Promouvoir le développement du crédit vert

La croissance verte et le développement durable sont des tendances incontournables, des objectifs que de nombreux pays, dont le Vietnam, s'efforcent d'atteindre. Dans ce contexte, le crédit vert joue un rôle important, contribuant à « verdir » les investissements dans la production et le commerce des entreprises, et minimisant ainsi les impacts négatifs sur la croissance économique , l'environnement et la société.

Accroître les prêts

Consciente de cette importance, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a mis en place, depuis 2015, une série de politiques et de procédures juridiques visant à guider les établissements de crédit dans le développement d'activités de finance verte, contribuant ainsi à la promotion d'une croissance verte et d'un développement durable. En particulier, la circulaire 17/2022/TT-NHNN relative à la gestion des risques environnementaux dans les activités d'octroi de crédit impose aux établissements de crédit de mettre en œuvre une gestion de ces risques lorsqu'ils accordent des crédits à des groupes de projets d'investissement susceptibles d'avoir des impacts négatifs sur l'environnement.

Selon un journaliste du quotidien Nguoi Lao Dong, de nombreuses banques ont mis en œuvre des politiques de crédit vert. Plus récemment, le 28 mai, HSBC Vietnam et la société par actions Gemadept (active dans le secteur de l'exploitation portuaire et de la logistique) ont signé un accord de financement par crédit durable, une nouvelle étape dans le plan de développement de Gemadept et son accès aux capitaux verts.

Agribank propose des programmes de prêts préférentiels pour les secteurs prioritaires et les secteurs verts. Photo : QUYNH TRAM

Selon HSBC Vietnam, Gemadept a suivi la procédure d'agrément et de gestion de crédit durable de la banque. L'entreprise doit par ailleurs poursuivre le suivi et la déclaration de ses émissions de gaz à effet de serre dans les ports, et se conformer aux critères de port vert du Vietnam définis par l'Administration maritime vietnamienne.

Ce matin, 29 mai, à 8h30, le journal Lao Dong a organisé une table ronde intitulée « Solutions pour le développement du crédit vert au Vietnam », avec la participation d'experts, d'entreprises et de banques. L'émission a été diffusée en direct sur les plateformes numériques du journal.

Il y a quelques jours, UOB Vietnam a signé un accord de financement du commerce vert avec Ben Tre Import Export Joint Stock Company (BETRIMEX), le principal fabricant vietnamien de produits à base de noix de coco.

Pour obtenir un crédit vert, BETRIMEX a passé avec succès le processus d'évaluation rigoureux de UOB Vietnam, axé sur l'analyse de sa conformité aux principes ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance). Ce crédit permettra à l'entreprise d'importer ou d'acheter des matières premières et des biens locaux pour fabriquer des produits certifiés biologiques, y compris issus du commerce équitable. Auparavant, au quatrième trimestre 2023, UOB Vietnam avait accordé des crédits à 17 projets d'énergies renouvelables et propres, ainsi qu'à 7 projets d'industries vertes.

Depuis 2016, la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural (Agribank) propose un programme de crédits préférentiels au service d'une agriculture propre. Ce programme, accessible aux entreprises, coopératives, groupements de coopératives et exploitants agricoles, intervenant à différents niveaux de la chaîne de production agricole à grande échelle et respectueuse de l'environnement, est accessible avec un capital minimum de 50 000 milliards de VND. Les taux d'intérêt de ces prêts sont réduits de 0,5 % à 1,5 % par rapport aux taux préférentiels habituellement appliqués aux prêts agricoles et ruraux.

Fin 2023, l'encours des prêts au secteur vert chez Agribank atteignait 28 277 milliards de VND, pour 42 883 clients, principalement dans les domaines des énergies renouvelables, des énergies propres, de la foresterie durable et de l'agriculture verte. Agribank collabore actuellement avec le ministère de l'Agriculture et du Développement rural pour apporter un soutien financier au projet pilote de création d'une zone de production de matières premières agricoles et forestières standardisées, destinée à la consommation intérieure et à l'exportation, sur la période 2022-2025, ainsi qu'au projet « Développement durable d'un million d'hectares de rizières de haute qualité et réduction des émissions liées à une croissance verte dans le delta du Mékong d'ici 2030 ».

Le concept reste encore vague.

Du point de vue commercial, M. Vu Duc Giang, président de l'Association vietnamienne du textile et de l'habillement (VITAS), a déclaré que la tendance à la transformation écologique et au développement durable exige que les entreprises du secteur textile et de l'habillement se concentrent sur l'investissement dans les infrastructures selon des normes écologiques afin de répondre aux exigences du marché, en particulier du marché européen.

« Dans ce contexte, il est nécessaire de proposer des financements à taux d'intérêt bas aux entreprises afin qu'elles investissent dans la transition écologique, l'écologisation des usines et la dépollution des zones industrielles. Cependant, actuellement, seules les grandes entreprises disposent d'actifs suffisants à hypothéquer pour financer ces investissements. Les petites et moyennes entreprises rencontreront davantage de difficultés, car elles ne possèdent pas d'actifs stables », a souligné M. Giang.

Selon le dirigeant de VITAS, tant que la sensibilisation au crédit vert demeure floue, chaque entreprise doit trouver ses propres solutions pour surmonter les obstacles financiers. Si elle ne prend pas l'initiative de gérer ses finances pour investir dans la transition écologique et se repose sur l'État et les banques, il lui sera difficile de répondre aux exigences du marché et de se développer durablement. « Chaque entreprise entretenant des relations avec des marques et des partenaires peut discuter avec eux de la possibilité d'emprunter des capitaux pour investir dans la transition écologique et honorer leurs commandes », a suggéré M. Giang.

M. Tran Van Son, directeur général de la société par actions Gia Bao Group, a déclaré que la société venait de commencer la construction du projet d'usine de transformation agricole et alimentaire de Ba Tu Binh Phuoc (province de Binh Phuoc) dans le sens de l'écologisation, avec un capital d'investissement total de 6,5 millions de dollars américains utilisant ses propres fonds et des prêts commerciaux réguliers.

« Nous avons activement entrepris une transition écologique de notre chaîne de production, depuis les cultures jusqu'à l'agriculture biologique. Notre usine fonctionne à 100 % à l'énergie solaire et nos produits sont conditionnés dans des emballages écologiques. Pourtant, nous n'avons pas encore pu bénéficier de prêts à taux préférentiels. La principale raison ? L'absence de critères « verts » et de réglementations spécifiques à appliquer par les banques. Nous préparons actuellement les documents nécessaires pour prouver l'engagement environnemental de notre entreprise et, dès que la banque exigera des taux d'intérêt préférentiels, nous répondrons immédiatement aux demandes », a indiqué M. Son.

Parallèlement, le directeur d'une entreprise d'exportation de riz basée dans le delta du Mékong, qui participe au projet pilote d'un million d'hectares de riz de haute qualité à faibles émissions, a déclaré que son entreprise utilisait également ses propres capitaux pour investir dans les matières premières et n'accédait pas aux sources de crédit vert car il trouvait lui-même ce concept vague.

« L’agriculture a toujours été un secteur prioritaire, avec des taux d’intérêt plus bas que dans les autres secteurs, vous pouvez donc emprunter en toute sérénité. Alors que les prêts préférentiels impliquent souvent des procédures complexes et chronophages, les entreprises optent pour les prêts commerciaux pour leur simplicité », a déclaré franchement le directeur de cette entreprise rizicole.

M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, a déclaré que les banques commerciales sont actuellement très disposées à financer des projets verts. Cependant, les porteurs de projets manquent de ressources pour créer des produits écologiques et propres. Les banques elles-mêmes peinent à évaluer le niveau de risque lors de l'octroi de ces prêts. « Le gouvernement devrait-il mettre en place des politiques de soutien adaptées aux projets de développement de produits propres, afin d'aider les entreprises à renforcer leurs capacités financières et ainsi inciter les banques à investir ? », a-t-il ajouté.

M. Tu Tien Phat, directeur général d'Asia Commercial Bank (ACB), estime que le crédit vert ne se résume pas à octroyer des prêts et à les « étiqueter », mais doit impérativement respecter les réglementations, les normes et les cadres de référence en la matière. Actuellement, la Banque d'État du Vietnam ne dispose pas de cadre spécifique pour le crédit vert ; ACB doit donc solliciter l'avis d'un tiers, la Société financière internationale (SFI). « J'espère que le gouvernement et la Banque d'État du Vietnam mettront prochainement en place un cadre juridique plus clair dans ce domaine, afin que les établissements de crédit puissent plus facilement octroyer des crédits verts », a déclaré M. Phat.

Échelle modeste de crédit vert

Selon la Banque d'État du Vietnam (SBV), entre 2017 et 2023, l'encours de crédit aux secteurs verts a connu une croissance annuelle moyenne supérieure à 22 %. Au 31 mars, 47 établissements de crédit avaient octroyé des crédits verts, pour un montant total de près de 637 000 milliards de VND, soit environ 4,5 % de la dette totale de l'économie.

Malgré une croissance à deux chiffres ces dernières années, le crédit vert ne représente actuellement que 4,5 % du total des prêts en cours, un chiffre modeste comparé aux besoins de capitaux d'environ 20 milliards de dollars par an de l'économie pour atteindre ses objectifs de transition écologique. Les experts expliquent cette situation par l'insuffisance du cadre juridique du crédit vert, qui manque de réglementations et de critères environnementaux, notamment d'une liste de classification verte au niveau national.

Source : https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm