בנקים עוברים למודל של קבוצות פיננסיות רב-תכליתיות

בנקים רבים בנו מודלים עם תחומים מלאים: בנקאות, ביטוח חיים, ביטוח כללי, ניירות ערך, חברות ניהול קרנות ובקרוב יתרחבו גם למגזר הנכסים הדיגיטליים.

המגמה של התפתחות לכיוון קבוצות פיננסיות החלה להתגבש כבר זמן מה, במיוחד בבנקים הנסחרים בבורסה. בנקים רבים בונים מודלים עם תחומים מלאים: בנקאות, ביטוח חיים, ביטוח כללי, ניירות ערך, חברות ניהול קרנות ובקרוב יתרחבו גם למגזר הנכסים הדיגיטליים. היווצרותו של מודל זה, על פי מומחים, נובעת מהצרכים הטבעיים של השוק. במיוחד לאחר שהממשלה פרסמה את החלטה 05/2025/NQ-CP על פיילוט בשוק נכסי הקריפטו, בנקים רבים חברו יחד לשיתוף פעולה או ביצוע השקעות אסטרטגיות בפלטפורמות מסחר כמו LPEX (LPBank), HDEX ( HDBank ), TCEX (Techcombank) ו-CAEX (VPBank). MB אף חתמה על מזכר הבנות עם קבוצת Dunamu - מפעילת בורסת Upbit הקוריאנית - כדי לקבל טכנולוגיה וניסיון בהפעלת בורסת הנכסים הדיגיטליים. מהלכים אלה מראים הכנה מדוקדקת לניצול שווקים חדשים תוך שימור לקוחות צעירים במערכת האקולוגית הדיגיטלית.

בנוסף, בנקים מתכוננים גם הם להיכנס לשוק הזהב לאחר כניסת תוקף צו 232/2025/ND-CP בנושא ניהול פעילויות מסחר בזהב. חלק מהבנקים אמרו כי הכינו תשתית, שותפים ותוכניות יישום.

לדברי מומחים, הרחבת מגזרי עסקים ומערכות אקולוגיות לא רק מסייעת לבנקים לגוון את מקורות ההכנסה שלהם, אלא גם מתקדמת לעבר מודל קבוצתי פיננסי מודרני - מגמה פופולרית בעולם . בנקים ימלאו תפקיד מרכזי, ויחברו שירותים כגון ביטוח, השקעות, ניהול נכסים ונכסים דיגיטליים.

מר קוואן טרונג טהאן, מנהל מחלקת הניתוח של מייבנק ניירות ערך וייטנאם, אמר שכאשר הנכסים הצבורים של המשקיעים יגיעו לסף מסוים, הביקוש יעבור מחיסכונות פשוטים לגיוון תיקי השקעות: נדל"ן, אג"ח, מניות ואפילו נכסים דיגיטליים. באותו זמן, בנקים עם יתרונות בהון, משאבי אנוש ויכולת ניהול סיכונים יהיו הארגונים המסוגלים לספק חבילה מלאה של שירותים פיננסיים.

אותו הדבר קורה ברמה התאגידית. ככל שלקוחות עוברים מעסקים קטנים ובינוניים לעסקים גדולים יותר, הם לא רק זקוקים להון, אלא גם לשירותי ייעוץ השקעות וניהול נכסים מיוחדים. בנקאות פרטית (שירות פרימיום בלעדי ללקוחות עם נכסים גדולים) וניהול נכסים (Well Management) הפכו חיוניים. ניהול נכסים לא רק תומך בהון ובשירותים לפעילות עסקית, אלא גם מייעץ על הקצאה אופטימלית של נכסים אישיים ומשפחתיים, עם תיק שהתרחב מנכסים מסורתיים לנכסים דיגיטליים. מתן שירות זה ללקוחות דורש צוות של יועצים מקצועיים בעלי בסיס ידע מעמיק. לכן, לדברי מר טהאן, כל בנק שרוצה להשתתף ברצינות בתחום זה חייב להתקרב למודל של קבוצה פיננסית רב-תכליתית. כדי להתכונן למעבר זה, בנקים חלוצים בנו והכשירו צוותי ייעוץ פנימיים, שלרוב לוקח להם כשנתיים "לבנות כוחות". "אני חושב שבתקופה הקרובה, התחרות במשיכה ופיתוח משאבי אנוש איכותיים למגזר זה תהיה אתגר עצום עבור הבנקים", העיר מר טהאן.

ד"ר נגוין מין קואנג, מומחה כלכלי , מסכים כי המגמה של הקמת קבוצות פיננסיות היא בלתי נמנעת, משום שכאשר יצבור מספיק הון ויכולת, עסקים יצטרכו להתרחב למגזר הפיננסי. בצד הבנקאי, לא רק מתן הלוואות אלא גם לקיחת הובלת טרנספורמציה דיגיטלית, אשראי ירוק, ניהול סיכונים ומתן שירותים פיננסיים מקיפים. עם זאת, קצב הרפורמה בסוכנויות ניהול המדינה צריך להיות "צעד אחד קדימה". משום שאם לא נשלים בקרוב את המסגרת המשפטית, הקמת קבוצות פיננסיות עלולה ליצור סיכונים מערכתיים. יש צורך במנגנון ניטור סינכרוני, במיוחד כאשר בנקים הופכים למרכז המערכת האקולוגית הפיננסית.

מנקודת מבט מעשית יותר, מר לה הואי אן, מומחה לחקר אסטרטגיה בנקאית, ציין כי הבעיה טמונה לא רק במגמות השוק, אלא גם במודל הצמיחה הנוכחי של בנקים המגדילים את הלוואותיהם, מרחיבים רשתות, מנפיקים כרטיסים ומגדילים את מספר חשבונות התשלום... מתקרב גם הוא לנקודת רוויה. בינתיים, עלויות ההון, הלחץ התחרותי וציפיות בעלי המניות עולים. לכן, הכוח המניע החדש חייב לבוא מניצול עומק, כלומר, ניצול טוב יותר של קבצי לקוחות קיימים על ידי הרחבת המערכת האקולוגית של המוצרים והגדלת הערך ללקוח. בנוסף, התחרות מצד ארגונים שאינם בנקאיים, ובמיוחד חברות פינטק ומימון צרכני, הולכת וגדלה. ארגונים אלה גמישים, מתמקדים בחוויית משתמש ושולטים בהדרגה במגזרים שהיו בעבר בלעדיים לבנקים.

בהקשר של פיתוח חדש, בניית מערכת אקולוגית פיננסית משולבת היא לא רק אסטרטגיה לשימור לקוחות, אלא גם נשק תחרותי חדש, המסייע לבנקים לשמור על מעמדם המרכזי בשרשרת הערך הפיננסית האישית.

מקור: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-dich-chuyen-sang-mo-hinh-tap-doan-tai-chinh-da-nang-173242.html