"מגן דיגיטלי" מגן על אזרחים מפני שיא עונת ההונאות לקראת טט.

עם התקרבות ראש השנה הירחי, הביקוש לתשלומים והעברות כספים עולה בחדות, וזה גם הזמן שבו הונאות מקוונות מתגברות בשיטות מתוחכמות יותר ויותר. בהקשר זה, בנוסף לשיפור מערכות התרעה טכנולוגיות, ענף הבנקאות בונה באופן יזום "מגן דיגיטלי" רב שכבתי, המשלב טכנולוגיה, משאבי אנוש ושיתוף פעולה הדוק עם כוחות המשטרה כדי להגן על נכסי הלקוחות.

התערבות בזמן בדלפק העסקאות .

למעשה, הונאות רבות נמנעו ממש בדלפקי הבנק, הודות לחשיבה מהירה ותחושת אחריות של הפקידים. לאחרונה, סניף LPBank Luc Nam (מחוז בק נין) תיעד מקרה בו לקוחה הגיעה לבקש משיכה מוקדמת של כל היתרה משני חשבונות חיסכון בסכום כולל של 400 מיליון וונד. במהלך התהליך, הפקיד שם לב שהלקוחה הפגינה התנהגות חריגה, ענתה ללא הרף לשיחות טלפון, נראתה חרדה ודחקה בצוות להעביר כסף במהירות לחשבון לא מוכר.

לדברי נציג מ-LPBank, באמצעות דיונים מקצועיים, קבע צוות הבנק כי הלקוח נמצא תחת מניפולציה ומאוים על ידי אנשים שמתחזים לשוטרים, שדרשו העברות כספים ל"מטרות חקירה". מיד, הפקיד עיכב באופן יזום את העסקה, הרגיע את הלקוח ופנה למשטרת לוק נאם קומונה. הודות לתיאום בזמן בין הבנק לרשויות אכיפת החוק, הלקוח עצר את העברת הכספים, ובכך נמנע מהסיכון לאבד את כל חסכונותיו.

תשלומים ללא מזומן צומחים במהירות.

מצב דומה התרחש ב- BIDV Ha Tinh בתחילת דצמבר 2025. בזמן שסייעה ללקוח קשיש בהעברת כספים, גב' TTTN - פקידה ב-BIDV Ha Tinh - שמה לב שהלקוח נושא עמו למעלה מ-2 מיליארד דונג וייטנאמי, נוסע לבדו, ונראה חרד ודואג. למרות הסברים ואזהרות חוזרות ונשנות, הלקוח המשיך לבקש את העברת הכספים.

בתגובה למצב החירום, BIDV Ha Tinh הודיעה באופן יזום למחלקת המשטרה הפלילית (משטרת מחוז Ha Tinh), למשטרת Thanh Sen Ward ולמשטרת קהילת Thach Xuan כדי לתאם את הטיפול במצב. רק לאחר שהוסבר לו ישירות על המצב על ידי שוטרי המשטרה , הלקוח נרגע והסכים לעצור את ההעברה.

לדברי גב' LTH (בת 76, מתגוררת בקומונה של טאצ' שואן), היא קיבלה שיחת טלפון ממישהו שהודיע ​​לה שבנה היה מעורב בתאונה קשה וזקוק בדחיפות לכסף לטיפול חירום. לפני כן, היא מכרה את כל הזהב שצברה, בשווי של למעלה מ-2 מיליארד דונג וייטנאמי. יתר על כן, עובד בחנות זהב אף "ליווה" אותה לבנק משום שחשש מכך שהיא נושאת עמה סכום כסף כה גדול.

לדברי מנהל סניף BIDV Ha Tinh, נגוין דין טין, זו אינה הפעם הראשונה שפקידי הסניף מצליחים לזהות ולמנוע הונאות. כדי להגיב באופן יזום להונאות מתוחכמות יותר ויותר, BIDV Ha Tinh מחזקת באופן קבוע את ההכשרות הפנימיות, מעדכנת את הצוות בשיטות הונאה חדשות כגון התחזות, זיוף עמוק, כרטיסי SIM וירטואליים, פישינג וכו', ומבטיחה שלפקידי הסניף יש מספיק ידע ומיומנויות כדי להזהיר את הלקוחות במהירות.

סטטיסטיקות מבנקים במחוז הא טין מראות שבשנת 2025 לבדה, כספאי בנקים מנעו במהירות עשרות מקרי הונאה בסכום כולל של כמעט 10 מיליארד וונד. מנהיגים רבים בבנקים מאמינים שבעוד שמערכות התרעה אוטומטיות הופכות ליעילות יותר ויותר, האלמנט האנושי נותר קריטי, במיוחד במצבים מורכבים הדורשים אימות וייעוץ ישיר כדי להבטיח שלקוחות יבינו את טבעה האמיתי של הבעיה.

מערכת ההתרעה הטכנולוגית מוכיחה את עצמה כיעילה.

ברמה המערכתית, נציג מבנק המדינה של וייטנאם הצהיר כי מערכת המידע לניהול, ניטור ומניעת סיכוני הונאה בפעולות תשלום (SIMO) הנפיקה 2.13 מיליון התראות הונאה ללקוחות. ראוי לציין כי יותר מ-670,000 עסקאות נעצרו או בוטלו באופן יזום על ידי משתמשים לאחר קבלת התראות, בשווי כולל של מעל 2,570 מיליארד וונד.

נתונים אלה מראים כי הונאה נותרה נושא מורכב, אך כלי אזהרה הוכחו כיעילים ביותר, ועוזרים לאנשים לעצור בזמן לפני שנופלים למלכודות של פושעי היי-טק.

יחד עם זאת, הצמיחה בתשלומים ללא מזומן יוצרת גם צורך דחוף להבטיח את אבטחת העסקאות. על פי הבנק הממלכתי של וייטנאם, לאחר 20 שנה, מספרן של עסקאות תשלום ללא מזומן גדל פי כ-500 וערךן גדל פי יותר מ-60 בהשוואה לשנת 2005.

באופן ספציפי, בין השנים 2015 ו-2025, עסקאות באינטרנט גדלו פי 59 בנפח ובפי 21 בערכן; עסקאות בנייד גדלו פי 280 בנפח ובפי 600 בערכן. תשלומים באמצעות קוד QR, שהיו פופולריים רק בשנת 2018, גדלו פי יותר מ-700 בנפח ובפי יותר מ-400 בערכם, והפכו לשיטה הדומיננטית בעסקאות קמעונאיות וצרכניות.

על פי נציגים ממשרד הביטחון הציבורי, חקירות גילו כי רוב מקרי ההונאה המקוונים כוללים שימוש בחשבונות בנק שאינם רשומים על שם בעל החשבון לצורך קבלת והעברה של כספים. לכן, כדי למנוע ביעילות פשעי סייבר, יש צורך לטפל ביסודיות בקנייה, מכירה ושימוש בחשבונות בנק שאינם רשומים על שם בעל החשבון.

בהתאם להנחיות ראש הממשלה וראשי משרד הביטחון הציבורי, מחלקה A05 מתאמת עם הבנק הממלכתי של וייטנאם ובנקים מסחריים כדי לבדוק, לסנן ולנקות חשבונות, תוך מתואמת גם עם יחידות משטרה ורשויות מקומיות כדי לאמת, לחקור ולטפל בקפדנות בגופי החשבונות ובאחריותם של בעלי החשבונות על פי חוק.

לקראת שיא סוף השנה, בנקים גדולים רבים פרסמו באופן רציף אזהרות מפני הונאה. לאחרונה הזהירה BIDV את לקוחותיהם מפני קבלת מיילים המתחזים לבנק עם תוכן כגון "אימות זהות", "אימות עסקה", בליווי קישורים המכילים תוכנות זדוניות או שמטרתם גניבת מידע אישי.

BIDV מאשרת שכל המידע הרשמי נשלח אך ורק מכתובות דוא"ל עם הדומיין bidv.com.vn ואינו כולל בשום אופן קישורים המחייבים לקוחות ללחוץ עליהם.

אגריבנק הזהיר גם מפני אנשים היוצרים דפים וקבוצות מדיה חברתית מזויפות המתחזים למותג הבנק כדי לבקש ראיונות, להזמין השתתפות בפרויקטים פנימיים ולבקש העברות כספים. וייטקומבנק הצהיר כי תיעד מקרים של אנשים המתחזים לבנק לצורך גיוס, מבקשים ממועמדים להעביר כסף או לספק פרטי חשבון וקודי OTP - פעולות המנוגדות לחלוטין לתהליך הגיוס הרשמי של הבנק.

לדברי מומחים, סוף השנה הוא זמן בו הפעילות הפלילית גוברת, ובמיוחד הונאות סייבר. מומחים ממליצים לאנשים לא להיענות בשום אופן לבקשות של זרים בטלפון או בהודעות טקסט; לא למסור פרטי כניסה, קודי OTP או מספרי כרטיס. הם גם ממליצים לפנות לבנק או למשטרה באופן מיידי אם מתגלה פעילות חריגה.

מקור: https://thoibaonganhang.vn/la-chan-so-bao-ve-nguoi-dan-truc-cao-diem-lua-dao-dip-can-tet-175273.html