SeABank se développe de manière durable sur une base solide de gestion des risques.

La gestion des risques (QTRR) est un élément essentiel à une croissance et un développement durables. Dans le cadre de ses activités, SeABank s'attache constamment à investir, à améliorer et à appliquer la QTRR à ses processus opérationnels, créant ainsi un solide cadre garantissant la stabilité, la sécurité et l'efficacité de ses opérations.

Activités dans un bureau de transactions de SeABank

Gestion complète des risques conforme aux normes internationales. Afin d'optimiser le soutien aux objectifs commerciaux et de bâtir des bases solides pour un développement durable, SeABank améliore continuellement ses méthodes d'évaluation complète des risques selon les normes et pratiques internationales, tout en adaptant ses politiques aux fluctuations du marché. Ceci garantit le maintien de la qualité des actifs, une liquidité stable et des réserves importantes. Pour renforcer ses réserves de capital, SeABank a mis en œuvre les trois piliers de Bâle II avant l'échéance prévue. SeABank est également l'une des rares banques pionnières à avoir déployé et appliqué Bâle III dès mai 2022, avec des exigences strictes concernant le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR), les composantes du capital de base, les composantes du capital de réserve et les indicateurs de gestion du risque de liquidité. Après deux ans de mise en œuvre, SeABank a continuellement amélioré ses indicateurs de sécurité des réserves de capital pour les opérations et renforcé sa résilience face aux événements. La Banque applique ainsi la méthode IMA (Internal Models Approach) pour mesurer l'indice de tolérance à la liquidité, calculer le capital requis pour le risque de marché et mettre pleinement en œuvre le processus interne d'évaluation de l'adéquation des fonds propres (ICAAP) afin d'être préparée à toutes les situations. Grâce à cela, la Banque maintient un ratio de fonds propres (CAR) toujours supérieur au minimum requis par la Banque d'État du Vietnam (SBV), avec un ratio CAR consolidé de 13,61 % au 31 décembre 2023. SeABank applique également les Normes internationales d'information financière (IFRS) de manière proactive, en complément des normes comptables vietnamiennes, lors de l'établissement et de la présentation de ses états financiers. Ainsi, la Banque renforce la gestion et le contrôle des risques en améliorant sa capacité à mesurer et à gérer ses résultats, ce qui permet une allocation rationnelle des ressources et une meilleure efficacité du capital. Gestion des risques environnementaux et sociaux et promotion d'un crédit responsable : Outre la gestion des risques matériels inhérents, SeABank met en place et déploie de manière proactive un Système de gestion des risques environnementaux et sociaux (SGES) et promeut le crédit vert, afin de lutter contre le changement climatique et de contribuer à l'objectif gouvernemental de transition vers une économie neutre en carbone. Depuis 2022, SeABank a intégré la gestion des risques environnementaux et sociaux dans ses activités de crédit. Par conséquent, 100 % des opérations de crédit sont analysées, classées et évaluées en fonction des risques environnementaux et sociaux, permettant ainsi de déterminer les mesures de gestion appropriées de ces risques selon le niveau identifié. Les opérations ayant des impacts graves et irréversibles sur l'environnement et la société sont rejetées. Afin d'améliorer son efficacité et de promouvoir des projets de crédit responsables, SeABank recherche constamment le soutien financier et professionnel de partenaires internationaux prestigieux, tels que la SFI, la DFC et la BAD. La Banque est ainsi en mesure de proposer des produits financiers et sociaux verts pour accompagner au mieux les petites et moyennes entreprises, les entreprises dirigées par des femmes, et favoriser leur transition vers une économie verte et circulaire, tout en respectant les normes de production internationales les plus strictes et en optimisant l'utilisation des ressources et de l'énergie. Gestion des risques sur les plateformes technologiques et numériques : Afin de renforcer sa plateforme de gestion des risques et de dynamiser le développement de ses activités, SeABank poursuit la mise en œuvre de sa stratégie de « convergence numérique ». Cette stratégie privilégie l'investissement dans les systèmes et l'application de technologies de pointe pour renforcer le contrôle, prévenir et détecter les risques au plus tôt, garantissant ainsi la continuité et la sécurité de ses opérations. SeABank a investi dans l'application de technologies de pointe pour améliorer l'efficacité de la gestion, du contrôle et de la détection précoce des risques, ainsi que leur prévention, à de nombreux égards. Par exemple, l'exploitation du Big Data permet d'obtenir une vision globale et opportune des problèmes liés aux transactions et de développer des outils d'identification des transactions suspectes. SeABank a également recours à l'IA, au Machine Learning et à l'analyse de données pour élaborer des modèles améliorant la qualité de l'évaluation des risques et développe des centres de données. SeABank accorde une priorité particulière à la prévention des risques liés à la sécurité technologique et à la sécurité des informations clients durant sa transformation numérique, notamment par des investissements dans des systèmes de prévention des pertes de données, des projets QTRR et le renforcement de la sécurité des cartes, tels que le cadre d'authentification numérique et la numérisation proactive Mastercard. L'entreprise a modernisé sa technologie eKYC, garantissant l'intégration des données démographiques nationales et l'authentification des cartes d'identité à puce pour une sécurité des transactions accrue. Grâce à ces investissements, SeABank est certifiée conforme aux normes les plus exigeantes en matière de sécurité de l'information selon la norme ISO 27001 et est devenue la première organisation au Vietnam à obtenir la certification PCI DSS 3.2 pour la sécurité de ses systèmes de cartes de paiement. SeABank bénéficie depuis plusieurs années d'une notation de crédit de base (BCA) B1 attribuée par Moody's. En 2023, l'agence a notamment attribué à SeABank la note Ba3 dans de nombreuses catégories importantes, assortie d'une perspective stable. Moody's a également salué l'amélioration de la gestion de la qualité des actifs, le niveau élevé d'adéquation des fonds propres, les activités de prêt et la stabilité de la liquidité. Source : https://baodautu.vn/seabank-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d228677.html