DNVN – L'Inspection et le Conseil de surveillance de la Banque d'État du Vietnam (SBV) de la province de Dak Lak ont récemment annoncé la conclusion de l'inspection de la succursale de Dak Lak de la Banque par actions d'import-export du Vietnam (Eximbank). Les résultats de l'inspection ont révélé de nombreuses violations et limitations dans les activités d'octroi de crédit de cette succursale.
Après avoir examiné les dossiers de demande de crédit de 33 clients ayant emprunté des capitaux à Eximbank Dak Lak, conformément à la décision d'inspection n° 01/QD-TTGSNH du 27 novembre 2024, l'équipe d'inspection a constaté qu'Eximbank Dak Lak avait accordé des crédits à des clients pour rembourser par anticipation des prêts auprès de la société par actions Power Finance. Cependant, cette procédure a révélé de nombreuses lacunes, une non-conformité totale avec les règlements internes et ceux de la Banque d'État, des risques accrus et une violation des réglementations relatives aux prêts pour remboursement par anticipation d'autres établissements de crédit.
Plus précisément, cette banque a violé la réglementation de la Banque d'État sur les conditions de prêt en accordant un crédit à 27 clients avec des conditions de prêt s'étendant jusqu'en 2032, alors que les prêts précédents auprès de la société par actions Power Finance n'étaient valables que jusqu'en 2027. Ceci est contraire aux dispositions du point b, clause 6, article 8 de la circulaire 29/2016/TT-NHNN du 30 décembre 2016 de la Banque d'État sur les activités de prêt des établissements de crédit.
De plus, Eximbank Dak Lak n'a pas correctement et intégralement mis en œuvre le processus d'évaluation conformément à la réglementation interne, ce qui a donné lieu à de nombreux prêts potentiellement risqués. Parmi ceux-ci :
Eximbank Dak Lak n'a pas pleinement évalué la capacité de l'entreprise à remplir les conditions de prêt conformément aux réglementations de la Banque d'État et en interne. Par conséquent, 29 clients qui ne remplissaient pas les conditions d'exploitation rentable et d'absence de pertes accumulées au cours des deux dernières années se sont vus accorder un crédit, en violation de l'article 3, clause 2, du Règlement sur les prêts de refinancement aux entreprises, énoncé dans la décision n° 10989/2022/EIB/QD-TGĐ du 30 décembre 2024 du directeur général d'Eximbank.
Eximbank Dak Lak a déterminé le montant du prêt en fonction de la valeur de la garantie, constituée d'un ensemble de machines et d'équipements de production d'électricité utilisé depuis quatre ans, un actif à haut risque selon la réglementation interne. Cependant, le taux d'intérêt est supérieur au taux standard, conformément à la décision 73/2024/EIB/QD-HDQT du 13 mars 2024. Cela accroît le risque de perte en capital, car la valeur réelle de l'actif peut être inférieure à l'évaluation au moment du prêt.
En outre, l'approbation du prêt du Conseil de crédit de haut niveau d'Eximbank Dak Lak n'a pas garanti les principes d'exactitude, d'objectivité, de publicité et de transparence conformément au Règlement sur l'organisation et le fonctionnement du conseil de crédit, stipulé dans la décision n° 451/2023/EIB/QD-HDQT du 15 novembre 2023. Il est à noter que 2/3 des membres de ce conseil étaient liés aux prêts en infraction (selon le procès-verbal de la réunion du conseil).
En outre, Eximbank Dak Lak a également refinancé 27 prêts auprès de la Power Finance Joint Stock Company, bien que ces prêts aient été précédemment refinancés auprès de BIDV Son Tay et Nam A Commercial Joint Stock Bank avec une durée de prêt allant jusqu'en 2027. Il est à noter que la banque a également prêté 135 milliards de VND supplémentaires (équivalent à 5 milliards de VND/client), avec une durée prolongée jusqu'en 2032, augmentant ainsi le risque.
Selon l'inspecteur et superviseur bancaire, au moment où Eximbank Dak Lak a évalué le prêt en juin 2024, les projets d'énergie solaire financés étaient en exploitation depuis environ 3,5 ans, soit 50 % de la période de remboursement prévue initialement. Selon l'enquête, la valeur réelle des projets d'énergie solaire à Dak Nong fluctuait entre 13 et 14,5 milliards de VND/MW, la valeur des actifs fixes du projet restant ayant bénéficié d'un prêt supplémentaire de 5 milliards de VND (compensation) de la société par actions de financement de l'électricité.
Ainsi, le prêt refinancé par Eximbank Dak Lak sera équivalent à la valeur restante du projet de production d'énergie solaire (les capitaux propres restants des clients participant à l'investissement dans les systèmes de machines et d'équipements pour la production d'électricité sont insignifiants), ce qui entraîne un risque de récupération du capital du projet appartenant principalement à Eximbank Dak Lak.
Selon les conclusions de l'inspection, la principale cause des violations résidait dans le manque de conformité des personnes responsables dans le processus d'évaluation, de contrôle et d'approbation des prêts.
Parmi les personnes impliquées figurent : le responsable des relations clients, le chef du département des clients d'entreprise et le directeur d'Eximbank Dak Lak, responsable de l'évaluation et de la proposition de crédit.
Les agents d’évaluation, les chefs de service et le directeur du centre d’évaluation du siège social sont chargés de réévaluer et de recommander l’approbation du prêt.
Le président, le vice-président et les membres du Conseil supérieur de crédit sont responsables de l’approbation des prêts non garantis.
En réponse à ces violations, l'Inspection des banques d'État a demandé au conseil d'administration d'Eximbank d'examiner et de traiter strictement les groupes et individus contrevenants, conformément au règlement intérieur de la banque. Le traitement des violations dans les activités de refinancement de 27 clients est nécessaire pour minimiser les risques et garantir le respect de la réglementation.
Duy Loc
Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905
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