Renforcer le rôle proactif de l'assurance des dépôts

Appréciant le projet de loi sur l'assurance des dépôts (amendé) visant à diversifier le portefeuille d'investissement des organismes d'assurance des dépôts, certains députés de l'Assemblée nationale ont déclaré qu'il devrait être réglementé de manière à permettre à l'assurance des dépôts d'investir uniquement dans les banques commerciales ayant une notation de crédit élevée et à garantir des ratios de sécurité du capital minimum, non soumis à un contrôle spécial.

L'autorité d'approuver la liste des structures et des limites d'investissement est attribuée au Gouvernement pour décision ; l'assurance des dépôts ne peut être mise en œuvre que dans le cadre approuvé.

Il faut contrôler quand l'assurance-dépôts accorde des prêts spéciaux

Lors des discussions en groupe sur le projet de loi sur l'assurance des dépôts (amendé), les députés de l'Assemblée nationale ont déclaré que l'élaboration de la loi a suivi de près et pleinement institutionnalisé les directives et les politiques du Parti, les politiques de l'État ; 5 politiques approuvées par le gouvernement ; hérité des réglementations qui sont toujours adaptées à la pratique et surmonté les lacunes et les limites grâce à la mise en œuvre de la loi sur l'assurance des dépôts en 2022.

Préoccupé par la participation de l'organisme d'assurance des dépôts au processus d'intervention précoce, de contrôle spécial et de traitement des institutions de crédit faibles, le député de l'Assemblée nationale Nguyen Ngoc Son ( Hai Phong ) a déclaré qu'il s'agit également d'une réalité dans laquelle la loi actuelle n'a pas clairement défini le rôle et l'autorité de l'organisme d'assurance des dépôts dans la participation à l'intervention précoce, au contrôle spécial et au traitement des institutions de crédit faibles.

Le député de l'Assemblée nationale Nguyen Ngoc Son (Hai Phong) prend la parole. Photo de : Khanh Duy

Dans cet amendement, le projet de loi a ajouté les droits et obligations des organismes d'assurance des dépôts concernant la participation à l'évaluation de la faisabilité des plans de redressement... à l'article 14, cependant, certains contenus, selon le délégué Nguyen Ngoc Son, ne sont pas vraiment clairs.

Par conséquent, les délégués ont suggéré de clarifier le mécanisme de répartition des compétences entre les banques, entre la Banque d'État, l'assurance des dépôts et la Banque coopérative du Vietnam, car cette dernière est l'une des banques les plus à même de gérer les établissements de crédit fragiles afin d'éviter les chevauchements et la dispersion des responsabilités. L'assurance des dépôts ne devrait intervenir que dans les cas où les établissements de crédit ont assuré les dépôts, tandis que d'autres banques, comme la Banque coopérative du Vietnam, sont chargées de la restructuration organisationnelle.

En outre, il est nécessaire de compléter la réglementation relative aux conditions restrictives et aux mécanismes de contrôle applicables aux prêts spéciaux, aux achats d'obligations et aux paiements effectués par l'assurance-dépôts, afin de garantir l'absence de risques financiers pour le fonds d'assurance-dépôts. Il est également nécessaire de permettre à l'assurance-dépôts de constituer des fonds capables d'intervenir de manière anticipée, distincts du fonds de paiement de l'assurance-dépôts et investis dans des actifs sûrs.

Les délégués ont également souligné la nécessité de définir clairement les principes, les critères, le champ d'action et les responsabilités du personnel chargé de participer à la gestion et au fonctionnement des fonds spécialement contrôlés, en veillant au respect du plan de restructuration approuvé. Il est également nécessaire de renforcer le rôle proactif de l'assurance-dépôts dans le redressement et la gestion des établissements de crédit fragiles, tout en garantissant des limites de risque et des mécanismes de surveillance stricts.

Concernant les activités d'investissement des organismes d'assurance-dépôts, conformément à l'article 21 de la loi actuelle, les formes d'investissement des organismes d'assurance-dépôts sont limitées à un périmètre très sûr. Cependant, les dispositions de l'article 29 du projet de loi ont diversifié le portefeuille d'investissement des organismes d'assurance-dépôts. « Il s'agit d'une structure très ouverte, qui contribue à promouvoir le rôle de l'assurance-dépôts », a déclaré le délégué Nguyen Ngoc Son.

Toutefois, le délégué a suggéré qu'une réglementation soit mise en place afin que l'assurance-dépôts n'investisse que dans les banques commerciales bénéficiant d'une notation de crédit élevée et garantisse des ratios de sécurité des fonds propres minimaux, sans contrôle particulier. Le pouvoir d'approuver la liste des structures et des limites d'investissement devrait être conféré au gouvernement, et l'assurance-dépôts ne devrait être mise en œuvre que dans le cadre approuvé. Parallèlement, il faudrait ajouter des indicateurs de sécurité spécifiques ; établir un mécanisme d'audit indépendant ou rendre compte périodiquement à la Banque d'État et à la Cour des comptes sur ce contenu.

Le délégué Nguyen Ngoc Son a également demandé des précisions sur le périmètre des capitaux utilisés pour les activités d'investissement, lesquels ne peuvent être utilisés que par le fonds de réserve et le fonds d'investissement pour le développement, et non par le fonds de garantie des dépôts. Le gouverneur de la Banque d'État doit également fixer un plafond d'investissement pour chaque groupe d'établissements de crédit et préciser le ratio de liquidité minimal que le fonds de garantie des dépôts doit maintenir. Des réglementations régissent le principe d'allocation des capitaux d'investissement en accordant la priorité absolue à la sécurité du système.

Dissuasif mais garantissant néanmoins une capacité de soutien d'urgence

Concernant les prêts spéciaux, l'article 35 du projet de loi a élargi les missions de l'organisme d'assurance des dépôts, incluant la réglementation des prêts spéciaux pour les établissements de crédit sous contrôle spécial. Cependant, selon l'évaluation du député Tran Dinh Gia ( Ha Tinh ), la réglementation actuelle ne définit pas clairement les limites, les taux d'intérêt et les plans de recouvrement des prêts.

Le député de l'Assemblée nationale Tran Dinh Gia (Ha Tinh) prend la parole. Photo de : Khanh Duy

Par conséquent, les délégués ont proposé de compléter les réglementations spécifiques sur le taux plafond d'utilisation du Fonds de réserve professionnel pour les activités de prêt spéciales ; les taux d'intérêt de prêt spéciaux conformes aux principes du marché, avec un effet dissuasif mais garantissant néanmoins la capacité de fournir un soutien d'urgence ; les plans et les délais de recouvrement des créances pour assurer la sécurité du capital et maintenir la capacité de payer l'assurance des dépôts.

Car, selon la loi actuelle, la fonction principale de l'organisme d'assurance des dépôts est de protéger les intérêts des déposants et de contribuer au maintien de la stabilité du système bancaire. Les prêts spéciaux ne doivent être considérés que comme une mesure de soutien temporaire, et non comme une mission régulière. Si cette mission est étendue sans limites précises, cela faussera le fonctionnement de l'organisme d'assurance des dépôts, entraînant un chevauchement avec la fonction de crédit de la Banque d'État ou d'autres établissements de crédit.

En pratique, le Fonds de réserve opérationnelle est principalement constitué des primes d'assurance-dépôts versées par les organismes participants et constitue une source de financement en cas de faillite d'une banque. « Utiliser ce fonds pour des prêts spéciaux, sans mécanisme de contrôle ni limite clairs, réduira la capacité de paiement, ce qui compromettra la confiance des déposants et la sécurité du système financier et bancaire », a souligné le délégué Tran Dinh Gia.

En ce qui concerne les modalités de paiement de l'assurance, l'article 24, clause 4, du projet de loi stipule que « dans les 45 jours suivant la naissance de l'obligation de payer l'assurance, l'organisme d'assurance des dépôts est tenu de payer l'assurance au déposant assuré ».

Le délégué à l'Assemblée nationale Nguyen Van An (Hung Yen) prend la parole. Photo : Khanh Duy

Considérant que la période de 45 jours est relativement longue et peut être source de confusion pour les personnes quant au recouvrement de leur argent, le député de l'Assemblée nationale Nguyen Van An (Hung Yen) a suggéré qu'il est nécessaire d'appliquer les technologies de l'information et la gestion électronique des données pendant le processus d'inspection et d'examen pour raccourcir le temps et garantir les droits des participants à l'assurance.

Source : https://daibieunhandan.vn/tang-cuong-vai-tro-chu-dong-cua-bao-hiem-tien-gui-10392811.html