Renforcer le rôle proactif de l'assurance-dépôts

Tout en saluant le projet de loi sur l'assurance-dépôts (modifié) visant à diversifier le portefeuille d'investissement des organismes d'assurance-dépôts, certains députés de l'Assemblée nationale ont déclaré qu'il devrait être réglementé de manière à n'autoriser l'assurance-dépôts à investir que dans des banques commerciales bénéficiant de notations de crédit élevées et garantissant des ratios de sécurité de capital minimums, sans contrôle particulier.

Le pouvoir d’approuver la structure et les limites du portefeuille d’investissement devrait être laissé au gouvernement , et l’assurance-dépôts ne devrait être mise en œuvre que dans le cadre approuvé.

Un contrôle est nécessaire lorsque les sociétés d'assurance-dépôts accordent des prêts spéciaux.

Lors des discussions de groupe sur le projet de loi relatif à l'assurance-dépôts (modifié), les députés de l'Assemblée nationale ont noté que l'élaboration de la loi suivait de près et institutionnalisait pleinement les directives du Parti et les politiques de l'État ; les cinq politiques déjà approuvées par le gouvernement ; les dispositions héritées qui restent pertinentes en pratique ; et remédiait aux lacunes et aux limites rencontrées lors de la mise en œuvre de la loi de 2022 sur l'assurance-dépôts.

Préoccupé par le rôle de l'organisme d'assurance-dépôts dans l'intervention précoce, le contrôle spécial et la gestion des établissements de crédit fragiles, le député de l'Assemblée nationale Nguyen Ngoc Son ( Hai Phong ) a déclaré que c'est aussi une réalité où la loi actuelle ne définit pas clairement le rôle et l'autorité de l'organisme d'assurance-dépôts dans la participation à l'intervention précoce, au contrôle spécial et à la gestion des établissements de crédit fragiles.

Le député de l'Assemblée nationale Nguyen Ngoc Son (Hai Phong) prononce un discours. Photo de : Khanh Duy

Dans cette version révisée, le projet de loi a ajouté les droits et obligations de l'organisme d'assurance des dépôts concernant sa participation à l'évaluation de la faisabilité du plan de redressement... à l'article 14 ; cependant, selon le député Nguyen Ngoc Son, certains points restent encore flous.

Par conséquent, les délégués ont suggéré de clarifier le mécanisme de répartition des compétences entre les banques : entre la Banque d’État du Vietnam, la Société d’assurance des dépôts et la Banque coopérative du Vietnam (cette dernière étant l’une des banques capables de gérer les établissements de crédit fragiles), afin d’éviter les chevauchements et la dispersion des responsabilités. La Société d’assurance des dépôts devrait intervenir uniquement dans les cas où les établissements de crédit ont des dépôts assurés, tandis que les autres banques, comme la Banque coopérative du Vietnam, seraient chargées de la restructuration organisationnelle.

En outre, il conviendrait d'ajouter une réglementation concernant les conditions limitatives et les mécanismes de contrôle applicables lorsque l'assurance-dépôts octroie des prêts spéciaux, acquiert des obligations et soutient des paiements, afin de garantir l'absence de risques financiers pour le fonds d'assurance-dépôts. L'assurance-dépôts devrait être autorisée à constituer des fonds d'intervention rapide, distincts du fonds de garantie des dépôts et investis dans des actifs sûrs.

Les délégués ont également souligné la nécessité de définir clairement les principes, les critères, le champ d'application et les responsabilités du personnel chargé de la gestion des fonds sous contrôle spécial, afin de garantir le respect du plan de restructuration approuvé. Ils ont par ailleurs insisté sur le renforcement du rôle proactif de la garantie des dépôts dans le redressement et la gestion des établissements de crédit fragiles, tout en maintenant des limites de risque et un mécanisme de supervision rigoureux.

Concernant les activités d'investissement des organismes de garantie des dépôts, l'article 21 de la loi actuelle limite leurs placements aux secteurs les plus sûrs. Cependant, les dispositions de l'article 29 du projet de loi visent à diversifier leur portefeuille d'investissement. « Il s'agit d'une structure très ouverte, qui contribue à renforcer le rôle de la garantie des dépôts », a estimé le député Nguyen Ngoc Son.

Cependant, les délégués ont suggéré que la réglementation n'autorise les investissements de garantie des dépôts que dans les banques commerciales bénéficiant d'une notation de crédit élevée et de ratios de fonds propres minimaux, et non sous surveillance particulière. Le pouvoir d'approuver la structure et les limites du portefeuille d'investissement devrait être laissé au gouvernement, et la garantie des dépôts ne devrait être mise en œuvre que dans le cadre autorisé. Parallèlement, des indicateurs de sécurité spécifiques devraient être ajoutés ; et un mécanisme d'audit indépendant ou un système de rapports périodiques à la Banque d'État du Vietnam et à la Cour des comptes nationale devrait être mis en place à ce sujet.

Le député Nguyen Ngoc Son a également demandé des précisions sur l'étendue des sources de capitaux utilisées pour les activités d'investissement, indiquant que seuls le fonds de réserve et le fonds d'investissement pour le développement devraient être utilisés, et non le fonds de garantie des dépôts. Le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam devrait également fixer des plafonds d'investissement pour chaque catégorie d'établissements de crédit et définir le ratio de liquidité minimal que le fonds de garantie des dépôts doit maintenir. Enfin, une réglementation relative aux principes d'allocation des capitaux d'investissement devrait être mise en place, privilégiant la sécurité absolue du système.

Elle a un effet dissuasif tout en garantissant la capacité de fournir une aide d'urgence.

Concernant les prêts spéciaux, l'article 35 du projet de loi a élargi les responsabilités de l'organisme de garantie des dépôts, notamment en prévoyant des dispositions relatives aux prêts spéciaux accordés aux établissements de crédit sous surveillance spéciale. Cependant, selon le député Tran Dinh Gia ( Ha Tinh ), la réglementation actuelle ne définit pas clairement les limites, les taux d'intérêt et les modalités de remboursement de ces prêts.

Le député de l'Assemblée nationale Tran Dinh Gia (Ha Tinh) prononce un discours. Photo de : Khanh Duy

Par conséquent, les délégués ont proposé d'ajouter des réglementations spécifiques sur le taux plafond d'utilisation du fonds de réserve opérationnel pour les activités de prêt spéciales ; un taux d'intérêt spécial pour les prêts qui soit conforme aux principes du marché, ait un effet dissuasif tout en garantissant la capacité de fournir un soutien d'urgence ; et un plan et un calendrier de remboursement des prêts afin de garantir la sécurité du capital et de maintenir la capacité de payer l'assurance-dépôts.

Conformément à la législation en vigueur, la mission principale de l'organisme de garantie des dépôts est de protéger les droits des déposants et de contribuer à la stabilité du système bancaire. Les prêts exceptionnels doivent être considérés comme une mesure temporaire, un soutien ponctuel, et non comme une activité régulière. Étendre leur champ d'action sans en définir les limites détournerait la mission de l'organisme de garantie des dépôts et entraînerait un chevauchement avec les activités de crédit de la Banque d'État du Vietnam ou d'autres établissements de crédit.

En pratique, le fonds de réserve opérationnel est principalement alimenté par les primes d'assurance-dépôts versées par les établissements participants et sert de source de paiement en cas de faillite bancaire. « Utiliser ce fonds pour des prêts exceptionnels, sans mécanismes de contrôle ni limites clairement définis, réduirait la capacité de remboursement, affecterait la confiance des déposants et mettrait en péril la sécurité du système financier et bancaire », a souligné le député Tran Dinh Gia.

En ce qui concerne la procédure de versement des prestations d'assurance, l'article 24, paragraphe 4, du projet de loi stipule que « dans les 45 jours suivant la naissance de l'obligation de verser les prestations d'assurance, l'organisme d'assurance des dépôts est responsable du versement des prestations d'assurance au dépôt assuré ».

Le député Nguyen Van An (Hung Yen) prononce un discours. Photo : Khanh Duy

Considérant qu'une période de 45 jours est relativement longue et pourrait susciter l'inquiétude du public quant au recouvrement de leur argent, le député de l'Assemblée nationale Nguyen Van An (Hung Yen) a suggéré que les technologies de l'information et la gestion électronique des données soient appliquées pendant le processus d'inspection et de vérification afin de raccourcir le temps et de garantir les droits des participants à l'assurance.

Source : https://daibieunhandan.vn/tang-cuong-vai-role-chu-dong-cua-bao-hiem-tien-gui-10392811.html