בנקים ובעיית הטרנספורמציה הדיגיטלית

במרוץ לטרנספורמציה דיגיטלית, תעשיית הבנקאות הוייטנאמית יוצרת תמונה חיה בין חדשנות לאתגר. מתוצאות מרשימות, הבנקים לא רק משפרים את התחרותיות שלהם אלא גם תורמים ליצירת כלכלה דיגיטלית. עם זאת, במסע הזה עדיין יש צווארי בקבוק שיש לפתור כדי שפעילויות הטרנספורמציה הדיגיטלית יוכלו להביא ליעילות המתאימה לבנקים וכן לתמוך טוב יותר בכלכלה.

ממטרות למספרים מדברים

לאחרונה, הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) יישם באופן פעיל את התוכנית לטרנספורמציה דיגיטלית בבנקאות עד 2025, עם חזון לשנת 2030, שאושר על ידי מושל SBV, נגוין טי הונג. SBV מדורג באופן קבוע גבוה למדי בקרב משרדי ממשלה וסניפים מבחינת מדד היצירה המוסדית של טרנספורמציה דיגיטלית. מנהיגי SBV ביקשו מהבנקים המסחריים לפעול מקרוב אחר הנחיות ראש הממשלה עם נקודת מבט עקבית של התייחסות לאנשים ולעסקים במרכז, ומכוונת את הטרנספורמציה הדיגיטלית של ענף הבנקאות עם חוויית הלקוח כמדד.

ראשי בנק המדינה הדגישו את הדעה כי "טרנספורמציה דיגיטלית אינה עוד בחירה, אלא עניין של הישרדות". בפועל, עד כה, ליותר מ-87% מהמבוגרים היו חשבונות תשלום בבנקים, ובנקים רבים עיבדו למעלה מ-95% מהעסקאות בערוצים דיגיטליים. הצמיחה הממוצעת במספר עסקאות התשלום הנייד וקודי QR במהלך השנים 2017-2023 הגיעה ליותר מ-100% לשנה. תשתית טכנולוגיית הבנקאות מושקעת, משודרגת ומפותחת באופן קבוע. מערכת התשלומים האלקטרונית הבין-בנקאית מעבדת בממוצע 830 טריליון וונד ליום (שווה ערך ל-40 מיליארד דולר), מערכת המעבר הפיננסית והסליקה האלקטרונית מעבדת בממוצע 20-25 מיליון עסקאות ליום.

יתרונות הטרנספורמציה הדיגיטלית סייעו לבנקים מסחריים לשפר את התחרותיות שלהם באמצעות שיפור ביצועים, הפחתת עלויות ושיפור חוויית הלקוח.

בראיון לעיתונות, אמר מר נגוין הונג, מנכ"ל בנק המניות המסחרי Tien Phong ( TPBank ): TPBank יישמה טכנולוגיית מחשוב ענן, ביג דאטה ובינה מלאכותית (AI) באופן מקיף בפעילות הבנק. אחד הצעדים החשובים הוא שילוב של שימוש בטכנולוגיית אחסון ענן מגוונת, המסייעת במודרניזציה של תשתית הנתונים, שיפור הביצועים בכל ערוצי העסקאות ופיתוח מודלים של למידת מכונה.

יישום הטכנולוגיות המודרניות ביותר מסייע ל-TPBank לחסוך זמן בפיתוח ותפעול מודלים חדשים ב-40%. כמו כן, הבנק פיתח ויישם 8 פרויקטים של מדעי נתונים ולמידת מכונה. חוויית הלקוח ב-TPBank שופרה גם היא, ובכך הגדילה את יכולתו של הבנק לשמר לקוחות. בתמיכת טכנולוגיות מודרניות, TPBank בנתה מערכת אקולוגית של מוצרים ושירותים בנקאיים מתקדמים, ובכך שיפרה את התחרותיות של הבנק בשוק על ידי הגדלת היכולת לתמוך בלקוחות, החל ממענה על צרכים מגוונים ועד לספק שירותי שירות עשירים באמצעות ערוצי עסקאות דיגיטליים.

במרוץ לטרנספורמציה דיגיטלית, תעשיית הבנקאות של וייטנאם יוצרת תמונה חיה בין חדשנות לאתגר.

מר וו טאן טרונג, סגן יו"ר מועצת המנהלים של MB, אמר: "בשנת 2024, MB תסייע ללקוחות לבצע 6.5 מיליארד עסקאות בערוצים דיגיטליים. מתוכן, אפליקציית MBBank לבדה רשמה 20 מיליון עסקאות ביום, עם מערכת יציבה, בטוחה ומאובטחת. מספר הלקוחות המבצעים עסקאות בערוצים הדיגיטליים של MB עומד כיום על כ-96.7%, עם שיעור עסקאות מוצלחות של 99.96%; תוך שמירה על מעמדה המוביל מבחינת קנה המידה של חברת התשלומים הלאומית של וייטנאם (NAPAS).

MB היא חלוצה בפיתוח אפליקציית-על הכוללת יותר מ-200 אפליקציות קטנות (מיני-אפליקציות) המשולבות באפליקציית הבנקאות. לקוחות יכולים לבצע פעולות בנקאיות בכל זמן ובכל מקום באמצעות סמארטפון בלבד. עם כניסה אחת לאפליקציית MBBank, לקוחות יכולים לבצע בקלות פעולות רבות ושונות כגון: הלוואות מקוונות, הפקדות חיסכון, תשלום חשבונות, הזמנות מלונות, כרטיסי טיסה, תקשורת, קניות מקוונות, צדקה...

ראשי הבנק אמרו כי הבנק השקיע רבות במערכת טכנולוגיית המידע, בסכום של כ-50 מיליון דולר בשנה, המוקצה ל-3 תחומים עיקריים: בניית תשתית טכנולוגית, הכשרת משאבי אנוש ויישום פרויקטים של אוטומציה עם 2,000 אנשי טכנולוגיית מידע, המהווים 10% מכלל כוח האדם. טכנולוגיות בינה מלאכותית, למידת מכונה ולמידה עמוקה משולבות בפעילויות שירות לקוחות ובפעילות פנימית כדי להפוך תהליכי אספקת שירותים ובקרת סיכונים לאוטומטיים...

לצד השקעה וחדשנות טכנולוגית, MB מתמקדת תמיד בשמירה על בטיחות ואבטחת מידע הלקוחות באמצעות יישום טכנולוגיה מתקדמת ואבטחה רב-שכבתית; תוך תיאום הדוק עם מחלקת אבטחת הסייבר ומניעת פשיעה בטכנולוגיה עילית (A05)...

מנקודת מבטו של בנק גדול המשתתף בקידום טרנספורמציה דיגיטלית, אמר מנהיג Vietcombank: בנק זה פרס מערכת שירות לקוחות המשתמשת בבינה מלאכותית ובנתוני עתק כדי להתאים אישית את החוויה, ולספק שירותי ייעוץ ותמיכה יעילים יותר. ראוי לציין כי פתרון Call API של Vietcombank זכה בפרס "חוויית הלקוח של השנה - בנקאות" מטעם The Asian Business Review. פתרון Call API מאפשר ללקוחות להתקשר ישירות מאפליקציית הבנקאות הדיגיטלית VCB Digibank למרכז השיחות של Vietcombank דרך האינטרנט. בנוסף, לקוחות יכולים לבקש שיחה חוזרת כאשר הקו תפוס או להפנות שיחות לצ'אטבוט. טכנולוגיה זו מבוססת על פלטפורמת WebRTC, המשולבת עם מערכת מרכז השיחות VoIP הקיימת של הבנק. אחת הנקודות הבולטות של פתרון זה היא היכולת לאמת משתמשים באמצעות חשבונות וסיסמאות באפליקציית VCB Digibank. Vietcombank משקיעה גם בבינה מלאכותית כדי לנתח נתוני לקוחות, מה שמגדיל את שיעורי אישורי האשראי האוטומטיים.

בנקים והאתגר של מינוף זרימות דיגיטליות

מלבד תוצאות חיוביות, תהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית בענף הבנקאות עדיין עומד בפני אתגרים רבים כגון: שכלול המסגרת המשפטית, הבטחת אבטחת מידע ובטיחות, ופיתוח משאבי אנוש איכותיים; עלויות השקעה בתשתיות טכנולוגיות, הכשרת משאבי אנוש; בעיית האיזון בין חדשנות לניהול סיכונים (אבטחת סייבר, אבטחת מידע)...

מר נגוין הונג, מנכ"ל TPBank, שיתף: "אחד האתגרים הגדולים ביותר הוא מערכת תשתית ופתרונות טכנולוגיים טובים מספיק כדי להבטיח יתרון תחרותי בהשוואה לבנקים אחרים, כמו גם לחברות פינטק או פלטפורמות עסקיות מקוונות אחרות, כאשר היכולת לענות על צרכי הלקוחות של המתחרים חזקה מאוד."

שלא לדבר על כך, השינויים המהירים בהעדפות ובהרגלי הלקוחות מציבים גם הם אתגר משמעותי בפני הבנקים, אשר חייבים לחקור ולחדש ללא הרף מוצרים כדי לענות על הצרכים ההולכים וגדלים של הלקוחות.

לבסוף, שמירה ושיפור של עקביות וסנכרון בחוויית הלקוח בכל ערוצי העסקאות מהווה גם אתגר עבור TPBank, שכן הבנק צריך להבטיח שלקוחות תמיד ייהנו מחוויות טובות ועקביות, לא משנה באיזה ערוץ הם משתמשים.

כדי לקדם טרנספורמציה דיגיטלית שתביא ליעילות גבוהה בתקופה הקרובה, הדגיש מר נגוין הונג, מנכ"ל TPBank: פיתוח משאבי אנוש איכותיים ומשאבים לטרנספורמציה דיגיטלית הוא תמיד אחת העדיפויות העליונות של TPBank. בנוגע לתוכנית להרחבת שירותי הבנקאות הדיגיטלית בעתיד, TPBank ממשיכה לפתח ולשדרג את שירותיה הדיגיטליים. הבנק בנה מערכת אקולוגית דיגיטלית רב-ערוצית, המתחברת ליותר מ-100 שותפים בתוך ומחוץ לתעשיית הפיננסים. זה עוזר ל-TPBank לספק שירותים ומוצרים המתאימים לצורכי הלקוחות, החל מתשלומים מקוונים, ניהול פיננסי אישי ועד שירותים לא פיננסיים כגון נסיעות וביטוח.

TPBank משתפת פעולה עם חברות פינטק וסטארט-אפים טכנולוגיים כדי לשפר את חוויית הלקוח ולהרחיב את השפעתה. בעזרת אסטרטגיה זו, TPBank מקווה להמשיך ולתרום באופן פעיל לפיתוח הכלכלה הדיגיטלית ולספק פתרונות עסקאות מהירים ונוחים לעסקים ולאנשים פרטיים.

נציג הבנק המסחרי הצבאי (MB) אמר כי על מנת שבנקאות דיגיטלית תהיה יעילה יותר, יש צורך להוציא תקנות ספציפיות בנוגע לאבטחת מידע בנקאי, תוך הבטחת סטנדרטים של אבטחת רשת ותהליכי ניהול סיכונים. מערכת המשפט חייבת גם לדרוש עמידה בתקנים בינלאומיים כדי לשפר את שלמותם ואבטחתם. בנקים צריכים לקחת אחריות ברורה כאשר מתרחשות הפרות אבטחה ולקבוע סנקציות מחמירות על אי עמידה בתקנים. בנוסף, יש צורך לבנות מנגנון להגנה על זכויות המשתמשים, לקבוע תהליך יישוב סכסוכים ותקנות בנושא הגנת הפרטיות. חיזוק שיתוף הפעולה בין סוכנויות ניהול ושיתוף פעולה בינלאומי הוא גורם חשוב בטיפול בפשעי היי-טק...

לדברי מנהיגי הבנקאות, מערכת הבנקאות צריכה לזהות סיכונים, ובכך לעדכן באופן קבוע את מדיניות האבטחה... כדי להגן על זכויות הלקוחות וגם לתרום לשיפור המוניטין ולפיתוח בר-קיימא של הבנק בהקשר של אבטחת רשת מורכבת יותר ויותר.

על הרשויות להתמודד בצורה יעילה יותר עם השיטות והתחבולות של פושעים בפעילויות בנקאות אלקטרונית, ובכך להציע פתרונות להבטחת אבטחה וסודיות.

מנהיגי הממשלה זיהו הזדמנויות ואתגרים בטרנספורמציה של הבנקאות הדיגיטלית, ובכך הציגו משימות ופתרונות מרכזיים בתקופה הקרובה, תוך שהם מדגימים בבירור את התפיסה לפיה הבנקים צריכים להתייחס לאנשים כמרכז השירות, ולתרום למטרה הרחבה יותר של פיתוח כלכלה דיגיטלית מקיפה של המדינה.

באופן ספציפי, ראש הממשלה ביקש מהמגזר הבנקאי לבנות מאגר נתונים לאומי של לקוחות, שיתחבר לנתוני אוכלוסייה כדי לקדם טרנספורמציה דיגיטלית ולפתח את הכלכלה הדיגיטלית. תיאום עם משרד הביטחון הציבורי יסייע בניצול יעיל של מידע בתעודות זיהוי אזרחיות מבוססות שבב, VNeID, ובכך לשפר את הבטיחות והנוחות במתן שירותי בנקאות. על המגזר הבנקאי להרחיב את קישוריות הנתונים עם משרדים ומגזרים, ליישם טכנולוגיות מתקדמות כמו בינה מלאכותית וביג דאטה כדי לפתח שירותים מודרניים ולאבטח את פרטי הלקוחות.

במקביל, יש להתמקד בהכשרה, במשיכת כוח אדם איכותי ובלימוד ניסיון בינלאומי כדי לעמוד בדרישות הטרנספורמציה הדיגיטלית. בנוסף, הדגיש ראש הממשלה כי הבטחת האבטחה ומניעת פשעי היי-טק הן משימה דחופה. על ענף הבנקאות לתאם באופן הדוק עם משרד הביטחון הציבורי וסוכנויות הניהול בבקרת סיכונים, ניטור ומניעת פשעים פיננסיים.

ראוי לציין כי מנהיג הממשלה הדגיש את תפקידה של עבודת התעמולה, המסייעת לאנשים ולעסקים להבין בבירור את היתרונות של טרנספורמציה דיגיטלית, ובכך מקדמת השתתפות פעילה במערכת האקולוגית הפיננסית הדיגיטלית.

מקור: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html