Gouverneur : Intervention précoce pour éviter les paniques bancaires

La gouverneure Nguyen Thi Hong a déclaré qu'une intervention précoce avec des mesures de soutien telles que des prêts spéciaux à taux d'intérêt de 0% est nécessaire pour empêcher les banques d'être frappées par des retraits massifs.

Le projet de loi sur les établissements de crédit (amendé) soumis à l'Assemblée nationale ajoute cette fois-ci une disposition selon laquelle les établissements de crédit sont autorisés à une intervention anticipée de la Banque d'Etat.

En conséquence, les banques sont éligibles à une intervention anticipée lorsqu'elles sont soumises à des retraits massifs conduisant à l'insolvabilité, ou lorsqu'elles ne parviennent pas à maintenir leurs ratios de paiement et la sécurité du capital pendant respectivement trois et six mois consécutifs, et ont accumulé des pertes supérieures à 20 % de la valeur de leur capital social et de leurs fonds de réserve. L'une des mesures appliquées à ce groupe consiste en des prêts spéciaux, sans garantie, à un taux d'intérêt de 0 % par an, accordés par la Banque d'État, la Caisse d'assurance des dépôts et d'autres banques.

Lors d'une discussion le 10 juin, M. Pham Van Hoa ( Dong Thap ) a proposé de clarifier l'ampleur des retraits massifs nécessitant l'intervention de la Banque d'État. Cette mesure vise à garantir la transparence, la rapidité et à éviter les risques, comme ceux des retraits massifs effectués à la Saigon Bank (SCB) en octobre dernier.

S'expliquant plus tard, la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que la loi actuelle prévoit des mesures d'intervention précoce, mais que leur durée est limitée à un an, sans mesures de soutien. Mme Hong a donc expliqué que, dans les faits, sa mise en œuvre est difficile. Par exemple, dans le cas de la SCB, d'autres établissements de crédit souhaitent apporter leur soutien, mais la loi ne prévoit pas de réglementation spécifique ; « ils n'osent donc pas le faire, car cela est lié aux risques liés aux prêts ».

« Dans les banques classiques, il peut y avoir une raison pour laquelle un incident de retrait massif se produit, c'est pourquoi une intervention précoce sera mise en place. Dans le cas des banques sous contrôle spécial, la période est très difficile, et si des solutions de soutien ne sont pas mises en œuvre, il sera difficile d'assurer la sécurité du système bancaire », a-t-elle expliqué.

Des mesures d’intervention précoce ont donc été mises en place pour prévenir le risque de panique bancaire.

Mme Nguyen Thi Hong, gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, s'exprime devant l'Assemblée nationale le 10 juin. Photo : Hoang Phong — Mme Nguyen Thi Hong, gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, s'exprime devant l'Assemblée nationale le 10 juin. Photo : *Hoang Phong*

Les dirigeants de la Banque d'État ont également cité l'expérience internationale, qui consiste à ne pas attendre que les établissements de crédit rencontrent des difficultés de liquidités pour les gérer. Par exemple, les banques américaines, dont le total des actifs dépasse 200 milliards de dollars, le faible taux de créances douteuses (un peu moins de 1 %) et les provisions pour risques quatre à six fois supérieures à la valeur de leurs créances douteuses, sont toujours exposées au risque de retraits massifs. En quelques jours seulement, ces banques ont vu jusqu'à 100 milliards de dollars retirés, les obligeant à bénéficier du soutien de la Banque centrale et de prêts de plusieurs dizaines de milliards de dollars auprès d'autres banques.

En conséquence, dans cette révision, les mesures d’intervention précoce sont conçues en fonction de la réalité des difficultés de restructuration des banques fragiles, de l’événement de retrait massif de la SCB et en se référant à l’expérience du récent effondrement des banques aux États-Unis.

« Les réglementations sur l'intervention précoce visent à mobiliser des ressources de soutien, à accroître la responsabilité des banques en matière de sécurité du système et à réduire les coûts financiers liés à la gestion des incidents des établissements de crédit », a déclaré Mme Hong.

Selon la gouverneure Nguyen Thi Hong, les banques connaîtront inévitablement des périodes difficiles dans leurs activités. Lors des inspections et des contrôles, l'organisme de gestion les avertira des risques afin qu'elles puissent procéder à des ajustements opportuns. En cas de mauvaise évolution, avec le risque de perdre la capacité de paiement, le niveau de gestion et d'intervention sera renforcé.

Exprimant son opinion précédente, Mme Pham Thi Thanh Mai, chef adjointe de la délégation de Hanoi , a déclaré qu'il devrait y avoir des réglementations supplémentaires sur la période d'intervention précoce et des plans correspondants si la banque ne peut pas se rétablir après la période de placement sous contrôle spécial.

« Les banques appliquent des mesures d’intervention précoce et rendent compte trimestriellement de la mise en œuvre des mesures correctives pour garantir l’urgence et l’efficacité de l’intervention précoce », a déclaré Mme Mai.

Face aux prêts spéciaux accordés aux banques risquant des retraits massifs , les délégués ont proposé une réglementation obligeant les établissements de crédit accordant des prêts spéciaux à reporter le remboursement de leurs créances jusqu'à leur recouvrement auprès des clients. Cette mesure vise à garantir l'équité envers les banques performantes.

M. Pham Van Hoa a également suggéré que les prêts spéciaux, c'est-à-dire les garanties déposées par les clients auprès des banques, doivent être assorties de garanties. « Il n'y a aucune raison pour que les clients aient besoin de garanties pour obtenir un crédit, et les banques qui accordent des prêts spéciaux ne sont pas tenues d'hypothéquer leurs actifs », a-t-il déclaré.

La question des prêts aux banques illiquides nécessitant des garanties a également été soulevée par la commission économique lors de l'examen du projet de loi.

L'organisme de contrôle a demandé des éclaircissements sur les fondements des propositions de mesures visant à désigner des prêts spéciaux et à évaluer leur impact sur les établissements de crédit désignés. Dans le cas de la désignation d'un certain nombre de banques pour des prêts spéciaux, le Comité économique estime nécessaire de clarifier les critères de sélection et d'attribution des montants des prêts.

Monsieur Minh

Lien source