Alors que les scandales à la succursale Thanh Xuan de la Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB Thanh Xuan) font l'objet d'une enquête de l'Agence de sécurité, la police de la ville... Hanoi , l'enquête a été clarifiée, il existe un certificat d'information/solde de compte avec des signes étranges.
Ce certificat était conservé par Mme NTL (qui avait un solde de compte de 58,65 milliards de VND ouvert chez MSB mais qui n'avait plus que 93 640 VND). Mme NTL est l'une des victimes qui a ouvert un compte de paiement chez MSB et a vu la quasi-totalité de son argent « s'évaporer ».
Selon la confirmation des informations/solde du compte au MSB fournie au journaliste de VietNamNet par Mme NTL, elle porte la signature du directeur du centre client personnel Bui Thi Hoai Anh et est estampillée du sceau rouge par MSB Thanh Xuan.
Le document de confirmation daté du 7 octobre 2023 (avant que Mme Hoai Anh ne soit poursuivie et temporairement détenue pour enquêter sur l'acte de fraude, s'appropriant des centaines de milliards de dongs auprès de clients qui ont déposé de l'argent) montre les informations suivantes : du 26 septembre 2023 au 5 octobre 2023, Mme NTL a effectué un total de 12 transactions de transfert d'argent sur le compte, avec un solde allant jusqu'à 58,65 milliards de dongs.
Le taux d'intérêt dépasse le plafond fixé par la Banque d'État dans le document qui aurait été signé par Bui Thi Hoai Anh alors qu'elle travaillait chez MSB Thanh Xuan. Photo : NVCC.
Selon ce document, tous les dépôts sur le compte de Mme NTL ont une durée de 4 semaines et le taux d'intérêt payé est « généreusement » de 6 %/an .
Ce chiffre dépasse de loin le taux d'intérêt d'environ 3,8 %/an pour les dépôts à terme d'un mois répertorié par MSB Bank en octobre 2023 - le moment où MSB Thanh Xuan délivre un certificat de confirmation aux clients.
Il convient de noter que le taux d'intérêt de 6%/an pour les dépôts à terme de 4 semaines appliqué dans la pratique est bien plus élevé que le taux d'intérêt plafond de 4,75%/an pour les dépôts à terme de moins de 6 mois tel que prescrit par la Banque d'État.
Plus précisément, dans la Décision 1123/QD-NHNN en vigueur à compter du 19 juin 2023 (toujours en vigueur), la Banque d'État stipule : Le taux d'intérêt maximal applicable aux dépôts d'une durée de 1 mois à moins de 6 mois est de 4,75 %/an.
S'adressant aux journalistes de VietNamNet, un responsable du crédit d'une banque commerciale par actions basée à Hanoi a déclaré : « Normalement, les banques n'osent pas afficher publiquement les taux d'intérêt dépassant le plafond, noir sur blanc, comme ça.
Au lieu de cela, les taux d’intérêt préférentiels – s’il y en a – ne sont payés que sous la forme de frais de service à la clientèle, également appelés frais d’intérêt externes. Mais dépenser plus que le taux d’intérêt plafond réglementé par la Banque d’État est rare depuis l’affaire OceanBank en 2010-2012.
Ceci est également spécifiquement stipulé dans le décret n° 88/2019/ND-CP (décret 88) du 11 novembre 2019, réglementant les sanctions administratives pour les violations dans le secteur monétaire et bancaire.
Conformément à l'article 13 du décret 88, les établissements de crédit qui enfreignent les réglementations sur les taux d'intérêt de mobilisation de capitaux, les frais de prestation de services, les activités et la fourniture de produits dérivés peuvent être passibles d'une amende administrative pouvant aller jusqu'à 100 millions de VND.
Toutefois, l'article 13, clause 4, de ce décret stipule également spécifiquement des mesures de traitement :
« Demander ou demander aux autorités compétentes d'envisager et d'appliquer des mesures de suspension d'un à trois mois ou de révocation des postes administratifs, exécutifs et de contrôle ; ne pas permettre aux personnes qui violent et/ou aux personnes responsables de violations de la réglementation sur les taux d'intérêt de mobilisation de capitaux d'occuper des postes administratifs, exécutifs et de contrôle dans les établissements de crédit et les succursales de banques étrangères ;...
Demander aux établissements de crédit et aux succursales de banques étrangères de révoquer leurs fonctions et de prendre d'autres mesures conformément à la loi contre les personnes qui violent l'autorité des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères.
Concernant l'information selon laquelle une cliente s'est plainte d'avoir déposé de l'argent sur MSB Thanh Xuan mais d'avoir perdu tout son argent, Mme NTL a déclaré que son compte avait été ouvert mais géré par MSB Bank, dans le but de déclarer le solde à la fin de la journée et à la fin du mois, servant au calcul de l'indice du cours de l'action MSB. Les clients ne peuvent pas gérer leurs comptes sur l’application téléphonique.
Les dépôts des clients ont des durées de 1 semaine, 2 semaines, 3 semaines, 4 semaines. À la fin de la durée du dépôt, si les clients souhaitent retirer le capital et les intérêts ou souhaitent prolonger, ils doivent en informer MSB 1 jour à l'avance.
Actuellement, le représentant des médias de MSB n'a pas commenté le document ci-dessus fourni par le client NTL, qui a perdu 58 milliards.
Source
![[Photo] Le Premier ministre Pham Minh Chinh préside la réunion spéciale du gouvernement sur l'élaboration des lois en mai](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/5/22/1c880aae96fd4e0894abc47a46fe19ba)
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