מחכים להעברה חובה, איך בנק דונגאה נמצא תחת פיקוח מיוחד במשך 10 שנים?

[מודעה_1]

מבקר המדינה "קורא" להעברה כפויה

כפי שדווח על ידי VietNamNet, בדוח הביקורת על תוכנית ההתאוששות החברתית -כלכלית שנשלח לאחרונה לוועדת הקבע של האסיפה הלאומית ולחברי האסיפה הלאומית, המליצה מבקר המדינה כי בנק המדינה יעביר באופן חובה את בנק המניות המסחרי המשותף של דונג א (בנק דונג א) לבנק אחר מכיוון שלבנק דונג א הון עצמי שלילי.

כמו כן יש להוסיף כי בנק DongA הוא אחד מארבעה מוסדות אשראי חלשים שהבנק הממלכתי (SBV) הגיש עבורם תוכנית העברה מחייבת מתחילת 2022 (יחד עם OceanBank, GPBank, CBBank).

עם זאת, הטיפול בבנקים חלשים נמצא רק בשלב של אישור מדיניות ההעברה הכפויה על ידי הממשלה , ונמצא בשלב קביעת שווי המיזם המוצע להעברה כפויה. חלק מהבנקים אושרו זה עתה על ידי הממשלה למדיניות העברה כפויה, אך מצבם הפיננסי קשה, ובפרט: חובות אבודים ונכסים גבוהים, הון עצמי שלילי, הפסדים מצטברים ממשיכים לגדול, והם אינם עומדים בתקנות הנוגעות לבטיחות בפעילות הבנקאית. לחלק מהבנקים יש סיכונים פוטנציאליים גבוהים, מה שגורם לחוסר ביטחון במערכת.

בנק דונגאה נמצא תחת פיקוח מיוחד של בנק המדינה מאז 14 באוגוסט 2015. לבנק הון מורשה של 5,000 מיליארד דונג וייטנאמי, נתון שלא השתנה מאז 2014. מתוכם, הון עצמי של בעלי המניות החוקיים מהווה 40.68% מהון המורשה של בנק דונגאה.

בהתבסס על רשימת בעלי המניות שעודכנה ב-31 בדצמבר 2014, הישויות המשפטיות בעלות אחזקות גדולות כוללות: Bac Nam 79 Construction JSC (בבעלות Phan Van Anh Vu, המכונה גם Vu "nhom") המחזיקה ב-10% מהון החברה; Phu Nhuan Jewelry JSC (7.7%); משרד ועדת המפלגה של הו צ'י מין סיטי (6.9%); Ky Hoa Tourism and Trade LLC (3.78%); An Binh Capital JSC (2.73%); Phu Nhuan Housing Construction and Trading LLC (2.14%).

כמו כן, החל מהשעה 13:00 ב-14 באוגוסט 2015, כל בעלי המניות של בנק DongA אינם רשאים להעביר מניות של בנק DongA, בהתאם להנחיות מועצת הפיקוח המיוחדת.

הדירקטוריון הנוכחי של בנק DongA כולל את מר Nguyen Thanh Tung (יו"ר הדירקטוריון), מר Nguyen Ngoc Tam, מר Nguyen Dinh Truong, מר טראן ואן דין ומר Huynh Phuong.

מתוכם, מר נגוין דין טרונג וטראן ואן דין הם המחזיקים ב-66,583 מניות (0.013%) ו-700,000 מניות (0.140%) בבנק דונגא, בהתאמה.

בין האנשים הקשורים לשני האנשים הנ"ל נמנים בנו של מר טרונג, המחזיק כיום ב-21,541 מניות (0.004%); אשתו של מר טראן ואן דין (גב' הואנג טי שואן) מחזיקה כיום ב-5.07 מיליון מניות (1.015%), ובתו של מר דין מחזיקה גם היא ב-366,422 מניות (0.004%).

כיצד ביצע בנק דונגא ב-10 השנים האחרונות?

מאז שהבנק הושם תחת פיקוח מיוחד, לא חשף בפומבי את דוחותיו הכספיים. הדוח הכספי האחרון שפורסם על ידי הבנק היה בשנת 2014, לפני שהבנק הושם תחת פיקוח מיוחד.

הדו"ח הכספי לשנת 2014 מראה כי סך הנכסים של בנק דונגאה נכון ל-31 בדצמבר 2014 עמד על למעלה מ-87,100 מיליארד דונג וייטנאמי. עם זאת, הרווח לפני מס עמד על למעלה מ-26 מיליארד דונג וייטנאמי בלבד, ירידה חדה בהשוואה לרווח של 328 מיליארד דונג וייטנאמי בשנת 2013.

מאז, מידע על תוצאותיו העסקיות של בנק זה נשמר בסוד.

בגילוי מידע נדיר במרץ השנה, בנק דונגאה שיתף את פעילותו לשנת 2022 עם יעדים חיוביים. גיוס הון מלקוחות הגיע ל-98% מתוכנית 2022, מתוכם פיקדונות חיסכון לבדם גדלו ב-11% בהשוואה לתחילת 2022.

"מקור הפיקדונות לטווח בינוני וארוך ממשיך להישמר (בשיעור של כמעט 42%), מה שעוזר לבנק דונגאה להבטיח מקור הון בר-קיימא לפיתוח פעילויות עסקיות, הבטחת בטיחות נזילות, מזעור סיכונים המשפיעים על פעילות הבנק, ויחס כושר התשלום תמיד גבוה יותר מהתקנות של בנק המדינה. בשנת 2022, ההלוואות שטרם נפרעו הגיעו ל-102% מהתוכנית לשנת 2022", צוטט מהודעת בנק דונגאה.

למרות שלא פרסם דוחות כספיים במשך שנים רבות, בנק דונגא עדיין מפרסם באופן קבוע דוחות ניהוליים שנתיים.

על פי דוח הניהול לשנת 2022, הדוח האחרון שפרסם הבנק, דיווח דירקטוריון בנק דונגא על הפעילויות העיקריות של דירקטוריון בנק בשנת 2022. באמצעות תוכן זה, אנו יכולים לראות באופן חלקי את מצב התפעול של בנק דונגא.

בשנת 2022, ביצע מועצת המנהלים פעילויות כגון שמירה על יציבות הפעילות העסקית של כל מערכת הבנק המסחרי המשותף של דונג א; שמירה והבטחת נזילות לבנק. לאחר שנים רבות של ירידה, ההלוואות המצטברות בשנת 2022 שמרו על תנופת צמיחה מהחודשים הראשונים של השנה, ותרמו לשיפור משמעותי בהכנסות הריבית של DAB.

להאיץ את ההתאוששות והטיפול בסיכונים, חובות שנמכרו ל-VAMC, חובות אבודים, חובות אבודים חדשים שנוצרו מאז 2016, והלוואות בעייתיות שלא טופלו בזמן בשנת 2021 על פי עקרונות של זהירות, בהירות, פרסום ושקיפות. לשפר את איכות הנכסים, לצמצם נכסים שאינם מבצעים, ולסייע בשחרור חלק מההון הנותר של הבנק.

ראשי הבנקים מכוונים ומנטרים את מצב הנפקת האג"ח של מוסדות אשראי ומייעצים בנוגע להשקעה באג"ח כדי להשלים את תיק ניירות הערך של DAB ולתרום לשימוש יעיל בהון.

התמקדות בניהול סיכונים כגון: התאמת תיאבון לסיכון מסוים והוצאת תקנות תיאבון לסיכון השניות בהתאם לחוק. תיקון והשלמה של התקנות השניות בנושא ארגון ותפעול ועדת ניהול סיכונים בהתאם לחוק ולמצב בפועל.

תקנות משפטיות בנושא העברה כפויה של בנקים מסחריים

בהתאם להוראות חוק מוסדות אשראי שתוקן והושלם בשנת 2017, מוסדות אשראי נופלים תחת אחד מארבעה מקרים: אובדן או סיכון לאובדן יכולת התשלום או אובדן או סיכון לאובדן יכולת התשלום בהתאם לתקנות בנק המדינה; ההפסד המצטבר של מוסד האשראי גדול מ-50% משווי הון המקור וקרנות הרזרבה הרשומים בדוח הכספי המבוקר האחרון; אי שמירה על יחס בטיחות ההון שנקבע במשך 12 חודשים רצופים או יחס בטיחות ההון נמוך מ-4% במשך 6 חודשים רצופים; דירוג נמוך במשך שנתיים רצופות בהתאם לתקנות בנק המדינה ייחשב ויוחלט על ידי בנק המדינה כי יועמדו תחת פיקוח מיוחד.

כאשר מוסד אשראי נמצא תחת פיקוח מיוחד, ניתן לארגן אותו מחדש על ידי הממשלה, ראש הממשלה או בנק המדינה בהתאם לאחת מהאפשרויות הבאות: הבראה; מיזוג, איחוד, העברת כל המניות ותרומות ההון; פירוק; העברה כפויה; ופשיטת רגל.

שבה, תוכנית ההעברה הכפויה היא התוכנית שבה הבעלים, תורם ההון ובעל המניות של בנק מסחרי תחת שליטה מיוחדת חייבים להעביר את כל המניות ותרומת ההון למקבל. (סעיף 38, סעיף 4, חוק מוסדות אשראי).

המקבל הוא מוסד אשראי מקומי, מוסד אשראי זר, או משקיע אחר שביקש לקבל העברה כפויה וקיבל החלטה על ידי גוף מדינה מוסמך לקבל העברה כפויה. (סעיף 39, סעיף 4, חוק מוסדות אשראי).

[מודעה_2]
מָקוֹר