'expert a rappelé le manuel d'assurance de l'Université Saint Mary's (Canada) qu'il avait traduit pour son enseignement, dans lequel on trouve une phrase : « L'assurance est comme la rampe d'un escalier. Monter un escalier avec une rampe, c'est se sentir plus en sécurité. »

Il a cité l'exemple de l'assurance maladie : les gens ne paient que quelques centaines de milliers par an, mais s'ils tombent malades et doivent se rendre à l'hôpital pour se faire soigner, ils verront son efficacité.

Épuisés par la violente tempête, les propriétaires de cages sont accablés par une dette de plusieurs milliers de milliards de dongs. Plus de 300 cages à mérous élevées par M. Ba et son épouse sur la côte de Quang Yen ne sont plus que des planches de bois cassées. Après la tempête et les inondations, non seulement M. Ba et son épouse ont perdu tous leurs biens, mais de nombreux autres éleveurs ont également dû s'endetter.