Comment Techcombank repositionne-t-elle son programme de génération automatisée de profits ?

Dans le podcast How2Money, M. Nguyen Hong Quan, directeur principal du conseil financier et du service client chez Techcombank , a déclaré que le service de génération automatique d'intérêts de Techcombank a conquis 5,5 millions de clients inscrits et actifs en un peu plus de deux ans depuis son lancement. Ce succès témoigne non seulement de la confiance des utilisateurs dans cette solution financière et contribue positivement aux excellents résultats commerciaux de Techcombank depuis plusieurs trimestres consécutifs, mais il permet également de repenser la gestion des flux de trésorerie sur les comptes de paiement et la création de valeur.

Il convient de noter que ce chiffre reflète le repositionnement par Techcombank du rôle de cette solution au sein du paysage plus large du secteur financier.

Que prévoit Techcombank avec son programme de génération automatisée de profits ?

En introduction du podcast, M. Nguyen Hong Quan a évoqué deux étapes importantes pour Techcombank : la stratégie « Zéro Frais » en 2016 et le changement significatif opéré avec l’application Techcombank Mobile à partir de 2021. Si la stratégie « Zéro Frais » a marqué la transition vers des transactions bancaires numériques sans frais, Techcombank Mobile a contribué à remodeler l’expérience bancaire numérique, et Techcombank Automated Profit a inauguré une ère de génération automatisée de profits pour les fonds des utilisateurs.

Pendant de nombreuses années, les comptes courants ont principalement servi de « centre de transit » pour l'argent : on y déposait, on y dépensait ou on le transférait vers d'autres placements. L'argent qui restait « dormant » sur le compte n'apportait pratiquement aucune valeur ajoutée.

D'après les experts, l'arrivée du service de génération automatisée de profits de Techcombank a quelque peu modifié le fonctionnement du marché. Des banques aux portefeuilles électroniques, de plus en plus d'acteurs participent à l'optimisation des flux de trésorerie dormants, ce qui démontre que la rentabilité des comptes de paiement est devenue une attente courante des utilisateurs, obligeant ainsi les institutions financières à se positionner de manière incontournable.

M. Nguyen Hong Quan a présenté l'orientation stratégique de Techcombank Automated Profit pour la période à venir.

D'après M. Nguyen Hong Quan, la concurrence est un signe positif pour le marché, car cette tendance crée non seulement plus de valeur pour les clients, mais favorise également la circulation monétaire et contribue à une efficacité économique accrue. Il s'est également dit convaincu que Techcombank Automated Profit conservera sa position de leader grâce à son rôle de pionnier et à la différenciation fondamentale de son produit.

Plus remarquable encore est l'orientation stratégique de Techcombank concernant Automated Profit. Selon M. Quan, cette solution demeure l'un des piliers de l'investissement de Techcombank, avec pour objectif d'améliorer constamment l'expérience client et d'apporter une valeur ajoutée.

M. Quan a indiqué qu'à l'avenir, la génération automatisée de profits ne fonctionnera plus comme une solution indépendante, mais sera davantage intégrée à la chaîne de produits et à l'écosystème de Techcombank. Ainsi, les clients pourront non seulement générer des profits sur leurs fonds inactifs, mais aussi optimiser la valeur de toutes leurs transactions, de tous leurs produits et tout au long de leur parcours financier avec Techcombank.

Plus précisément, Automated Profit sera intégré à de nombreuses solutions de Techcombank, notamment les programmes de fidélité, les cartes de paiement, le crédit, l'assurance, ainsi que le programme de gamification et la plateforme caritative numérique Touch of Love, fruit d'une collaboration entre Techcombank et son écosystème. Cette solution est conçue pour répondre aux besoins de différents types de clients : salariés, membres privilégiés (Priority et Private), chefs d'entreprise et entrepreneurs.

Dans ce contexte, Automated Profit est présent à de multiples étapes du parcours financier du client, et ne se limite pas aux comptes de paiement. Plus les clients utilisent de produits au sein de l'écosystème Techcombank, plus ils bénéficient d'avantages grâce à Automated Profit et aux solutions associées. Par exemple, les membres Priority qui utilisent simultanément des cartes et disposent d'un solde Automated Profit peuvent recevoir jusqu'à 1 million de points U grâce au programme de fidélité, ainsi que des privilèges liés à leur niveau d'adhésion. De même, les clients disposant d'un compte Automated Profit activé et ayant besoin d'un emprunt bénéficieront d'un taux d'intérêt plus avantageux.

La génération automatisée de profits joue un rôle de plus en plus important au sein de l'écosystème financier de Techcombank.

Il est clair que si la première version de la solution de génération automatisée de profits de Techcombank visait à dynamiser les fonds inactifs, la version suivante poursuit un objectif plus ambitieux. Techcombank continue d'appliquer sa formule éprouvée tout au long de son développement : lever les obstacles inhérents au secteur, modifier les comportements des utilisateurs et créer progressivement de nouvelles normes pour le marché.

L’ère de « l’hyper-personnalisation » des expériences financières.

Un autre point important de la présentation de M. Nguyen Hong Quan concernait l'« hyperpersonnalisation », une tendance considérée comme l'un des prochains grands enjeux du secteur financier mondial. Selon le rapport « Banking Top 10 Trends 2024 » d'Accenture, les banques délaissent l'utilisation des données et de l'IA à des fins principalement opérationnelles au profit de la création d'expériences financières hautement personnalisées à grande échelle. Ce changement découle d'une évolution des comportements des utilisateurs : ces derniers attendent des banques qu'elles comprennent leurs besoins dans des contextes spécifiques.

Selon les représentants de Techcombank, la technologie et l'IA joueront un rôle crucial dans la concrétisation de cette tendance, mais le facteur décisif reste la capacité à comprendre suffisamment en profondeur les clients pour concevoir des solutions adaptées à leurs différents besoins.

Par exemple, les salariés ont besoin de solutions axées sur leurs dépenses, leur épargne et des avantages pratiques au quotidien. Les entreprises familiales ont besoin d'outils pour gérer leur trésorerie, leurs obligations fiscales et leurs opérations de vente. Quant aux clients fortunés, ils s'intéressent davantage aux investissements, à l'assurance et aux privilèges liés à leur style de vie.

La solution de génération automatisée de profits de Techcombank optimise la valeur de manière personnalisée pour différents profils de clients.

Dans ce contexte, la solution de génération de profits automatisée de Techcombank optimise la valeur pour différents profils de clients. Pour les particuliers, elle connecte les dépenses quotidiennes au système d'accumulation et d'échange de points U-Points du programme de fidélité. Pour les entreprises, Techcombank permet une optimisation des profits sur plusieurs comptes, tout en se connectant à la suite logicielle T-Shop pour faciliter la gestion de trésorerie, les ventes et les déclarations fiscales. Les clients professionnels peuvent également bénéficier d'avantages supplémentaires liés aux salons d'aéroport, aux terrains de golf ou aux services de gestion d'actifs et de conseil.

Tendances des écosystèmes financiers intégrés

Pour parvenir à une « hyperpersonnalisation », les institutions financières doivent bâtir des écosystèmes leur permettant d'interagir avec leurs clients et de répondre à leurs besoins diversifiés. McKinsey affirme également que les écosystèmes financiers intégrés deviennent un enjeu crucial pour les banques qui cherchent à fidéliser leurs clients tout au long de leur parcours financier.

À l'échelle mondiale , les frontières entre la finance, la technologie et les services du quotidien s'estompent. D'Alipay et WeChat Pay (Chine) à Revolut (Europe) et Grab (Asie du Sud-Est), la tendance est à un modèle « tout-en-un ». Le point commun ne réside pas dans le nombre de produits, mais dans la fluidité avec laquelle les services sont interconnectés et exploités au sein d'un parcours utilisateur unifié.

C’est également la voie qu’a suivie Techcombank ces dernières années, en développant sans cesse son écosystème vers l’investissement et l’assurance, en parallèle de sa plateforme lifestyle OneU. Au-delà de la fourniture de solutions financières performantes, Techcombank vise aussi à fidéliser ses clients au sein de son écosystème – un espace où tous leurs besoins, de l’épargne à la protection et au développement de leur patrimoine, sont pris en charge.

Techcombank développe des solutions sur mesure fondées sur une compréhension approfondie des besoins des différents groupes de clients.

Alors que de nombreuses organisations adoptent le modèle « tout-en-un », leur avantage concurrentiel réside dans leur capacité à fidéliser leurs clients. Selon les représentants de Techcombank, la banque traite actuellement environ 8 milliards de points de données par jour, issus des comportements transactionnels et des interactions clients – un socle essentiel pour concevoir des expériences financières mieux adaptées aux besoins individuels. Ceci illustre une nouvelle tendance au sein de l'écosystème, caractérisée par une forte présence technologique et une relation client privilégiée. Techcombank fait partie des pionniers de cette tendance au Vietnam et y a rencontré un succès considérable.

Dans une perspective plus large, l'histoire de la génération automatisée de profits de Techcombank ne se limite plus à une simple solution ou à une mise à jour de produit. Si cette solution a déjà modifié la perception des utilisateurs quant à leurs fonds inactifs, sa transformation reflète en partie l'évolution du secteur financier vietnamien, où les banques sont devenues des partenaires à part entière, connectant et apportant une valeur ajoutée à l'ensemble de la vie financière, ainsi qu'aux besoins de santé et de protection de leurs clients et de leurs familles.

Source : https://znews.vn/techcombank-dinh-vi-lai-sinh-loi-tu-dong-nhu-the-nao-post1651780.html