Pour acheter une maison, il faut avoir le soutien de la famille.
Lors de l'atelier « Levier financier efficace – Les jeunes propriétaires », organisé par le journal Thanh Tra le matin du 26 juin, M. Ha Quang Hung, directeur adjoint du Département de la gestion du logement et du marché immobilier ( ministère de la Construction ), a souligné que pour acheter une maison moyenne (70 m², prix de vente : 3 à 4 milliards de VND) dans les grandes villes, les jeunes ont besoin de 20 à 25 ans de revenus. Ce chiffre montre que le ratio prix de l'immobilier/revenu au Vietnam est très élevé.
La réalité montre également que la plupart des jeunes couples urbains ont un revenu moyen de 20 à 30 millions de VND par mois, mais très peu achètent une maison sans le soutien financier de la famille ou des programmes de crédit préférentiels.
Le représentant du ministère de la Construction a estimé que la limitation de l'offre immobilière et les prix élevés des logements par rapport à la capacité de la majorité des gens sont dus aux difficultés rencontrées par les projets dans les procédures d'investissement, à la lenteur des procédures de préparation des investissements et de mise en œuvre des projets, aux difficultés rencontrées par les entreprises en matière de capital de crédit, d'émission et de paiement d'obligations, de ventes, etc.
M. Ha Quang Hung a admis que les banques sont prêtes à prêter de l'argent pour acheter des maisons, mais les taux d'intérêt des prêts commerciaux sont encore assez élevés et les durées de prêt ne sont pas suffisamment longues pour répondre à la demande.
« La réalité montre que ce n'est que lorsqu'il existe des conditions préférentielles avec des taux d'intérêt bas (5-6 %) fixés dès le départ que les jeunes envisagent avec audace de contracter un prêt immobilier. Les jeunes ont réellement besoin de prêts à long terme, sur 20 à 30 ans, pour réduire la pression du remboursement mensuel de leurs dettes », a-t-il analysé.
Ne vous précipitez pas pour acheter une maison si vous ne pouvez pas vous permettre de payer la dette.
L'expert financier Dr Nguyen Tri Hieu recommande de limiter le ratio d'endettement maximal à 80 % de la valeur du bien. Ce ratio permet de maintenir l'effet de levier à un niveau sûr et de minimiser les risques en cas de fluctuations du marché ou des taux d'intérêt.
« Ne vous précipitez pas pour acheter une maison si vous n’avez pas la capacité de rembourser vos dettes », a souligné le Dr Nguyen Tri Hieu.
« Les jeunes devraient veiller à ce que le remboursement mensuel total de leurs dettes (capital + intérêts) ne dépasse pas 50 % de leur revenu net afin d'éviter toute pression financière. Il s'agit du ratio dette/revenu (ratio dette bancaire mensuelle rapporté au revenu mensuel). Ce seuil de 50 % est accepté par de nombreuses institutions financières internationales, tant que les emprunteurs ont encore la possibilité de subvenir à leurs besoins essentiels », a-t-il souligné.
Selon cet expert, la priorité devrait être donnée aux prêts à taux fixe le plus longtemps possible, au moins les 3 à 5 premières années ou plus, pour aider à planifier un flux de trésorerie stable et éviter le risque d'augmentations soudaines des taux d'intérêt par la suite.
De plus, il est nécessaire de constituer un fonds d'urgence équivalent à 6 à 12 mois de remboursement de dettes, en cas d'imprévus tels qu'une perte d'emploi ou une baisse de revenus. Ce fonds permet aux emprunteurs de maintenir leurs obligations de remboursement sans avoir à vendre leurs actifs.
Il est tout aussi important, selon M. Hieu, que les emprunteurs évaluent soigneusement leur capacité de remboursement avant de décider d'emprunter à la banque pour acheter une maison. Plus précisément, il est nécessaire d'établir un bilan, de simuler des scénarios de revenus et de taux d'intérêt, et d'éviter la peur de rater une occasion, qui conduit à emprunter au-delà de ses capacités.
« L'utilisation de l'effet de levier financier est une arme à double tranchant. Mal maîtrisée, l'emprunteur peut facilement sombrer dans une spirale d'endettement, et même être contraint de vendre sa maison lorsque le marché fluctue ou que ses revenus diminuent », a déclaré M. Hieu.
Mme Ha Thu Giang, directrice du Département du crédit aux secteurs économiques de la Banque d'État, a informé que neuf banques participent actuellement au programme de crédit de 145 000 milliards de dôngs, avec des taux d'intérêt inférieurs de 1,5 à 2 % au taux d'intérêt normal des prêts. Selon Mme Giang, le taux d'intérêt actuel des prêts est de 5,9 % par an et les taux d'intérêt sont en baisse continue, conformément à la tendance générale.
« Pour les jeunes de moins de 35 ans, la Banque d’État a des taux d’intérêt préférentiels, 2% de moins pendant les 5 premières années, 1% de moins pendant 10 ans par rapport aux taux d’intérêt moyens à moyen et long terme des grandes banques », a déclaré Mme Giang.
En ce qui concerne les solutions pour développer des projets de logements sociaux, le chef du Département de la gestion du logement et du marché immobilier a déclaré que les localités doivent atteindre les objectifs de développement de logements sociaux conformément à la décision n° 444 du Premier ministre et développer des logements pour les travailleurs dans les parcs industriels et des logements pour les forces armées.
En outre, il est nécessaire de développer des modèles de location à long terme et de location-vente, et en même temps de fournir un soutien financier aux acheteurs pour augmenter la capacité d’accumulation et réduire la charge des coûts.
« Une solution envisageable consisterait à ajuster la politique d'impôt sur le revenu des personnes physiques, à augmenter la déduction fiscale pour les familles avec enfants en bas âge et à permettre la déduction d'une partie des intérêts des prêts immobiliers pour la première fois du revenu imposable. Cela s'apparente à une forme de soutien indirect, permettant aux jeunes qui empruntent pour acheter une maison de réduire leur pression financière mensuelle », a déclaré M. Hung.
Source : https://vietnamnet.vn/mua-nha-3-den-4-ty-nguoi-tre-can-tich-cop-20-25-nam-2415302.html
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