M. Nguyen Thanh Son, directeur du Centre de formation de l'Association bancaire du Vietnam, a déclaré que le crédit vert vise à créer une source de financement durable à l'avenir. Il est un élément, une manifestation de la finance durable au service du développement durable en général.

Le crédit vert est une tendance dans l’industrie financière mondiale, visant un développement harmonieux et équilibré entre l’économie et l’environnement, vers un développement durable.

Selon les données de la Banque d'État, à la fin de 2022, les crédits en cours pour 12 projets verts développés et émis par cette agence depuis 2015 ont atteint près de 500 000 milliards de VND (représentant environ 4,2 % de la dette totale en cours de l'économie).

Au cours de la période 2017-2021, l’encours du crédit vert a augmenté en moyenne de plus de 25 % par an, soit un taux supérieur au taux de croissance moyen du crédit de l’économie dans son ensemble.

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Potentiel de croissance des prêts verts au Vietnam. (Photo : Hoang Ha)

Les prêts verts sont principalement axés sur l’agriculture verte (représentant environ 46 %), la gestion durable de l’eau (représentant environ 13 %), et récemment, on observe une tendance à se tourner vers d’autres domaines tels que les énergies renouvelables et les énergies propres.

Finastra, entreprise mondiale de technologie financière, vient de publier son étude financière annuelle. Dans ce rapport, les banques vietnamiennes se classent parmi les premières à explorer l'IA générative, avec une forte croissance des modèles financiers intégrés et des services bancaires BaaS. Parallèlement, le potentiel de croissance des prêts verts reste important.

Selon Finastra, la finance axée sur les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) devrait bénéficier aux institutions financières comme aux communautés. 91 % des Vietnamiens estiment que l'accent mis sur les critères ESG et le développement durable sera la prochaine grande tendance en finance. Ce chiffre est le plus élevé au monde et dépasse de 10 % la moyenne mondiale (79 %).

Plus précisément, 82 % des responsables financiers vietnamiens estiment que les prêts verts offrent des opportunités de croissance et de génération de revenus. L'IA générative est l'une des clés pour exploiter ce potentiel.

Parmi les banques intéressées par cette technologie, l'application la plus courante de l'IA générative aux prêts verts est la collecte, le traitement et l'analyse des données ESG ou la classification des critères de prêt (36 %). Au Vietnam, 44 % des banques prévoient d'utiliser l'IA générative pour les prêts verts. Il s'agit du taux le plus élevé au monde, juste derrière l'Arabie saoudite (47 %).

« Malgré un contexte économique difficile, les investissements dans l'IA, le BaaS et la finance intégrée demeurent une priorité absolue pour les entreprises de services financiers au cours des 12 prochains mois, notamment pour améliorer et personnaliser l'expérience client », a déclaré Simon Paris, PDG de Finastra. « Nous sommes fortement engagés dans les initiatives ESG, la collaboration autour de l'Open Finance et l'utilisation de technologies de pointe comme l'IA pour saisir les opportunités à venir. »

Outre son potentiel de prêt vert, la société mondiale de technologie financière a également évalué que le Vietnam est le leader mondial dans le déploiement de la finance intégrée et de la banque en tant que service (BaaS). 58 % des institutions financières vietnamiennes ont déployé ou amélioré leurs capacités de finance intégrée au cours des 12 derniers mois, soit plus que la moyenne mondiale de 41 %.

Bao Anh