Le capital social de VPBank dépasse officiellement 79 billions de VND.

Coussin épais

La décision rendue le 14 novembre 2023 par le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV) a officiellement autorisé VPBank à augmenter son capital social de 67 434 milliards de VND à 79 339 milliards de VND.

Le conseil d'administration de VPBank avait précédemment annoncé une résolution visant à modifier le capital social de la banque après avoir finalisé le placement privé de 15 % des actions auprès de l'investisseur stratégique Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) en octobre dernier.

Le placement privé de 1,19 milliard d'actions VPB auprès de la deuxième institution financière japonaise en termes d'actifs totaux a permis à VPBank de lever plus de 35 900 milliards de VND (près de 1,5 milliard de dollars) de fonds propres de catégorie 1. Les capitaux propres de VPBank sont ainsi passés de 103 500 milliards de VND à environ 140 000 milliards de VND, se rapprochant de ceux du géant Vietcombank . Cette opération d'augmentation de capital, menée par VPBank depuis 2022, vise à renforcer sa capacité financière à long terme et à l'aider à atteindre ses objectifs de croissance inscrits dans son troisième plan quinquennal de développement (2022-2026).

Selon les calculs de l'agence de notation internationale Moody's, le ratio de solvabilité de la banque devrait atteindre près de 19 %, la plaçant ainsi en tête des banques vietnamiennes évaluées par cette agence, après l'opération susmentionnée. Ce ratio est également nettement supérieur au ratio moyen de 11,5 % observé dans le secteur des banques commerciales par actions (conformément à la circulaire n° 41) et se rapproche du seuil moyen de 20,87 % des banques étrangères à fin septembre 2023, selon les données de la Banque d'État.

Une base de capital importante renforcera considérablement la solidité financière de VPBank, lui permettant ainsi de répondre à tous les besoins de ses clients dans des segments stratégiques tels que les particuliers et les petites et moyennes entreprises (PME). Parallèlement, VPBank disposera des capacités financières nécessaires pour servir une clientèle de grandes entreprises. De plus, l'investisseur stratégique SMBC devrait contribuer à la croissance de VPBank grâce au savoir-faire et à l'expérience que le groupe a accumulés au fil des années sur de nombreux marchés asiatiques.

Maintenir une croissance continue

Grâce à d'importantes réserves de capital et à une solide assise financière, VPBank est prête à réaliser ses objectifs de croissance continue dans les années à venir.

Selon la société VNDirect Securities, la vente par VPBank de 15 % de son capital social à SMBC, contribuant à porter ses fonds propres totaux à près de 140 billions de VND, devrait élargir la clientèle de la banque aux entreprises à investissement étranger direct, en particulier celles liées au Japon.

« Nous relevons donc nos provisions pour la croissance des prêts pour 2023, 2024 et 2025 [respectivement] de 25, 23, 18 % à 28, 25, 20 %, soit les plus élevées du secteur, afin de refléter la solide base de capital de la banque », a écrit VNDirect dans un rapport publié à la mi-novembre.

En effet, la croissance du crédit de VPBank à la fin du troisième trimestre a augmenté de plus de 22 % par rapport au début de l'année, atteignant plus de 488 000 milliards de VND. La croissance du crédit auprès des particuliers a quant à elle progressé de 19 % par rapport au début de l'année, pour atteindre plus de 232 000 milliards de VND.

Au cours des neuf premiers mois de l'année, VPBank a augmenté le décaissement de plusieurs produits de prêt à risque stable et a enregistré une croissance soutenue. Sur le segment des prêts immobiliers, VPBank s'est concentrée sur les prêts aux résidences secondaires (taux de croissance de 25 %), les prêts à la production et aux entreprises – en privilégiant les prêts aux ménages producteurs et entrepreneurs (taux de croissance de 22 %) – et sur le segment des prêts non garantis, la banque a conservé sa position de leader en termes de volume de transactions par carte et a enregistré une hausse de 19 % du nombre de cartes émises, dont le solde a progressé.

La croissance du crédit de la banque est nettement supérieure à la moyenne du secteur, qui s'établissait à 6,9 % fin septembre. Cependant, ce taux reste inférieur aux plus de 30 % enregistrés les années précédentes. Ce ralentissement s'explique par la stratégie de croissance sélective de VPBank, qui privilégie la qualité et s'adapte à l'évolution du marché et de la conjoncture économique .

Afin de maintenir un bilan sain, VPBank a maintenu une dynamique de croissance régulière de sa mobilisation au troisième trimestre, atteignant près de 462 billions de VND, en hausse de près de 35 % par rapport au début de l'année, soit 5,9 % de plus que la moyenne du secteur.

À noter que le segment de clientèle particuliers de la banque a enregistré une croissance impressionnante de 60 % des dépôts par rapport au début de l'année, grâce à sa stratégie de couverture des segments et à son programme de « mobilisation pour tous », en plus d'une gamme de produits de comptes de paiement spécialisés, conçus et adaptés aux besoins des utilisateurs.

Les dépôts à vue (CASA) – une source de capital à faible coût pour les banques – ont augmenté de plus de 22 % par rapport au début de l'année, contribuant à porter le ratio CASA à 17 % dans la structure du capital mobilisé de VPBank.

Parallèlement à la promotion des activités CASA, VPBank a accru l'exploitation des sources de capitaux internationaux à long terme et à coûts raisonnables afin d'optimiser les coûts des capitaux d'entrée, réduisant ainsi les taux d'intérêt des prêts, injectant des capitaux dans l'économie, répondant aux besoins de prêts pour les entreprises de production, de consommation et les projets verts, et luttant contre le changement climatique.

Le ratio des fonds à court terme aux prêts à long terme des banques, conformément à la réglementation de la SBV, était de 26,6 % à la fin du mois de septembre, en dessous du seuil requis par l'agence de réglementation de 34 % (qui diminuera à 30 % à compter du 1er octobre 2023).

Lien source: https://thanhnien.vn/von-dieu-le-cua-vpbank-chinh-thuc-vuot-79-nghin-ti-dong-185231128190727932.htm