בנקאות דיגיטלית היא כבר לא משחק סולו
הסטנדרטים להגנה על נתונים ועסקאות אלקטרוניות הולכים ומתהדקים מיום ליום, מה שמחייב את ענף הבנקאות לעבור בצורה חדה יותר למודל דיגיטלי מאובטח ומקושר. באופן ספציפי יותר, ככל שמדובר בהונאות חוצות גבולות גוברות, בנקים דיגיטליים אינם יכולים לפעול כמבנה יחיד, אלא חייבים להרחיב את שיתוף הפעולה האזורי כדי ליצור מגן משותף ולשפר את חוויית הלקוח.
מר דו וייט הונג, חבר בוועדת המדיניות של איגוד הבנקאות הוייטנאמי, הדגיש בנושא זה כי כאשר הממשלה מקדמת את תוכנית הטרנספורמציה הדיגיטלית הלאומית ומזהה את ענף הבנקאות כתחום מוביל, הדרישה לפתח מערכת אקולוגית דיגיטלית אינה עוד רק רצון פנימי של כל מוסד אשראי. זוהי משימה דחופה לשרת טוב יותר אנשים ועסקים, לקדם צמיחה כלכלית , להרחיב את המימון המקיף ולשפר את יעילות ניהול המדינה.
"בהקשר של שאיפה לצמיחה חזקה החל משנת 2025 ושמירה על צמיחה דו-ספרתית בשנים שלאחר מכן, הלחץ על ענף הבנקאות גובר, ודורש אסטרטגיה לפיתוח מערכת אקולוגית סינכרונית, מחוברת ומורחבת", הדגיש מר הונג.
משם, הוא הצביע על סוגיות בולטות רבות שעמן בנקים צריכים להתמודד, החל מהצורך לשתף פעולה במקום רק להתחרות, דרך היכולת לתקנן כדי להאיץ את חיבור השירות, או בעיית הבטיחות והאבטחה בטרנספורמציה דיגיטלית.
ד"ר נגוין קווק הונג, סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקים בווייטנאם, שותף לאותה דעה ואמר כי הטרנספורמציה בבנקאות הדיגיטלית נכנסה לשלב של "איכות טובה יותר ולא רק מהירה יותר". ככל שתקנות בנוגע להגנה על מידע אישי, עסקאות אלקטרוניות ותקני בטיחות חדשים מיושמות בהדרגה, המערכת האקולוגית הדיגיטלית של כל בנק חייבת לחרוג מגבולות פנימיים, במטרה לקשר אזורי כדי למנוע הונאה חוצת גבולות, נושא הנדון בהרחבה בפורומים של ASEAN.
למרות שנחשבת לאחת המדינות שעברו את השינוי הדיגיטלי המהיר ביותר באזור, וייטנאם עדיין מתמודדת עם אתגרים רבים בקישוריות טכנית, סטנדרטיזציה בינלאומית של תשלומים, או מנגנוני חלוקת עלויות ותועלות במודלים של תשלום חוצי גבולות. ד"ר נגוין קווק הונג הדגיש: "טרנספורמציה דיגיטלית אינה משחק של יחידות בודדות, אלא דורשת רוח של שיתוף פעולה, קשר הדוק והרמוניזציה של אינטרסים כדי לבנות מערכת אקולוגית משותפת, סינכרונית, בטוחה ויעילה."
וייטקומבנק מגביר את הרחבת המערכת האקולוגית הדיגיטלית שלו. צילום: דוי מין
בפועל, גב' וו טי טוי מין, סגנית מנהלת מרכז הבנקאות הדיגיטלית של הבנק המסחרי המשותף לסחר חוץ של וייטנאם (Vietcombank), אמרה כי הבנק מאיץ את התרחבות המערכת האקולוגית הדיגיטלית, במטרה להפוך את הבנקאות הדיגיטלית לנקודת מגע חלקה בכל הפעילויות הפיננסיות. אחד הצעדים החשובים הוא פריסת פתיחת חשבונות תאגידיים באמצעות אימות VNeID, הן סנכרון נתוני אוכלוסייה והן הבטחת אבטחת עסקאות. אסטרטגיית הטרנספורמציה הדיגיטלית של Vietcombank סובבת סביב ארבעה מסעות לקוחות מרכזיים: עסקאות יומיומיות, אשראי צרכני, חסכונות - השקעה וביטוח אישי.
בינתיים, בבנק המסחרי המשותף להשקעות ופיתוח של וייטנאם (BIDV), אמר מר הואנג מין טו, סגן מנהל מחלקת פיתוח מוצרים קמעונאיים, כי המערכת האקולוגית הדיגיטלית של הבנק בנויה על ארבעה עמודי תווך: ממשלה דיגיטלית, חברה דיגיטלית, אזרחים דיגיטליים ומפעלים דיגיטליים. BIDV הוא אחד הבנקים הראשונים שפרסו תשלומים בפורטל השירות הציבורי הלאומי, חיברו נתוני אוכלוסייה, שלמו ביטוח לאומי באמצעות VNeID ומבצעים שירותים רבים במסגרת פרויקט 06 בין בנק המדינה למשרד הביטחון הציבורי . כ-92% מהעסקאות מתבצעות כיום בערוצים דיגיטליים; SmartBanking מגיעה ליותר מ-22 מיליון משתמשים; BIDV Home מחבר כמעט 200 שותפים; BIDV Direct מספקת שירותים מקיפים לעסקים.
עם זאת, תהליך הדיגיטציה של אשראי עדיין נתקל במכשולים משמעותיים עקב מגבלות של נתונים בין-ענפיים. נתונים לדירוג והבנת לקוחות נלקחים בעיקר באופן פנימי וממרכז מידע האשראי הלאומי של וייטנאם (CIC); מידע מתחומי התקשורת, הביטוח, המס וכו' לא שותף; תשתית החתימה הדיגיטלית אינה מאוחדת כאשר יותר מ-10 ספקי CA משתמשים בתהליכים שונים; מרכז VNeID לא כיסה את כל הספקים; מגבלת ההלוואות המקוונות של 100 מיליון וייטנאם דונג עדיין מהווה מכשול.
הבנקים הדיגיטליים של וייטנאם זקוקים למסגרת משפטית מקיפה ופלטפורמה מקושרת. תמונה להמחשה
צורך במסגרת משפטית מקיפה ובפלטפורמה מקושרת
על פי מוסדות אשראי, קשיים בנתונים בין-ענפיים, סטנדרטיזציה טכנית, שיתוף תשתית חתימות דיגיטליות או מגבלות בתקנות על הלוואות מקוונות מראים כי המערכת האקולוגית של הבנקאות הדיגיטלית של וייטנאם זקוקה לשיפור משמעותי מצד סוכנויות הניהול.
נציג BIDV ציטט את הניסיון של קוריאה, הממשלה ממלאת תפקיד מוביל, מפעילה פלטפורמות משותפות כמו MyData, תשתית חתימה דיגיטלית, סטנדרטיזציה של API ונתונים, מסייעת במניעת בזבוז משאבים ויוצרת חיבורים חלקים. משם, הבנק ממליץ לבנק המדינה לבנות מנגנון פיילוט ולהוציא סטנדרטים משותפים לבנקאות פתוחה; ליצור פלטפורמת בנקאות פתוחה משותפת בדומה ל-NAPAS; ולתקן באופן מיידי את תקנות ההלוואות האלקטרוניות כדי להפריד בין תהליכים מקוונים ומסורתיים.
וייטקומבנק הציע להשלים את המסגרת המשפטית בנושא נתונים פתוחים; לאפשר לבנקים מסחריים בבעלות המדינה להשקיע באופן יזום בחברות פינטק וטכנולוגיה; ולהרחיב את ארגז החול לתחומים חדשים כמו בלוקצ'יין ונכסים דיגיטליים.
מנקודת מבט כללית, ד"ר נגוין קווק הונג הציע חמש קבוצות פתרונות מרכזיות: סטנדרטיזציה של סטנדרטים; שכלול מנגנוני נתונים בהתאם לחוקי הגנת המידע האישי; הבטחת אבטחת הרשת; בניית מסגרת עמלות שקופה עבור שירותים חוצי גבולות; הגברת שיתוף הפעולה הבינלאומי במימון סחר ומניעת הונאות. הוא הדגיש שרק כאשר נקודות המבט מאוחדות והיתרונות משותפים כראוי, בנקים וייטנאמים יוכלו להתרחב אזורית ולשפר את התחרותיות עבור הכלכלה כולה.
מר הואנג מין טיין, ראש מחלקת ניהול מדיניות וטרנספורמציה דיגיטלית, מחלקת טכנולוגיית המידע (בנק המדינה), אמר כי בנק המדינה בונה סט של נתונים וסטנדרטים טכניים כלל-תעשייתיים כדי ליצור בסיס לשיתוף נתונים פנימי ובין-תעשייתי. בקידום בנקאות פתוחה, חוזר 64/2024/TT-NHNN נחשב לצעד גדול קדימה בקביעת סטנדרטים טכניים מאוחדים של API. מחלקת טכנולוגיית המידע תמשיך לייעץ בנוגע למדיניות לניצול ביג דאטה ונתונים ספציפיים לבניית מערכת אקולוגית של שירותים דיגיטליים.
מקור: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-can-thoat-khoi-cuoc-choi-don-le-mo-truc-lien-ket-khu-vuc-432548.html
תגובה (0)