La croissance verte et le développement durable sont des tendances et des objectifs incontournables que de nombreux pays, dont le Vietnam, s'efforcent d'atteindre. Dans ce contexte, le crédit vert joue un rôle crucial, contribuant à l'écologisation des investissements dans la production et le commerce des entreprises, et minimisant ainsi les impacts négatifs sur la croissance économique , l'environnement et la société.
Accroître les prêts
Consciente de cette importance, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a mis en place, depuis 2015, une série de politiques et de procédures juridiques visant à accompagner les établissements de crédit dans le développement d'activités de finance verte, contribuant ainsi à la promotion d'une croissance verte et d'un développement durable. En particulier, la circulaire 17/2022/TT-NHNN relative à la gestion des risques environnementaux dans les activités de prêt impose aux établissements de crédit de mettre en œuvre une gestion des risques environnementaux lorsqu'ils accordent des crédits à des projets d'investissement présentant un risque élevé d'impact environnemental négatif.
Selon un journaliste du quotidien Nguoi Lao Dong, de nombreuses banques ont mis en œuvre une série de politiques de crédit vert. Plus récemment, le 28 mai, HSBC Vietnam et la société par actions Gemadept (opérant dans le secteur portuaire et logistique) ont signé un accord de financement par crédit durable, une nouvelle étape dans le plan de Gemadept visant à développer et à accéder à des capitaux verts.
Agribank propose des programmes de prêts préférentiels pour les groupes prioritaires et les secteurs verts. Photo : QUYNH TRAM
Selon HSBC Vietnam, Gemadept a suivi la procédure de gestion et d'approbation des crédits durables de la banque. Par ailleurs, l'entreprise doit poursuivre la mesure et la déclaration de ses émissions de gaz à effet de serre dans ses ports et se conformer aux critères de port vert vietnamiens définis par l'Administration maritime du Vietnam.
Ce matin, 29 mai, à 8h30, le journal Nguoi Lao Dong a organisé une table ronde intitulée « Solutions pour le développement du crédit vert au Vietnam », avec la participation d'experts, d'entreprises et de banques. La table ronde a été diffusée en direct sur les plateformes en ligne du journal.
Il y a quelques jours, UOB Vietnam Bank a signé un accord de financement du commerce vert avec Ben Tre Import-Export Joint Stock Company (BETRIMEX), un important producteur vietnamien de produits à base de noix de coco.
Pour obtenir un crédit vert, BETRIMEX a passé avec succès le processus d'évaluation rigoureux de UOB Vietnam, axé sur l'analyse de sa conformité aux principes ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance). Ce crédit permettra à l'entreprise d'importer ou d'acheter des matières premières et des biens locaux pour fabriquer des produits biologiques certifiés, notamment issus du commerce équitable. Auparavant, au quatrième trimestre 2023, UOB Vietnam avait financé 17 projets d'énergies renouvelables et propres, ainsi que 7 projets industriels verts.
Depuis 2016, la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural (Agribank) a mis en œuvre un programme de crédit préférentiel destiné à soutenir une agriculture propre. Ce programme, assorti d'un capital minimum de 50 000 milliards de VND, s'adresse aux entreprises, coopératives, groupements de coopératives, exploitants agricoles, etc., impliqués à différents stades de la chaîne de production à grande échelle de produits agricoles sûrs. Les taux d'intérêt de ces prêts ont été réduits de 0,5 % à 1,5 point de pourcentage par rapport aux taux préférentiels appliqués aux secteurs agricole et rural.
Fin 2023, l'encours des prêts au secteur vert chez Agribank atteignait 28 277 milliards de VND, pour 42 883 clients. Ces prêts sont principalement destinés aux énergies renouvelables, aux énergies propres, à la gestion durable des forêts et à l'agriculture verte. Agribank collabore actuellement avec le ministère de l'Agriculture et du Développement rural afin d'apporter un soutien financier au projet pilote de création de zones normalisées de production de matières premières agricoles et forestières destinées à la consommation intérieure et à l'exportation (2022-2025), ainsi qu'au projet « Développement durable d'un million d'hectares de rizières de haute qualité à faibles émissions, associé à une croissance verte dans le delta du Mékong d'ici 2030 ».
Le concept reste encore vague.
D'un point de vue commercial, M. Vu Duc Giang, président de l'Association vietnamienne du textile et de l'habillement (VITAS), a déclaré que, dans le contexte de la transition écologique et du développement durable, les entreprises du secteur textile et de l'habillement doivent investir dans des infrastructures conformes aux normes environnementales afin de répondre aux exigences du marché, notamment du marché européen.
« Dans ce contexte, des financements à faible taux d'intérêt sont nécessaires pour permettre aux entreprises d'investir dans la transition écologique et l'écologisation des usines textiles et de teinture ainsi que des parcs industriels. Cependant, actuellement, seules les grandes entreprises disposent de garanties suffisantes pour investir dans cette transition. Les petites et moyennes entreprises seront confrontées à davantage de difficultés en raison du manque d'actifs stables », a souligné M. Giang.
Selon les dirigeants de VITAS, face au manque actuel de clarté concernant le crédit vert, chaque entreprise doit trouver ses propres solutions pour surmonter les obstacles financiers. Si les entreprises ne recherchent pas activement des financements pour leurs investissements dans la transition écologique et se reposent plutôt sur l'État et les banques, elles auront du mal à répondre aux exigences du marché et à assurer un développement durable. « Si une entreprise entretient des relations avec des marques et des partenaires, elle peut les solliciter pour obtenir des capitaux destinés à financer ses investissements dans la transition écologique et ainsi honorer leurs commandes », a suggéré M. Giang.
M. Tran Van Son, directeur général de la société par actions Gia Bao Group, a déclaré que la société venait de commencer la construction du projet d'usine de transformation agricole et alimentaire de Ba Tu Binh Phuoc (province de Binh Phuoc) selon une approche écologique, avec un investissement total de 6,5 millions de dollars provenant de ses propres capitaux et de prêts commerciaux réguliers.
« Nous avons activement entrepris une transition écologique de notre chaîne de production, depuis les zones de culture jusqu'à l'agriculture biologique, en passant par l'utilisation d'énergie 100 % solaire dans notre usine et d'emballages écologiques pour nos produits. Cependant, nous n'avons toujours pas accès à des prêts à taux préférentiels. La principale raison est l'absence de critères définis pour qualifier un produit de « vert », et l'absence de réglementation spécifique applicable par les banques. Nous préparons actuellement les documents nécessaires pour attester de nos pratiques de production écologiques et nous les fournirons immédiatement aux banques dès qu'elles nous les demanderont pour bénéficier de taux d'intérêt préférentiels », a indiqué M. Son.
Parallèlement, le directeur d'une entreprise d'exportation de riz basée dans le delta du Mékong, participant à un projet pilote portant sur un million d'hectares de riz de haute qualité à faibles émissions, a déclaré que son entreprise utilisait également ses propres capitaux pour investir dans les matières premières au lieu de recourir au crédit vert, car il jugeait le concept encore flou.
« L’agriculture a toujours été un secteur prioritaire, avec des taux d’intérêt plus bas que dans les autres secteurs, ce qui permet d’emprunter en toute sérénité. Alors que les prêts préférentiels impliquent généralement des procédures complexes et chronophages, les entreprises optent pour les prêts commerciaux pour leur simplicité », a déclaré franchement le directeur de cette entreprise rizicole.
M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, a déclaré que les banques commerciales sont actuellement très disposées à financer des projets verts. Cependant, les porteurs de projets manquent de ressources pour créer des produits écologiques et propres. Les banques elles-mêmes peinent à évaluer le niveau de risque lorsqu'elles accordent des prêts. « Le gouvernement devrait sans doute mettre en place des politiques de soutien adaptées aux projets de développement de produits propres, en aidant les entreprises à renforcer leur capacité financière, afin que les banques osent davantage les financer », a-t-il ajouté.
M. Tu Tien Phat, directeur général d'Asia Commercial Bank (ACB), estime que le crédit vert ne se résume pas à octroyer un prêt puis à l'étiqueter comme tel, mais doit se conformer à des réglementations, des normes et un cadre juridique spécifique. Actuellement, la Banque d'État du Vietnam (SBV) ne dispose pas d'un tel cadre, ce qui oblige ACB à solliciter l'avis d'un tiers, la Société financière internationale (SFI). « Nous espérons que le gouvernement et la SBV mettront prochainement en place un cadre juridique plus clair dans ce domaine, afin que les établissements de crédit puissent plus facilement proposer des crédits verts », a déclaré M. Phat.
L'ampleur du crédit vert est modeste.
D'après les données de la Banque d'État du Vietnam, entre 2017 et 2023, l'encours de crédit du système de crédit aux secteurs verts a progressé en moyenne de plus de 22 % par an. Au 31 mars, 47 établissements de crédit affichaient un encours de crédit vert totalisant près de 637 000 milliards de VND, soit environ 4,5 % de l'encours total de crédit de l'économie.
Malgré une croissance à deux chiffres ces dernières années, le crédit vert ne représente actuellement que 4,5 % du total des prêts en cours, un chiffre modeste comparé aux besoins en capitaux de l'économie, estimés à environ 20 milliards de dollars par an, pour atteindre ses objectifs de transition écologique. Les experts pointent du doigt le cadre juridique incomplet du crédit vert, le manque de réglementations et de critères environnementaux, notamment un système national de classification verte.
Source : https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm
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