Le capital social de VPBank dépasse officiellement 79 000 milliards de VND

Coussin épais

La décision publiée le 14 novembre 2023 par le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV) a officiellement permis à VPBank d'augmenter son capital social de 67 434 milliards de VND à 79 339 milliards de VND.

Le conseil d'administration de VPBank avait précédemment annoncé une résolution visant à modifier le capital social de la banque après avoir finalisé le placement privé de 15 % des actions auprès de l'investisseur stratégique Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) en octobre dernier.

Le placement privé de 1,19 milliard d'actions VPB auprès de la deuxième plus grande institution financière du Japon en termes d'actifs totaux a apporté à VPBank plus de 35 900 milliards de VND (équivalent à près de 1,5 milliard de dollars américains) de fonds propres de catégorie 1. Les fonds propres de VPBank sont ainsi passés de 103 500 milliards de VND à environ 140 000 milliards de VND, suivant de près le géant Vietcombank . Cette opération de cession de capital a été mise en œuvre par VPBank à partir de 2022, afin de renforcer sa capacité financière à long terme et d'aider la banque à atteindre ses objectifs de croissance dans le cadre de sa troisième stratégie de développement quinquennale (2022-2026).

Selon les calculs de l'agence internationale de notation Moody's, le ratio de solvabilité de la banque atteindra près de 19 %, ce qui en fait le meilleur ratio des banques vietnamiennes évaluées par cette organisation, après la transaction susmentionnée. Ce ratio est également bien supérieur au ratio de solvabilité moyen (11,5 %) du secteur des banques commerciales par actions, conformément à la circulaire 41, et se rapproche du seuil moyen de 20,87 % des banques étrangères à fin septembre 2023, selon les données de la Banque d'État.

Une base de capital importante renforcera considérablement la solidité financière de VPBank, lui permettant ainsi de répondre à tous les besoins de ses clients sur des segments stratégiques tels que les particuliers et les petites et moyennes entreprises (PME). Parallèlement, VPBank disposera d'une capacité financière suffisante pour servir les grandes entreprises. Par ailleurs, l'investisseur stratégique SMBC devrait contribuer à la croissance de VPBank grâce au savoir-faire et à l'expérience accumulés par le groupe au fil des ans sur de nombreux marchés asiatiques.

Maintenir une croissance continue

Avec un important tampon de capital et une base financière solide, VPBank est prête à répondre à ses plans de croissance continue dans les années à venir.

Selon VNDirect Securities Company, la vente par VPBank de 15 % de son capital social à SMBC, contribuant à augmenter son capital total à près de 140 000 milliards de VND, devrait élargir la base de clientèle de la banque aux sociétés d'IDE, en particulier celles liées au Japon.

« Nous augmentons donc nos provisions pour croissance des prêts pour 2023, 2024 et 2025 [respectivement] de 25, 23, 18 % à 28, 25, 20 %, les plus élevées du secteur, pour refléter la solide base de capital de la banque », a écrit VNDirect dans un rapport publié à la mi-novembre.

En fait, la croissance du crédit de VPBank à la fin du troisième trimestre a augmenté de plus de 22 % par rapport au début de l'année, atteignant plus de 488 000 milliards de VND. La croissance du crédit dans le segment des clients particuliers a augmenté de 19 % par rapport au début de l'année, atteignant plus de 232 000 milliards de VND.

Au cours des neuf premiers mois de l'année, VPBank a accru le décaissement de plusieurs produits de prêt à risque stable et a enregistré une croissance durable. Sur le segment des prêts immobiliers, VPBank s'est concentrée sur les prêts immobiliers secondaires (taux de croissance de 25 %), les prêts à la production et aux entreprises (taux de croissance de 22 %) et, sur le segment des prêts non garantis, la banque a maintenu sa position de leader en termes de dépenses par carte et a émis des cartes, leur solde affichant une croissance de 19 %.

La croissance du crédit de la banque est bien supérieure à la moyenne du secteur, qui s'établissait à 6,9 % fin septembre. Cependant, ce taux reste inférieur à celui de plus de 30 % enregistré les années précédentes. Ce ralentissement s'explique par l'orientation sélective de VPBank vers une croissance du crédit, privilégiant la qualité, en phase avec l'évolution du marché et de l'économie .

Afin de maintenir un bilan sain, VPBank a maintenu une dynamique de croissance constante de mobilisation au troisième trimestre, atteignant près de 462 000 milliards de VND, en hausse de près de 35 % par rapport au début de l'année, soit 5,9 % de plus que la moyenne du secteur.

Le segment de clientèle individuelle de la banque a notamment enregistré une croissance impressionnante de 60 % des dépôts par rapport au début de l'année, grâce à sa stratégie de couverture de segment et à son programme de « mobilisation pour tous », en plus d'une gamme de produits de comptes de paiement spécialisés, packagés et adaptés aux besoins des utilisateurs.

Les dépôts courants (CASA) sont une source de capital à faible coût pour les banques, qui a augmenté de plus de 22 % par rapport au début de l'année, contribuant à porter le ratio CASA à 17 % dans la structure du capital mobilisé de VPBank.

Parallèlement à la promotion des activités de CASA, la VPBank a accru l'exploitation des sources de capitaux internationaux à long terme et à coûts raisonnables pour optimiser les coûts d'investissement, réduisant ainsi les taux d'intérêt des prêts, apportant des capitaux dans l'économie, répondant aux besoins de prêts pour la production, la consommation et les projets verts, luttant contre le changement climatique.

Le ratio des fonds à court terme par rapport aux prêts à long terme des banques, selon la réglementation SBV, était de 26,6% à la fin du mois de septembre, en dessous du seuil requis par l'agence de régulation de 34% (diminuant à 30% à partir du 1er octobre 2023).

Lien source: https://thanhnien.vn/von-dieu-le-cua-vpbank-chinh-thuc-vuot-79-nghin-ti-dong-185231128190727932.htm