פינטק תורם לקידום הכללה פיננסית

בשנים האחרונות, שוק הפינטק בווייטנאם התפתח בצורה חזקה מאוד, ומספק מגוון מוצרים ושירותים. מספר חברות הפינטק גדל מ-39 חברות בשנת 2015 ליותר מ-154 חברות עד סוף 2021. התפתחות יוצאת דופן זו "צללה" של הבנקים עם שילוב החוזקות של שני הצדדים: טכנולוגיה, חדות וגמישות של הפינטק עם המוניטין, בסיס הלקוחות ורשת בנקים נרחבת. "גורל" זה מביא יתרונות לא רק לבנקים ולחברות פינטק, אלא שהנהנים הגדולים ביותר הם הלקוחות, ובאופן רחב יותר, הכלכלה כולה.

ממתחרה לשותף

מר טראן קונג קווין לאן, סגן המנכ"ל של VietinBank, אמר שבשנים האחרונות, בנקים דיגיטליים היו פתוחים מאוד ביצירת קשרים עם חברות פינטק ובחיבור עסקים כדי להרחיב את הערוצים לפיתוח מוצרי ושירותי תשלום כגון: תשלום עבור כרטיסי טיסה, חשבוניות מסחר אלקטרוני, הזמנת כרטיסי רכבת ואוטובוס, תשלום דמי בית חולים, שכר לימוד, שירותים ציבוריים וכו'.

השתתפותם של חברות הפינטק פותחת הזדמנויות רבות לא רק עבורן אלא גם עבור בנקים וצרכנים, ותורמת לקידום מטרת ההכלה הפיננסית באמצעות מתן שירותים פיננסיים בעלויות נמוכות, גישה טובה יותר, והבאת שירותים וחוויות רבות ללקוחות. אחד המוצרים המדגימים בצורה הברורה ביותר את מטרת ההכלה הפיננסית הוא ארנקים אלקטרוניים המפתחים מוצרי ארנקים לפירעון פוסט-פייד המקושרים לבנקים כגשר הלוואות.

פינטק מנהלת מכירות ותשלומים אלקטרוניים עבור צרכנים

מר נגוין בה דיפ, מייסד שותף של ארנק MoMo, אמר כי מוצר פינטק זה, המשתמש בגישת תשלום לפי שימוש, שיתף פעולה עם TPBank כדי לספק הלוואות לשרת את חייהם של מיליוני צרכנים. מתוכן, 60% מהסכום ששולם משמש לתשלום הוצאות חיוניות כגון חשמל ומים; 30% משמש לתשלום עבור צרכי מזון ושתייה יומיומיים. בפרט, כמעט 70% ממשתמשי ארנק ה-postpaid אינם בעלי היסטוריית אשראי ב-CIC (מרכז מידע אשראי לאומי), המספק הון למאות אלפי אנשים שהם סטודנטים, עובדי כפיים, פרילנסרים ומשקי בית עם הכנסות לא יציבות, שלא יכלו לגשת לערוצי תמיכה מסורתיים להלוואות בעבר. The Asian Banker - ספק מידע ייעוץ, העריך בתחילת 2023 את הארנק האלקטרוני של MoMo כפלטפורמה המקושרת באופן נרחב למוסדות פיננסיים, בנקים ושותפים קמעונאיים, המספקת למשתמשים מוצרים ושירותים פיננסיים מעולים.

בנוסף למוצר Postpaid Wallet, חברות פינטק המשתפות פעולה עם בנקים ועסקים פותחות גם מגוון רחב של מוצרים פיננסיים כגון: תשלומי הלוואות, פיקדונות חיסכון מקוונים, חנויות זהב מקוונות, תעודות קרנות, קבלת כספים בינלאומית ועוד. שיתוף הפעולה מסייע לבנקים ולמוסדות פיננסיים לחסוך בעלויות בפנייה ללקוחות, לקצר את התהליך והזמן בזיהוי לקוחות הודות ליישומי טכנולוגיה, ולשפר את חוויית המשתמש הסופי.

מחקר של Western Union מראה כי עד 81% מהמשתמשים הווייטנאמים רוצים שספקי שירותי העברת כספים בינלאומיים ישתלבו זה עם זה, ויביאו שירותים לאפליקציית תשלום כדי ליצור נוחות ללקוחות. למעשה, השתתפותם של חברות פינטק מגוונות את ערוצי העברת וקבלת הכספים מעבר לגבולות בסביבה הדיגיטלית, בנוסף לערוצים מסורתיים כמו חברות העברות כספים... זה תורם להגדלת כמות ההעברות המועברות לווייטנאם דרך ערוצים רשמיים, וממזער את הסיכונים עבור הלקוחות. על פי דו"ח ההגירה והפיתוח של הבנק העולמי והארגון הבינלאומי לשיתוף פעולה בתחום ההגירה (KNOMAD), בשנת 2022, וייטנאם תהיה בין 3 המדינות המובילות המקבלות הכי הרבה כסף מחו"ל באזור אסיה-פסיפיק ובין 10 המדינות המובילות בעולם המקבלות כסף מחו"ל, עם כמעט 19 מיליארד דולר.

פינטק זה יותר מסתם העברות כספים

מאז מרץ 2022, משימת פיתוח הכלכלה הדיגיטלית קיבלה עדיפות גבוהה באסטרטגיית הפיתוח הלאומית. וייטנאם היא מדינה עם כמעט 100 מיליון איש בתקופת הזהב של אוכלוסייתה, עם יתרונות רבים לפיתוח הכלכלה הדיגיטלית. זוהי הזדמנות עבור פינטקים להשתתף בתחומים רבים, כגון: שירותי ארנק אלקטרוני, שערי תשלום אלקטרוניים, גביית ותשלום, הלוואות עמית לעמית, בלוקצ'יין... חברות פינטק כיום אינן רק מתווכות תשלומים, הן הפכו לספקיות של פתרונות טכנולוגיים לניהול עסקי עבור עסקים קטנים ובינוניים ומיקרו-עסקים כדי לחסוך בעלויות ולארגן מכירות חלקות עם תשלומים ללא מזומן.

ארנקים אלקטרוניים מציעים מבצעים רבים, המושכים משתמשים צעירים

דו"ח על שוק עסקי הקולינריה בווייטנאם של iPOS.vn קבע כי בשנת 2022, בתעשיית המזון והמשקאות (F&B), עד 99% מהעסקים יתמודדו עם קשיים תפעוליים. מתוכם, כמעט 50% מהעסקים יתמודדו עם קשיים בניהול הכנסות, הוצאות ואובדן חומרי גלם, 37.3% מהעסקים יתמודדו עם קשיים בשיווק ובתקשורת. מתוך מציאות זו, "הורו" חברות פינטק ליצור מוצרים המחברים בין מוכרים לקונים, תוך שילוב פתרונות שיווק לצרכנים ותשלומים אלקטרוניים.

מר טרונג ואן פואוק - חבר בקבוצת הייעוץ של ראש הממשלה, אמר כי ארנקים אלקטרוניים הם טרנד, ומוצרים חדשים תמיד מתקבלים בברכה על ידי החברה. בצד הניהולי, הם גם "שוקלים ומודדים" את היתרונות לכלכלה כאשר לשוק יש מוצרים ושירותים יעילים יותר עם עלויות ניהול נמוכות. הממשלה מעודדת את פיתוח התשלומים ללא מזומן. עם זאת, לדברי מר פואוק, ארנקים אלקטרוניים מושכים מספר רב של מוכרים ותשלומים באפליקציות, ובשלב מסוים יהפכו למרכז רחב היקף למסחר בסחורות ושירותים בפלטפורמות דיגיטליות. זה משהו שגם קובעי המדיניות צריכים לקחת בחשבון.

על פי התקנות הנוכחיות, ארנקים אלקטרוניים פועלים על פי עקרון החשבון 1:1 - תוך הבטחת תיאום הדוק בין מתווכי תשלומים לבנקים. על פי מחלקת התשלומים (SBV), נקודת המבט המדיניות בפיתוח פינטק היא לעודד הרחבת המערכת האקולוגית, לחבר משתמשים ליצירת מרחב משותף, ולהפחית עלויות לקראת הכללה פיננסית אוניברסלית.

נכון לעכשיו, בשוק יש כ-38 מוצרי ארנק אלקטרוני, לכל אחד פלח לקוחות משלו. עם זאת, התעשייה הפיננסית מעריכה כי ארנקים אלקטרוניים עם כמויות וערכי עסקאות גדולים הם רק כ-4-5 מוצרים. MoMo ו-ZaloPay לבדם מהווים 70% מנתח שוק התשלומים של חברות פינטק. ארנקים אלקטרוניים עם משתמשים רבים מפותחים כיום בעיקר בערים גדולות כמו הו צ'י מין סיטי, האנוי... שבהן משתמשים צעירים משתמשים בהם הכי הרבה. בנוסף לארנקים אלקטרוניים של רשתות טלקומוניקציה כמו ViettelPay, VNPTPay... עוברים כעת לפיתוח כסף נייד עם פלחי לקוחות המכוונים לאזורים כפריים, מרוחקים ומבודדים.

סביבת ההשקעות והעסקים בארנקים אלקטרוניים בווייטנאם נחשבת על ידי קהילת הטכנולוגיה כפתוחה למדי בהשוואה למדינות אחרות באזור. עם זאת, עד כה, ספקי שירותי התשלום טרם איחדו קודי QR, ויש להשוות את הפעילות והניהול העסקיים בצורה מורכבת מאוד. ללא קישוריות קוד QR, לא ניתן יהיה להרחיב את התשלומים האלקטרוניים, וזה ישפיע על העלויות ואי הנוחות עבור המשתמשים. בנוסף, עבור כל מוצר ארנק אלקטרוני שמעוניין להתחבר לבנקים ועסקים, בעל הארנק חייב להוכיח את היכולת לייצר תזרים מזומנים ולהגדיל את המכירות עבור יחידת המכירות. מצב זה מהווה גם קושי עבור חברות פינטק.

מר ורון מיטל, מנהל שירותי ייעוץ פינטק של חברת E&Y בדרום מזרח אסיה, שיתף כי באינדונזיה יש קודי QR סטנדרטיים ושער תשלום משותף, עסקים זרים משקיעים במערכות תשלום ומתאמים עם עסקים מקומיים כדי ליצור מערכת אקולוגית פתוחה. סינגפור מיישמת מנגנון אימות מבוסס סיכון כדי להבטיח שלכולם יש סטנדרט משותף ועומדת בתקנות הממשלה. זה יוצר תנאים לפינטקים לספק הון אשראי בערכים גבוהים כך שעסקים יוכלו בקלות ללוות הון בערכים גבוהים.

מָקוֹר: https://thoibaonganhang.vn/fintech-gop-phan-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-138863.html