Promouvoir le développement du crédit vert

La croissance verte et le développement durable sont des tendances et des objectifs inévitables que de nombreux pays visent, y compris le Vietnam. Dans cette tendance, le crédit vert joue un rôle important, contribuant à « verdir » les activités d’investissement dans la production et les affaires des entreprises, minimisant ainsi les impacts négatifs sur la croissance économique , l’environnement et la société.

Augmenter les prêts

Reconnaissant cette importance, depuis 2015, la Banque d’État du Vietnam (SBV) a publié une série de politiques et de procédures juridiques pour orienter et guider les établissements de crédit dans le développement d’activités bancaires vertes, contribuant ainsi à promouvoir la croissance verte et le développement durable. En particulier, la circulaire 17/2022/TT-NHNN sur la gestion des risques environnementaux dans les activités d'octroi de crédit exige que les établissements de crédit mettent en œuvre une gestion des risques environnementaux lors de l'octroi de crédits à des groupes de projets d'investissement présentant un risque d'impacts négatifs sur l'environnement.

Selon les journalistes du journal Lao Dong, de nombreuses banques ont mis en œuvre une série de politiques de crédit vert. Plus récemment, le 28 mai, HSBC Vietnam et Gemadept Corporation (opérant dans le domaine de l'exploitation portuaire et de la logistique) ont signé un accord de financement de crédit durable, la prochaine étape du plan de développement de Gemadept et de l'accès au capital vert.

Programmes de prêts préférentiels pour les sujets prioritaires et les secteurs verts chez Agribank . Photo : QUYNH TRAM

Selon HSBC Vietnam, Gemadept a suivi le processus de gestion et d'approbation du crédit durable de la banque. Ne s'arrêtant pas là, cette entreprise doit continuer à compléter la mesure et la déclaration des émissions de gaz à effet de serre dans les ports, ainsi qu'à atteindre les critères des ports verts du Vietnam émis par l'Administration maritime du Vietnam.

Ce matin, le 29 mai, à 8h30, le journal Nguoi Lao Dong a organisé un talk-show « Solutions pour développer le crédit vert au Vietnam », avec la participation d'experts, d'entreprises et de banques. Le talk-show est diffusé en direct (livestream) sur les plateformes électroniques du journal.

Il y a quelques jours, UOB Vietnam a signé un accord de financement du commerce vert avec Ben Tre Import Export Joint Stock Company (BETRIMEX) - le premier fabricant vietnamien de produits à base de noix de coco.

Pour obtenir un crédit vert, BETRIMEX a passé avec succès le processus rigoureux d'examen du crédit vert d'UOB Vietnam, en se concentrant sur l'évaluation de la conformité de l'entreprise aux principes ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance). Ce crédit aidera les entreprises à importer ou à acheter des matières premières et des produits nationaux pour produire des produits certifiés biologiques, y compris la certification Fairtrade. Auparavant, au quatrième trimestre 2023, UOB Vietnam avait accordé des crédits à 17 projets d'énergie renouvelable et propre, ainsi qu'à 7 projets d'industrie verte.

À la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural (Agribank), depuis 2016, la banque a commencé à mettre en œuvre un programme de crédit préférentiel au service d'une « agriculture propre » avec un capital minimum de 50 000 milliards de VND pour les entreprises, les coopératives, les unions coopératives, les propriétaires agricoles... participant aux étapes de la chaîne de production de produits agricoles sûrs et à grande échelle. Les taux d’intérêt des prêts sont réduits de 0,5% à 1,5 point de pourcentage par rapport aux taux de prêt préférentiels pour les secteurs agricole et rural.

D'ici fin 2023, les prêts en cours pour le secteur vert chez Agribank ont ​​atteint 28 277 milliards de VND, avec 42 883 clients, se concentrant sur les domaines des énergies renouvelables, des énergies propres, de la foresterie durable, de l'agriculture verte... Actuellement, Agribank se coordonne avec le ministère de l'Agriculture et du Développement rural pour mettre en œuvre un soutien au crédit pour le projet pilote de construction d'une zone standard de matières premières agricoles et forestières pour la consommation intérieure et l'exportation au cours de la période 2022-2025 et le projet « Développement durable d'un million d'hectares de riziculture de haute qualité et faible réduction des émissions associée à la croissance verte dans la région du delta du Mékong d'ici 2030 »...

Le concept reste encore vague.

Du point de vue commercial, M. Vu Duc Giang, président de l'Association vietnamienne du textile et de l'habillement (VITAS), a déclaré que la tendance à la transformation verte et au développement durable exige que les entreprises du textile et de l'habillement se concentrent sur l'investissement dans les infrastructures selon les normes vertes pour répondre aux exigences du marché, en particulier le marché européen.

« Dans ce contexte, les entreprises ont besoin de financements à faible taux d'intérêt pour investir dans la transformation verte, notamment dans le verdissement des usines textiles et des parcs industriels. Cependant, à l'heure actuelle, seules les grandes entreprises disposent de garanties suffisantes pour investir dans la transformation verte. Les petites et moyennes entreprises rencontreront davantage de difficultés, faute d'actifs stables », a expliqué M. Giang.

Selon le dirigeant de VITAS, alors que la sensibilisation au crédit vert n'est pas encore claire, chaque entreprise doit trouver sa propre voie pour résoudre les goulots d'étranglement financiers. Si nous ne recherchons pas proactivement des ressources financières pour investir dans la transformation verte mais que nous comptons sur le gouvernement, les banques et les entreprises, il sera difficile de répondre aux demandes du marché et de nous développer de manière durable. « Chaque entreprise qui entretient des relations avec des marques et des partenaires peut leur demander d'emprunter des capitaux pour investir dans la conversion verte afin de répondre à leurs commandes », a suggéré M. Giang comme solution.

M. Tran Van Son, directeur général de la société par actions du groupe Gia Bao, a déclaré que la société venait de commencer la construction du projet d'usine de transformation agricole et alimentaire de Ba Tu Binh Phuoc (province de Binh Phuoc) dans le sens du verdissement, avec un investissement total de 6,5 millions de dollars américains en utilisant son propre capital et des prêts commerciaux réguliers.

Nous avons activement écologisé la chaîne de production, de la zone de culture à l'agriculture biologique. L'usine utilise 100 % d'énergie solaire et nos produits sont emballés dans des emballages écologiques. Cependant, nous n'avons toujours pas pu accéder à des prêts préférentiels. La principale raison est l'absence de critères « verts » et de réglementations spécifiques applicables aux banques. Nous préparons actuellement des documents prouvant que l'entreprise est verte. Si la banque doit appliquer des taux d'intérêt préférentiels, nous interviendrons immédiatement.

Pendant ce temps, le directeur d'une société d'exportation de riz basée dans le delta du Mékong qui participe au projet pilote d'un million d'hectares de riz de haute qualité et à faibles émissions a déclaré que sa société utilise également son propre capital pour investir dans les domaines des matières premières au lieu d'accéder à des sources de crédit vert parce qu'il trouve lui-même ce concept vague.

« L'agriculture a toujours été un secteur prioritaire, avec des taux d'intérêt plus bas que dans d'autres secteurs. Vous pouvez donc emprunter en toute sérénité. Alors que les prêts préférentiels sont souvent assortis de procédures complexes et longues, les entreprises privilégient les prêts commerciaux pour leur simplicité », a déclaré sans détour le directeur de cette entreprise rizicole.

M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, a déclaré qu'actuellement les banques commerciales sont très désireuses de prêter pour financer des projets verts. Cependant, le propriétaire du projet ne dispose pas de ressources suffisantes pour créer des produits verts et propres. Les banques elles-mêmes ne savent pas évaluer le niveau de risque lors de l’octroi de prêts. « Le gouvernement devrait-il mettre en place des politiques de soutien appropriées pour les projets de développement de produits propres, en aidant les entreprises à améliorer leur capacité financière, afin que les banques osent fournir des capitaux ? » - a déclaré M. Hung.

M. Tu Tien Phat, directeur général de l'Asia Commercial Bank (ACB), estime que le crédit vert ne consiste pas simplement à prêter et à « étiqueter », mais doit se conformer aux réglementations, aux normes et aux cadres de crédit vert. Actuellement, la Banque d’État du Vietnam ne dispose pas d’un cadre spécifique de crédit vert, l’ACB doit donc demander conseil à un tiers, la Société financière internationale (IFC). « J'espère que le gouvernement et la Banque d'État favoriseront bientôt un corridor juridique plus clair dans ce domaine, afin que les établissements de crédit puissent accorder plus facilement des crédits verts », a déclaré M. Phat.

L’échelle du crédit vert est modeste

Les données de la Banque d'État du Vietnam montrent qu'au cours de la période 2017-2023, le solde de crédit en cours du système pour les secteurs verts a connu un taux de croissance moyen de plus de 22 % par an. Au 31 mars, 47 établissements de crédit avaient généré des soldes de crédit vert avec des prêts en cours atteignant près de 637 000 milliards de VND, représentant environ 4,5 % du total des prêts en cours de l'ensemble de l'économie.

Malgré une croissance à deux chiffres ces dernières années, l’ampleur actuelle du crédit vert ne représente que 4,5 % du total des prêts en cours, un chiffre modeste par rapport à la demande de capitaux d’environ 20 milliards USD/an de l’économie pour mettre en œuvre les objectifs de transformation verte. La raison invoquée par les experts est que le cadre juridique du crédit vert n’est pas encore complet, manquant de réglementations et de critères environnementaux, notamment la liste de classification verte au niveau national...

Source : https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm