בנקאות פתוחה ובינה מלאכותית: עתיד הבנקאות והפיננסים

DNVN - בכנס ובתערוכה Smart Banking 2024 שהתקיימו בהאנוי ב-29 באוקטובר, נחקר נושא הבנקאות הפתוחה מנקודת מבט מעשית בהשתתפות נציגי בנק המדינה, נציגי משרד הביטחון הציבורי , משרד האוצר, משרד המידע והתקשורת... ומומחים בתחומי הפיננסים והטכנולוגיה.

המפתח לקידום פלטפורמות בנקאות פתוחה

על פי מומחים, כיום בעולם, בנקאות פתוחה היא הפלטפורמה הראשונה שבה אנשים מתחילים ליישם שירותי בנקאות בסיסיים כמו פתיחת חשבונות והנפקת כרטיסים. עם זאת, בנקאות פתוחה מתפתחת עוד יותר עם מימון פתוח, אשר לא רק מספק שירותים פיננסיים אלא גם מתרחב לשירותים אחרים במערכת האקולוגית, או במילים אחרות, מתחבר עם גופים אחרים במגזר הפיננסי כמו חברות ביטוח... משם, עסקים יכולים לספק ללקוחות אפשרויות טובות יותר לניהול הכספים שלהם. ולבסוף, לקראת כלכלה פתוחה, שמשמעותה חיבור בין מימון ללא-מימון.

באירוע, נציגי מאסטרקארד שתפו בשלושה גורמים בסיסיים להתקדמות לעבר בנקאות פתוחה ולקידום פיננסים פתוחים וכלכלה פתוחה.

ראשית, התשתית הארכיטקטונית. כל פלטפורמת בנקאות פתוחה חייבת לכלול תנאים, תקנות ותקנים מפורטים לנתונים, כגון אילו נתונים חובה לשתף, אילו נתונים מעודדים לשתף ואילו נתונים פתוחים למשתתפים לבחור מהם. סט סטנדרטים כזה יעזור למשתתפים לגבש אסטרטגיות מתאימות ליישום.

מומחים דנים באירוע.

הבא הוא על זכויות המשתמש. מהותה של בנקאות פתוחה היא להעצים משתמשים, ועל המשתמשים להבין כיצד הם מועצמים. עם זאת, מחקר בבריטניה מצא שכמעט 60% מהמשתמשים לא באמת הבינו את זכויותיהם לאחר 5 שנים של יישום בנקאות פתוחה. זה מדגיש את החשיבות של העלאת המודעות ויצירת קשר עם המשתמשים כדי שיבינו את זכויותיהם.

לבסוף, האסטרטגיה של המשתתפים. בנקים יכולים לבחור להשתתף באופן פסיבי על ידי עמידה בתקנות הבנקאות הפתוחה, או להשתתף באופן פעיל בבנייה ולראות זאת כאסטרטגיה ליצירת ערכים עודפים חדשים לעסק.

שלושת גורמים אלה יקבעו את יישום הבנקאות הפתוחה על ידי עסקים, וכן את התקרבותם למימון פתוח ולכלכלה פתוחה.

עתיד התשלומים הדיגיטליים

בכלכלה הדיגיטלית של ימינו, תפיסת הכסף והאופן שבו ערך מוחלף משתנים באופן עמוק. בנוסף למזומנים ויתרות בנקאיות מסורתיות, נעשה שימוש גובר במטבעות דיגיטליים כגון מטבעות דיגיטליים של בנקים מרכזיים (CBDC), זיכויי פחמן ונכסי קריפטו כגון NFTs. שינוי זה משקף את חשיבותם של נכסים דיגיטליים, כאשר עד 94% מהבנקים המרכזיים ברחבי העולם בוחנים או מפתחים CBDCs כדי להתאים למסחר מקוון.

במושב "פיתוח מערכת אקולוגית של בנקאות פתוחה עם אסטרטגיה ממוקדת לקוח", נציגי מאסטרקארד שיתפו ידע וניסיון מעמיקים בנושא "קידום חדשנות בתשלומים דיגיטליים ומעבר לכך".

בהקשר של טרנספורמציה דיגיטלית של נכסים, טכנולוגיה חדשה מאפשרת גם למזג נכסים, החל מנדל"ן ועד פריטים אישיים, בצורה דיגיטלית ולהחליף אותם בקלות. הערך הכולל של נכסי קריפטו ברחבי העולם צפוי להגיע לכמעט 4 טריליון דולר עד 2030. לכן, מוסדות פיננסיים צריכים כעת לספק שירותי אחסון וחליפין מאובטחים עבור נכסים דיגיטליים בסביבה מוסדרת בקפידה.

במקביל, אתגרים בתשלומים מסורתיים, כגון תלות במכשירים ניידים, אימות תשלומים מקוונים... ישתפרו בהדרגה בעזרת טכנולוגיה ביומטרית ותשלומים משולבים, שיאפשרו למכשירים ולכלי רכב לבצע עסקאות באופן אוטומטי, לקראת עתיד של עסקאות מהירות ונוחות יותר, אפילו כלי רכב, המבצעים תשלומים באופן אוטומטי. שינוי זה יענה על צרכי הצרכנים לעסקאות מהירות ונוחות, וישנה באופן מהותי את האופן שבו אנו תופסים ומנהלים ערך בעידן הדיגיטלי.

נציגי מאסטרקארד דנים בעתיד התשלומים הדיגיטליים.

מגמת ההתאמה האישית של השירות והשפעתה על חוויית הלקוח הודות לפלטפורמות בנקאות פתוחה

"בנקאות פתוחה" היא מושג שסותר את האופי המבודד המסורתי של הבנקאות. בתחילה, ענף הבנקאות היסס לאמץ את הבנקאות הפתוחה, אך מאז התקנות האירופיות דרשו יותר שקיפות ושיתוף נתונים, מה שיצר אתגרים והזדמנויות כאחד עבור ענף הבנקאות והפיננסים.

לדברי נציגי מאסטרקארד, כאשר בנקים ניגשים ל"בנקאות פתוחה", הם התמודדו בתחילה עם סיכונים בעת שיתוף נתוני לקוחות, מה שעלול אף להגביר את נטישת הלקוחות. עם זאת, התחרות שמביאה הבנקאות הפתוחה מועילה לצרכנים, ועוזרת להם להשוות בקלות שירותים בין צדדים, ומדרבן מוסדות פיננסיים לשפר את איכות השירות. עבור קבוצות מסוימות של לקוחות, במיוחד אלו עם צורכי אשראי, בנקאות פתוחה יכולה להקל עליהם את השימוש בשירותים בכך שהיא מאפשרת להם לשתף נתונים נוספים לצורך הערכת אשראי. גישה זו מתפתחת בהדרגה והבנקים רואים בכך בהדרגה הזדמנות לשפר את חוויית הלקוח.

בווייטנאם, כדי לממש את הפוטנציאל של בנקאות פתוחה, נדרש שיתוף פעולה מעבר לבנקים, כולל הממשלה והפלטפורמות הפיננסיות, כדי לבנות מערכת אקולוגית מגובשת. למרות האתגרים, מקרי בוחן ברורים ושותפויות חזקות יהיו המפתח להנעת התפתחות זו.

תפקידה של בינה מלאכותית בשיפור הבטיחות והאבטחה בתשלומים דיגיטליים

במושב "שיפור הבטיחות והאבטחה בעידן הטרנספורמציה הבנקאית הדיגיטלית", דיון שולחן עגול בהשתתפות נציגים מ-Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity ו-Sophos חשף פתרונות מעמיקים התורמים לשיפור הבטיחות והאבטחה של עסקאות מקוונות בעידן הדיגיטלי.

נציגי מאסטרקארד שיתפו גם את דעותיהם על חשיבותן של טכנולוגיות מתפתחות כמו בינה מלאכותית לבטיחות ואבטחה בעידן הדיגיטלי מנקודת המבט והניסיון של חברת טכנולוגיה מובילה עולמית בתחום התשלומים.

סיפורי בינה מלאכותית, החל מבינה מלאכותית ריאקטיבית, בינה מלאכותית גנרטיבית ועד בינה מלאכותית פיזית, הם נושא חם. כחברת טכנולוגיית תשלום, מאסטרקארד מתמקדת בשימוש בבינה מלאכותית כדי להבטיח ולשפר את אבטחת המערכת ובטיחותה. זהו אחד מסדרי העדיפויות העליונים של מאסטרקארד.

למעשה, קשה מאוד לבני אדם להשיג את הקצב של בינה מלאכותית בעיבוד כמויות גדולות של נתונים בפרק זמן מסוים. זה נחשב לאיום משמעותי על אבטחת הכלכלה הדיגיטלית. עם זאת, עסקים בהחלט יכולים להשתמש בבינה מלאכותית כדי לבנות אמצעי הגנה כדי לשמור על מערכות הפעלה בטוחות יותר.

ברחבי העולם, מאסטרקארד ממנפת את כוחה של הבינה המלאכותית כבר יותר מעשור כדי להגן על לקוחות מפני הונאות מבלי לפגוע בחוויית המשתמש. מאסטרקארד מחזיקה בפתרון Mastercard Decision Intelligence, שבאמצעותו מוערכות כל העסקאות המתרחשות ברשת מאסטרקארד. מאסטרקארד מיישמת טכנולוגיית בינה מלאכותית כדי להגן על יותר מ-143 מיליארד עסקאות מדי שנה. במקביל, מאסטרקארד גם משפרת באופן מתמיד טכנולוגיה ופתרונות, לא רק באמצעות יישום טכנולוגיה חדשה אלא גם אופטימיזציה של הטכנולוגיה הקיימת.

מאסטרקארד תשיק בקרוב את Mastercard Decision Intelligence Pro, פתרון מבוסס GenAI המסנן נתונים פיננסיים ועוקב אחר עסקאות. בספטמבר האחרון, מאסטרקארד השקיעה גם 2.6 מיליארד דולר כדי להרחיב את הצעות אבטחת הסייבר שלה על ידי רכישת Recorded Future, חברת מודיעין איומים גלובלית. זוהי דוגמה קונקרטית לשימוש בבינה מלאכותית כדי להבטיח אבטחה בתעשיית התשלומים.

מעבר לאבטחת סייבר, ההתקדמות הטכנולוגית של מאסטרקארד, המונעת על ידי בינה מלאכותית, מספקת פתרונות לבעיות של הדור הבא. פתרונות אלה מעצימים צרכנים באמצעות כלים דיגיטליים מתקדמים התומכים במסע הלקוח באמצעות בינה מלאכותית, כולל התאמה אישית, זהות דיגיטלית, חוויות קמעונאיות מהדור הבא ורשתות תשלום רב-מודאליות חכמות ולומדות את עצמן. האתגר הגדול ביותר עם בינה מלאכותית הוא להבין טוב יותר את הלקוחות. הרחבת מערכי נתוני הלקוחות באמצעות טכנולוגיה טובה יותר תעזור לעסקים להבין את מגמות ההוצאות של הלקוחות במיקומים מסוימים, ובכך להבטיח חוויית תשלום חלקה עבור הלקוחות.

הואנג פואנג

מקור: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872