Accélérer la transformation numérique dans le secteur bancaire : les données sont un atout stratégique

Tăng tốc chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Dữ liệu là tài sản chiến lược

En tant que moteur de l' économie , le secteur bancaire joue un rôle pionnier dans la transformation numérique, répondant non seulement aux besoins croissants des clients, mais contribuant également à l'objectif national de transformation numérique. La transformation numérique de l'ensemble du secteur s'accélère, mais de nombreux obstacles et défis subsistent, notamment le manque de synchronisation des données et l'obsolescence des technologies. Selon les experts, les données constitueront à l'avenir un atout stratégique, un facteur clé pour accélérer la digitalisation des banques.

Le Dr Can Van Luc, économiste en chef de la Banque d'investissement et de développement du Vietnam ( BIDV ), a déclaré que le Vietnam maintenait un taux de croissance du PIB stable, de 6,36 % par an en moyenne. Cependant, pour atteindre de nouveaux sommets, le pays doit exploiter efficacement le nouveau moteur de la transformation numérique, dans lequel les services financiers numériques jouent un rôle clé grâce à leur forte diffusion dans d'autres secteurs. Ainsi, la stratégie nationale de transformation numérique, par le biais de décisions et de résolutions importantes telles que la Décision 749/QD-TTg (2020) et la Résolution 57-NQ/TW (2024), a jeté les bases d'un écosystème numérique complet, contribuant à remodeler l'économie à l'ère numérique. « Le secteur financier et bancaire est à l'avant-garde de la transformation numérique au Vietnam », a souligné le Dr Can Van Luc.

Français En fait, selon M. Le Anh Dung, directeur adjoint du département des paiements, ces dernières années, le secteur bancaire vietnamien a réalisé des progrès rapides et importants en matière de transformation numérique, conformément au Plan de transformation numérique du secteur bancaire à l'horizon 2025, avec une vision à l'horizon 2030 (Décision 810/QD-NHNN). Les établissements de crédit ont investi massivement dans l'application de technologies avancées telles que l'intelligence artificielle (IA), l'apprentissage automatique, le big data, le cloud computing, l'automatisation des processus robotisés (RPA)... pour améliorer l'efficacité opérationnelle, améliorer l'expérience client et gérer les risques plus efficacement.

Les statistiques tirées des rapports financiers annuels des banques commerciales cotées en bourse montrent que 2024 marquera une forte hausse des investissements technologiques dans le secteur bancaire vietnamien, avec des dépenses totales en technologie atteignant 32 437 milliards de VND, soit 14,85 % des coûts d'exploitation totaux du secteur. Il s'agit du taux le plus élevé des quatre dernières années, marquant un net changement dans la réflexion stratégique des institutions financières. Alors que par le passé, les banques étaient encore prudentes quant à leurs budgets technologiques en raison des barrières financières et des risques de mise en œuvre, la transformation numérique est désormais devenue un facteur clé pour améliorer la productivité, optimiser les coûts et préserver les parts de marché.

Ces efforts ont donné des résultats impressionnants. Début 2025, dans de nombreux établissements de crédit, plus de 90 % des transactions financières étaient effectuées via des canaux numériques, ce qui témoigne des efforts considérables et du succès de l'ensemble du secteur, dont la devise est de se concentrer sur les clients, d'offrir une expérience client supérieure et d'offrir des avantages pratiques aux utilisateurs. La plupart des banques ont connecté et exploité efficacement la base de données nationale sur la population, mettant en œuvre l'identification des clients grâce à des cartes d'identité à puce intégrées.

Le nombre de comptes de paiement personnels a atteint plus de 200 millions, avec une croissance des transactions via Internet, les appareils mobiles et les codes QR atteignant respectivement 35 %, 33 % et 66 % par rapport à la même période en 2024. De nombreuses banques ont réduit leur ratio coût/revenu (CIR) en dessous du seuil de 30 %, démontrant ainsi leur efficacité grâce à une transformation numérique complète, se rapprochant des principales institutions financières de la région.

« Ces chiffres démontrent non seulement la rapidité de la transformation numérique, mais aussi l'inclusion financière, aidant des dizaines de millions de personnes, en particulier dans les zones rurales et reculées, à accéder à des services financiers pratiques et modernes », a souligné M. Le Anh Dung.

En tant que l'une des banques leaders en matière de transformation numérique, M. Tran Cong Quynh Lan, directeur général adjoint de VietinBank , a déclaré que la transformation numérique est une exigence vitale pour les banques dans un contexte de concurrence et d'évolution rapide des besoins des clients. Par conséquent, VietinBank s'oriente vers la transformation numérique non seulement des canaux de transaction, mais aussi des processus internes, de la gestion des données et des opérations.

Mme Nguyen Thi Nga, directrice de la banque numérique de PVcomBank, a également déclaré que la numérisation doit être intégrée au parcours client, et non pas uniquement via des applications ou des chatbots, mais qu'elle doit véritablement optimiser l'expérience. Une attention particulière est accordée à l'exploitation des données pour personnaliser les services et améliorer l'expérience client.

Bien que les banques aient déployé des efforts de transformation numérique avec succès et obtenu des résultats positifs, leurs représentants estiment que de nombreux obstacles et défis subsistent dans ce secteur. Par exemple, le manque de synchronisation des anciennes données et des technologies. De nombreuses banques sont confrontées à une situation où les données sont dispersées et où il n'existe pas de système centralisé, ce qui complique la prise de décision et l'analyse de l'IA. Les anciens systèmes bancaires rendent difficile l'intégration des nouvelles technologies ; les ressources humaines ne sont pas prêtes, car tous les employés de la banque ne maîtrisent pas la technologie. Ainsi, lors de la mise en œuvre de la transformation numérique, les banques se heurtent souvent à la peur du changement ou au manque de compétences pour utiliser le nouveau système. De plus, le cadre juridique n'est pas encore complet ; la psychologie des clients reste partagée, alors que nombre d'entre eux sont encore familiers avec les transactions traditionnelles.

Face à ces difficultés et défis, M. Tran Cong Quynh Lan a proposé de construire un écosystème numérique reliant banques, entreprises et clients. Il a également proposé la mise en place prochaine d'un cadre juridique plus clair pour les nouveaux produits financiers numériques, notamment les services via les applications et l'identification électronique eKYC. Au sein des banques, M. Tran Cong Quynh Lan a déclaré qu'il était nécessaire d'accélérer la numérisation des processus de crédit, d'approbation et de post-audit, afin de réduire la dépendance aux formalités administratives et d'accélérer la prise de décision.

Présentant sa vision pour les 3 à 5 prochaines années, M. Tran Cong Quynh Lan a affirmé que les données constitueront un atout stratégique. Il est donc nécessaire d'orienter le développement des banques vers une approche « data-driven », c'est-à-dire une prise de décision basée sur des données en temps réel. Il est essentiel de déployer activement l'apprentissage automatique pour automatiser les décisions en matière de risque, l'évaluation du crédit et proposer des produits adaptés.

Pour faire de la transformation numérique un véritable moteur de croissance, le Dr Can Van Luc a proposé des solutions clés. Il s'agit notamment de perfectionner le cadre juridique, notamment en promulguant la loi sur la transformation numérique, la loi sur l'industrie numérique et le cadre « bac à sable » pour les nouveaux modèles économiques tels que la Fintech. Parallèlement, il faut accroître la formation et les investissements en R&D, en mettant l'accent sur le développement de ressources humaines de haut niveau ; promouvoir la coopération internationale dans les domaines du transfert de technologie, de la cybersécurité et du commerce numérique transfrontalier ; développer une culture numérique et sensibiliser le public.

Avec une stratégie de transformation numérique forte, en particulier dans le secteur financier, le Dr Can Van Luc a affirmé que le Vietnam peut absolument faire une percée, atteindre l'objectif d'une économie numérique contribuant à 30% du PIB d'ici 2030 et se hisser dans le groupe des pays leaders de la région en matière d'innovation et de technologie.

Partageant le même point de vue, M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire, a déclaré qu'à l'avenir, le processus de transformation numérique du secteur bancaire et financier continuera de s'accélérer et se concentrera sur les principales tâches suivantes : poursuivre la construction et le perfectionnement du cadre juridique pour promouvoir la transformation numérique du secteur bancaire, encourager l'application de technologies numériques telles que l'IA et la blockchain, développer l'open banking, les transactions électroniques, la sécurité et la sûreté sur Internet, ainsi que tester la Fintech via des sandbox. De plus, il est nécessaire de mettre en œuvre la normalisation des données et des techniques pour connecter et partager les données au sein et en dehors du secteur bancaire, parallèlement aux recherches de la Banque centrale sur la monnaie numérique.

Parallèlement, il est nécessaire de développer l'infrastructure numérique en modernisant le système de paiement et en améliorant la connectivité, notamment en modernisant le système de paiement électronique interbancaire (IBPS) et en étendant l'infrastructure des paiements de détail à de nouveaux modes de paiement tels que les QR codes, les portefeuilles électroniques et les paiements mobiles. Parallèlement, il est nécessaire de développer l'infrastructure de traitement des données et de moderniser le portail d'information sur le crédit afin de soutenir la gestion des risques.

En outre, il déploiera la formation et le développement de modèles bancaires numériques au sein des établissements de crédit. Il développera et exploitera efficacement les données numériques de la Banque d'État et des établissements de crédit selon le modèle du Big Data, tout en favorisant la collecte et le nettoyage des données. Il garantira également la sécurité des données et des réseaux conformément aux normes nationales et internationales. Il développera et formera des ressources humaines de haut niveau, dotées de connaissances et de compétences en technologies de l'information et en transformation numérique.

Du côté de la direction, M. Le Anh Dung, directeur adjoint du département des paiements, a déclaré que pour surmonter les défis et continuer à promouvoir la transformation numérique de la banque, axée sur l'innovation et une application optimale des technologies, la Banque d'État du Vietnam a mis en œuvre de nombreuses politiques et directives importantes. « Dans les années à venir, la Banque d'État du Vietnam se concentrera sur le perfectionnement du cadre juridique, l'investissement dans les infrastructures technologiques, le renforcement de la sécurité du réseau, le développement des ressources humaines numériques dans le secteur bancaire et la promotion de l'inclusion financière », a souligné M. Dung.