Accélérer la transformation numérique dans le secteur bancaire : les données sont un atout stratégique

Tăng tốc chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Dữ liệu là tài sản chiến lược

En tant que moteur de l’économie, le secteur bancaire joue un rôle pionnier dans le parcours de transformation numérique, non seulement en répondant aux besoins croissants des clients, mais également en contribuant à l’objectif national de transformation numérique. Le parcours de transformation numérique de l’ensemble du secteur s’accélère, mais il existe encore de nombreux obstacles et défis, notamment le manque de synchronisation des données et des anciennes technologies. Selon les experts, dans les temps à venir, les données seront un actif stratégique, un facteur clé pour que les banques puissent avancer plus rapidement dans leur processus de numérisation.

TS. Can Van Luc, économiste en chef de la Banque d'investissement et de développement du Vietnam (BIDV), a déclaré que le Vietnam maintenait un taux de croissance du PIB stable, en moyenne de 6,36 % par an. Cependant, pour atteindre de nouveaux sommets, le pays doit utiliser efficacement la nouvelle force motrice - la transformation numérique, dans laquelle les services financiers numériques jouent un rôle clé grâce à leur forte diffusion dans d'autres domaines. En conséquence, la stratégie nationale de transformation numérique, à travers des décisions et résolutions importantes telles que la décision 749/QD-TTg (2020), la résolution 57-NQ/TW (2024) a jeté les bases d'un écosystème numérique complet, contribuant à remodeler l'économie à l'ère numérique. « Le secteur financier et bancaire est à l’avant-garde de la transformation numérique au Vietnam », a souligné le Dr Can Van Luc.

En fait, selon M. Le Anh Dung, directeur adjoint du département des paiements, ces dernières années, le secteur bancaire vietnamien a réalisé des progrès rapides et importants en matière de transformation numérique, conformément au Plan de transformation numérique du secteur bancaire jusqu'en 2025, avec une vision jusqu'en 2030 (Décision 810/QD-NHNN). Les établissements de crédit ont investi massivement dans l’application de technologies avancées telles que l’intelligence artificielle (IA), l’apprentissage automatique, le big data, le cloud computing, l’automatisation des processus robotisés (RPA)… pour améliorer l’efficacité opérationnelle, améliorer l’expérience client et gérer les risques plus efficacement.

Les statistiques des rapports financiers annuels des banques commerciales cotées en bourse montrent que 2024 marquera un bond en avant dans les investissements technologiques dans le secteur bancaire vietnamien lorsque les dépenses totales en technologie atteindront 32 437 milliards de VND, soit l'équivalent de 14,85 % des coûts d'exploitation totaux de l'ensemble du secteur. Il s’agit du taux le plus élevé des quatre dernières années, ce qui marque un changement clair dans la réflexion stratégique des institutions financières. Alors que par le passé, les banques étaient encore prudentes quant aux dépenses en technologie en raison des barrières financières et des risques de mise en œuvre, la transformation numérique est désormais devenue un facteur clé pour améliorer la productivité, optimiser les coûts et protéger les parts de marché.

Ces efforts ont donné des résultats impressionnants. D'ici début 2025, dans de nombreux établissements de crédit, plus de 90 % des transactions financières seront effectuées via des canaux numériques, reflétant les efforts considérables et le succès de l'ensemble du secteur dans le but de se concentrer sur les clients, d'offrir des expériences supérieures et d'offrir des avantages pratiques aux utilisateurs de services. La plupart des banques ont connecté et exploité efficacement la base de données nationale sur la population, en mettant en œuvre l’identification des clients au moyen de cartes d’identité citoyennes à puce intégrée.

Le nombre de comptes de paiement personnels a atteint plus de 200 millions, avec une croissance des transactions via Internet, les appareils mobiles et les codes QR atteignant respectivement 35 %, 33 % et 66 % par rapport à la même période en 2024. De nombreuses banques ont réduit leur ratio coût/revenu (CIR) en dessous du seuil de 30 %, démontrant ainsi leur efficacité grâce à une transformation numérique complète, se rapprochant des principales institutions financières de la région.

« Ces chiffres démontrent non seulement la rapidité de la transformation numérique, mais aussi l'inclusion financière, aidant des dizaines de millions de personnes, en particulier dans les zones rurales et reculées, à accéder à des services financiers pratiques et modernes », a souligné M. Le Anh Dung.

En tant que l'une des banques leaders en matière de transformation numérique, M. Tran Cong Quynh Lan, directeur général adjoint de VietinBank, a déclaré que la transformation numérique est une exigence vitale pour les banques dans le contexte de la concurrence et de l'évolution rapide des besoins des clients. Par conséquent, l’orientation de VietinBank est de transformer numériquement non seulement les canaux de transaction, mais également les processus internes, la gestion des données et les opérations.

Mme Nguyen Thi Nga, directrice de PVcomBank Digital Bank, a également déclaré que la numérisation doit être associée au parcours client, pas seulement en utilisant des applications ou des chatbots, mais doit véritablement optimiser l'expérience. Une attention particulière est portée à l’exploitation des données pour personnaliser les services et améliorer l’expérience client.

Bien que les activités de transformation numérique aient été mises en œuvre avec vigueur par les banques et aient obtenu des résultats positifs, les représentants des banques ont déclaré qu'il existe encore de nombreux obstacles et défis dans la transformation numérique dans le secteur bancaire. Par exemple, le manque de synchronisation des données et l’ancienneté de la technologie. De nombreuses banques sont confrontées à une situation où les données sont dispersées et il n’existe pas de système central, ce qui rend la prise de décision ou l’analyse de l’IA difficile. Les anciens systèmes bancaires de base rendent difficile l’intégration des nouvelles technologies ; Les ressources humaines ne sont pas prêtes, car tout le monde dans la banque ne comprend pas la technologie, donc lors de la mise en œuvre de la transformation numérique, il y a souvent une peur du changement ou un manque de compétences pour faire fonctionner le nouveau système... De plus, le corridor juridique n'est pas complet ; La psychologie des clients est encore divisée, alors que de nombreux clients sont encore familiers avec les transactions traditionnelles...

Face aux difficultés et aux défis mentionnés ci-dessus, M. Tran Cong Quynh Lan a proposé de construire un écosystème numérique reliant les banques, les entreprises et les clients. Outre la publication prochaine d'un cadre juridique plus clair pour les nouveaux produits financiers numériques, notamment les services via App, l'identification électronique eKYC... Au sein des banques, M. Tran Cong Quynh Lan a déclaré qu'il est nécessaire d'accélérer la numérisation des processus de crédit, d'approbation, de post-audit... pour réduire la dépendance à la paperasserie et augmenter la vitesse de prise de décision.

Partageant sa vision pour les 3 à 5 prochaines années, M. Tran Cong Quynh Lan a affirmé : les données seront un atout stratégique. Il est donc nécessaire d’orienter le développement des banques vers le « data-driven », c’est-à-dire vers une prise de décision basée sur des données en temps réel. Déployez activement l'apprentissage automatique pour automatiser les décisions de risque, la notation de crédit et les recommandations de produits...

Pour faire de la transformation numérique un véritable moteur de croissance, le Dr Can Van Luc a proposé des solutions clés. Plus précisément, il s’agit de perfectionner le corridor juridique, notamment en promulguant la loi sur la transformation numérique, la loi sur l’industrie numérique et le cadre Sandbox pour les nouveaux modèles commerciaux tels que la Fintech. Parallèlement, renforcer la formation et l’investissement dans la R&D, en accordant une attention particulière au développement de ressources humaines de haute qualité ; Promouvoir la coopération internationale dans les domaines du transfert de technologie, de la cybersécurité et du commerce numérique transfrontalier ; Construire une culture numérique et sensibiliser le public.

Avec une stratégie de transformation numérique forte, en particulier dans le secteur financier, le Dr Can Van Luc a affirmé que le Vietnam peut absolument faire une percée, atteindre l'objectif d'une économie numérique contribuant à 30% du PIB d'ici 2030 et se hisser dans le groupe des pays leaders de la région en matière d'innovation et de technologie.

Partageant le même point de vue, M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire, a déclaré que dans les temps à venir, le processus de transformation numérique dans le secteur bancaire et financier continuera de s'accélérer et se concentrera sur les tâches principales suivantes : Continuer à construire et à perfectionner le cadre juridique pour promouvoir la transformation numérique dans le secteur bancaire, encourager l'application des technologies numériques telles que l'IA et la blockchain, développer l'open banking, les transactions électroniques, la sécurité et la sûreté sur Internet, ainsi que tester la Fintech via le sandbox. En outre, il est nécessaire de mettre en œuvre une normalisation des données et des techniques pour connecter et partager les données au sein et en dehors du secteur bancaire, ainsi que la recherche sur la monnaie numérique des banques centrales.

Parallèlement, il est nécessaire de développer l’infrastructure numérique en modernisant le système de paiement et en améliorant la connectivité, notamment en modernisant le système de paiement électronique interbancaire (IBPS) et en élargissant l’infrastructure des paiements de détail avec de nouvelles méthodes de paiement telles que les QR, les portefeuilles électroniques et les paiements mobiles. Parallèlement, il faut développer l’infrastructure de traitement des données et mettre à niveau le portail d’informations sur le crédit pour soutenir la gestion des risques.

En outre, la formation et le développement de modèles bancaires numériques seront déployés dans les établissements de crédit. Développer et exploiter efficacement les données numériques de la Banque d’État et des établissements de crédit selon le modèle du big data, tout en favorisant la collecte et le nettoyage des données. En outre, assurer la sécurité des données et la sécurité du réseau conformément aux normes nationales et internationales. Développer et former des ressources humaines de haute qualité possédant des connaissances et des compétences dans l'utilisation des technologies de l'information et des compétences en transformation numérique...

Du côté de la direction, M. Le Anh Dung, directeur adjoint du département des paiements, a déclaré que pour surmonter les défis et continuer à promouvoir la transformation bancaire numérique dans le sens de l'innovation et d'une forte application de la technologie, la Banque d'État du Vietnam a mis en œuvre de nombreuses politiques et directives importantes. « Dans les temps à venir, la Banque d'État se concentrera sur le perfectionnement du cadre juridique, l'investissement dans l'infrastructure technologique, l'amélioration de la cybersécurité, le développement des ressources humaines numériques dans le secteur bancaire ainsi que la promotion de l'inclusion financière », a souligné M. Dung.