Coussin épais
La décision publiée le 14 novembre 2023 par le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV) a officiellement autorisé VPBank à augmenter son capital social de 67 434 milliards de VND à 79 339 milliards de VND.
Le conseil d'administration de VPBank avait précédemment annoncé une résolution visant à modifier le capital social de la banque après avoir finalisé le placement privé de 15 % des actions auprès de l'investisseur stratégique Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) en octobre dernier.
Le placement privé de 1,19 milliard d'actions VPB auprès de la deuxième plus grande institution financière du Japon en termes d'actifs totaux a apporté à VPBank plus de 35 900 milliards de VND (équivalent à près de 1,5 milliard de dollars) de fonds propres de catégorie 1. Les fonds propres de VPBank sont ainsi passés de 103 500 milliards de VND à environ 140 000 milliards de VND, suivant de près le géant Vietcombank . Cette activité de cession de capital est mise en œuvre par VPBank depuis 2022, dans le but de renforcer la capacité financière à long terme et d'aider la banque à atteindre les objectifs de croissance de la troisième stratégie de développement quinquennale (2022-2026).
Selon les calculs de l'agence internationale de notation Moody's, le ratio de solvabilité de la banque atteindra près de 19 %, ce qui en fait le meilleur ratio parmi les banques vietnamiennes évaluées par cette organisation, après la transaction susmentionnée. Ce ratio est également bien supérieur au ratio de solvabilité moyen (11,5 %) du secteur des banques commerciales par actions, conformément à la circulaire 41, et se rapproche du seuil moyen de 20,87 % des banques étrangères à fin septembre 2023, selon les données de la Banque d'État du Vietnam.
Une base de capital importante renforcera considérablement la solidité financière de VPBank, lui permettant ainsi de répondre à tous les besoins de ses clients sur des segments stratégiques tels que les particuliers et les petites et moyennes entreprises (PME). Parallèlement, VPBank disposera d'une capacité financière suffisante pour servir les grandes entreprises. Par ailleurs, l'investisseur stratégique SMBC devrait contribuer à la croissance de VPBank grâce au savoir-faire et à l'expérience accumulés par le groupe au fil des ans sur de nombreux marchés asiatiques.
Maintenir une croissance continue
Avec un important coussin de capital et une base financière solide, VPBank est prête à réaliser ses plans de croissance continue dans les années à venir.
Selon VNDirect Securities Company, la vente par VPBank de 15 % de son capital social à SMBC, contribuant à augmenter son capital total à près de 140 000 milliards de VND, devrait élargir la base de clientèle de la banque aux sociétés d'IDE, en particulier celles liées au Japon.
« Nous augmentons donc nos provisions pour croissance des prêts pour 2023, 2024 et 2025 [respectivement] de 25, 23, 18 % à 28, 25, 20 %, les plus élevées du secteur, pour refléter la solide base de capital de la banque », a écrit VNDirect dans un rapport publié à la mi-novembre.
En fait, la croissance du crédit de VPBank à la fin du troisième trimestre a augmenté de plus de 22 % par rapport au début de l'année, atteignant plus de 488 000 milliards de VND. La croissance du crédit dans le segment des clients particuliers a augmenté de 19 % par rapport au début de l'année, atteignant plus de 232 000 milliards de VND.
Au cours des neuf premiers mois de l'année, VPBank a augmenté le décaissement de plusieurs produits de prêt à risque stable et a généré une croissance durable. Dans le segment des prêts immobiliers, VPBank s'est concentrée sur les prêts immobiliers secondaires (taux de croissance de 25 %), les prêts à la production et aux entreprises (taux de croissance de 22 %) et, pour le segment des prêts non garantis, la banque a maintenu sa position de leader en termes de chiffre d'affaires des cartes et de cartes émises, avec un solde en cours en hausse de 19 %.
La croissance du crédit de la banque est bien supérieure à la moyenne du secteur, qui s'établissait à 6,9 % fin septembre. Cependant, ce taux de croissance reste inférieur à celui de plus de 30 % des années précédentes. Ce ralentissement s'explique par l'orientation sélective de VPBank vers une croissance du crédit, privilégiant la qualité, en phase avec l'évolution du marché et de l'économie .
Afin de maintenir un bilan sain, VPBank a maintenu une dynamique de croissance constante de mobilisation au troisième trimestre, atteignant près de 462 000 milliards de VND, en hausse de près de 35 % par rapport au début de l'année, soit 5,9 % de plus que la moyenne du secteur.
Le segment de clientèle individuelle de la banque a notamment enregistré une croissance impressionnante de 60 % des dépôts par rapport au début de l'année, grâce à sa stratégie de couverture de segment et à son programme de « mobilisation pour tous », en plus d'une gamme de produits de comptes de paiement spécialisés, packagés et adaptés aux besoins des utilisateurs.
Les dépôts à vue (CASA) sont la source de capital à faible coût de la banque, dont la croissance a été supérieure à 22 % par rapport au début de l'année, contribuant à porter le ratio CASA à 17 % dans la structure du capital mobilisé de VPBank.
Parallèlement à la promotion de CASA, VPBank a accru l'exploitation des sources de capitaux internationaux à long terme et à coûts raisonnables pour optimiser les coûts du capital d'entrée, réduisant ainsi les taux d'intérêt des prêts, dirigeant les capitaux vers l'économie, répondant à la demande de prêts pour les projets de production, de consommation et verts, et luttant contre le changement climatique.
Le ratio des fonds à court terme par rapport aux prêts à long terme des banques, selon la réglementation de la SBV, était de 26,6 % à la fin du mois de septembre, en dessous du seuil requis par l'agence de régulation de 34 % (diminuant à 30 % à partir du 1er octobre 2023).
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