מניעת "דימום" הון, יש לדווח על העברות של 1,000 דולר לחו"ל

בנקים הפועלים במרכז הפיננסי ייהנו מפתיחות רבה יותר בתנועות הון ובעסקאות חוצות גבולות, אך גם יעברו פיקוח הדוק כדי למנוע ניצול ולגליזציה של מקורות כסף. יש לדווח על העברות כספים אלקטרוניות בינלאומיות בסך 1,000 דולר ומעלה.

חייב לנהל את זרימת הכסף בין המרכז הפיננסי לשאר וייטנאם.

בניית גדר כדי למנוע זרימת הון חזרה מהמרכז הפיננסי למדינות זרות

הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) מנסח צו המסדיר את רישוי הקמת ותפעול בנקאיים, ניהול מטבע חוץ, איסור הלבנת הון, מימון טרור ומימון הפצת נשק להשמדה המונית במרכז הפיננסי הבינלאומי (IFC) בווייטנאם.

התקנות נועדו למנוע מהון משאר וייטנאם לזרום לשוק הפיננסי ולאחר מכן להעבירו להשקעות בחו"ל, דבר שנוגד את מדיניות משיכת הון לווייטנאם.

בנוגע לתנאים למתן רישיון, הטיוטה קובעת כי עבור בנקים מסחריים וסניפי בנקים זרים שבבעלות זרה לחלוטין, התנאים למתן רישיון דומים להוראות העוסקות בתנאים למתן רישיון בסעיף 29 לחוק מוסדות אשראי, תנאי הבעלים בצו מס' 162/2024/ND-CP ובחוזרים מנחים.

ההוראות הנ"ל נועדו למנוע כל הבחנה בין משקיעים זרים בעת הקמת בנקים מסחריים, בין אם בשוק הפיננסי ובין אם בווייטנאם. עבור בנקים מסחריים מקומיים לחלוטין, טיוטת התקנות מתייחסת להוראות בדבר תנאים לבנקים מסחריים להקמת חברות בנות זרות בחוזר מס' 32/2024/TT-NHNN, הוראות רלוונטיות אחרות בסעיף 29 לחוק מוסדות האשראי ובצו מס' 162/2024/ND-CP.

בנוגע לרשת, טיוטת התקנה קובעת כי משקיעים/בנקים אם רשאים להקים נוכחות אחת בלבד במרכז הפיננסי ואינם רשאים להרחיב את הרשת.

בנוגע לזרימות הון, על מנת להבטיח את המטרה של עידוד זרימות הון גדולות מהשוק הפיננסי לווייטנאם, בנקים מסחריים וסניפי הבנק הממלכתי של וייטנאם חברים בבנק, המסופקים ללקוחות על פי העקרונות הבאים: מתן אישור להזרמת זרימות הון מהשוק הפיננסי לשאר וייטנאם; הזרמת זרימות הון בתוך השוק הפיננסי; זרימת הון בין השוק הפיננסי לעולם . עם זאת, אין להעביר זרימות הון משאר וייטנאם לשוק הפיננסי. בנקים אינם מורשים לגייס הון מארגונים ויחידים שאינם חברים בשוק הפיננסי בווייטנאם.

יש לדווח על העברות לחו"ל בסך 1,000 דולר ומעלה.

בנוגע לאיסור הלבנת הון, טיוטת הצו קובעת במפורש את אחריות הגוף המדווח בשוק הפיננסי וארגונים ויחידים רלוונטיים אחרים ביישום אמצעים נגד הלבנת הון. במקביל, היא קובעת את אחריות הסוכנות לפיקוח על השוק הפיננסי, בנק המדינה, משרד הביטחון הציבורי , משרד ההגנה הלאומי ומשרדים וסניפים רלוונטיים בביצוע תפקיד ניהול המדינה של איסור הלבנת הון בשוק הפיננסי על מנת להבטיח עמידה בהוראות החוק בנושא איסור הלבנת הון.

הטיוטה קובעת מספר מדיניות ספציפית ובלתי נמנעת עבור ישויות מדווחות ב-TTTC, ביניהן: מתן אפשרות ליישום אמצעים נגד הלבנת הון שבעלים ובנקים אם מיישמים שעדיין אינם מוסדרים על ידי החוק הווייטנאמי, אך להבטיח שאינם סותרים את החוק הווייטנאמי; החלת משטר הדיווח על עסקאות העברה אלקטרוניות בינלאומיות (סף דיווח של 1,000 דולר) על ישויות מדווחות ב-TTTC.

על פי טענת בנק המדינה, הוראות חוק איסור הלבנת הון חייבות להתבצע בהתאם להוראות החוק על בסיס הבטחת ריבונות ושלמות טריטוריאלית, ביטחון לאומי, אינטרסים לאומיים; הבטחת פעילות כלכלית והשקעתית תקינה; הגנה על זכויותיהם ואינטרסים הלגיטימיים של ארגונים ויחידים; מניעת ניצול לרעה של סמכות, ניצול חוק איסור הלבנת הון כדי לפגוע בזכויותיהם ואינטרסים הלגיטימיים של ארגונים ויחידים רלוונטיים.

בהתאם לכך, עם רמת פתיחות גבוהה יותר בשוק הפיננסי בנוגע לתנועות הון, עסקאות חוצות גבולות, ונוכחותם של מוסדות פיננסיים בינלאומיים גדולים רבים בתחומים שאינם בנקאות, נדרש מנגנון מדיניות קפדני כדי שנושאים לא "ינצלו" את השוק הפיננסי ואת המדיניות הספציפית התלויה ועומדת כדי "להכשיר" את מקור הכסף.

בנוגע לניהול מטבע חוץ, הטיוטה קובעת את השימוש במטבע חוץ על ידי חברים (כולל בנקים מסחריים, סניפי בנק המדינה שהם חברים וחברים אחרים). במקביל, כדי להגביל את הסיכון לניצול לרעה של מדיניות, ולהבטיח את ההפרדה בין עסקאות תשלום והעברות מטבע חוץ בשוק הפיננסי מעסקאות תשלום והעברות כספים עם שאר שטחה של וייטנאם, הטיוטה קובעת כי עסקאות תשלום והעברות כספים בין חברים חייבות להתבצע באמצעות חשבונות תשלום במטבע חוץ של חברים שנפתחו בבנקים מסחריים ובסניפים של הבנק הממלכתי של וייטנאם שהם חברים.

אין התערבות מוקדמת, בקרה מיוחדת, הלוואות מיוחדות... חלו על בנקים במרכז הפיננסי

טיוטת הצו מוסדרת באופן המאפשר לבנק המדינה לא לבצע התערבות מוקדמת, להחיל בקרה מיוחדת, צעדי ארגון מחדש, הלוואות מיוחדות... ולא לבצע פעולות בנקאיות מרכזיות (כפי שנקבע בחוק מוסדות אשראי עבור מערכת הבנקאות המקומית). במקביל, היא קובעת כי בנקים מסחריים וסניפי בנקים זרים הם חברים שאינם משתתפים בביטוח הפיקדונות של וייטנאם (מכיוון שבנקים המקימים את מרכז ביטוח הפיקדונות אינם מקבלים פיקדונות מאנשים פרטיים בווייטנאם).

במקום זאת, הטיוטה קובעת את ביטול הרישיונות, פירוקם, פשיטת הרגל ופירוק נכסים כאשר בנקים החברים ב-TTTC נתקלים בקשיים. בהתאם לכך, הטיוטה קובעת 4 מקרים בהם בנקים החברים ב-TTTC נתקלים בקשיים.

האחת היא שההפסד המצטבר גדול מ-15% משווי הון המקורות וקרנות הרזרבה ומפר את יחס ביטחון ההון המינימלי;

השנייה היא הפרת יחס ביטחון ההון המינימלי במשך 6 חודשים רצופים;

שלישית, הפרת יחס כושר פירעון במשך 30 ימים רצופים;

רביעית, ישנה משיכה המונית המובילה לסיכון של חדלות פירעון או חדלות פירעון ודוח נשלח לרשות המוסמכת.

הטיוטה מקצה את הרשות המוסמכת להנפיק רישיונות, לבדוק ולפקח על בנקים מסחריים וסניפים של הבנק הממלכתי של וייטנאם, שהם חברים, כדי לנטר מתי בנקים נקלעים למקרים הנ"ל. כאשר בנקים חברים בשוק הפיננסי נתקלים בקשיים, הבנק הממלכתי של וייטנאם לא ישתתף בהתערבות מחודשת מוקדמת, בקרה מיוחדת, הלוואות מיוחדות וכו'. הליכי פשיטת רגל עבור בנקים בצרות ייפתרו בבית המשפט המתמחה בשוק הפיננסי.

הבנק המרכזי של וייטנאם מציע שהממשלה תשקול הוצאת צו זה על פי צו והליך פשוטים ליצירת בסיס משפטי לביצוע פעילויות בנקאיות וכן עסקאות מטבע חוץ במרכז הפיננסי; יצירת בסיס משפטי לבדיקה, פיקוח, מניעה ומאבק בהלבנת הון...

במקביל, תוכנית הפעולה ליישום בניית TTTC כוללת את המשימה של משרדים וסניפים להגיש בדחיפות לממשלה לעיון את הוצאת צווים המנחים את יישום החלטה 222 על פי נהלים וסדר פשוטים, שיושלמו באוגוסט 2025.

מקור: https://baodautu.vn/ngan-chay-mau-dong-von-chuyen-tu-1000-usd-ra-nuoc-ngoai-phai-bao-cao-d362571.html