Gouverneur : Une intervention rapide est nécessaire pour éviter des retraits massifs dans les banques.

La gouverneure Nguyen Thi Hong estime qu'une intervention rapide, avec des mesures de soutien telles que des prêts spéciaux à taux d'intérêt de 0 %, est nécessaire pour éviter que les banques ne subissent des retraits massifs de fonds.

Le projet de loi sur les établissements de crédit (modifié), soumis cette fois à l'Assemblée nationale , ajoute une disposition autorisant la Banque d'État du Vietnam à intervenir rapidement dans les établissements de crédit.

Par conséquent, les banques peuvent bénéficier d'une intervention précoce lorsqu'elles subissent des retraits massifs entraînant une insolvabilité, ou lorsqu'elles ne parviennent pas à maintenir leurs ratios de solvabilité et d'adéquation des fonds propres pendant respectivement trois et six mois consécutifs, et que leurs pertes cumulées dépassent 20 % de leur capital social et de leurs réserves. L'une des mesures appliquées à ce groupe de banques est l'octroi de prêts spéciaux, sans garantie, à un taux d'intérêt annuel de 0 %, par la Banque d'État du Vietnam, la Société d'assurance des dépôts et d'autres établissements bancaires.

Lors d'une discussion le 10 juin, M. Pham Van Hoa ( province de Dong Thap ) a suggéré de préciser dans quelle mesure les retraits massifs nécessitent l'intervention de la Banque d'État du Vietnam. L'objectif est de garantir la transparence et la rapidité du traitement des dossiers, et d'éviter des risques similaires à celui survenu à la Saigon Commercial Bank (SCB) en octobre dernier.

Dans ses explications ultérieures, la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que si la loi actuelle autorise une intervention précoce, le délai d'un an et l'absence de mesures d'accompagnement rendent sa mise en œuvre difficile en pratique. Par exemple, dans le cas de la Banque d'État, d'autres établissements de crédit souhaitaient apporter leur soutien, mais la loi ne le prévoit pas explicitement ; « ils n'ont donc pas osé, car cela impliquait des risques liés aux prêts ».

« Dans une banque classique, des retraits massifs peuvent toujours se produire pour diverses raisons, et une intervention rapide serait alors mise en œuvre. Cependant, dans le cas d'une banque sous surveillance spéciale, la situation est déjà très critique, et l'absence de mesures de soutien compromettrait la sécurité du système bancaire », a-t-elle expliqué.

Par conséquent, des mesures d'intervention précoce ont été mises en œuvre pour prévenir le risque de retraits massifs des banques.

Mme Nguyen Thi Hong, gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, s'exprime devant l'Assemblée nationale le 10 juin. Photo : Hoang Phong — Mme Nguyen Thi Hong, gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, s'exprime devant l'Assemblée nationale le 10 juin. Photo : *Hoang Phong*

La direction de la Banque d'État du Vietnam a également invoqué l'expérience internationale, soulignant qu'il n'est pas nécessaire d'attendre que les établissements de crédit rencontrent des difficultés de liquidités avant d'agir. À titre d'exemple, des banques américaines, dont l'actif total dépasse 200 milliards de dollars, le taux de créances douteuses (inférieur à 1 %) et les provisions pour risques 4 à 6 fois supérieures à la valeur des créances douteuses, ont néanmoins subi des retraits massifs. En quelques jours seulement, ces banques ont perdu jusqu'à 100 milliards de dollars, ce qui les a contraintes à solliciter le soutien de la banque centrale et à contracter des prêts de plusieurs dizaines de milliards de dollars auprès d'autres banques.

En conséquence, dans cette révision, les mesures d'intervention précoce sont conçues en tenant compte des difficultés pratiques liées à la restructuration des banques fragiles, de l'épisode de retraits massifs chez SCB et en s'appuyant sur l'expérience des récentes faillites bancaires aux États-Unis.

« La réglementation relative à l'intervention précoce vise à mobiliser des ressources de soutien, à accroître la responsabilité des banques en matière de sécurité du système et à réduire les coûts financiers liés à la gestion des incidents pour les établissements de crédit », a déclaré Mme Hong.

Selon la gouverneure Nguyen Thi Hong, les banques traversent inévitablement des périodes difficiles. Lors des inspections et des contrôles, l'autorité de régulation signale les risques afin que les banques puissent s'adapter en temps opportun. En cas d'aggravation de la situation, et notamment en cas de risque d'insolvabilité, le niveau de gestion et d'intervention est renforcé.

Exprimant son point de vue antérieur, Mme Pham Thi Thanh Mai, chef adjointe de la délégation de la ville de Hanoï , a suggéré qu'il devrait y avoir des réglementations supplémentaires concernant le délai d'intervention précoce et les plans correspondants si une banque ne peut pas se redresser après avoir été placée sous surveillance spéciale.

« Les banques mettent en œuvre des mesures d'intervention précoce et rendent compte trimestriellement des progrès réalisés en matière de mesures correctives, afin de garantir l'urgence et l'efficacité de cette intervention », a déclaré Mme Mai.

Concernant les prêts spéciaux accordés aux banques menacées de retraits massifs , les délégués ont proposé que ces banques soient tenues de geler leurs prêts jusqu'à ce qu'elles recouvrent les créances auprès de leurs clients, après quoi les prêts seront remboursés. Cette mesure vise à garantir l'équité pour les banques qui fonctionnent efficacement.

M. Pham Van Hoa a également suggéré que les prêts spéciaux devraient exiger des garanties, notamment des garanties fournies par le client à la banque. « Il n'y a aucune raison pour que les clients ne puissent obtenir un crédit que s'ils fournissent des garanties, et pour que les banques ne soient pas tenues d'hypothéquer des biens pour accorder des prêts spéciaux », a-t-il déclaré.

Lors de l'examen du projet de loi, la commission économique a également soulevé la question de la possibilité pour les banques illiquides d'obtenir des prêts spéciaux exigeant des garanties.

L’organisme d’examen a demandé des précisions sur les critères justifiant la désignation de certaines banques pour l’octroi de prêts spéciaux, ainsi qu’une évaluation de l’impact de ces prêts sur les établissements de crédit concernés. Dans le cas de la désignation de plusieurs banques pour ces prêts, le Comité économique estime que les modalités de sélection et d’attribution des fonds doivent être clarifiées.

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