Gouverneur : Intervention précoce pour éviter les paniques bancaires

La gouverneure Nguyen Thi Hong a déclaré qu'une intervention précoce avec des mesures de soutien telles que des prêts spéciaux à taux d'intérêt de 0% vise à empêcher les banques d'être touchées par des retraits massifs.

Le projet de loi sur les établissements de crédit (amendé) soumis à l'Assemblée nationale ajoute cette fois-ci une disposition permettant aux établissements de crédit de bénéficier d'une intervention anticipée de la Banque d'Etat.

Ainsi, les banques sont en situation d'intervention précoce lorsqu'elles sont soumises à des retraits massifs conduisant à l'insolvabilité, ou lorsqu'elles ne peuvent maintenir leurs ratios de paiement et la sécurité du capital pendant respectivement trois et six mois consécutifs, et ont accumulé des pertes supérieures à 20 % de la valeur de leur capital social et de leurs fonds de réserve. L'une des mesures appliquées à ce groupe consiste en des prêts spéciaux, sans garantie, à un taux d'intérêt de 0 % par an, accordés par la Banque d'État, la Caisse d'assurance-dépôts et d'autres banques.

Lors de la discussion du 10 juin, M. Pham Van Hoa ( Dong Thap ) a proposé de clarifier l'ampleur des retraits massifs nécessitant l'intervention de la Banque d'État. Cette mesure vise à garantir la transparence, la rapidité et à éviter les risques similaires à ceux des retraits massifs effectués à la Saigon Bank (SCB) en octobre dernier.

S'expliquant plus tard, la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que la loi actuelle prévoit des mesures d'intervention précoce, mais que leur durée est limitée à un an, sans mesures de soutien. Mme Hong a donc expliqué que, dans les faits, sa mise en œuvre est difficile. Par exemple, dans le cas de la SCB, d'autres établissements de crédit souhaitent apporter leur soutien, mais la loi ne prévoit pas de réglementation spécifique ; « ils n'osent donc pas le faire en raison des risques liés aux prêts ».

« Dans les banques classiques, il peut y avoir une raison expliquant un incident de retrait massif, c'est pourquoi une intervention précoce sera mise en place. Dans le cas des banques sous contrôle spécial, la période est très difficile, et si des solutions de soutien ne sont pas mises en œuvre, il sera difficile d'assurer la sécurité du système bancaire », a-t-elle expliqué.

Des mesures d’intervention précoce ont donc été mises en place pour prévenir le risque de panique bancaire.

Mme Nguyen Thi Hong, gouverneure de la Banque d'État, s'est exprimée devant l'Assemblée nationale le 10 juin. Photo : Hoang Phong — Mme Nguyen Thi Hong, gouverneure de la Banque d'État, s'est exprimée devant l'Assemblée nationale le 10 juin. Photo : *Hoang Phong*

Les dirigeants de la Banque d'État ont également cité l'expérience internationale, qui consiste à ne pas attendre que les établissements de crédit rencontrent des difficultés de liquidités pour les gérer. Par exemple, les banques américaines ont un actif total de plus de 200 milliards de dollars, un faible taux de créances douteuses (un peu moins de 1 %) et des réserves de risque quatre à six fois supérieures à la valeur des créances douteuses, mais elles restent exposées à un risque de retraits massifs. En quelques jours seulement, ces banques ont dû retirer jusqu'à 100 milliards de dollars, ce qui les a contraintes à bénéficier du soutien de la Banque centrale et de prêts de plusieurs dizaines de milliards de dollars auprès d'autres banques.

En conséquence, dans cette révision, les mesures d’intervention précoce sont conçues en se basant sur la réalité des difficultés de restructuration des banques fragiles, sur l’événement de retrait massif de la SCB et en se référant à l’expérience du récent effondrement des banques aux États-Unis.

« Les réglementations sur l'intervention précoce visent à mobiliser des ressources de soutien, à accroître la responsabilité des banques en matière de sécurité du système et à réduire les coûts financiers liés au traitement des incidents des établissements de crédit », a déclaré Mme Hong.

Selon la gouverneure Nguyen Thi Hong, les banques connaîtront inévitablement des difficultés dans leurs activités. Lors des inspections et des contrôles, l'organisme de gestion les alertera des risques afin qu'elles puissent procéder à des ajustements opportuns. En cas de mauvaise évolution, avec le risque de perte de capacité de paiement, le niveau de gestion et d'intervention sera renforcé.

Exprimant son opinion précédente, Mme Pham Thi Thanh Mai, chef adjointe de la délégation de Hanoi , a déclaré qu'il devrait y avoir des réglementations supplémentaires sur le délai d'intervention précoce et les plans correspondants si la banque ne peut pas se rétablir après le délai pour être placée sous contrôle spécial.

« Les banques appliquent des mesures d’intervention précoce et rendent compte trimestriellement de la mise en œuvre des mesures correctives pour garantir l’urgence et l’efficacité de l’intervention précoce », a déclaré Mme Mai.

Concernant les prêts spéciaux accordés aux banques exposées à des retraits massifs , les délégués ont proposé de stipuler que les établissements de crédit qui empruntent ces prêts spéciaux doivent reporter le prêt jusqu'au recouvrement de la dette auprès du client, puis son remboursement. Cette mesure vise à garantir l'équité envers les banques performantes.

M. Pham Van Hoa a également suggéré que les prêts spéciaux soient assortis de garanties, c'est-à-dire des garanties que les clients déposent auprès des banques. « Il n'y a aucune raison pour que les clients aient besoin de garanties pour obtenir un crédit, et les banques qui proposent des prêts spéciaux ne sont pas tenues d'hypothéquer leurs actifs », a-t-il déclaré.

La question des prêts spéciaux aux banques illiquides nécessitant des garanties a également été soulevée par la commission économique lors de l'examen du projet de loi.

L'organisme de contrôle a demandé des éclaircissements sur les fondements des propositions de mesures visant à désigner des prêts spéciaux et à évaluer leur impact sur les établissements de crédit désignés. Dans le cas de la désignation de plusieurs banques pour des prêts spéciaux, le Comité économique estime nécessaire de clarifier les critères de sélection et d'attribution des montants des prêts.

Monsieur Minh

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