ריביות טובות, עסקים "מפונקים"

ריביות הפיקדונות נמצאות במגמת עלייה, אך סביר להניח שריביות ההלוואות לא יעלו, שכן ענף הבנקאות שואף להגביר את צמיחת האשראי בסוף השנה.

ראש הממשלה הוציא זה עתה את מסמך רשמי מס' 122/CD-TTg לנגיד הבנק המרכזי של וייטנאם (SBV) בנוגע לחיזוק פתרונות ניהול אשראי בשנת 2024. בפרט, יתמקד המאמצים להפחתת ריביות ההלוואות באמצעות הפחתת עלויות, פישוט הליכים אדמיניסטרטיביים, שיפור יישום טכנולוגיית המידע וטרנספורמציה דיגיטלית.

לא סביר שיהיה מרוץ להעלאת ריביות הפיקדונות.

מיד לאחר מברק ראש הממשלה, פרסם הבנק הממלכתי את מסמך רשמי מספר 9774, ובו קרא למוסדות אשראי ולסניפי הבנק הממלכתי בפרובינציות ובערים ליישם ברצינות צעדים לייצוב ריביות הפיקדונות ולהפחתת ריביות ההלוואות. בנוסף, להמשיך ליישם פתרונות בנחישות וביעילות, לפשט את הליכי ההלוואות, להגביר את השימוש בטכנולוגיית המידע והטרנספורמציה הדיגיטלית בתהליכי ההלוואות...

בשוק, על פי כתב העיתון נגואי לאו דונג, המגמה של עלייה בריביות הפיקדונות המשיכה לעלות בנובמבר 2024, אך העלייה לא הייתה משמעותית.

בנק דרום מזרח אסיה ( SeABank ) הוא השם האחרון שעדכן את טבלת ריביות הפיקדונות, ועלה בצורה חדה למדי בתקופות מסוימות. לקוחות המפקידים ל-1-2 חודשים, הריבית היא 3.4% לשנה; עבור 3-5 חודשים, הריבית היא 4.1% לשנה. הריבית הגבוהה ביותר בבנק זה היא 5.45% לתקופות של 18 חודשים.

בחודשים האחרונים של 2024, לא סביר שיהיה מרוץ להעלאת ריביות הפיקדונות. צילום: טאן טאנה

כיום, ריביות מעל 6% לשנה מופיעות גם בבנקים מסחריים רבים.

מר טרונג דאק נגוין, ראש מחלקת הניתוח בחברת פתרונות הנתונים של WiGroup, הסביר כי בסוף השנה, ארגונים מגבירים את הייצור והעסקים, מה שמוביל לעלייה בביקוש להלוואות, שמאלץ את הבנקים להתחרות על משיכת הון על ידי העלאת ריביות הפיקדונות.

"זו אינה תופעה ייחודית לשנה זו, אלא נצפתה בשנים קודמות. זה מראה על עונתיות. עם זאת, רמת הריבית נותרה נמוכה והתאמה זו לא תימשך זמן רב, ולא תגרום להיפוך במגמת הריבית", העיר מר נגוין.

הכלכלן ד"ר דין דה הואן אמר כי רמת הריבית על גיוס הון ירדה לאחרונה ל-4.5% - 5% לשנה, נתון סביר, כערוץ השקעה בטוח ועדיין בעל ריבית ריאלית חיובית בהשוואה לאינפלציה. לאחרונה, העלייה בריביות הקלט התמקדה בעיקר בכמה בנקים קטנים ובינוניים, אולי כדי לענות על צרכי הון אישיים, ולא על התמונה הכללית של השוק.

"לכן, קשה לקיים מרוץ להעלאת שיעורי הריבית, במיוחד לאחר שהממשלה ובנק המדינה של וייטנאם ביצעו התאמות ודרשו ממוסדות אשראי פתרונות לשמירה על שיעורי ריבית נמוכים, במיוחד בהקשר של שליטה נמוכה באינפלציה", אמר ד"ר דין דה הואן.

צריך להזרים 670,000 מיליארד וונד לשוק

סטטיסטיקות של הבנק הממלכתי של וייטנאם מראות כי יתרת האשראי הכוללת של המערכת כולה הגיעה בסוף ספטמבר 2024 ל-14.7 מיליון מיליארד וייטנאם דונג, הרבה מעבר לגיוס ההון הכולל של 14.5 מיליון מיליארד וייטנאם דונג. התפתחות זו מפעילה לחץ על הנזילות, ומאלצת את הבנקים הגדולים להתאים את מדיניות הריבית שלהם כדי לעמוד בביקוש ההון הגובר של הכלכלה.

עד סוף אוקטובר 2024, צמיחת האשראי של מערכת הבנקאות לכלכלה עומדת על יותר מ-10.08%. אם מחושב על סמך יתרת האשראי הכוללת שטרם נפרעה עד סוף אוגוסט 2024, מדובר ביותר מ-14,561 טריליון דונג וייט. כדי להשיג קצב צמיחת אשראי של 15% עבור כל השנה, בחודשיים האחרונים של השנה, יש צורך להזרים לשוק כ-670,000 מיליארד דונג וייט.

בהקשר של מגבלות הלוואות גדולות, הבנק המסחרי המשותף להשקעות ופיתוח של וייטנאם (BIDV) ממשיך לקדם את יישום חבילות אשראי בהיקף כולל של עד יותר מ-19,000 מיליארד וייטנאם דונג.

באופן ספציפי, BIDV הקצתה 3,000 מיליארד דונג ו-50 מיליון דולר כדי לספק חבילות הון מועדפות למפעלי טקסטיל וביגוד עם פרויקטים/פרויקטים חדשים להשקעה בשיפוץ ושדרוג מפעלים, מפעלים, מכונות וציוד לקראת שימוש יעיל באנרגיה, מזעור זיהום סביבתי או תוכניות לביצוע הזמנות יצוא העומדות בקריטריונים ירוקים של שווקים (אירופה, אמריקה, יפן...).

עבור עסקים המשקיעים בפרויקטים של מים נקיים, BIDV הקצתה 5,000 מיליארד דונג וייט להלוואות, והתחייבה גם להפחית את הריבית בעד 1.5 נקודות האחוז בהשוואה לריבית הרצפה של הבנק.

ריביות ההלוואה יהיו תחרותיות

לדברי מנהיג הבנק המסחרי המשותף של וייטנאם לתעשייה ומסחר (VietinBank), מאז תחילת נובמבר 2024, הודות ליישום חזק של פרויקטים של השקעה ציבורית, חברות המשתתפות ביישום פרויקטים אלה הגדילו את ביקושן להלוואות וכמעט ואדישות לעלויות ההלוואות משום ששיעורי הריבית על ההלוואות כמעט הגיעו לתחתית.

עם זאת, בנקים עדיין יכולים להפחית את הריביות לעסקים הפועלים ביעילות. מכיוון שכיום, מכיוון שמסגרת האשראי לא נוצלה במלואה, כל הבנקים רוצים להגדיל את ההלוואות הקיימות, מה שמוביל לתחרות עזה.

בהכירו בכך, אמר ד"ר דין דה הואן כי ריביות ההלוואות נמצאות בתחרות עזה בין בנקים במציאת לקוחות, במיוחד לקוחות טובים. לכן, יהיה קשה להעלות בו זמנית את הריביות בסוף השנה.

"עסקים רבים נמצאים במצב בריאותי טוב, פועלים ביציבות ויכולים ללוות בריבית של 7% בלבד לשנה, ולהפך, עסקים שלא מצליחים יהיו בעלי ריביות גבוהות בהרבה בעת גישה לאשראי. זוהי בעיה תחרותית הדורשת מהלווים לעמוד בכל התנאים, לא רק לחץ חד-כיווני מצד הבנק להפחית את הריביות", ניתח ד"ר היין.

מנהל חברת סחר במוצרים חקלאיים בדלתא של המקונג הודיע ​​כי הריבית על יצוא מוצרים חקלאיים מעולם לא הייתה נמוכה כמו שהיא כעת, אך החברה שלו עדיין שוקלת האם ללוות או לא משום שהוא חושש מחוסר יעילות, ומעדיף "לשכב במקום" כדי לשמר הון. הוא אמר שלחברה שלו יש היסטוריית אשראי טובה, כך שהלוואות לטווח קצר בווינדו וינדי (VND) בעלות ריבית של 2.7% לשנה בלבד, והלוואות בדולר אמריקאי הן 3.2% לשנה. "מעולם לא קיבלנו תמיכה מהבנקים כמו עכשיו כדי לעזור להם לעמוד ביעדי האשראי שלהם לסוף השנה כמו עכשיו. חברות שמתקשות ללוות יכולות להיות בגלל שאין להן בטחונות או שההלוואה מסוכנת", אמר מנהל החברה.

הבנק רווחי

נכון לעכשיו, בבנק וייטנאם לחקלאות ופיתוח כפרי (Agribank), ריבית הפיקדונות הממוצעת היא 3.64% לשנה בתוספת עלויות נלוות, מה שמוביל לעלות גיוס הון ממוצעת של עד 5.12% לשנה. בינתיים, ריבית ההלוואות הממוצעת היא 6.8% לשנה. לכן, ההפרש הממוצע בין עלות גיוס ההון לריבית ההלוואות הוא נמוך למדי - 1.68% לשנה.

באופן דומה, בבנק Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), ריבית ההלוואות הממוצעת היא 6.67% לשנה, ההפרש בין ריבית הפיקדון לריבית ההלוואות הממוצעת הוא 2.56% לשנה, מה שמביא לריבית פיקדונות ממוצעת של 4.11% לשנה.

מנהיג בכיר ב-VietinBank אמר כי מלבד Agribank - בנק בבעלות המדינה ב-100%, הבנקים המסחריים הנותרים עם הפרש של 2% או יותר בין ריביות ההלוואות לבין עלויות גיוס הון הם רווחיים.

מר לאם נגוק טואן, מנהל הקואופרטיב החקלאי טואן נגוק (HCMC):

צריך להאריך את ההלוואה, להוריד עוד יותר את הריבית

הקואופרטיב החקלאי טואן נגוק לווה כיום בריבית מסחרית של 10% ומשתמש בנכסי חבריו כבטוחה. נכון לעכשיו, הקואופרטיב צריך לבנות עוד אזורי עיבוד ושימור לאחר קציר, אך אינו יכול ללוות הון מכיוון שאין לו נכסים למשכן. לכן, הקואופרטיב יכול רק "לשרוד" ולא להתפתח.

למרות שהקואופרטיב קיבל הלוואות מועדפות מקרן התמיכה בחקלאים במסגרת התאחדות החקלאים של הו צ'י מין סיטי, ההלוואה קטנה ואינה מספיקה כדי לענות על הביקוש.

לאחר מגפת הקורונה, קואופרטיבים בהו צ'י מין סיטי מתמודדים עם קשיים רבים ומצפים לתמיכה מורחבת להתאוששות, כגון הארכת הלוואות והפחתות ריבית.

מר לו נגוין שואן וו, יו"ר מועדון העסקים של סייגון, מנכ"ל תאגיד קבוצת שואן נגוין:

תמיד צריך עוד הון

הרבעון הרביעי הוא הזמן בו עסקים צריכים לקנות סחורות; בנוסף לכך, ישנן משכורות ובונוסים והוצאות רבות אחרות שיש להסדיר. לכן, רוב העסקים, במיוחד עסקים קטנים ובינוניים, עסקים פרטיים... זקוקים להון נוסף.

לאחרונה, בנקים רבים הפחיתו באופן יזום את הריביות ויש להם חבילות תמיכה טובות בריבית לעסקים, למרות שהם עדיין זהירים מאוד בהלוואות. הריבית הכללית להלוואות קיימות היא 6%-8%, בהשוואה לעבר, חלה התאמה להפחתת הריביות. עם זאת, הצמיחה הכלכלית הנוכחית עדיין איטית, עסקים מתקשים לחזות את כוח הקנייה של השוק, ולכן המנטליות הכללית אינה נועזת מספיק להשקיע בייצור ברמה גבוהה אלא רק ברמה בטוחה. עסקים חוששים ממלאי, ותזרים המזומנים אינו מספיק כדי לפרוע חובות בנקאיים.

נגוק אנה - טאנה נהאן שימו לב

מקור: https://nld.com.vn/lai-suat-tot-doanh-nghiep-duoc-o-be-196241128205503043.htm