בנקים מוצפים בהון זול, האם קל לעסקים לגשת אליו?

[מודעה_1]

בנקים רוצים למצוא מקומות להעניק הלוואות.

מעכשיו ועד סוף השנה, לקוחות הזקוקים להשלמת הון לטווח קצר או בינוני עבור ייצור ועסקים, ייצור חקלאי , השקעה במכונות וציוד, או לקוחות הזקוקים להון לשרת את חיי הצריכה האישיים שלהם כגון רכישת נדל"ן למגורים, בנייה או תיקון בתים/דירות למגורים, קניות לצריכה... כולם מקבלים הזדמנות ללוות הון זול.

מר דין נגוק דונג, מנהל חטיבת הלקוחות העסקיים בבנקSHB , אמר כי באמצעות הפחתות ריבית מתחילת השנה, SHB הפחיתה את הריבית ללקוחות קיימים ב-0.5-2%, בהתאם לכל קבוצת לקוחות.

בנוסף, הבנק יישם גם מדיניות בהיקף של עד 6,000 מיליארד דונג וייטנאמי על ידי הפחתת ריביות מ-0.5% ל-2% ללקוחות חדשים. תוכנית זו תיושם מעתה ועד סוף 2023.

הבנק הוייטנאמי להשקעות ופיתוח של וייטנאם (BVBank) הודיע זה עתה על יישום חבילת הלוואות בסך 7,000 מיליארד דונג וייטנאם לעידוד הצריכה, עם ריביות החל מ-8.5% בלבד לשנה, הפחתה של 2% לשנה בהשוואה לריבית הרגילה. BVBank מסר כי התוכנית תיושם בין ה-4 באוגוסט ל-31 בדצמבר, עם ריביות מועדפות המכוונות ללקוחות פרטיים הזקוקים להון נוסף כדי להשקיע בציוד, להגביר את הייצור והעסקים, לרכוש נדל"ן - לתקן בתים או לעודד צריכה אישית בחודשים האחרונים של השנה.

במקביל, BVBank השיקה חבילת הלוואות מועדפת עם הפחתת ריבית של 2% לשנה, החל מ-8.5% בלבד לשנה, בהיקף של 1,000 מיליארד דונג וייטנאמי לעסקים קטנים ובינוניים. התוכנית יושמה על ידי BVBank בין ה-7 באוגוסט ל-21 בדצמבר.

בולטת ביותר היא ש"אגריבנק " הודיע זה עתה כי יקצה יותר מ-60,000 מיליארד דונג וייטנאמי בהלוואות מועדפות ללקוחות פרטיים ועסקיים לקידום ייצור ועסקים, תוך מענה על צורכי צריכה ודיור.

בהתאם לכך, מעתה ועד ה-31 בדצמבר, לקוחות עסקים קטנים ובינוניים יכולים ללוות הון בריבית מופחתת ב-0.7% בהשוואה לריבית ההלוואות הרגילה. עדיפות ניתנת לתחומי הייצור, העיבוד והמסחר של מוצרים חקלאיים, ייעור, מוצרים ימיים, ייצור מלח, חקלאות מתקדמת וחקלאות נקייה.

בנקים רבים מציעים הלוואות מועדפות מעכשיו ועד סוף השנה. (צילום: HH)

באופן דומה, אגריבנק מציעה אשראי מועדף למימון לקוחות המייבאים וייצוא של מוצרים חקלאיים, מכונות, חומרי בניין, בנזין וכו', בריבית נמוכה ב-1% לשנה מריבית ההלוואות הנוכחית.

עבור תוכניות אשראי מועדפות למגזרי היערנות והדיג, שיעורי הריבית על ההלוואות נמוכים בלפחות 1% - 2% בשנה.

בינתיים, כדי לענות על צרכי הלקוחות לרכישת בתים, מכוניות וקידום ייצור ועסקים, BIDV מיישמת גם חבילות הלוואות מועדפות רבות.

מתוכם, חבילת הלוואות לטווח קצר לייצור ועסקים בסך 40,000 מיליארד וונד נפרסה על ידי BIDV מתחילת יולי עד 30 בספטמבר ללקוחות פרטיים, עם ריביות החל מ-6.8% לשנה להלוואות לתקופות של פחות מ-6 חודשים.

חבילת ההלוואות לטווח בינוני וארוך עם ריבית החל מ-8.5% לשנה משרתת את צרכי החיים, BIDV מכוונת לצורכי ההוצאות והקניות הנחוצים בחיים כגון: קניית בית, קניית רכב, הלוואות לייצור ועסקים, הלוואות צרכניות אחרות. במיוחד עבור לקוחות שהם בעלי תפקידים העובדים במגזר הבריאות/חינוך, הריבית היא החל מ-8% לשנה.

בפרט, עבור לקוחות העוסקים במגזר הירוק כדי ליישם תוכניות ייצור ועסקים באזורים חקלאיים וכפריים, הלקוחות ייהנו משיעורי ריבית מועדפים החל מ-6.5% לשנה בלבד עבור הלוואות לתקופות קצרות מ-6 חודשים; או מ-7.5% לשנה עבור הלוואות מ-6 חודשים עד 12 חודשים, והחל מ-8.2% לשנה לתקופות מעל 12 חודשים.

בנוסף לבנקים הנ"ל, בנקים רבים אחרים נמצאים גם הם במצב של עודף מזומנים ויש להם תוכניות להגברת ההלוואות מעכשיו ועד סוף השנה.

עסקים מצפים לריביות נמוכות יותר ויותר

בצד העסקי, בשיחה עם VietNamNet, אמר מר מק קווק אן, סגן נשיא ומזכיר כללי של איגוד העסקים הקטנים והבינוניים של האנוי, כי הדבר החשוב ביותר הוא שהריביות ירדו, יחד עם תנאי הלוואות "רגועים" יותר.

מר קוק אן אמר שעם ריבית של 8-9% על ההלוואה, עסקים ירוויחו יותר. אם ריבית ההלוואה עולה על 10%, יהיה קשה לעסקים להשיג את הרווח הצפוי. בנוסף להלוואות חדשות, הקהילה העסקית רוצה גם להפחית את הריביות על הלוואות קיימות.

"כיום, הלוואות ישנות מהרבעונים השלישי והרביעי של השנה שעברה היו בעלות ריביות של עד 15-16% לשנה, אך כעת הבנק התאים אותן לכ-12-13% לשנה. לאחרונה, עסקים ממשיכים להגיש בקשות, בתקווה שמעכשיו ועד סוף השנה ניתן יהיה להפחית את הריביות על הלוואות אלו ב-0.5-1%", אמר מר מק קוק אן.

בנוסף, מר מק קוק אן אמר שלמרות ששיעורי הריבית ירדו, חשובים יותר התנאים הנלווים, כמו גם הגדלת היכולת ללוות הלוואות לא מובטחות עבור עסקים.

"אנו מקווים גם שהבנקים יצמצמו את הליכי ההלוואות כדי להקל על עסקים לגשת אליהם. לבנקים היו מדיניות הלוואות עם ריביות מועדפות, ואנחנו רוצים גם שיהיו לנו פתרונות שימנעו מלקוחות לקפוץ לקבוצות חוב, כי כאשר הן יעשו זאת, יהיה קשה מאוד לעסקים ללוות הון חדש."

עם פרסום חוזר 10 על ידי בנק המדינה בנוגע להשעות חלק מהוראות חוזר 06 החל מ-1 בספטמבר המסדירות את תנאי ההלוואות, אמר מר מק קוק אן כי זהו צעד מתקדם מאוד מצד בנק המדינה, המסייע לעסקים להרגיש בטוחים עם השקעות חדשות.

"עבור משקיעים, כאשר הם משקיעים בפרויקט חדש, חשוב שההליכים המשפטיים יובטחו בצורה קפדנית ואופטימלית. לדעתי, חוזר 10 בהחלט הבטיח את זכויות המשקיעים", שיתף את דעתו נציג איגוד העסקים הקטנים והבינוניים של האנוי.

לפי נתוני הבנק המרכזי של וייטנאם, צמיחת האשראי נכון לסוף יולי הייתה רק מעל 4.6%, נמוכה משמעותית מהתקופה המקבילה בשנת 2022 (9.54%). ממצא זה מראה שיכולתם של עסקים לספוג הון קשה מאוד.

בינתיים, לדברי סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, דאו מין טו, הנזילות בבנקים שופעת מאוד. לכן, בנקים רבים היו פעילים מאוד בהפחתת ריביות להלוואות.

"בנקים חיים בעיקר על אשראי. ברגע שהם מגייסים כסף, הם צריכים להלוות אותו. הם לא יכולים לשמור אותו בכספת", אמר סגן הנגיד.

[מודעה_2]
מָקוֹר