הבטחת חוסן לחקלאים ולגידולים באמצעות ביטוח חקלאי

ביטוח חקלאי הפך לפתרון מעשי להגנה על חקלאים וגידולים מפני סיכוני אסונות טבע. ביטוח לא רק מספק תמיכה כספית בזמן כאשר מתרחשים אסונות טבע, אלא גם מסייע לחקלאים להתאושש במהירות ולהימנע מכניסתם לחובות.

לדברי נציג חברת טכנולוגיית הביטוח Igloo, החקלאות הייתה זה מכבר "עמוד השדרה" של הכלכלה האסייתית, לא רק תורמת רבות לתמ"ג אלא גם מספקת מקור פרנסה למיליוני אנשים כפריים. בווייטנאם, תפקיד זה בולט אף יותר כאשר המגזר החקלאי מבטיח פרנסה ליותר מ-60% מהאוכלוסייה המתגוררת באזורים כפריים; מהווה 30% מכוח העבודה במדינה וכמעט 12% מהתמ"ג. ממדינה שהייתה תלויה בעבר ביבוא מזון, וייטנאם עלתה מאוד, והפכה לאחת ממעצמות היצוא המובילות בעולם בתחום החקלאות, היערנות והדיג, עם מחזור יצוא של יותר מ-62.5 מיליארד דולר בשנת 2024, עלייה של יותר מ-18% בהשוואה לשנת 2023.

אך עם עלייתם של אסונות טבע, שינויי אקלים ואירועי מזג אוויר קיצוניים, המגזר החקלאי ניצב בפני אתגרים הולכים וגדלים. סיכונים אלה מדגישים את הצורך הדחוף להגן על הייצור החקלאי מפני הפסדים בלתי צפויים.

החקלאות של וייטנאם: פגיעה גוברת לשינויי אקלים

בשנים האחרונות, וייטנאם התמודדה עם אירועי מזג אוויר קיצוניים כמו גשמים לא עונתיים ובצורות ממושכות, המהווים איום משמעותי על המגזר החקלאי. כאחת המדינות שנפגעו בצורה הקשה ביותר משינויי האקלים, וייטנאם צפויה לחוות שיטפונות קשים באזורי הדלתא הגדולים שלה עד סוף המאה הנוכחית, שיאיימו על 12% מהאוכלוסייה ויפחיתו את התמ"ג ב-10%.

בטייפון יאגי האחרון, מגזר החקלאות לבדו סבל מהפסדים של עד 30,800 מיליארד דונג וייטנאם, המהווים 38% מכלל הנזקים. כאחד המגזרים הכלכליים המרכזיים, החקלאות עדיין מהווה בקלות "נקודת תורפה" לנוכח תנודות טבעיות. על פי הבנק העולמי , ללא אמצעי מניעה יעילים ואסטרטגיות ביטוח סבירות, וייטנאם עלולה להתמודד עם הפסדים של עד 67 מיליארד דולר ב-50 השנים הבאות.

בהקשר זה, ביטוח חקלאי הופך לפתרון מעשי להגנה על חקלאים וגידולים מפני סיכוני אסונות טבע. הוא לא רק מספק תמיכה כספית בזמן כאשר מתרחשים אסונות טבע, אלא גם מסייע לחקלאים להתאושש במהירות ולהימנע מכניסתם לחובות. זוהי רשת ביטחון חשובה אשר לא רק שומרת על יציבות המגזר החקלאי אלא גם תורמת לביטחון תזונתי. יתר על כן, על ידי שיפור חוסנם של החקלאים, ביטוח חקלאי מסייע לתמוך ביציבות כלכלית, לקדם פיתוח בר-קיימא ולמזער את ההשפעות הכלכליות של מזג אוויר קיצוני.

חסמים בגישה לביטוח חקלאי

למרות חשיבותו, ביטוח חקלאי עדיין אינו מיושם באופן נרחב בווייטנאם, בעיקר בשל חוסר מודעות והבנה של סוג זה של ביטוח. חקלאים רבים אינם מכירים היטב את מושג הביטוח, אינם מבינים במלואם את היתרונות הפוטנציאליים של הביטוח ואת האפשרויות המתאימות. אתגר זה מחמיר בשל העובדה שחלק ממוצרי הביטוח מורכבים למדי וקשים להבנה ללא ההדרכה או החינוך הנדרשים.

בנוסף, מוצרי ביטוח מסורתיים נחשבים לעתים קרובות יקרים מדי עבור חקלאים קטנים, המהווים את רוב כוח העבודה החקלאי של וייטנאם. עם משאבים כספיים מוגבלים והכנסות בלתי יציבות, חקלאים רבים מתקשים לתקצב את הביטוח, מה שמותיר אותם פגיעים לסיכונים בלתי צפויים.

יתר על כן, אמונות מסורתיות או ספקנות לגבי ביטוח הן גם מכשול קשה להתגבר עליו, שכן הן מובילות חקלאים לראות בביטוח כמותח או בלתי אמין. גם מכשולים לוגיסטיים מציבים אתגרים משמעותיים, במיוחד באזורים מרוחקים. גישה ישירה מוגבלת לספקי ביטוח, בשילוב עם חדירת אינטרנט לא אחידה, מגבילה גם היא את יכולתם של החקלאים ללמוד ולרכוש מוצרי ביטוח.

בסופו של דבר, פרמיות מדויקות תלויות במידה רבה בנתונים היסטוריים אמינים על יבולים והפסדים, נתונים שחסרים בווייטנאם. היעדר נתונים אמינים מקשה על חברות הביטוח להעריך במדויק את הסיכון, וכתוצאה מכך פרמיות שלעיתים אינן תואמות את המציאות של חקלאות קטנה.

פתרונות חדשניים מניעים שינוי

אינשורטק מבשרת עידן חדש בביטוח החקלאי, ומציעה פתרונות חדשניים להתגברות על חסמים מסורתיים. הודות לטכנולוגיות כמו בינה מלאכותית, ביג דאטה ופלטפורמות ניידות, אינשורטק מחברת ביטוח לאזורים מרוחקים, ומקלה על חקלאים גישה לשירותי ביטוח יעילים ומתאימים.

אפליקציות ופלטפורמות סלולריות ידידותיות למשתמש פישטו את התהליך, החל מבחירת תוכנית ביטוח, רכישת ביטוח ועד הגשת תביעה. זה הפך שירותי ביטוח חיוניים לנגישים אפילו לחקלאים בעלי השכלה או כישורים טכנולוגיים מוגבלים. פתרונות Insurtech רבים, כגון ביטוח מדד מזג אוויר, מותאמים לענות על הצרכים הספציפיים של החקלאים.

בפרט, טופלו חסמי עלויות באמצעות עיצוב מוצרים מונחה נתונים, כולל אפשרויות מיקרו-ביטוח במחירים נוחים המספקות הגנה פיננסית קריטית לקהילות פגיעות.

טכנולוגיית המובייל הרחיבה את טווח ההשפעה של טכנולוגיית הביטוח. טלפונים חכמים ואינטרנט נייד מאפשרים הנפקת פוליסה מיידית, תביעות בזמן אמת ותמיכה מותאמת אישית, מה שהופך את הביטוח לנגיש יותר.

חברת Insurtech משתמשת גם בנתונים בזמן אמת כדי להעריך ולנהל סיכונים במדויק. גישה פרואקטיבית זו מבטיחה שחקלאים ועסקים כפריים יקבלו תמיכה בזמן כדי להפחית סיכונים ביעילות.

בשנת 2022, Igloo השיקה את Weather Index Insurance בווייטנאם, המשתמשת בטכנולוגיית בלוקצ'יין כדי להפוך תביעות לאוטומטיות באמצעות חוזים חכמים, ומגנה על חקלאים וכל הגידולים מפני פיזור גשם לא אחיד. בעזרת נתוני גשם שנאספו מהמינהל המטאורולוגי וההידרולוגי של וייטנאם (VNMHA), מוצר ביטוח פרמטרי זה משלם תביעות על סמך ערכים קבועים מראש של הפסדים הקשורים למזג האוויר. שיטה זו מבטלת את הצורך לאמת תביעות על בסיס כל מקרה לגופו, מפחיתה את עלויות העסקה ועוזרת לחקלאים לקבל פיצויים מהר יותר.

מקור: https://thoibaonganhang.vn/dam-bao-kha-nang-phuc-hoi-cho-nong-dan-va-cay-trong-thong-qua-bao-hiem-nong-nghiep-159910.html