Au début de l'année, de nombreuses banques ont abaissé les taux d'intérêt des prêts immobiliers de 1 à 2 % par rapport à la fin de l'année dernière, pour les ramener à environ 5,9 à 6,5 % par an.
Les registres de VnExpress montrent que les taux d'intérêt des prêts immobiliers à la Banque d'investissement et de développement du Vietnam - BIDV sont actuellement tombés à environ 6,5 % par an et à la Banque de l'industrie et du commerce - VietinBank à 6,4 % par an, appliqués pendant la période initiale de taux d'intérêt préférentiel.
Vietcombank a également abaissé les taux d'intérêt des prêts immobiliers à 6,7 % par an, fixes pour les 18 premiers mois. Si le taux était fixé sur deux ans, il serait de 6,8 % par an. Après la période préférentielle, le taux d'intérêt du prêt flottant sera calculé sur la base du taux d'intérêt de l'épargne à 12 mois majoré d'une marge de 3,5 %.
Agribank a actuellement le taux d'intérêt de prêt le plus élevé parmi les banques publiques, avec 7 % par an appliqué pour une période préférentielle de 12 à 24 mois, à compter du 1er janvier de cette année.
Les taux d'intérêt des prêts de ces quatre grandes banques ont tous diminué de 1 à 1,5 % par rapport à la fin de l'année dernière, et par rapport à la même période en 2023, le taux d'intérêt actuel des prêts est inférieur de 2 à 3 %.
Immobilier à l'Est de Ho Chi Minh Ville, avec appartements, projets fonciers, maisons de ville ; Ville de Thu Duc, juillet 2023. Photo : Quynh Tran
Pour le groupe des banques commerciales par actions, le taux d’intérêt actuel des prêts immobiliers fluctue entre 5,9 et 10,5 % par an. Parmi ceux-ci, le meilleur taux d'intérêt préférentiel pour les nouveaux prêts immobiliers appartient à VPBank avec 5,9% pour les 6 premiers mois de l'année. Après la période préférentielle, le taux d'intérêt variable est calculé par cette banque en utilisant le taux d'intérêt de référence majoré d'une marge de 3% par an.
D'autres banques telles que HDBank, Sacombank, MSB, ACB, OCB... ont également des taux d'intérêt préférentiels pour la première année pour les clients de prêts immobiliers de 6,5 à 8 % par an.
Les banques étrangères participent également activement à la course à la baisse des taux d’intérêt des prêts immobiliers. En conséquence, UOB et Wooribank appliquent actuellement un taux d’intérêt de prêt de 6 % pour les 12 premiers mois. Si l'acheteur choisit un prêt avec un taux d'intérêt fixe de 8 % pour les deux premières années ou un taux d'intérêt fixe de 8,7 % par an pour les trois premières années. Après la période préférentielle, les taux d’intérêt flottants de ces banques devraient être d’environ 8,6 à 8,9 % par an. Shinhan Vietnam propose également des taux d'intérêt sur les prêts immobiliers de 5,9 % pour les 6 premiers mois et de 8 % pour les 54 mois suivants.
Lors d'une récente conférence de presse pour déployer les tâches du secteur bancaire en 2024, le vice-gouverneur de la Banque d'État Dao Minh Tu a déclaré que les nouveaux taux d'intérêt des prêts et des dépôts des banques commerciales ont diminué d'environ 2 % par an par rapport à la fin de 2022. « Les taux d'intérêt des prêts sont à leur plus bas niveau depuis 20 ans et de nombreuses banques commerciales affirment que les taux d'intérêt ne peuvent pas être plus bas », a-t-il déclaré.
En examinant cette tendance à la baisse des taux de prêt, le directeur des prêts aux particuliers d'une banque détenue à 100 % par des étrangers a estimé que l'étape la plus importante pour réduire considérablement les taux d'intérêt est que le coût du capital des banques soit considérablement réduit lorsque les dépôts à intérêt élevé de l'année dernière arrivent à échéance. La réduction des taux d’intérêt sur les intrants « pénètre » dans les coûts en capital des banques, créant ainsi les conditions d’une réduction des taux d’intérêt sur les extrants.
Selon lui, un autre facteur important à l’origine de la vague de baisses des taux de prêt est que les banques réduisent les coûts du capital pour stimuler la demande de crédit dans le contexte de la « diminution de la volonté et de la capacité des clients à emprunter ». La politique consistant à « contracter de nouveaux prêts pour rembourser d’anciennes dettes auprès d’autres banques » incite également un certain nombre de clients à changer de banque, ce qui crée une pression concurrentielle accrue pour les banques.
Les experts affirment que les taux d’intérêt élevés sont dus aux périodes précédentes où des sommes importantes ont été mobilisées. Actuellement et à l’avenir, les taux d’intérêt ont tendance à être bas. Depuis le début de l'année, la Banque d'État a alloué toutes les limites de crédit (espace de crédit) aux banques avec un plafond de croissance de 15%, soit environ 2 millions de milliards de VND injectés dans l'économie (environ cent mille milliards de VND de plus que l'année dernière). Il s'agit d'un chiffre très important, et l'agence de gestion devra donc prendre de nombreuses mesures pour « encourager » les banques à prêter davantage.
En particulier dans le domaine des prêts immobiliers, selon l'observation du dirigeant de la banque à capitaux 100% étrangers ci-dessus, la demande de prêts n'a pas vraiment « augmenté » par rapport à avant, si l'on exclut le nombre de clients qui font des allers-retours entre les banques.
« Emprunter auprès des banques pour négocier ou investir dans l'immobilier est devenu très risqué dans le contexte actuel, ce qui a entraîné une baisse de la motivation des négociants immobiliers. Par conséquent, le nombre de clients empruntant à des fins d'investissement immobilier a fortement diminué, alors que la plupart des emprunteurs actuels ont des besoins réels en matière de logement. C'est un bon signe », a déclaré un dirigeant de banque étrangère.
Fête des Lanternes - Quynh Trang
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