יצירת אבן דרך לפריצת דרך בהכלה פיננסית דיגיטלית

טרנספורמציה בשירותים פיננסיים דיגיטליים בווייטנאם

ד"ר נגוין קווק הונג - סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקים בווייטנאם - הדגיש בכנס כי ההתפתחות החזקה של הטכנולוגיה משנה באופן מהותי את המגזר הפיננסי, יוצרת מוצרים ושירותים דיגיטליים מגוונים, תוך הרחבת הנגישות לאנשים ולעסקים ברחבי העולם, כולל בווייטנאם.

Tạo bước đệm để tài chính toàn diện số bứt phá

מזכ"ל איגוד הבנקאות, ד"ר נגוין קווק הונג, הדגיש כי הטכנולוגיה מעצבת את פניה החדשות של שירותים דיגיטליים.

לדברי ד"ר נגוין קווק הונג, השירותים הפיננסיים בווייטנאם עברו שינויים ניכרים בהיבטים רבים: מערכת בנקאות מרכזית מודרנית; פיתוח חזק של בנקאות דיגיטלית עם יותר מ-95% מעסקאות הלקוחות בכמה בנקים גדולים המתבצעות בערוצים דיגיטליים; מערכת אקולוגית של ארנקים אלקטרוניים עם יותר מ-40 מיליון משתמשים פעילים; תשלומי QR מקושרים ברחבי הארץ וחוצים לגבולות עם תאילנד, לאוס, קמבודיה, ובקרוב סין ודרום קוריאה.

שיעור העסקאות הדיגיטליות מהווה כיום יותר מ-70% מסך העסקאות הקמעונאיות במוסדות אשראי רבים, מה שמסייע להפחית את עלויות התפעול ב-20-30% בהשוואה לערוצים המסורתיים. יותר מ-70% מהמבוגרים בגילאי 15 ומעלה מחזיקים בחשבונות פיננסיים ו-62% מהם משתמשים בשירותי תשלום דיגיטליים, הודות לשיעור כיסוי האינטרנט המגיע לכ-80% מהאוכלוסייה.

על פי נתוני בנק המדינה, בתשעת החודשים הראשונים של 2025, בהשוואה לתקופה המקבילה ב-2024, עסקאות תשלום שאינן במזומן גדלו ב-43.32% בכמות וב-24.23% בערכן; עסקאות כספומט המשיכו לרדת ב-16.77% בכמות וב-5.74% בערכן. כיום ישנם 53 ארגוני תיווך תשלומים מורשים, מתוכם 49 ארגונים המספקים ארנקים אלקטרוניים. המספר הכולל של חשבונות הרשומים ומשתמשים בשירותי Mobile-Money עומד על יותר מ-10.89 מיליון חשבונות. מתוכם, מספר חשבונות הלקוחות הרשומים ומשתמשים בשירות באזורים כפריים, הרריים, מרוחקים, גבוליים ואיים עומד על כ-7.5 מיליון חשבונות (המהווים כ-70% מכלל החשבונות הרשומים ומשתמשים בשירות).

בנוסף לכך, בנקים רבים יישמו טכנולוגיות כמו בינה מלאכותית/למידה אלקטרונית, ביג דאטה... כדי לנתח את התנהגות וצרכי הלקוחות, להתאים אישית מוצרים, להפוך תהליכים עסקיים לאוטומטיים, לשפר את היעילות התפעולית; ולסייע לאנשים ולעסקים לבצע עסקאות במהירות, בבטחה ובחסכוניות בפלטפורמות דיגיטליות מוכרות.

"תוצאות אלו הופכות ליסודות חשובים ליצירת אבן דרך לפיתוח חזק של הכללה פיננסית דיגיטלית בווייטנאם בתקופה שבין 2025 ל-2030", הדגיש ד"ר נגוין קווק הונג.

אתגרים עתידיים וכיווני יישום

למרות תוצאות חיוביות רבות, המערכת האקולוגית הפיננסית הדיגיטלית עדיין מתמודדת עם אתגרים כגון היעדר מסגרת משפטית ועדכונים איטיים; היכולת לנטר את פעילותן של ישויות דיגיטליות לא עמדה בקצב המציאות; ציפיות הלקוחות הולכות וגדלות בנוגע להתאמה אישית, מהירות ובטיחות; עלויות השקעה טכנולוגיות גדולות; והגנה על הצרכן ואבטחת המידע הלא מספקות.

לדברי ד"ר נגוין קווק הונג, מעתה ועד 2030, בנקים מסחריים וייטנאמיים יפרסו שירותים פיננסיים דיגיטליים בחמישה כיוונים עיקריים. באופן ספציפי, נתונים פתוחים ובנקאות פתוחה יעברו למודל API סטנדרטי; מימון שרשרת האספקה יעבור דיגיטציה בכל רחבי המערכת; בינה מלאכותית/למידת מכונה יהפכו לשכבה חדשה של הגנה מפני הונאות. יחד עם זאת, מימון מוטמע ותשלומים בזמן אמת ישולבו עמוק בפלטפורמות מסחר אלקטרוני, ויאפשרו מתן אשראי לפי הזמנה, באמצעות חשבונית כמעט בזמן העסקה. כיוון נוסף הוא שמימון ירוק ומערכת דיווח בת קיימא יהפכו לסטנדרטים בהתאם לנהלים בינלאומיים.

בכנס, ד"ר נגוין קווק הונג הדגיש גם את החשיבות המיוחדת של דיגיטציה של מימון סחר עבור כלכלה פתוחה מאוד כמו וייטנאם, עם מחזור יבוא-יצוא השווה לכ-170% מהתמ"ג. עם זאת, פער מימון הסחר עדיין קיים, במיוחד עבור עסקים קטנים ובינוניים, עקב חוסר שקיפות נתונים ועלויות ציות גבוהות.

בהקשר זה, פרויקט רישום מימון הסחר (TFR) - מאגר נתונים לאומי על מימון סחר, המיושם על ידי איגוד הבנקים בתיאום עם בנק המדינה, שגרירות בריטניה ו-BCG, צפוי ליצור מסדרון בטוח עבור בנקים לשיתוף והשוואת נתוני עסקאות, ובכך למנוע הונאה. הערכים המרכזיים של TFR הם שקיפות סטטוס המימון של מסמכי טרום-תשלום; סטנדרטיזציה של נתוני סחר (חשבוניות אלקטרוניות, שטרי מטען אלקטרוניים וכו'); שילוב API עם בנקים/מכס/לוגיסטיקה; ועמידה בדרישות הגנת המידע.

"בעזרת התמיכה הטכנית של ממשלת בריטניה, יחד עם נחישותן של סוכנויות ניהול, מוסדות אשראי ועסקים, אני מאמין שווייטנאם יכולה לקבוע סטנדרט חדש לשקיפות מימון סחר באזור, ובכך להשיג פריצות דרך נוספות בפיתוח שירותים פיננסיים, לקדם צמיחה כוללנית ובת קיימא", הביע סגן הנשיא והמזכיר הכללי של איגוד הבנקים בווייטנאם ביטחון.

מקור: https://thoibaonganhang.vn/tao-buoc-dem-de-tai-chinh-toan-dien-so-but-pha-173236.html