De nouvelles politiques monétaires et bancaires entrent en vigueur à partir de novembre

À partir de novembre 2025 : de nombreuses nouvelles réglementations dans le domaine de la monnaie et de la banque. (Photo : VNA)

Notation des établissements de crédit selon les nouvelles normes

Le 10 septembre 2025 , la Banque d'État du Vietnam a publié la circulaire n° 21/2025/TT-NHNN réglementant la notation des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères, en vigueur à compter du 1er novembre 2025.

Selon la circulaire, le classement est effectué annuellement, sur la base de critères de sécurité du capital, de qualité des actifs, de capacité de gestion, de résultats d'entreprise et de liquidité.

L’objectif est d’évaluer de manière exhaustive la « santé » financière des établissements de crédit, d’accroître la transparence des opérations bancaires et de créer une base permettant aux agences de gestion de prendre des mesures de surveillance appropriées.

Les résultats de notation sont divisés en plusieurs niveaux, qui servent de base à l'examen de l'expansion du réseau de licences, au déploiement de nouveaux produits et services et à la détermination du niveau de risque dans la gestion du crédit.

Les banques commerciales, en particulier les succursales de banques étrangères, sont tenues de préparer des documents et de revoir leurs systèmes de gestion et de contrôle internes pour répondre aux nouveaux critères.

Renforcer la gestion de la lutte contre le blanchiment d'argent dans le secteur bancaire

Guichet de transactions clients au siège de Vietcombank . Photo : VNA

Le 15 septembre 2025, la Banque d'État du Vietnam a publié la circulaire n° 27/2025/TT-NHNN guidant la mise en œuvre d'un certain nombre d'articles de la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent de 2022. La circulaire entre en vigueur le 1er novembre 2025.

En vertu de la nouvelle réglementation, les établissements de crédit, les intermédiaires de paiement, les portefeuilles électroniques et les bourses financières doivent procéder à des évaluations périodiques des risques de blanchiment d'argent, classer les clients en fonction des niveaux de risque et signaler les transactions de transfert d'argent électronique au Département de lutte contre le blanchiment d'argent de la Banque d'État.

En outre, la circulaire impose la déclaration obligatoire des transactions de montant élevé, des transactions suspectes et des transferts d'argent transfrontaliers, garantissant ainsi une surveillance et un contrôle plus transparents des flux de trésorerie. Les données relatives à ces transactions doivent être conservées pendant au moins cinq ans et fournies sur demande à des fins d'inspection et d'enquête.

Les banques sont autorisées à livrer et à recevoir des lingots d'or à partir du 15 novembre 2025

Ce contenu est réglementé par la circulaire n° 33/2025/TT-NHNN modifiant et complétant la circulaire n° 17/2014/TT-NHNN réglementant la classification, l'emballage et la livraison des métaux précieux et des pierres précieuses. La circulaire entre en vigueur le 15 novembre 2025.

En conséquence, la Banque d'État et les établissements de crédit sont désormais autorisés à livrer et à recevoir des lingots d'or conformément aux contrats d'achat, de vente ou de traitement. La livraison et la réception doivent être effectuées conformément aux procédures en vigueur, avec des documents légaux, des scellés clairs et la responsabilité de la qualité et de la quantité des lingots d'or.

La circulaire précise également les normes de classification de l'or en trois groupes : bijoux (or d'art fin) (teneur en or de 8 carats ou plus), lingots d'or (avec codes, paramètres et normes clairs) et or brut (sous forme de lingots, de grains et de pièces). L'emballage des lingots d'or doit être anti-contrefaçon, conformément aux normes des banques commerciales ou des entreprises agréées pour la production de lingots.

En particulier, l'emballage et le scellement de l'or sont réglementés plus strictement : les lingots d'or de même qualité sont conditionnés par lots de 100 ou multiples de 100 pièces (maximum 500 pièces), l'or brut est conditionné par lots de 5 ou multiples de 5 lingots (maximum 25 lingots), dans des boîtes en métal inoxydable, scellées et clairement étiquetées avec des informations de vérification.

Modifications de la réglementation sur les services de paiement sans espèces

La Banque d'État du Vietnam vient de publier la circulaire n° 30/2025/TT-NHNN du 30 septembre 2025, modifiant et complétant plusieurs articles de la circulaire n° 15/2024/TT-NHNN régissant la fourniture de services de paiement scripturaux. La circulaire entre en vigueur le 18 novembre 2025, à l'exception de la disposition de l'article 7, clause 2, qui entrera en vigueur le 1er avril 2026.

En conséquence, la circulaire 30/2025 complète la réglementation sur l'authentification de l'identité des clients, exigeant que les personnes qui sont citoyens vietnamiens présentent leur carte d'identité de citoyen ou leur identification électronique de niveau 2 ; pour les étrangers résidant au Vietnam, ils doivent avoir un passeport, des documents équivalents ou une identification électronique de niveau 2 lors de l'utilisation du service.

En outre, la circulaire renforce la responsabilité des prestataires de services de paiement dans le traitement des plaintes et des dénonciations de violations, et exige de veiller à ce que le système de paiement en ligne ne soit pas interrompu plus de 4 heures par an.

Si le temps d'arrêt dépasse 30 minutes ou si la maintenance n'est pas annoncée, l'unité doit signaler à la Banque d'État dans les 4 heures et soumettre un rapport détaillé dans les 3 jours ouvrables.

Selon VNA

Source: https://baohaiphong.vn/nhung-chinh-sach-moi-lien-quan-den-tien-te-ngan-hang-co-hieu-luc-tu-thang-11-524902.html